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según los requisitos reglamentarios, a partir del 1 de septiembre, el límite superior de la tasa de interés predeterminada de los productos de seguros ordinarios se reducirá al 2,5%; a partir del 1 de octubre, el límite superior de la tasa de interés predeterminada de los productos de seguros participantes será del 2,0%; en la actualidad, la tasa de interés predeterminada ha entrado en la "era 2", la estructura del mercado de seguros ha cambiado silenciosamente y las estrategias de ventas de diversos productos de seguros y las opciones de los bancos también se han ajustado en consecuencia.

una vez reducida la tasa de interés predeterminada, ¿qué tipos de productos de seguros se generalizarán en el mercado y serán recomendados por los bancos? el 7 de octubre, un periodista del beijing business daily visitó varios bancos y descubrió que, además de los productos de seguros tradicionales, como el seguro de vida incremental, cada vez hay más productos de seguros participantes con ingresos mínimos garantizados + flotantes en los estantes, especialmente dividendos. -el aumento del seguro de vida total, que tiene en cuenta tanto las garantías como los dividendos, se está convirtiendo en un nuevo producto para los bancos.

el aumento del seguro de vida total sigue siendo popular

desde principios de este año, los seguros de ahorro han seguido vendiéndose bien. entre ellos, el seguro de vida incremental con una tasa de interés predeterminada del 3,0% se ha convertido en el producto de seguro de ahorro más popular del mercado debido a su alta tasa de retorno y diseño de producto flexible.

sin embargo, las tasas de interés predeterminadas más altas también aumentan el riesgo de pérdidas diferenciales en la industria de seguros. con este fin, el regulador emitió en agosto el "aviso sobre la mejora del mecanismo de fijación de precios de los productos de seguros personales", que redujo las tasas de interés predeterminadas de los productos de seguros ordinarios, participativos y universales. las ventas de productos de seguros con tasas de interés predeterminadas superiores a las superiores. límite han sido detenidos.

¿cuáles son los nuevos cambios en el mercado asegurador tras la bajada de tipos de interés prevista? el periodista visitó varias sucursales bancarias el 7 de octubre.

un gerente de cuentas financieras de un banco estatal le dijo a un periodista del beijing business daily que, aunque los ingresos no son tan buenos como antes, el seguro de vida incremental sigue siendo el producto más popular recientemente. si se trata de un cliente joven, generalmente recomendamos comprarlo. productos incrementales de seguros de vida total.

de hecho, no sólo en los canales de bancaseguros, sino también en los canales de seguros individuales y en los canales de intermediación, el seguro de vida incremental también es un producto popular en este momento. el periodista notó que muchos agentes de seguros todavía están "vendiendo" seguros de vida incrementales en su círculo de amigos.

"el aumento del seguro de vida total sigue siendo popular después de que se ha reducido la tasa de interés predeterminada, principalmente porque tiene una tasa de interés garantizada más alta y una mayor flexibilidad, y usted puede renunciar a la póliza y retirar el valor en efectivo en cualquier momento", dijo el presidente. del instituto de investigación zhangru, analizado, en el entorno actual de tasas de interés, el seguro de vida incremental puede proporcionar ingresos relativamente estables. junto con la predicción de tasas de interés a la baja en el mediano y largo plazo, las ventajas del seguro de vida incremental son aún más obvias. .

mayor importancia de los productos que pagan dividendos

al entrar en el vestíbulo de cierto banco comercial de la ciudad, un periodista del beijing business daily notó un cartel de promoción de productos de seguros: "invierte conmigo durante cinco años y te protegeré de por vida. pídele más detalles al gerente del vestíbulo". el gerente de cuentas del banco recomendó al periodista un producto de seguro en el que todos participaban en un seguro de vida total bajo un seguro de vida.

en el futuro, los productos de seguros participantes se convertirán en un producto importante vendido por las compañías de seguros. recientemente, varias compañías de seguros que cotizan en bolsa dejaron claro en la conferencia de resultados provisionales de 2024 que sus estrategias de productos posteriores se centrarán en los seguros participantes. ejecutivos de grandes compañías de seguros como ping an de china, china pacific insurance y china taipei insurance company han expresado planes para aumentar la proporción de ventas de seguros participantes al 50%.

