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conformément aux exigences réglementaires, à compter du 1er septembre, la limite supérieure du taux d'intérêt prédéterminé des produits d'assurance ordinaires sera réduite à 2,5 % ; à partir du 1er octobre, la limite supérieure du taux d'intérêt prédéterminé des produits d'assurance participants sera de 2,0 %. à l'heure actuelle, les taux d'intérêt prédéterminés sont entrés dans la « deuxième ère », la structure du marché de l'assurance a progressivement changé et les stratégies de vente des divers produits d'assurance ainsi que les choix des banques ont également été ajustés en conséquence.

une fois le taux d’intérêt prédéterminé réduit, quels types de produits d’assurance deviendront courants sur le marché et recommandés par les banques ? le 7 octobre, un journaliste du beijing business daily a visité un certain nombre de points de vente bancaires et a constaté qu'en plus des produits d'assurance traditionnels tels que l'assurance vie entière progressive, de plus en plus de produits d'assurance avec participation avec revenu minimum garanti + flottant sont sur les étagères, en particulier les produits de dividendes. -l'assurance vie entière majorée, qui prend en compte à la fois les garanties et les dividendes, devient un nouveau produit pour les banques.

l’augmentation de l’assurance vie entière reste populaire

depuis le début de cette année, l’assurance épargne continue de bien se vendre. parmi eux, l'assurance vie entière progressive avec un taux d'intérêt prédéterminé de 3,0 % est devenue le produit d'assurance d'épargne le plus populaire sur le marché en raison de son taux de rendement élevé et de sa conception flexible.

cependant, des taux d’intérêt prédéterminés plus élevés augmentent également le risque de pertes de spreads dans le secteur de l’assurance. à cette fin, le régulateur a publié en août un « avis sur l'amélioration du mécanisme de tarification des produits d'assurance personnelle », qui a abaissé les taux d'intérêt prédéterminés des produits d'assurance ordinaires, participatifs et universels. les ventes de produits d'assurance dont les taux d'intérêt prédéterminés dépassent le plafond supérieur. limite ont été arrêtées.

quels sont les nouveaux changements sur le marché de l’assurance après la baisse programmée des taux d’intérêt ? le journaliste s'est rendu dans plusieurs agences bancaires le 7 octobre.

un responsable de compte financier d'une banque publique a déclaré à un journaliste du beijing business daily que même si les revenus ne sont pas aussi bons qu'avant, l'assurance vie entière supplémentaire est toujours le produit le plus populaire ces derniers temps. s'il s'agit d'un jeune client, nous recommandons généralement d'en souscrire. produits d’assurance vie entière progressifs.

en fait, non seulement dans les canaux de bancassurance, mais aussi dans les canaux d'assurance individuelle et les canaux intermédiaires, l'assurance vie entière incrémentielle est également un produit populaire en ce moment. le journaliste a remarqué que de nombreux agents d'assurance continuent de « vendre » une assurance vie entière supplémentaire à leur cercle d'amis.

« l'assurance vie entière augmentée est toujours populaire après la réduction du taux d'intérêt prédéterminé, principalement parce qu'elle offre un taux d'intérêt garanti plus élevé et une plus grande flexibilité, et que vous pouvez racheter la police et retirer la valeur de rachat à tout moment, he jiyong, président. de l'institut de recherche zhangru, a analysé , dans l'environnement actuel des taux d'intérêt, l'assurance vie entière supplémentaire peut fournir un revenu relativement stable. couplés à la prévision d'une baisse des taux d'intérêt à moyen et long terme, les avantages de l'assurance vie entière supplémentaire sont encore plus évidents. .

importance accrue des produits versant des dividendes

en entrant dans le hall d'une certaine banque commerciale de la ville, un journaliste du beijing business daily a remarqué un panneau de promotion de produits d'assurance : « investissez avec moi pendant cinq ans et je vous protégerai à vie. veuillez demander plus de détails au responsable du hall. le directeur de compte de la banque a recommandé au journaliste un produit d'assurance que tout le monde participe à une assurance vie entière sous assurance vie.

