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규제 요건에 따라 9월 1일부터 일반 보험 상품의 약정 금리 상한은 10월 1일부터 2.5%로 인하되고, 참여 보험 상품의 약정 금리 상한은 2.0%로 변경됩니다. 현재, 소정의 금리가 '2시대'로 접어들면서 보험시장 구조는 조용히 변화하고 있으며 이에 맞춰 각종 보험상품의 판매전략과 은행의 선택도 조정되고 있다.

예정된 금리가 인하되면 어떤 종류의 보험 상품이 시장에서 주류가 되고 은행에서 추천하게 될까요? 10월 7일, 베이징 비즈니스 데일리(beijing business daily) 기자는 여러 은행 대리점을 방문하여 증분 종신 보험과 같은 전통적인 보험 상품 외에도 최소 보장 + 변동 소득이 보장된 참여 보험 상품, 특히 배당금이 점점 더 많아지고 있는 것을 발견했습니다. - 최저보증과 배당을 모두 고려한 증액종신보험이 은행의 새로운 상품으로 자리잡고 있다.

종신보험 인상이 여전히 인기

올해 초부터 저축보험이 계속해서 좋은 판매세를 보이고 있습니다. 그 중 확정금리 3.0%의 증분 종신보험은 높은 수익률과 유연한 상품 설계로 시장에서 가장 인기 있는 저축보험 상품으로 자리 잡았다.

그러나 미리 정해진 금리가 높아지면 보험업계의 스프레드 손실 위험도 높아집니다. 이를 위해 규제당국은 지난 8월 '개인보험 상품 가격 책정 메커니즘 개선에 관한 고시'를 발표해 일정 금리 상한을 초과하는 일반보험, 참여보험, 보편적 보험상품의 약정금리를 인하했다. 판매가 중단되었습니다.

금리인하 예정 이후 보험시장에 새로운 변화는? 기자는 10월 7일 여러 은행 지점을 방문했다.

국영은행의 한 금융계좌 관리자는 베이징비즈니스데일리 기자에게 소득이 예전만큼 좋지는 않지만 최근 젊은 고객이라면 증분형 종신보험이 여전히 가장 인기 있는 상품이라고 말했다. 증분형 종신보험 상품.

실제로 방카슈랑스 채널뿐만 아니라 개인보험 채널, 중개채널에서도 증분종신보험 역시 현재 인기 상품이다. 기자는 많은 보험 대리인이 여전히 친구들 사이에서 증분형 종신보험을 "판매"하고 있다는 점에 주목했습니다.

“증액 종신보험은 미리 정해진 금리를 인하한 후에도 여전히 인기가 높습니다. 보장 금리가 높고 유연성이 높으며, 언제든지 보험을 해지하고 현금 가치를 인출할 수 있기 때문입니다.” 장루연구소(zhangru research institute)의 분석에 따르면, 현재 금리 환경에서 증분형 종신보험은 중장기적으로 금리 하락을 예측하는 것과 함께 상대적으로 안정적인 수익을 제공할 수 있으며, 증분형 종신보험의 장점은 더욱 분명해집니다. .

배당금 지급 상품의 중요성 증가

한 시 상업은행 로비에 들어서자 베이징 비즈니스 데일리 기자는 보험 상품 판촉 게시판을 발견했다. "나와 함께 5년 동안 투자하시면 평생 보호해 드리겠습니다. 자세한 내용은 로비 관리자에게 문의하십시오." 은행 계좌 담당자는 신고인에게 생명보험에 속하는 종신보험에 가입하면 누구나 가입할 수 있는 보험상품을 추천했습니다.

앞으로 참여보험상품은 보험회사가 판매하는 중요한 상품이 될 것입니다. 최근 다수의 상장 보험사는 2024년 중간 결과 회의에서 후속 상품 전략이 참여 보험에 초점을 맞출 것임을 분명히 했습니다. 중국 핑안, 차이나퍼시픽보험, 차이나타이베이보험 등 대형 보험사 임원들은 모두 참여보험 판매 비중을 50%까지 늘리겠다는 계획을 밝혔다.

