il car-hailing online è assicurato come "auto familiare" e la compagnia assicurativa non si preoccupa del risarcimento
2024-09-03
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negli ultimi anni, utilizzare un servizio di car-hailing online è diventata una scelta per un numero sempre maggiore di persone con un impiego flessibile nella società. a causa del grande divario nei premi assicurativi commerciali tra veicoli commerciali e veicoli domestici, molti proprietari di servizi di car-hailing online assicurano i propri veicoli come veicoli domestici per ridurre i costi. dopo l'incidente, il proprietario dell'auto ha presentato una richiesta di risarcimento alla compagnia assicurativa, dando luogo ad un contenzioso.
recentemente, il tribunale popolare della città di linhai, provincia di zhejiang, ha esaminato un caso riguardante una controversia sui diritti di surrogazione della compagnia assicurativa e ha stabilito che la compagnia assicurativa non si assumeva la responsabilità per il risarcimento nell'ambito della copertura assicurativa commerciale e ha stabilito che dovrebbe farlo il proprietario del veicolo pagare al querelante 45.000 yuan in spese di manutenzione del veicolo.
xiao li, un giovane di linhai, non ha un lavoro fisso, avendo saputo che gestire un servizio di noleggio auto online è redditizio e gratuito, all'inizio dello scorso anno ha acquistato un nuovo veicolo energetico del valore di più di 100.000 yuan. quando xiao li ha acquistato un'assicurazione, ha scoperto che il premio assicurativo era solo superiore a 5.000 yuan per un'auto familiare, ma se fosse stata assicurata per un veicolo commerciale, il premio assicurativo sarebbe salito a più di 10.000 yuan. dopo aver acquistato l'auto, xiao li non aveva molti soldi ed è stato davvero doloroso dover spendere più di 10.000 yuan per l'assicurazione. xiao li ha chiesto ai suoi amici che gestivano servizi di ride-hailing online e hanno effettivamente scoperto il "segreto" per risparmiare denaro. pertanto, xiao li ha seguito l'esempio e ha mentito alla compagnia di assicurazioni a dicendo che il veicolo veniva utilizzato per andare e tornare dal lavoro e ha stipulato un'assicurazione commerciale il 19 maggio 2023, come veicolo per uso familiare.
successivamente, xiao li si è registrato su più piattaforme e ha iniziato a gestire servizi di ride-hailing online. per realizzare un profitto il prima possibile, xiao li a volte prende gli ordini nel cuore della notte. a causa dell'elevata frequenza nel prendere ordini, xiao li è diventato il proprietario della medaglia d'oro della piattaforma dei taxi e anche il suo reddito aumenta di giorno in giorno.
il 25 settembre 2023, xiao li ha ricevuto un ordine la cui destinazione era la stazione ferroviaria di linhai. poiché l'orario di partenza del treno si stava avvicinando, i passeggeri erano estremamente ansiosi e continuavano a esortare xiao li a guidare più velocemente. xiao li ha utilizzato la corsia opposta per superare una lunga distanza, ma si è scontrato inaspettatamente con il veicolo di xiao wang, che guidava normalmente nella corsia opposta, provocando un incidente stradale in cui entrambi i veicoli sono rimasti danneggiati. la brigata della polizia stradale dell'ufficio di pubblica sicurezza della città di linhai ha stabilito che xiao li era pienamente responsabile dell'incidente.
dopo l'incidente, xiao wang ha effettuato riparazioni al negozio 4s, spendendo un totale di 47.000 yuan, e ha chiesto un risarcimento alla compagnia di assicurazioni b, che ha assicurato. la compagnia di assicurazioni a ha pagato un risarcimento di 2.000 yuan nell'ambito dell'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile per incidenti stradali. dopo che la compagnia di assicurazioni b ha pagato il risarcimento assicurativo a xiao wang, ha ottenuto il diritto di surrogazione in conformità con la legge e ha citato in giudizio il tribunale per richiedere a xiao li di pagare la tassa di manutenzione del veicolo di 45.000 yuan anticipata dalla compagnia di assicurazioni b. compagnia di assicurazioni a si assume la responsabilità del risarcimento nell’ambito della responsabilità assicurativa.
durante il processo, la compagnia di assicurazioni a ha sostenuto di essersi assunta responsabilità assicurative nell'ambito dell'assicurazione obbligatoria del traffico e credeva che quando xiao li aveva fatto richiesta di assicurazione presso la compagnia di assicurazioni a, l'aveva assicurata come un'auto familiare, ma in realtà xiao li è diventato un conducente di ride-hailing online a tempo pieno i veicoli energy hanno cambiato la loro natura d'uso, da auto familiari a veicoli commerciali secondo le disposizioni assicurative, la compagnia di assicurazioni a non indennizza nell'ambito dell'assicurazione di responsabilità civile commerciale.
