인터넷재산보험 사업의 접근기준은 명확하며, 일정 조건을 충족할 경우 지점이 설치되지 않은 성, 자치구, 직할시로 자동차보험을 확대할 수 있다.
2024-08-10
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8월 9일, 국가금융감독관리국은 인터넷 재산 보험 사업을 더욱 규제하기 위한 "인터넷 재산 보험 사업 감독 강화 및 개선에 관한 사항에 관한 고시"(이하 "고시"라 함)를 발표했습니다. 업계 위험을 효과적으로 예방하고 금융 소비자의 합법적인 권익을 효과적으로 보호하며 손해 보험 업계의 디지털화 및 지능화 전환을 촉진하고 인터넷 재산 보험의 고품질 발전을 달성합니다.
"고시"는 인터넷 보험회사 이외의 손해보험 회사가 인터넷 재산보험 사업을 수행하기 위한 접근 요건을 명시합니다.최근 4분기 연속 지급여력 비율이 120% 이상이고, 최근 4분기 연속 지급여력 적정성 비율이 75% 이상입니다. 기타 명시된 조건은 B 이상입니다. 국가금융감독관리국。
인터넷재산보험업을 영위하는 인터넷보험회사는 "인터넷보험업 감독조치" 관련 조건을 충족하여야 하며, 전 분기말 지급여력 및 위험종합등급이 상기 지표를 충족하여야 합니다.
위의 운영조건을 충족하지 못하는 손해보험사는 인터넷재산보험 신규사업 개발을 즉시 중단해야 합니다. 정정 후 요건이 충족되면 신규 인터넷 재산보험 사업을 재개할 수 있습니다.
동시에, "고시"에는 보험중개사가 인터넷 재산보험 사업과 관련된 중개업무를 수행하기 위해서는 다음과 같은 조건을 충족해야 한다고 명시되어 있습니다. 재산보험 사업을 운영하며 판매 관리, 정책 관리, 고객 서비스 및 기타 정보 시스템이 완비되어 있고 업무 프로세스 관리가 사업 요구를 충족하며 기관 자체가 국가가 규정한 인터넷 재산 보험 사업의 추적 가능한 관리 관련 요구 사항을 충족합니다. 금융 감독 관리.
"고시"는 인터넷 재산 보험 사업을 수행하는 보험 기관이 실물 경제와 국민에게 봉사하기 위한 필수 요구 사항을 준수하도록 요구합니다. 보험 서비스의 편의성과 가용성을 향상시키기 위해 손해 보험 회사가 특정 인터넷 시나리오를 기반으로 소액, 분산형, 편리하고 포괄적인 손해 보험 상품을 개발할 수 있도록 지원합니다.
'공지사항'에는 사업분야가 명확하게 명시되어 있다는 점은 주목할 만합니다.“고시”의 조건을 충족하는 손해보험회사는 원칙적으로 인터넷재산보험사업의 사업영역을 다음 각 호에 해당하는 지방(자치구, 직할시, 별도의 국가계획시)으로 확대할 수 있습니다. 지점을 설치하지 않고 인터넷재산보험을 확장지역 파견사무소에 적시에 신고합니다.
자동차보험과 관련하여 "고시"에서는 손해보험회사가 인터넷을 통해 자동차보험 사업영역을 지방(자치구, 직할시, 별도의 국가계획시)으로 확대하도록 엄격하게 통제하고 있음을 강조하고 있습니다. 지점을 설립하지 않았습니다. 강력한 위험 관리, 내부 통제 관리 및 포괄적인 서비스 기능을 갖추고 해당 지역의 시장 환경, 시장 용량, 상업적 수요, 경쟁 수준 등에 부합하고 해당 지역의 규제 요구 사항을 충족하는 경우 구현될 수 있습니다. 국가금융감독관리국의 신중한 평가를 거친 후. 손해보험회사는 농업보험, 선박보험, 특별위험보험 등의 보험을 운영하고 있으며 원칙적으로 인터넷을 통한 사업영역 확장이 허용되지 않습니다.