à l’avenir, les produits d’assurance avec participation deviendront un produit important vendu par les compagnies d’assurance. récemment, lors de la conférence sur les résultats intermédiaires de 2024, un certain nombre de compagnies d’assurance cotées en bourse ont clairement indiqué que leurs stratégies de produits ultérieures se concentreraient sur l’assurance avec participation. les dirigeants de grandes compagnies d'assurance telles que ping an of china, china pacific insurance et china taipei insurance company ont tous exprimé leur intention d'augmenter la proportion des ventes d'assurances participantes à 50 %.

auparavant, l’assurance avec participation était le principal type d’assurance sur le marché de l’assurance personnelle de mon pays. yang zeyun, professeur au département des finances de la beijing union university school of business, a déclaré dans une interview avec des journalistes que, compte tenu de la réalité actuelle, dans un environnement où les taux d'intérêt sont en baisse et où d'autres produits d'investissement fluctuent, l'assurance avec participation peut non seulement obtenir une protection d'assurance, mais aussi partager une assurance. les revenus des opérations de l'entreprise sont un bon choix.

parmi les divers produits d’assurance avec participation, l’assurance vie entière progressive avec participation a attiré davantage d’attention. un directeur de comptes d'une autre banque par actions a déclaré aux journalistes que le principal produit de la banque à l'avenir serait une assurance vie entière à dividendes augmentés. en plus des rendements garantis d'un taux d'intérêt prédéterminé de 2,0 %, ce type de produit fournit également des dividendes et des dividendes. les rendements combinés sont plutôt bons. cependant, le nouveau produit n'a pas encore été entièrement lancé et devrait être achevé après les vacances. récemment, la banque a organisé une formation commerciale unifiée.

un journaliste du beijing business daily a appris que sur la base du maintien du taux d'intérêt prédéterminé de 2,0 %, l'assurance vie entière à dividendes augmentés peut également verser des dividendes aux assurés en fonction des conditions de fonctionnement réelles de la compagnie d'assurance. il convient toutefois de noter que le principal facteur affectant le niveau des participations des polices est les conditions d'exploitation réelles des activités d'assurance avec participation. il existe donc une incertitude quant à la distribution annuelle des participations.

xu yuchen, actuaire principal, a déclaré que le taux d'intérêt prédéterminé pour la partie garantie de l'assurance vie entière supplémentaire avec participation a baissé et est désormais de 2,0 %, soit 0,5 point de pourcentage de moins que les 2,5 % de l'assurance vie entière supplémentaire traditionnelle. en plus de la partie garantie, les clients peuvent bénéficier de revenus de dividendes et les assurés peuvent partager les résultats d'exploitation des produits de participations avec la compagnie d'assurance.

sur le futur marché de l’assurance de personnes, quel type de produit sera le plus populaire : les produits d’assurance avec participation ou l’assurance vie entière progressive traditionnelle ? xu yuchen a déclaré qu'il n'y a en fait aucune contradiction entre l'assurance vie entière ajoutée et l'assurance vie entière. parmi les assurances vie entière ajoutées, il existe à la fois des produits traditionnels et des produits avec participation. quant au type de produit qui se vendra le mieux, cela dépend en fait du revenu de l'entreprise. le niveau du produit lui-même.

xu yuchen a donné un exemple simple et a déclaré que, selon la réglementation, les compagnies d'assurance devraient distribuer aux clients au moins 70 % de l'excédent distribuable des affaires d'assurance participantes au cours de l'année en cours. si le taux de rendement des investissements des fonds d'assurance participants d'une compagnie d'assurance est de 3,5 %, moins le rendement garanti de 2,0 %, il restera 1,5 %. multipliez ces 1,5 % par 70 %, le preneur d'assurance client pourra alors obtenir 1,5 % de dividende supplémentaire. revenu d'environ %.

une plus grande attention devrait être accordée à la valeur à long terme

pour les consommateurs ordinaires, qu'ils achètent des produits d'assurance traditionnels ou des produits basés sur des dividendes, ils doivent faire un choix en fonction de leur propre situation et prêter attention aux risques encourus.

xu yuchen a rappelé que les produits d'assurance-vie traditionnels accordent davantage d'attention à la valeur à moyen et à long terme. les consommateurs doivent être conscients du fait que le rachat de la police à court terme entraînera des pertes financières. des rendements stables à moyen et long terme plutôt que des rendements élevés à court terme. a noter également que si vous choisissez un produit avec participation, lorsque le rendement du placement du compte avec participation de la compagnie d'assurance n'est pas particulièrement bon, la partie dividendes de l'assurance avec participation peut être de 0.

le bureau de surveillance financière de pékin a également récemment publié un avertissement sur les risques pour les consommateurs indiquant qu'avant d'acheter des produits d'assurance, les consommateurs doivent lire attentivement les termes du contrat d'assurance, comprendre les informations clés du produit telles que le paiement de la prime, la couverture, les conditions de réclamation, les exclusions, etc. et comparez les avantages des différents produits, évaluez si vos propres besoins correspondent aux caractéristiques du produit et faites des choix rationnels et cohérents avec votre propre réalité.

li xiumei, journaliste du beijing business daily