Порог доступа к бизнесу по страхованию имущества через Интернет очевиден. При соблюдении определенных условий автострахование может быть распространено на провинции, автономные регионы и муниципалитеты, где еще не созданы филиалы.
2024-08-10
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
9 августа Государственная администрация финансового надзора выпустила «Уведомление по вопросам усиления и совершенствования надзора за деятельностью по страхованию имущества через Интернет» (далее – «Уведомление»), целью которого является дальнейшее регулирование деятельности по страхованию имущества в Интернете. эффективно предотвращать отраслевые риски и эффективно защищать законные права и интересы потребителей финансовых услуг, способствовать цифровой и интеллектуальной трансформации отрасли страхования имущества и страхования от несчастных случаев, а также добиваться качественного развития интернет-страхования имущества.
В «Уведомлении» разъясняются требования к доступу компаний по страхованию имущества, за исключением компаний по страхованию через Интернет, к осуществлению деятельности по страхованию имущества через Интернет, а именно:Коэффициент достаточности совокупной платежеспособности в течение последних четырех кварталов подряд составляет не менее 120%, а коэффициент достаточности базовой платежеспособности составляет не менее 75%, рейтинг совокупного риска в течение последних четырех кварталов подряд соответствует категории B или выше, при прочих равных условиях; Государственным управлением финансового надзора。
Интернет-страховые компании, осуществляющие бизнес по интернет-страхованию имущества, должны соответствовать соответствующим условиям «Мер по надзору за интернет-страховым бизнесом», а их комплексные рейтинги платежеспособности и риска на конец предыдущего квартала соответствуют вышеуказанным показателям.
Компании по страхованию имущества, не соответствующие вышеуказанным условиям работы, должны немедленно прекратить развитие новых видов бизнеса по страхованию имущества через Интернет. Если после исправления требования будут выполнены, новый бизнес по страхованию имущества через Интернет может быть возобновлен.
В то же время в «Уведомлении» также указывается, что страховые посредники должны соответствовать следующим условиям для ведения посреднической деятельности, связанной с бизнесом по страхованию имущества в Интернете: профессиональные страховые посредники должны быть национальным учреждением, имеющим опыт работы более трех лет; действующий бизнес по страхованию имущества, управление продажами, управление политиками, обслуживание клиентов и другие информационные системы завершены, управление бизнес-процессами отвечает потребностям бизнеса, а само учреждение отвечает соответствующим требованиям для отслеживаемого управления бизнесом по страхованию имущества через Интернет и другие условия, предусмотренные государством; Управление финансового надзора.
«Уведомление» требует, чтобы страховые учреждения, занимающиеся страхованием имущества через Интернет, придерживались основных требований обслуживания реальной экономики и людей. Поддерживать компании по страхованию имущества в разработке небольших, децентрализованных, удобных и инклюзивных продуктов по страхованию имущества на основе конкретных интернет-сценариев для повышения удобства и доступности страховых услуг.
Стоит отметить, что «Уведомление» четко уточняет сферу деятельности.Компании по страхованию имущества, соответствующие условиям «Уведомления», в принципе могут расширить сферу деятельности интернет-страхования имущества на провинции (автономные регионы, муниципалитеты, находящиеся в непосредственном подчинении центрального правительства, и города, находящиеся под отдельным государственным планированием), которые имеют не созданных филиалов, и своевременно сообщать о страховании имущества через Интернет в диспетчерские офисы в районах расширения. Расширение страхового бизнеса.
Что касается автострахования, в «Уведомлении» подчеркивается, что компании по страхованию имущества строго контролируются с целью расширения своей деятельности по страхованию автотранспортных средств через Интернет на провинции (автономные регионы, муниципалитеты, находящиеся в непосредственном подчинении центрального правительства, и города, находящиеся под отдельным государственным планированием), которые не имеют филиалов. Если он имеет сильное управление рисками, управление внутренним контролем и возможности комплексного обслуживания, соответствует рыночной среде, емкости рынка, коммерческому спросу, уровню конкуренции и т. д. соответствующего региона и соответствует нормативным требованиям соответствующего региона, он может быть внедрен. после тщательной оценки Государственного управления финансового надзора. Компаниям по страхованию имущества, осуществляющим сельскохозяйственное страхование, страхование судов, страхование особых рисков и другие виды страхования, в принципе не разрешается расширять сферу своей деятельности через Интернет.
В то же время компаниям по страхованию имущества строго запрещено расширять свою офлайн-сферу деятельности через Интернет в обход местного надзора.