동시에, 손해보험회사가 현지 감독을 회피하기 위해 인터넷을 통해 오프라인 사업 영역을 확장하는 것은 엄격히 금지됩니다.
손해보험회사가 인터넷재산보험사업을 영위하기 위해서는 보험계약의 개정, 해약, 손해배상, 민원처리 등 전 과정의 서비스 체계를 구축해야 하며, 이에 따라 사업위험관리도 강화되어야 합니다. 규정, 과학기술 수단을 적극적으로 활용하여 위험 모니터링 및 조기 경보 메커니즘을 구축하고 개선하여 포괄적이고 역동적이며 지능적인 위험 관리 시스템을 구축해야 합니다.
핵심 리스크 통제 측면에서 손해보험사는 리스크 관리에 영향을 미치는 핵심 사업 연계를 전적으로 협력 기관에 맡겨서는 안 되며, 리스크 식별, 평가 및 관리를 협력 기관의 데이터에만 의존해서는 안 됩니다. 제어. 동시에, 인터넷 재산보험 사업에서 재산보험사와 협력하는 보험중개인은 재산보험사에 고객 정보, 위험 통제 데이터, 자금세탁 방지 데이터 등 핵심 보험 사업 정보를 제공해야 합니다.
통지문에는 다음과 같이 명시되어 있습니다.손해보험회사는 인터넷재산보험사업을 수행할 때 온라인사업과 온·오프라인 통합사업을 엄격히 구분하고 분리 메커니즘을 구축 및 개선하며 사업위험을 효과적으로 격리 및 예방해야 합니다.。
손해보험사는 자사 영업점 및 오프라인 협력기관을 통해 금융소비자에게 인터넷재산보험 사업수행 서비스를 제공할 수 있습니다. 오프라인 협력기관이란 지역 보험 전문 중개사를 포함한 타 보험기관 및 그 지점을 말합니다.
국가재정감독총국은 이미 인터넷 재산보험 사업을 수행한 재산보험회사에 대해 임시조치를 제공했습니다. 손해보험회사는 금융소비자의 정당한 권익을 효과적으로 보호하는 것을 기반으로 시정을 추진하고, 2024년 12월 31일까지 '고시'의 요건을 철저히 준수해야 합니다.
인터넷재산보험사업 감독 강화 및 개선에 관한 국가금융감독관리총국의 통지문을 첨부합니다.
모든 금융 규제 기관, 모든 재산 보험 회사 및 보험 중개인:
인터넷 재산 보험 사업을 더욱 표준화하고, 업계 위험을 효과적으로 예방하며, 금융 소비자의 정당한 권익을 효과적으로 보호하고, 재산 보험 산업의 디지털화 및 지능화 전환을 촉진하고, 인터넷 재산 보험의 고품질 발전을 달성하기 위해, "중화인민공화국 보험법" 및 "인터넷 보험" 업무 감독 조치"(중국 은행보험감독관리위원회 명령 제13호, 2020), "보험 판매 행위 관리 조치"(국가 재정 감독국)에 의거 2023년 훈령 제2호) 및 기타 법령에 따라 인터넷 재산을 강화하고 개선합니다. 보험업 감독에 관한 사항에 관한 고시 내용은 다음과 같습니다.
1. 본 고시에서 언급하는 보험기관에는 손해보험회사(상호보험회사 및 인터넷보험회사 포함)와 보험중개회사가 포함됩니다.
본 고시에서 언급된 “보험중개인”이라는 용어에는 전문 보험대리점, 보험중개사, 보험조정사 및 상업은행형 보험대리점이 포함됩니다.
이 고시에서 “인터넷재물보험업”이라 함은 손해보험회사가 자체 운영하는 온라인 플랫폼을 구축하거나 위탁을 통해 손해보험상품을 판매하고, 손해보험계약을 체결하며, 손해보험 서비스를 제공하는 보험업을 말한다. 보험중개인은 자체 운영하는 온라인 플랫폼을 사용합니다.
