online-car-hailing ist als „familienauto“ versichert, die versicherungsgesellschaft kümmert sich nicht um die entschädigung
2024-09-03
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in den letzten jahren ist das fahren eines online-car-hailing-dienstes für immer mehr menschen mit flexiblen beschäftigungsmöglichkeiten in der gesellschaft zu einer wahl geworden. aufgrund der großen lücke bei den gewerblichen versicherungsprämien zwischen betriebsfahrzeugen und haushaltsfahrzeugen versichern viele online-car-hailing-besitzer ihre fahrzeuge als haushaltsfahrzeuge, um die kosten zu senken. nach dem unfall reichte der autobesitzer einen schadensersatzanspruch bei der versicherungsgesellschaft ein, was zu einem streit führte.
kürzlich verhandelte das volksgericht der stadt linhai in der provinz zhejiang über einen streit über die abtretungsrechte der versicherungsgesellschaft. es stellte fest, dass die versicherungsgesellschaft keine haftung für entschädigungen im rahmen des gewerblichen versicherungsschutzes übernahm, und entschied, dass der fahrzeughalter sollte dem kläger eine vorauszahlung für die fahrzeugwartung in höhe von 45.000 yuan zahlen.
xiao li, ein junger mann aus linhai, hat keinen festen job. als er hörte, dass das fahren eines online-car-hailing-dienstes sowohl profitabel als auch kostenlos ist, kaufte er anfang letzten jahres ein neues energiefahrzeug im wert von mehr als 100.000 yuan. als xiao li eine versicherung abschloss, stellte er fest, dass die versicherungsprämie für ein familienauto nur mehr als 5.000 yuan betrug, aber wenn es für ein nutzfahrzeug versichert wäre, würde die versicherungsprämie auf mehr als 10.000 yuan steigen. nach dem kauf des autos hatte xiao li überhaupt nicht mehr viel geld und es war wirklich belastend, mehr als 10.000 yuan für die versicherung ausgeben zu müssen. xiao li fragte seine freunde, die online-mitfahrdienste betrieben, und kam tatsächlich auf das „geheimnis“, wie man geld spart. daher folgte xiao li diesem beispiel und log gegenüber der versicherungsgesellschaft a, dass das fahrzeug zum pendeln zur und von der arbeit genutzt wurde, und schloss am 19. mai 2023 eine gewerbeversicherung als fahrzeug für die familiennutzung ab.
danach registrierte sich xiao li auf mehreren plattformen und begann, online-mitfahrdienste zu betreiben. um so schnell wie möglich gewinn zu machen, nimmt xiao li manchmal mitten in der nacht bestellungen entgegen. aufgrund der hohen anzahl und häufigkeit der eingegangenen bestellungen ist xiao li zu einem goldmedaillenbesitzer der taxi-hailing-plattform geworden, und auch sein einkommen steigt von tag zu tag.
am 25. september 2023 erhielt xiao li einen auftrag, dessen ziel der bahnhof linhai war. da die abfahrtszeit des zuges näher rückte, waren die passagiere äußerst besorgt und drängten xiao li immer wieder, schneller zu fahren. xiao li nutzte die gegenfahrbahn, um eine lange strecke zu überholen, und kollidierte unerwartet mit dem fahrzeug von xiao wang, das normal auf der gegenfahrbahn fuhr, was zu einem verkehrsunfall führte, bei dem beide fahrzeuge beschädigt wurden. die verkehrspolizeibrigade des öffentlichen sicherheitsbüros der stadt linhai kam zu dem schluss, dass xiao li die volle verantwortung für den unfall trug.
nach dem unfall führte xiao wang reparaturen im 4s-geschäft durch, gab dafür insgesamt 47.000 yuan aus und beantragte eine entschädigung bei der versicherungsgesellschaft b seiner eigenen versicherungsgesellschaft. die versicherungsgesellschaft a zahlte im rahmen der kfz-haftpflichtversicherung einen schadensersatz in höhe von 2.000 yuan. nachdem die versicherungsgesellschaft b den versicherungsanspruch an xiao wang bezahlt hatte, erlangte sie gemäß dem gesetz das recht auf forderungsübergang und verklagte das gericht, um von xiao li die zahlung der von der versicherungsgesellschaft b vorgezogenen fahrzeugwartungsgebühr in höhe von 45.000 yuan zu verlangen. versicherungsgesellschaft a eine schadensersatzpflicht im rahmen der versicherungshaftpflicht übernommen.
während des prozesses argumentierte die versicherungsgesellschaft a, dass sie versicherungspflichten im rahmen der obligatorischen verkehrsversicherung übernommen habe und glaubte, dass xiao li, als er eine versicherung bei der versicherungsgesellschaft a beantragte, es als familienauto versicherte, xiao li jedoch tatsächlich ein auto wurde vollzeit-online-ride-hailing-fahrer haben ihre nutzungsart geändert, von familienautos zu nutzfahrzeugen. gemäß den versicherungsbestimmungen leistet die versicherungsgesellschaft a keine entschädigung im rahmen der gewerblichen haftpflichtversicherung.