Для того чтобы компании по страхованию имущества могли осуществлять деятельность по страхованию имущества через Интернет, «Уведомление» требует, чтобы была также создана система полного процесса обслуживания для пересмотра страховых договоров, отказа от претензий, урегулирования претензий и управления бизнес-рисками в соответствии с; нормативные акты, а также научные и технологические средства должны активно использоваться для создания и совершенствования механизма мониторинга рисков и раннего предупреждения для создания комплексной, динамичной и интеллектуальной системы управления рисками.
С точки зрения контроля основных рисков компании по страхованию имущества и от несчастных случаев должны обеспечивать независимость и эффективность. Они не должны полностью доверять основные деловые связи, влияющие на управление рисками, кооперативным учреждениям, а также не должны полагаться исключительно на данные кооперативных учреждений для выявления, оценки и принятия рисков. контроль. В то же время страховые посредники, которые сотрудничают с компаниями по страхованию имущества в сфере интернет-страхования имущества, должны предоставлять компаниям по страхованию имущества основную информацию о страховом бизнесе, такую как информация о клиентах, данные о контроле рисков и данные о борьбе с отмыванием денег.
В Уведомлении также четко указано, чтоКогда компании по страхованию имущества осуществляют бизнес по страхованию имущества через Интернет, им следует строго различать онлайн-бизнес и онлайн- и офлайн-интегрированный бизнес, создавать и совершенствовать механизм разделения, а также эффективно изолировать и предотвращать бизнес-риски.。
Компании по страхованию имущества могут предоставлять потребителям финансовых услуг услуги по осуществлению бизнеса по страхованию имущества через Интернет через свои собственные филиалы и офлайновые кооперативные учреждения. Оффлайновые кооперативные учреждения – это другие страховые учреждения и их филиалы, в том числе региональные профессиональные страховые посредники.
Государственная администрация финансового надзора предусмотрела переходные меры для компаний по страхованию имущества, которые уже занимаются страхованием имущества через Интернет. Компании по страхованию имущества должны способствовать исправлению ситуации на основе эффективной защиты законных прав и интересов потребителей финансовых услуг и полностью выполнить требования «Уведомления» к 31 декабря 2024 года.
Прилагаем сообщение Государственного управления финансового надзора и управления по вопросам, связанным с усилением и улучшением надзора за деятельностью по интернет-страхованию имущества.
Все бюро финансового регулирования, все компании по страхованию имущества и страховые посредники:
В целях дальнейшей стандартизации бизнеса по страхованию имущества через Интернет, эффективного предотвращения отраслевых рисков, эффективной защиты законных прав и интересов потребителей финансовых услуг, содействия цифровой и интеллектуальной трансформации отрасли страхования имущества, а также достижения качественного развития страхования имущества через Интернет, В соответствии с «Законом Китайской Народной Республики о страховании» и «Мерами по надзору за бизнесом в сфере интернет-страхования» (Приказ Комиссии по регулированию банковской деятельности и страхования Китая № 13, 2020 г.), «Мерами по управлению поведением при продажах страховых услуг» (Управление государственного финансового надзора) Приказ № 2, 2023 г.) и другие законы и нормативные акты в настоящее время укрепляют и совершенствуют Интернет-имущество. Уведомления по вопросам, связанным с надзором за страховым бизнесом, заключаются в следующем:
1. К страховым организациям, указанным в настоящем Уведомлении, относятся компании по страхованию имущества (в том числе организации взаимного страхования и компании интернет-страхования) и страховые посредники.
Термин «страховые посредники», упомянутый в настоящем Уведомлении, включает профессиональные страховые агентства, страховых брокеров, страховых аджастеров и страховые агентства коммерческого банковского типа.
Термин «бизнес по страхованию имущества в Интернете», упомянутый в настоящем Уведомлении, относится к страховой деятельности, в рамках которой компании по страхованию имущества продают продукты по страхованию имущества, заключают договоры по страхованию имущества и предоставляют услуги по страхованию имущества путем создания самостоятельных онлайн-платформ или поручения страховые посредники использовать свои самоуправляемые онлайн-платформы.
2. Компании по страхованию имущества, кроме компаний интернет-страхования, которые осуществляют деятельность по страхованию имущества через Интернет, должны соответствовать следующим условиям:
(1) Общий коэффициент достаточности платежеспособности за последние четыре последовательных квартала составляет не менее 120%, а базовый коэффициент достаточности платежеспособности составляет не менее 75%;
(2) Комплексный рейтинг риска за последние четыре квартала подряд соответствует категории B или выше;
(3) Другие условия, установленные Государственной администрацией финансового надзора.
