notizia

una visita allo stato attuale delle vendite assicurative nelle “2 ere” dei tassi di interesse predeterminati: la vita intera incrementale è ancora la forza principale e i prodotti a dividendi sono sul mercato

2024-10-07

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

secondo i requisiti normativi, a partire dal 1 settembre, il limite superiore del tasso di interesse predeterminato dei prodotti assicurativi ordinari sarà ridotto al 2,5%, dal 1 ottobre il limite superiore del tasso di interesse predeterminato dei prodotti assicurativi partecipanti sarà del 2,0%; attualmente, il tasso di interesse predeterminato è entrato nella "era 2", la struttura del mercato assicurativo è cambiata silenziosamente e anche le strategie di vendita di vari prodotti assicurativi e le scelte delle banche sono state adeguate di conseguenza.

una volta ridotto il tasso di interesse predeterminato, quali tipi di prodotti assicurativi diventeranno mainstream nel mercato e raccomandati dalle banche? il 7 ottobre, un giornalista del beijing business daily ha visitato una serie di sportelli bancari e ha scoperto che oltre ai prodotti assicurativi tradizionali come l'assicurazione incrementale sulla vita intera, sugli scaffali sono presenti sempre più prodotti assicurativi aderenti con reddito minimo garantito + reddito variabile, in particolare l'assicurazione sulla vita intera con dividendi maggiorati, che tiene conto sia delle garanzie minime che dei dividendi, sta diventando un nuovo prodotto per le banche.

l’aumento dell’assicurazione sulla vita intera rimane popolare

dall'inizio di quest'anno le assicurazioni di risparmio continuano a vendere bene. tra questi, l'assicurazione incrementale sulla vita intera con un tasso di interesse predeterminato del 3,0% è diventata il prodotto assicurativo di risparmio più popolare sul mercato grazie al suo elevato tasso di rendimento e alla progettazione flessibile del prodotto.

tuttavia, tassi di interesse predeterminati più elevati aumentano anche il rischio di perdite sugli spread nel settore assicurativo. a tal fine, in agosto l'autorità di regolamentazione ha emesso l'"avviso sul miglioramento del meccanismo di tariffazione dei prodotti assicurativi personali", che ha abbassato i tassi di interesse predeterminati dei prodotti assicurativi ordinari, partecipanti e universali sulle vendite di prodotti assicurativi con tassi di interesse predeterminati superiori al limite superiore limite sono stati interrotti.

quali sono le novità sul mercato assicurativo dopo il previsto taglio dei tassi d'interesse? il giornalista ha visitato varie filiali bancarie il 7 ottobre.

un gestore del conto finanziario di una banca statale ha detto a un giornalista del beijing business daily che, sebbene il reddito non sia buono come prima, l'assicurazione sulla vita incrementale è ancora il prodotto più popolare di recente. se si tratta di un cliente giovane, generalmente consigliamo l'acquisto prodotti assicurativi incrementali sulla vita intera.

infatti, non solo nei canali di bancassicurazione, ma anche nei canali assicurativi individuali e di intermediazione, anche l’assicurazione incrementale sulla vita intera è un prodotto popolare al momento. il giornalista ha notato che molti agenti assicurativi continuano a "vendere" assicurazioni sulla vita intera nella loro cerchia di amici.

"l'aumento dell'assicurazione sulla vita intera è ancora popolare dopo che il tasso di interesse predeterminato è stato ridotto, principalmente perché ha un tasso di interesse garantito più elevato e una maggiore flessibilità, e puoi rinunciare alla polizza e ritirare il valore in contanti in qualsiasi momento." he jiyong, presidente dello zhangru research institute, analizzato, nell'attuale contesto di tassi di interesse, l'assicurazione sulla vita intera incrementale può fornire un reddito relativamente stabile. insieme alla previsione di tassi di interesse al ribasso nel medio e lungo termine, i vantaggi dell'assicurazione sulla vita intera incrementale sono ancora più evidenti .

maggiore importanza dei prodotti che pagano dividendi

entrando nell'atrio di una certa banca commerciale cittadina, un giornalista del beijing business daily ha notato un comitato per la promozione di prodotti assicurativi: "investi con me per cinque anni e ti proteggerò per tutta la vita. per favore chiedi dettagli al direttore dell'atrio". il responsabile del conto della banca ha consigliato al giornalista un prodotto assicurativo che tutti partecipano all'assicurazione sulla vita intera nell'ambito dell'assicurazione sulla vita.

in futuro, i prodotti assicurativi partecipanti diventeranno un prodotto importante venduto dalle compagnie di assicurazione. recentemente, in occasione della conferenza sui risultati provvisori del 2024, diverse compagnie assicurative quotate in borsa hanno chiarito che le loro successive strategie di prodotto si concentreranno sulle assicurazioni partecipative. i dirigenti di grandi compagnie assicurative come la cinese ping an, la china pacific insurance e la china taipei insurance company hanno tutti espresso l'intenzione di aumentare la percentuale delle vendite assicurative partecipanti al 50%.