이전까지 우리나라 개인보험 시장에서는 참여보험이 주요 보험형태였습니다. 북경연합대학교 경영대학 재무학과 교수인 양쩌윤은 기자들과의 인터뷰에서 현재 현실에서 이자율이 하락하고 기타 투자 상품이 변동하는 환경에서 보험에 가입할 수 없을 뿐만 아니라 보험 보호를 받는 동시에 보험을 공유하는 것도 좋은 선택입니다.

다양한 참여형 보험 상품 중 참여형 종신보험이 더욱 주목을 받고 있습니다. 또 다른 합자은행의 한 계좌관리자는 이 은행의 향후 주요 상품은 배당금이 있는 종신보험이 될 것이라고 기자들에게 말했다. 결합 수익은 꽤 좋습니다. 그러나 신제품은 아직 완전히 출시되지 않았으며 연휴 이후에 완료될 것으로 예상됩니다. 최근 은행에서는 통합 영업 교육을 실시했습니다.

베이징상공보 기자는 배당증액 종신보험이 미리 정해진 이자율 2.0%를 유지하는 기준으로 보험회사의 실제 영업상황에 따라 보험계약자에게 배당금을 지급할 수도 있다는 사실을 알게 됐다. 그러나 보험 배당 수준에 영향을 미치는 주요 요인은 참여 보험사의 실제 영업 상황이므로 연간 배당금 분배에 불확실성이 있다는 점에 유의해야 합니다.

선임 계리사인 xu yuchen은 참여 증분 종신 보험의 보장 부분에 대한 사전 결정된 이자율이 낮아져 현재 2.0%로 기존 증분 종신 보험의 2.5%보다 0.5%포인트 낮다고 말했습니다. 고객은 보장된 부분 외에도 배당수익을 누릴 수 있고, 보험계약자는 배당상품의 운영결과를 보험사와 공유할 수 있습니다.

미래의 개인 보험 시장에서는 참여형 보험 상품과 전통적인 증분 종신 보험 중 어떤 상품이 더 인기를 끌 것인가? xu yuchen은 증가된 종신보험과 가입보험 사이에는 실제로 모순이 없다고 말했습니다. 증가된 종신보험 중에는 전통적인 상품과 참여상품이 모두 있으며 어떤 상품이 더 잘 팔릴지는 실제로는 소득에 달려 있습니다. 제품 자체 수준.

xu yuchen은 간단한 예를 들어 규정에 따라 보험 회사는 올해 참여 보험 사업의 분배 가능 잉여 중 최소 70%를 고객에게 분배해야 한다고 말했습니다. 보험사가 참여하는 보험펀드의 투자수익률이 3.5%에서 보장수익률 2.0%를 뺀다면, 이 1.5%에 70%를 곱하면 고객은 1.5%를 추가로 배당받을 수 있습니다. 약 %의 소득.

장기적인 가치에 더 많은 관심을 기울여야 함

일반 소비자의 경우 전통적인 보험상품을 구매하든 배당상품을 구매하든 각자의 상황에 따라 선택하고 그에 따른 위험에 주의를 기울여야 합니다.

xu yuchen은 전통적인 생명보험 상품이 중장기적 가치에 더 많은 관심을 기울인다는 점을 상기시켰습니다. 소비자는 단기적으로 보험을 포기하면 재정적 손실을 초래할 수 있다는 사실에 주의해야 하며 소비자는 자신의 필요에 따라 선택해야 합니다. 단기적인 고수익보다는 중장기적으로 안정적인 수익을 추구합니다. 또한, 참여 상품을 선택할 경우, 보험사의 참여 계좌의 투자 수익률이 특별히 좋지 않은 경우 참여 보험의 배당 부분이 0이 될 수도 있다는 점 유의하시기 바랍니다.

베이징 금융 감독국은 최근 소비자 위험 경고를 발표하여 소비자가 보험 상품을 구매하기 전에 보험 계약 조건을 주의 깊게 읽고 보험료 지불, 보장 범위, 청구 조건, 제외 사항 및 기타 보험 계약의 주요 정보와 같은 주요 정보를 이해해야 한다고 명시했습니다. 다양한 제품의 장점을 비교하고, 자신의 요구 사항이 제품 특성과 일치하는지 평가하고, 자신의 현실과 일치하는 합리적인 선택을 하십시오.

베이징상공일보 리시우메이 기자