2. 인터넷재산보험업을 영위하는 인터넷보험회사 이외의 손해보험회사는 다음의 조건을 충족하여야 한다.
(1) 최근 4분기 연속 지급여력 비율이 120% 이상, 핵심 지급여력 비율이 75% 이상이어야 합니다.
(2) 최근 4분기 연속 종합 위험 등급이 카테고리 B 이상입니다.
(3) 국가재정감독관리총국이 규정한 기타 조건.
인터넷재산보험업을 영위하는 인터넷보험회사는 <인터넷보험업 감독조치> 관련 조건을 준수해야 하며, 전분기말 지급능력 및 종합위험등급은 전항에서 요구하는 지표를 충족해야 한다.
3. 보험기관은 인터넷재산보험사업을 영위할 때 실물경제와 국민에 봉사한다는 본질적인 요구를 준수해야 한다. 보험 서비스의 편의성과 가용성을 향상시키기 위해 손해 보험 회사가 특정 인터넷 시나리오를 기반으로 소액, 분산형, 편리하고 포괄적인 손해 보험 상품을 개발할 수 있도록 지원합니다.
4. 이 고시 조건을 충족하는 손해보험회사는 원칙적으로 지점이 있는 지방(자치구, 직할시, 별도의 국가계획시)으로 인터넷 재산보험 사업 영역을 확장할 수 있다. 설립되지 않았으며 인터넷 문제를 현지 파견 사무소에 적시에 보고합니다.
인터넷을 통해 재산 보험 회사가 운영하는 단기 건강 보험 및 상해 보험은 "보험 기관의 인터넷 개인 보험 사업 추가 규제와 관련된 사항에 관한 중국 은행 보험 규제 위원회 사무국의 통지"를 준수해야 합니다. (중국 은행 규제위원회 [2021] No. 108) 요구.
손해보험회사가 인터넷을 통해 지점이 없는 지방(자치구, 직할시, 별도 국가계획시)까지 자동차보험 사업영역을 확대하도록 엄격히 통제한다. 강력한 위험 관리, 내부 통제 관리 및 포괄적인 서비스 기능을 갖추고 해당 지역의 시장 환경, 시장 용량, 상업적 수요, 경쟁 수준 등에 부합하고 해당 지역의 규제 요구 사항을 충족하는 경우 구현될 수 있습니다. 국가금융감독관리국의 신중한 평가를 거친 후.
손해보험회사는 농업보험, 선박보험, 특별위험보험 등의 보험을 운영하고 있으며 원칙적으로 인터넷을 통한 사업영역 확장이 허용되지 않습니다.
5. 손해보험회사는 현지 감독을 회피하기 위해 인터넷을 통해 오프라인 사업영역을 확대하는 것을 엄격히 금지합니다.
6. 인터넷재산보험사업을 영위하는 손해보험회사는 보험계약의 개정, 해약, 손해배상, 불만처리 등 전 과정에 걸친 서비스 체계를 구축해야 합니다. 서비스의 전 과정을 온라인으로 제공할 수 없는 경우 손해보험회사는 보험계약 체결 전 금융소비자에게 눈에 띄게 안내하고, 자체 운영 온라인 플랫폼 또는 보험위탁중개사가 운영하는 자체 온라인 플랫폼에 이를 공개해야 한다. 특별한 사유로 인해 서비스를 중단해야 하는 경우 특정 온라인 보험 서비스의 경우 영업일 기준 5일 전에 금융소비자에게 이를 고지하고 자체 운영 온라인 플랫폼 또는 보험 위탁중개업체가 운영하는 자체 온라인 플랫폼에 공개해야 합니다. 대행사.
