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de acordo com os requisitos regulamentares, a partir de 1 de setembro, o limite superior da taxa de juro pré-determinada dos produtos de seguros ordinários será reduzido para 2,5%, a partir de 1 de outubro, o limite superior da taxa de juro pré-determinada dos produtos de seguros participantes será de 2,0%. actualmente, a taxa de juro pré-determinada entrou na "era 2", a estrutura do mercado de seguros mudou silenciosamente, e as estratégias de vendas de vários produtos de seguros e as escolhas dos bancos também foram ajustadas em conformidade.

após a redução da taxa de juro pré-determinada, que tipos de produtos de seguros se tornarão populares no mercado e recomendados pelos bancos? em 7 de outubro, um repórter do beijing business daily visitou vários estabelecimentos bancários e descobriu que, além dos produtos de seguros tradicionais, como o seguro de vida incremental, cada vez mais produtos de seguros participantes com renda mínima garantida + flutuante estão nas prateleiras, especialmente o seguro de vida com aumento de dividendos, que tem em conta tanto as garantias mínimas como os dividendos, está a tornar-se um novo produto para os bancos.

o aumento do seguro de vida continua popular

desde o início deste ano, o seguro poupança continuou a vender bem. entre eles, o seguro de vida incremental com taxa de juros predeterminada de 3,0% tornou-se o produto de seguro de poupança mais popular do mercado devido à sua alta taxa de retorno e design de produto flexível.

no entanto, taxas de juro predeterminadas mais elevadas também aumentam o risco de perdas de spread no setor segurador. para o efeito, o regulador emitiu em agosto o “aviso sobre a melhoria do mecanismo de precificação dos produtos de seguros pessoais”, que baixou as taxas de juro pré-determinadas dos produtos de seguros ordinários, participantes e universais. limite foram interrompidos.

quais as novas mudanças no mercado segurador após o corte programado nas taxas de juros? o repórter visitou diversas agências bancárias no dia 7 de outubro.

um gerente de contas financeiras de um banco estatal disse a um repórter do beijing business daily que, embora a renda não seja tão boa quanto antes, o seguro de vida incremental ainda é o produto mais popular recentemente. se for um cliente jovem, geralmente recomendamos a compra. produtos incrementais de seguro de vida inteira.

na verdade, não apenas nos canais de bancassurance, mas também nos canais de seguros individuais e nos canais intermediários, o seguro incremental de vida também é um produto popular no momento. o repórter percebeu que muitos corretores de seguros ainda estão “vendendo” seguros incrementais de vida em seu círculo de amigos.

“o aumento do seguro de vida ainda é popular depois que a taxa de juros predeterminada foi reduzida, principalmente porque tem uma taxa de juros garantida mais alta e maior flexibilidade, e você pode desistir da apólice e sacar o valor em dinheiro a qualquer momento.” do zhangru research institute, analisou, no atual ambiente de taxas de juros, o seguro de vida incremental pode fornecer uma renda relativamente estável. juntamente com a previsão de taxas de juros descendentes no médio e longo prazo, as vantagens do seguro de vida incremental são ainda mais óbvias. .

maior importância dos produtos que pagam dividendos

entrando no saguão de um determinado banco comercial da cidade, um repórter do beijing business daily notou um painel de promoção de produtos de seguros: “invista comigo por cinco anos e eu protegerei você para o resto da vida. o gerente de contas do banco recomendou ao repórter um produto de seguro que todos os participantes do seguro de vida inteira sob seguro de vida.

no futuro, os produtos de seguros participantes tornar-se-ão um produto importante vendido pelas companhias de seguros. recentemente, várias companhias de seguros cotadas deixaram claro na conferência de resultados intercalares de 2024 que as suas estratégias de produtos subsequentes se concentrarão em seguros participantes. executivos de grandes companhias de seguros como a ping an da china, a china pacific insurance e a china taipei insurance company expressaram planos para aumentar a proporção das vendas de seguros participantes para 50%.