dopo aver esaminato il caso, la corte di linhai ha ritenuto che xiao li avesse assicurato il veicolo a nome di un'auto per uso familiare, e anche la compagnia di assicurazioni a ha addebitato i premi assicurativi in conformità con gli standard per le auto per uso familiare. durante l'uso effettivo del veicolo, xiao li lo guidava a scopo di lucro e continuava a svolgere attività commerciali, che avevano cambiato la natura dell'uso del veicolo, con conseguente aumento significativo del pericolo dell'oggetto assicurativo coinvolto nel caso . in qualità di titolare della polizza, xiao li deve informare tempestivamente la compagnia di assicurazioni a. la compagnia di assicurazioni a può scegliere di aumentare il premio o risolvere il contratto di assicurazione e restituire il premio rimanente. xiao li non ha adempiuto al suo obbligo di notifica e ha richiesto alla compagnia assicurativa a di risarcire i danni derivanti da incidenti nell'ambito della copertura assicurativa commerciale, il che ha violato i principi di buona fede ed equità. inoltre, la compagnia di assicurazione a ha indicato le clausole di esenzione pertinenti nelle polizze assicurative e in altri documenti, e le ha rese in grassetto e in grassetto, adempiendo al proprio obbligo di fornire solleciti e spiegazioni agli assicurati. in sintesi, la corte ha emesso la sentenza di cui sopra.
xiao li si è rammaricato della sua decisione originale e ha espresso che accettava pienamente la decisione della corte come una lezione per se stesso. ha anche detto che avrebbe ricordato agli autisti che effettuano ride-hailing online intorno a lui di assicurarsi sinceramente.
osserva e pensa
solo stipulando un’assicurazione in buona fede potrete tutelare efficacemente i vostri diritti e interessi.
l'articolo 52 della "legge sulle assicurazioni della repubblica popolare cinese" prevede che, se durante il periodo di validità del contratto il grado di pericolo della cosa assicurata aumenta in modo significativo, l'assicurato deve avvisare tempestivamente l'assicuratore in conformità al contratto, e l'assicuratore può aumentare il premio assicurativo o risolvere il contratto in conformità al contratto. se l'assicurato non adempie all'obbligo di notifica di cui al paragrafo precedente, l'assicuratore non è tenuto al risarcimento del denaro dell'assicurazione se si verifica un incidente assicurato a causa di un aumento significativo del grado di pericolo della cosa assicurata.
i veicoli a motore possono essere suddivisi in due tipologie a seconda del loro utilizzo: veicoli per uso domestico e veicoli per uso commerciale. le compagnie di assicurazione stabiliscono per loro tariffe assicurative diverse. i premi per i veicoli commerciali sono più alti perché i veicoli commerciali hanno un chilometraggio maggiore rispetto ai veicoli per uso domestico. maggiore è la frequenza di utilizzo, maggiore è la probabilità di incidenti stradali. in questo caso, xiao li ha cambiato la sua auto privata da quella domestica a quella operativa, una situazione che "ha comportato un aumento del rischio del veicolo. inoltre, non ha adempiuto al suo obbligo di notifica alla compagnia assicurativa". poteva pagare solo l'assicurazione stradale obbligatoria, ma si rifiutò di pagare l'assicurazione commerciale.
il giudice ha ricordato che se il proprietario dell'auto acquista il veicolo allo scopo di utilizzare un servizio di ride-hailing online, deve informare sinceramente la compagnia assicurativa al momento della richiesta di assicurazione e assicurarlo secondo gli standard per la circolazione dei veicoli. i proprietari di auto private che svolgono attività di car-hailing online a tempo pieno e part-time dopo aver acquistato un'assicurazione commerciale per la casa dovrebbero inoltre avvisare tempestivamente la compagnia assicurativa e seguire le procedure di modifica della polizza in conformità con le normative pertinenti. inoltre, al momento dell'acquisto di un'assicurazione automobilistica, i proprietari dell'auto dovrebbero leggere attentamente il contratto assicurativo, in particolare gli accordi speciali e le clausole di esenzione, per chiarire ulteriormente i propri diritti e responsabilità ed evitare perdite inutili. (qian chaoqun e luo jinwen)
(fonte: people's court daily)