7. 손해보험회사는 인터넷 재산보험 사업을 수행할 때 법률, 규정 및 규제 요건에 따라 명확한 운영 인터페이스를 제공하여 금융소비자가 정책 정보 조회, 반환 및 기타 작업을 수행할 수 있도록 금융소비자의 의지를 정확하게 확인할 수 있도록 해야 합니다. 판매페이지에서 금융소비자의 업무추적을 보험에 가입, 기록 및 저장하고, 보험약관 관련 내용을 금융소비자에게 설명함으로써 알권리, 독립적 선택권, 금융소비자의 알권리, 독립적 선택권 등 금융소비자의 법적 권리를 효과적으로 보호합니다. 공정한 거래를 할 권리가 있으며, 추적성 관리를 잘합니다.
8. 인터넷 재산보험 사업을 수행하는 손해보험회사는 규정에 따라 경영위험 관리를 강화하고, 과학기술적 수단을 적극적으로 활용하며, 위험 모니터링 및 조기경보 메커니즘을 구축 및 개선하고, 포괄적이고 역동적이며 지능적인 위험관리 시스템을 구축해야 합니다. .
손해보험회사가 인터넷 재산보험 사업을 수행할 때 핵심 리스크 관리는 독립적이고 효과적이어야 하며, 리스크 관리에 영향을 미치는 핵심 비즈니스 연결을 협력 기관에 전적으로 위탁해서는 안 되며, 리스크 식별, 평가 및 통제가 데이터에만 의존해서는 안 됩니다. 협력 기관에서.
인터넷 재산보험 사업에서 손해보험사와 협력하는 보험중개사는 손해보험사에 고객 정보, 위험 통제 데이터, 자금세탁 방지 데이터 등 핵심 보험 업무 정보를 제공해야 합니다.
손해보험회사는 인터넷재산보험사업을 수행할 때 온라인사업과 온·오프라인 통합사업을 엄격히 구분하고 분리 메커니즘을 구축 및 개선하며 사업위험을 효과적으로 격리 및 예방해야 합니다.
9. 인터넷 재산보험 사업을 수행하는 손해보험회사는 규정 준수와 신중한 운영을 준수하고 데이터 보안 보호를 강화해야 합니다.
(1) 손해보험회사는 인터넷 재산보험 사업에 있어서 인터넷 플랫폼과 협력할 때 협력대상자를 신중하게 선정해야 한다. 협력 파트너에 대한 출입 메커니즘을 구축하고 해당 표준 및 절차를 명확히 하며 협력 파트너에 대한 전체 평가 및 실사를 수행하고 목록 기반 관리를 구현합니다. "평등, 자발성, 공정성과 합리성, 일관된 품질과 가격, 수익과 위험의 일치"라는 원칙에 따라 협력 파트너와 협상하여 청구 항목, 기준 및 지불 방법을 결정합니다. 운영 독립성과 공정한 경쟁 시장 환경을 유지합니다. 인터넷플랫폼 보험대리업은 보험대리업 허가를 받아야 합니다.
(2) 특정 시나리오에 의존하여 관련 보증을 제공하는 인터넷 재산 보험 사업의 경우, 손해 보험 회사는 보험 상품 감독에 관한 관련 규정을 엄격히 준수해야 하며, 특정 시나리오의 위험 상태를 과학적으로 평가하고, 보험 조건과 요율을 공정하고 합리적으로 책정해야 합니다. 보험상품을 위반하여 개발해서는 안 됩니다.
(3) 인터넷재산보험사업을 영위하는 손해보험회사는 데이터 수집 및 이용을 표준화하고, 데이터 처리 전반에 대한 관리를 강화하며, 데이터 수집, 처리, 보관 등에 대한 협력기관의 책임 범위를 명확히 해야 한다. 법령, 사회윤리, 기업윤리를 준수하며, 데이터 보안 보호 의무를 효과적으로 이행합니다. 적법성, 적법성 및 필요성의 원칙에 따라 개인정보를 수집, 처리 및 사용합니다.