anteriormente, o seguro participante era o principal tipo de seguro no mercado de seguros pessoais do meu país. yang zeyun, professor do departamento de finanças da escola de negócios da universidade union de pequim, disse em entrevista a repórteres que, a partir da realidade atual, em um ambiente onde as taxas de juros estão caindo e outros produtos de investimento estão flutuando, os seguros participantes podem não apenas obter proteção de seguro, mas também compartilhar seguro. a receita das operações da empresa é uma boa escolha.

entre os vários produtos de seguros participantes, o seguro de vida incremental participante tem atraído mais atenção. um gerente de contas de outro banco de ações disse aos repórteres que o principal produto do banco no futuro será o seguro de vida com aumento de dividendos. além de retornos garantidos de taxa de juros pré-determinada de 2,0%, esse tipo de produto também oferece dividendos, e o. os retornos combinados são muito bons. porém, o novo produto ainda não foi totalmente lançado e deverá ser lançado após as férias. recentemente, o banco realizou treinamento de vendas unificado.

um repórter do beijing business daily aprendeu que, com base na manutenção da taxa de juros predeterminada de 2,0%, o seguro de vida com aumento de dividendos também pode pagar dividendos aos segurados com base nas condições reais de operação da seguradora. contudo, deve notar-se que o principal factor que afecta o nível dos dividendos da política são as condições reais de funcionamento da actividade seguradora participante. portanto, há incerteza na distribuição anual de dividendos.

xu yuchen, um atuário sênior, disse que a taxa de juros predeterminada para a parte garantida do seguro de vida incremental participante caiu e agora é de 2,0%, o que é 0,5 pontos percentuais inferior aos 2,5% do seguro de vida incremental tradicional. além da parte garantida, os clientes podem usufruir da receita de dividendos e os segurados podem compartilhar os resultados operacionais dos produtos de dividendos com a seguradora.

no futuro mercado de seguros pessoais, que tipo de produto será mais popular, produtos de seguros participantes ou seguros de vida incrementais tradicionais? xu yuchen disse que na verdade não há contradição entre o seguro de vida adicionado e o seguro participante. entre o seguro de vida adicionado, existem produtos tradicionais e produtos participantes. quanto ao tipo de produto que venderá melhor, na verdade depende da renda de. o próprio nível do produto.

xu yuchen deu um exemplo simples e disse que, de acordo com os regulamentos, as companhias de seguros devem distribuir pelo menos 70% do excedente distribuível das empresas de seguros participantes aos clientes no ano em curso. se a taxa de retorno do investimento dos fundos de seguros participantes de uma seguradora for de 3,5%, menos o retorno garantido de 2,0%, sobrará 1,5%. multiplique esses 1,5% por 70% e o titular da apólice do cliente poderá obter outros 1,5%. rendimento em torno de %.

mais atenção deve ser dada ao valor de longo prazo

para os consumidores comuns, quer comprem produtos de seguros tradicionais ou produtos baseados em dividendos, precisam de fazer uma escolha com base nas suas próprias circunstâncias e prestar atenção aos riscos envolvidos.

xu yuchen lembrou que os produtos tradicionais de seguro de vida prestam mais atenção ao valor de médio e longo prazo. os consumidores precisam estar atentos ao fato de que a renúncia da apólice no curto prazo causará perdas financeiras. rendimentos estáveis ​​a médio e longo prazo em vez de rendimentos elevados a curto prazo. deve-se notar também que se você escolher um produto participante, quando o retorno do investimento da conta participante da seguradora não for particularmente bom, a parte do dividendo do seguro participante poderá ser 0.

o gabinete de supervisão financeira de pequim também emitiu recentemente um aviso de risco ao consumidor afirmando que antes de comprar produtos de seguro, os consumidores devem ler atentamente os termos do contrato de seguro, compreender as principais informações do produto, tais como pagamento de prémio, cobertura, condições de sinistro, exclusões, etc., e compare as vantagens de diferentes produtos, avalie se suas próprias necessidades correspondem às características do produto e faça escolhas racionais e consistentes com sua própria realidade.

li xiumei, repórter do beijing business daily