Компании интернет-страхования, осуществляющие бизнес по страхованию имущества через Интернет, должны соблюдать соответствующие условия «Мер по надзору за бизнесом интернет-страхования», а их платежеспособность и рейтинг комплексного риска на конец предыдущего квартала должны соответствовать показателям, указанным в предыдущем параграфе.
3. Когда страховые учреждения осуществляют бизнес по страхованию имущества через Интернет, они должны придерживаться основных требований обслуживания реальной экономики и людей. Поддерживать компании по страхованию имущества в разработке небольших, децентрализованных, удобных и инклюзивных продуктов по страхованию имущества на основе конкретных интернет-сценариев для повышения удобства и доступности страховых услуг.
4. Компании по страхованию имущества, соответствующие условиям настоящего уведомления, в принципе могут расширить сферу деятельности своего бизнеса по страхованию имущества через Интернет на провинции (автономные регионы, муниципалитеты, находящиеся в непосредственном подчинении центрального правительства, и города, находящиеся под отдельным государственным планированием), где есть филиалы. не были созданы, и своевременно сообщать в отправленные офисы в районах расширения. Расширение бизнеса по страхованию имущества.
Краткосрочное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев, осуществляемое компаниями по страхованию имущества через Интернет, должно соответствовать «Уведомлению Главного управления Комиссии по регулированию банковской деятельности и страхования Китая по вопросам дальнейшего регулирования деятельности страховых организаций по личному страхованию в Интернете» ( CBIRC Банфа [2021] № 108) Требовать.
Строго контролировать компании по страхованию имущества, чтобы они расширяли сферу своей деятельности по страхованию автотранспортных средств через Интернет в провинциях (автономных регионах, муниципалитетах, находящихся в непосредственном подчинении центрального правительства, и городах с отдельным государственным планированием), которые не имеют филиалов. Если он имеет сильное управление рисками, управление внутренним контролем и возможности комплексного обслуживания, соответствует рыночной среде, емкости рынка, коммерческому спросу, уровню конкуренции и т. д. соответствующего региона и соответствует нормативным требованиям соответствующего региона, он может быть внедрен. после тщательной оценки Государственного управления финансового надзора.
Компаниям по страхованию имущества, осуществляющим сельскохозяйственное страхование, страхование судов, страхование особых рисков и другие виды страхования, в принципе не разрешается расширять сферу своей деятельности через Интернет.
5. Компаниям по страхованию имущества строго запрещено расширять свою офлайновую сферу деятельности через Интернет в обход местного надзора.
6. Компании по страхованию имущества, которые занимаются страхованием имущества через Интернет, должны создать полноценную систему обслуживания для пересмотра договора страхования, отказа от него, урегулирования претензий и рассмотрения жалоб. Если весь процесс оказания услуг не может быть предоставлен онлайн, компании по страхованию имущества должны информировать финансовых потребителей заметным образом перед подписанием договора страхования и раскрывать информацию об этом на самостоятельной онлайн-платформе или самостоятельной онлайн-платформе доверенного страхового посредника. , если его необходимо приостановить по особым причинам. Для некоторых видов услуг онлайн-страхования финансовые потребители должны быть проинформированы за 5 рабочих дней и раскрыты на самостоятельной онлайн-платформе или самостоятельной онлайн-платформе доверенного страхового посредника; агентство.
7. Когда компании по страхованию имущества осуществляют бизнес по страхованию имущества через Интернет, они должны предоставлять четкие операционные интерфейсы в соответствии с законами, постановлениями и нормативными требованиями, чтобы облегчить потребителям финансовых услуг проведение запроса информации о полисе, списание и другие операции, точно подтверждающие готовность потребителей финансовых услуг; страховать, регистрировать и сохранять операционную информацию потребителей финансовых услуг на странице продаж и объяснять потребителям финансовых услуг соответствующую информацию об условиях страхования, эффективно защищать законные права потребителей финансовых услуг, такие как право знать, право делать независимый выбор и право на честные транзакции и хорошо справляются с управлением отслеживаемостью.
8. Компании по страхованию имущества, осуществляющие страхование имущества через Интернет, должны усилить управление бизнес-рисками в соответствии с правилами, активно использовать научные и технологические средства, создать и усовершенствовать механизмы мониторинга рисков и раннего предупреждения, а также построить комплексную, динамичную и интеллектуальную систему управления рисками. .