in precedenza, l’assicurazione partecipativa era la tipologia assicurativa principale nel mercato delle assicurazioni personali del mio paese. yang zeyun, insegnante presso il dipartimento di finanza della beijing union university school of business, ha affermato in un'intervista ai giornalisti che, nella realtà attuale, in un ambiente in cui i tassi di interesse sono in calo e altri prodotti di investimento fluttuano, l'assicurazione partecipante non solo può ottenere protezione assicurativa, ma anche condividere un'assicurazione. il reddito derivante dalle operazioni aziendali è una buona scelta.

tra i vari prodotti assicurativi partecipanti, l’assicurazione sulla vita intera incrementale ha attirato maggiore attenzione. un account manager di un'altra banca per azioni ha detto ai giornalisti che il prodotto principale della banca in futuro sarà l'assicurazione sulla vita intera con aumento dei dividendi oltre ai rendimenti garantiti del tasso di interesse predeterminato del 2,0%, questo tipo di prodotto fornisce anche dividendi e il. i rendimenti combinati sono piuttosto buoni. tuttavia, il nuovo prodotto non è stato ancora lanciato completamente e dovrebbe essere lanciato dopo le vacanze. recentemente, la banca ha condotto una formazione di vendita unificata.

un giornalista del beijing business daily ha appreso che, mantenendo il tasso di interesse predeterminato del 2,0%, l'assicurazione sulla vita intera con aumento dei dividendi può anche pagare dividendi agli assicurati in base alle effettive condizioni operative della compagnia assicurativa. tuttavia, va notato che il fattore principale che influenza il livello dei dividendi politici sono le condizioni operative effettive delle attività assicurative partecipanti. pertanto, vi è incertezza nella distribuzione dei dividendi annuali.

xu yuchen, un attuario senior, ha affermato che il tasso di interesse predeterminato per la parte garantita dell'assicurazione sulla vita intera incrementale è sceso ed è ora al 2,0%, ovvero 0,5 punti percentuali in meno rispetto al 2,5% dell'assicurazione sulla vita intera incrementale tradizionale. oltre alla parte garantita, i clienti possono usufruire del reddito da dividendi e gli assicurati possono condividere con la compagnia assicurativa i risultati operativi dei prodotti a dividendi.

nel futuro mercato delle assicurazioni personali, quale tipo di prodotto sarà più popolare: i prodotti assicurativi partecipanti o la tradizionale assicurazione sulla vita incrementale? xu yuchen ha affermato che in realtà non esiste alcuna contraddizione tra l'assicurazione sulla vita intera aggiunta e l'assicurazione sulla vita partecipata tra le assicurazioni sulla vita intera aggiunte ci sono sia prodotti tradizionali che prodotti partecipanti. quanto a quale tipo di prodotto si venderà meglio, in realtà dipende dal reddito di il livello del prodotto stesso.

xu yuchen ha fatto un semplice esempio e ha affermato che, secondo la normativa, le compagnie di assicurazione dovrebbero distribuire ai clienti almeno il 70% dell'eccedenza distribuibile delle attività assicurative partecipanti nell'anno in corso. se il tasso di rendimento dell'investimento dei fondi assicurativi partecipanti a una compagnia assicurativa è del 3,5%, meno il rendimento garantito del 2,0%, rimarrà l'1,5%. moltiplicando questo 1,5% per il 70%, l'assicurato del cliente può ottenere un altro dividendo reddito di circa il %.

dovrebbe essere prestata maggiore attenzione al valore a lungo termine

i consumatori comuni, sia che acquistino prodotti assicurativi tradizionali o prodotti basati su dividendi, devono fare una scelta in base alle proprie circostanze e prestare attenzione ai rischi connessi.

xu yuchen ha ricordato che i prodotti assicurativi sulla vita tradizionali prestano maggiore attenzione al valore a medio e lungo termine. i consumatori devono prestare attenzione al fatto che la rinuncia alla polizza a breve termine causerà perdite finanziarie. i consumatori dovrebbero scegliere in base alle proprie esigenze e perseguirle rendimenti stabili a medio e lungo termine piuttosto che rendimenti elevati a breve termine. va inoltre notato che se si sceglie un prodotto partecipante, quando il rendimento dell'investimento del conto di partecipazione della compagnia assicurativa non è particolarmente buono, la parte del dividendo dell'assicurazione partecipante potrebbe essere 0.

anche l'ufficio di supervisione finanziaria di pechino ha recentemente emesso un avviso sui rischi per i consumatori affermando che prima di acquistare prodotti assicurativi, i consumatori devono leggere attentamente i termini del contratto assicurativo, comprendere le informazioni chiave del prodotto come pagamento del premio, copertura, condizioni di richiesta di risarcimento, esclusioni, ecc. e confrontare i vantaggi dei diversi prodotti, valutare se le proprie esigenze corrispondono alle caratteristiche del prodotto e fare scelte razionali coerenti con la propria realtà.

il giornalista del beijing business daily li xiumei

segnalazione/feedback