nach der anhörung des falles entschied das linhai-gericht, dass xiao li das fahrzeug im namen eines familienautos versichert habe und dass die versicherungsgesellschaft a auch versicherungsprämien gemäß den standards für familienautos berechnet habe. während der tatsächlichen nutzung des fahrzeugs fuhr xiao li das fahrzeug mit gewinn und übte weiterhin geschäftliche aktivitäten aus, was die art der nutzung des fahrzeugs veränderte, was zu einer erheblichen erhöhung der gefährlichkeit des im vorliegenden fall betroffenen versicherungsgegenstands führte . als versicherungsnehmer sollte xiao li die versicherungsgesellschaft a unverzüglich benachrichtigen. die versicherungsgesellschaft a kann wählen, ob sie die prämie erhöht oder den versicherungsvertrag kündigt und die verbleibende prämie zurückerstattet. xiao li kam seiner meldepflicht nicht nach und verlangte von der versicherungsgesellschaft a schadensersatz für unfallschäden im rahmen des gewerblichen versicherungsschutzes, was gegen die grundsätze von treu und glauben und fairness verstieß. darüber hinaus hat die versicherungsgesellschaft a relevante ausnahmeklauseln in policen und anderen dokumenten angegeben und diese fett und fett hervorgehoben, womit sie ihrer verpflichtung nachgekommen ist, den versicherungsnehmern mahnungen und erläuterungen zu geben. zusammenfassend fällte das gericht das obige urteil.
xiao li bedauerte seine ursprüngliche entscheidung und brachte zum ausdruck, dass er die entscheidung des gerichts als eine lektion für sich selbst voll und ganz akzeptiere. er sagte auch, dass er die online-mitfahrgelegenheiten um ihn herum daran erinnern werde, sich wahrheitsgemäß zu versichern.
beobachten und nachdenken
nur wenn sie in gutem glauben eine versicherung abschließen, können sie ihre rechte und interessen wirksam schützen.
artikel 52 des „versicherungsgesetzes der volksrepublik china“ sieht vor, dass der versicherte den versicherer im einklang mit dem vertrag unverzüglich benachrichtigen muss, wenn sich der gefährdungsgrad des versicherungsgegenstands während der gültigkeitsdauer des vertrags erheblich erhöht. und der versicherer kann die versicherungsprämie erhöhen oder den vertrag vertragsgemäß kündigen. kommt der versicherte der im vorstehenden absatz genannten meldepflicht nicht nach, so ist der versicherer nicht haftbar für den ersatz des versicherungsgeldes, wenn ein versicherter unfall infolge einer erheblichen erhöhung der gefährlichkeit des versicherungsgegenstandes eintritt.
kraftfahrzeuge können je nach verwendungszweck in zwei arten eingeteilt werden: fahrzeuge für den privaten gebrauch und fahrzeuge für den gewerblichen gebrauch. die versicherungsgesellschaften legen für sie unterschiedliche versicherungstarife fest, da nutzfahrzeuge eine höhere kilometerleistung haben als fahrzeuge für den privaten gebrauch . je höher die nutzungshäufigkeit, desto höher die wahrscheinlichkeit von verkehrsunfällen. in diesem fall tauschte xiao li sein privatauto gegen ein betriebsbereites auto aus, was „zu einer erhöhung der gefährlichkeit des fahrzeugs führte.“ darüber hinaus kam er seiner meldepflicht nicht nach konnte nur die obligatorische verkehrsversicherung bezahlen, weigerte sich jedoch, die gewerbliche versicherung zu bezahlen.
der richter erinnerte daran, dass der autobesitzer, wenn er das fahrzeug kauft, um einen online-ride-hailing-dienst zu nutzen, die versicherungsgesellschaft bei der beantragung einer versicherung wahrheitsgemäß informieren und es gemäß den standards für den betrieb von fahrzeugen versichern sollte. private autobesitzer, die sich nach dem abschluss einer gewerblichen haushaltsversicherung haupt- und nebenberuflich im online-car-hailing-geschäft engagieren, sollten ebenfalls unverzüglich die versicherungsgesellschaft benachrichtigen und die verfahren zur änderung der police gemäß den einschlägigen vorschriften durchlaufen. darüber hinaus sollten autobesitzer beim abschluss einer kfz-versicherung den versicherungsvertrag, insbesondere die sondervereinbarungen und ausnahmeklauseln, sorgfältig lesen, um ihre rechte und pflichten näher zu klären und unnötige verluste zu vermeiden. (qian chaoqun und luo jinwen)
(quelle: people's court daily)