10. 인터넷 재산 보험 사업과 관련된 중개 업무를 수행하는 보험 중개자는 다음 조건을 충족해야 합니다.
(1) 전문 보험중개사는 국가 기관이어야 합니다.
(2) 재산보험 사업 운영 경력이 3년 이상이어야 합니다.
(3) 판매 관리, 정책 관리, 고객 서비스 및 기타 정보 시스템이 완벽하고, 비즈니스 프로세스 관리가 비즈니스 요구를 충족하며, 기관 자체가 인터넷 재산 보험 사업의 추적 가능한 관리 관련 요구 사항을 충족합니다.
(4) 국가재정감독관리총국이 규정한 기타 조건.
11. 손해보험회사는 영업점 및 오프라인 협력기관을 통해 금융소비자에게 인터넷재산보험 사업수행 서비스를 제공할 수 있습니다. 오프라인 협력기관이란 지역 보험 전문 중개사를 포함한 타 보험기관 및 그 지점을 말합니다.
(1) 지점을 통해 현장서비스를 수행하는 손해보험회사는 인가범위를 명확히 하고, 서비스 프로세스 관리와 서비스 품질 관리를 강화하며, 온라인과 오프라인 서비스의 유기적인 통합을 보장해야 한다. 지점의 서비스 수준이 인터넷재산보험업 요건을 충족하지 못할 경우 해당 지역의 신규 인터넷재산보험업 개발을 즉각 중단하고 금융소비자에게 신속히 알리고, 다른 형태의 상륙을 개선하거나 추가하는 등 시정조치를 취해야 한다. 요구 사항이 충족되어야만 현지에서 새로운 인터넷 재산 보험 사업을 계속 시작할 수 있습니다.
(2) 손해보험회사가 오프라인 협력기관에 현장 서비스 제공을 위탁하는 경우, 오프라인 협력기관은 손해보험 업무 서비스 경험이 3년 이상인 파트너를 신중하게 선정해야 합니다. 새로운 시민과 새로운 역동적 영역을 대상으로 하는 인터넷 재산보험 사업을 수행하는 손해보험회사는 오프라인 협력기관의 운영 기한 요건을 적절히 완화할 수 있다. 서비스 능력과 품질을 엄격하게 관리해야 하며, 금융소비자의 불만 및 의견 처리에 대한 주요 책임은 당사자 간의 권리와 의무, 협력 범위, 협력 기간, 청구 항목, 기준 및 지불 방법, 분쟁 해결 방법, 계약상 책임위반 및 금융서비스 위반은 합의를 통해 명확히 해야 하며, 소비자 불만 처리, 정보보호, 기타 금융소비자 권익 보호 사항에 대해서는 오프라인 협력기관과의 협력계약을 이유로 접수 및 처리를 거부할 수 없습니다. 금융소비자의 정당한 요구와 의견입니다. 서비스 평가는 1년에 1회 이상 실시되어야 합니다. 부진한 평가결과, 금융소비자의 불만 및 제보가 잦은 서비스 품질, 내부관리 부실 등 문제가 있는 오프라인 협력기관에 대해서는 시의적절한 조치가 이루어져야 하며, 금융소비자 권익 보호에 관한 사항 정보 공개와 지속적인 서비스 계획이 잘 이루어져야 합니다.
(3) 인터넷을 통해 강력한 정책과 지역성을 갖고 재산보험 사업을 운영하는 손해보험회사는 실행 서비스에 대해 규제 당국, 산업 당국 및 관련 정부 기능 부서의 요구 사항을 엄격히 준수하고 보다 완전하고 강력한 실행을 구축해야 합니다. 서비스 시스템을 구축하고, 충분한 기술자원과 인력을 투자하며, 리스크 관리 및 전 과정 서비스를 제공합니다.