anteriormente, el seguro participante era el principal tipo de seguro en el mercado de seguros personales de mi país. yang zeyun, profesor del departamento de finanzas de la escuela de negocios de la universidad unión de beijing, dijo en una entrevista con periodistas que, a partir de la realidad actual, en un entorno donde las tasas de interés están bajando y otros productos de inversión fluctúan, los seguros participantes no sólo pueden obtener protección de seguro, pero también compartir seguros los ingresos de las operaciones de la empresa son una buena opción.

entre los diversos productos de seguros participantes, el seguro de vida total incremental participante ha atraído más atención. un gerente de cuentas de otro banco por acciones dijo a los periodistas que el principal producto del banco en el futuro será el seguro de vida con aumento de dividendos. además de los rendimientos garantizados con una tasa de interés predeterminada del 2,0%, este tipo de producto también proporciona dividendos, y el los rendimientos combinados son bastante buenos. sin embargo, el nuevo producto aún no se ha lanzado por completo y se espera que esté terminado después de las vacaciones. recientemente, el banco ha realizado una capacitación en ventas unificada.

un periodista del beijing business daily se enteró de que, manteniendo la tasa de interés predeterminada del 2,0%, el seguro de vida con aumento de dividendos también puede pagar dividendos a los asegurados en función de las condiciones operativas reales de la compañía de seguros. sin embargo, cabe señalar que el principal factor que afecta el nivel de los dividendos de las pólizas son las condiciones operativas reales del negocio de seguros participante. por lo tanto, existe incertidumbre en la distribución de dividendos anuales.

xu yuchen, un actuario senior, dijo que la tasa de interés predeterminada para la parte garantizada del seguro de vida incremental participante ha caído y ahora es del 2,0%, que es 0,5 puntos porcentuales menos que el 2,5% del seguro de vida incremental tradicional. además de la parte garantizada, los clientes pueden disfrutar de ingresos por dividendos y los asegurados pueden compartir los resultados operativos de los productos de dividendos con la compañía de seguros.

en el futuro mercado de seguros personales, ¿qué tipo de producto será más popular, los productos de seguros participantes o el seguro de vida total incremental tradicional? xu yuchen dijo que en realidad no existe ninguna contradicción entre el seguro de vida agregado y el seguro participante. entre los seguros de vida agregados, existen tanto productos tradicionales como productos participantes. en cuanto a qué tipo de producto se venderá mejor, en realidad depende de los ingresos de. el nivel del producto en sí.

xu yuchen dio un ejemplo simple y dijo que según las regulaciones, las compañías de seguros deben distribuir al menos el 70% del excedente distribuible del negocio de seguros participante a los clientes en el año en curso. si la tasa de retorno de la inversión de los fondos de seguros participantes de una compañía de seguros es del 3,5%, menos el 2,0% de retorno garantizado, quedará el 1,5%. multiplique este 1,5% por el 70%, entonces el cliente asegurado puede obtener otro dividendo del 1,5%. ingresos de alrededor del %.

se debe prestar más atención al valor a largo plazo

los consumidores comunes, ya sea que compren productos de seguros tradicionales o productos basados ​​en dividendos, deben tomar una decisión en función de sus propias circunstancias y prestar atención a los riesgos involucrados.

xu yuchen recordó que los productos de seguros de vida tradicionales prestan más atención al valor a mediano y largo plazo. los consumidores deben prestar atención al hecho de que renunciar a la póliza en el corto plazo causará pérdidas financieras. los consumidores deben elegir según sus propias necesidades y perseguir. rendimientos estables a medio y largo plazo en lugar de altos rendimientos a corto plazo. también debe tenerse en cuenta que si elige un producto participante, cuando el rendimiento de la inversión de la cuenta participante de la compañía de seguros no es particularmente bueno, la parte de dividendo del seguro participante puede ser 0.

la oficina de supervisión financiera de beijing también emitió recientemente una advertencia de riesgo para el consumidor indicando que antes de comprar productos de seguro, los consumidores deben leer atentamente los términos del contrato de seguro, comprender la información clave del producto, como el pago de la prima, la cobertura, las condiciones del reclamo, las exclusiones, etc. y compare las ventajas de diferentes productos, evalúe si sus propias necesidades coinciden con las características del producto y tome decisiones racionales que sean consistentes con su propia realidad.

li xiumei, periodista del beijing business daily