12. 인터넷 재산보험 사업을 수행하는 손해보험회사는 명확한 인터넷 재산보험 발전 전략을 수립하고, 사업 규모에 맞는 내부 통제 관리 시스템을 갖추고, 명확한 인터넷 재산 보험 관리 부서를 설립하고, 충분한 전문가를 확보하고, 조직을 설립해야 합니다. 인터넷 재산보험 관리 시스템 재산보험 주요직에 대한 성과평가, 성과급 지급 유예, 환수청구 등의 메커니즘.
13. 국가금융감독관리국과 그 파견 기관은 책임 분담에 따라 인터넷 재산 보험 사업에 대한 일일 모니터링 및 감독을 실시해야 합니다. 인터넷재산보험사업 인수기관 및 현지 서비스기관이 소재한 파견사무소는 해당 보험기관이 본 고시의 운영조건을 충족하지 못하거나 운영과정에서 위험에 문제가 있다고 판단하는 경우 해당 보험기관에 명령을 내릴 수 있습니다. 기한 내에 수정을 하도록 합니다. 기한이 지나도 시정되지 않거나 보험기관의 안정적인 경영에 심각한 위험을 초래하고 보험계약자와 피보험자의 정당한 권익에 손해를 끼칠 경우 법에 따라 상응하는 규제조치를 취할 수 있다. 보험기관은 정정한 후 국가재정감독관리총국 또는 그 파견기관에 정정보고서를 제출해야 한다.
14. 손해보험회사가 본 고시 제2조에 규정된 운영조건을 충족하지 못하는 경우, 새로운 인터넷 재산보험 사업 개발을 즉시 중단해야 합니다. 새로운 업무 수행이 중단된 날로부터 영업일 기준 10일 이내에 국가 금융감독관리총국 또는 그 파견 일일 감독 기관에 보고하고 공식 웹사이트, 자체 운영 온라인 플랫폼 및 자체 운영 온라인 플랫폼에 관련 정보를 공개합니다. 보험위탁중개사의 온라인 플랫폼을 운영하고 있습니다. 효력이 발생한 보험계약에 대해서는 계약서에 규정된 보험책임을 계속해서 이행하여야 하며, 손해배상 등 사후관리 서비스를 제공하여야 합니다.
재물보험회사는 조정 후 요건을 충족할 경우 새로운 인터넷 재물보험 사업을 재개할 수 있습니다.
재산보험회사가 새로운 인터넷 재산보험 사업을 재개하는 경우, 영업일 기준 20일 전에 국가금융감독관리총국 또는 그 파견 일일 감독 책임 기관에 보고하고, 공식 홈페이지, 자체 운영 온라인 플랫폼을 통해 적극적으로 공개해야 합니다. , 관련 정보를 위탁받은 보험중개기관의 자체 운영 온라인 플랫폼과 동시에 여론 모니터링, 대응 및 처리를 강화합니다.
15. 보험 기관이 인터넷 재산 보험 사업을 영위하고 본 고시 관련 규정을 위반한 경우 국가 금융감독관리총국 및 파견 기관은 법률, 규정에 따라 시정 요구 사항을 제안하거나 관련 규제 조치를 취하거나 행정 처벌을 내릴 수 있습니다.
이미 인터넷재산보험 사업을 시작한 손해보험사에는 전환기간을 부여한다. 손해보험회사는 금융소비자의 정당한 권익을 효과적으로 보호하는 것을 바탕으로 시정을 추진하고, 2024년 12월 31일까지 본 고시의 요구사항을 철저히 준수하여야 합니다.
16. 인터넷재산보험업에 관한 종전의 규정이 본 공지사항과 일치하지 않는 경우에는 본 공지사항이 우선 적용됩니다.
국가재정감독관리국
2024년 7월 17일
(모든 금융 규제 당국은 이 통지문을 해당 관할권 내의 모든 보험 중개업체에 전달하도록 요청됩니다.)
더 페이퍼(The Paper) 후즈팅(Hu Zhiting) 기자
(이 기사는 The Paper에서 발췌한 것입니다. 더 많은 원본 정보를 보려면 “The Paper” 앱을 다운로드하세요.)