Когда компании по страхованию имущества осуществляют бизнес по страхованию имущества через Интернет, основной контроль рисков должен быть независимым и эффективным. Основные деловые связи, влияющие на управление рисками, не должны полностью доверяться кооперативным учреждениям, а идентификация, оценка и контроль рисков не должны осуществляться исключительно ими. данные кооперативных учреждений.
Страховые посредники, которые сотрудничают с компаниями по страхованию имущества в бизнесе по страхованию имущества через Интернет, должны предоставлять компаниям по страхованию имущества основную информацию о страховом бизнесе, такую как информация о клиентах, данные о контроле рисков и данные о борьбе с отмыванием денег.
Когда компании по страхованию имущества осуществляют бизнес по страхованию имущества через Интернет, им следует строго различать онлайн-бизнес и онлайн- и офлайн-интегрированный бизнес, создавать и совершенствовать механизм разделения, а также эффективно изолировать и предотвращать бизнес-риски.
9. Компании по страхованию имущества, занимающиеся страхованием имущества в Интернете, должны соблюдать требования и соблюдать осторожность в своей деятельности, а также усилить защиту данных.
(1) Когда компании по страхованию имущества сотрудничают с интернет-платформами в сфере интернет-страхования имущества, им следует тщательно выбирать партнеров по сотрудничеству. Создать механизм доступа и выхода для партнеров по сотрудничеству, уточнить соответствующие стандарты и процедуры, провести полную оценку и комплексную проверку партнеров по сотрудничеству, а также внедрить управление на основе списков. В соответствии с принципами «равенства, добровольности, справедливости и разумности, стабильного качества и цены, а также соответствия доходов и рисков» ведите переговоры с партнерами по сотрудничеству, чтобы определить элементы взимания платы, стандарты и способы оплаты. Поддерживать операционную независимость и справедливую конкурентную рыночную среду. Страховое агентство на интернет-платформе должно получить лицензию на ведение деятельности страхового агентства.
(2) Для бизнеса по страхованию имущества через Интернет, который полагается на конкретные сценарии для предоставления соответствующих гарантий, компании по страхованию имущества должны строго следовать соответствующим правилам надзора за страховыми продуктами, научно оценивать статус риска конкретных сценариев, справедливо и разумно формулировать условия и тарифы страхования, и не должны разрабатываться с нарушением принципов страхования.
(3) Компании по страхованию имущества, которые занимаются страхованием имущества через Интернет, должны стандартизировать сбор и использование данных, усилить управление всем процессом обработки данных, уточнить границы ответственности кооперативных учреждений по сбору, обработке, хранению данных и т. д., и соблюдать законы и правила, социальную этику и деловую этику. Эффективно выполнять обязательства по защите данных. Собирать, обрабатывать и использовать персональную информацию с соблюдением принципов законности, законности и необходимости.
10. Страховые посредники, осуществляющие посредническую деятельность, связанную с бизнесом по страхованию имущества в Интернете, должны соответствовать следующим условиям:
(1) Профессиональными страховыми посредниками должны быть национальные учреждения;
(2) Иметь более трех лет опыта работы в сфере страхования имущества;
(3) Управление продажами, управление политиками, обслуживание клиентов и другие информационные системы завершены, управление бизнес-процессами соответствует потребностям бизнеса, а само учреждение отвечает соответствующим требованиям для отслеживаемого управления бизнесом по страхованию имущества через Интернет;
(4) Другие условия, установленные Государственной администрацией финансового надзора.
11. Компании по страхованию имущества могут предоставлять потребителям финансовых услуг услуги по осуществлению бизнеса по страхованию имущества через Интернет через свои филиалы и оффлайновые кооперативные учреждения. Оффлайновые кооперативные учреждения – это другие страховые учреждения и их филиалы, в том числе региональные профессиональные страховые посредники.
(1) Компании по страхованию имущества, оказывающие услуги на месте через свои филиалы, должны уточнить объем полномочий, усилить управление процессами обслуживания и управление качеством услуг, а также обеспечить органическую интеграцию онлайн- и оффлайн-услуг. Если уровень обслуживания филиала не может соответствовать требованиям бизнеса по страхованию имущества через Интернет, ему следует немедленно приостановить развитие нового бизнеса по страхованию имущества через Интернет в местном регионе, незамедлительно уведомить потребителей финансовых услуг и внести исправления, улучшив или добавив другие формы размещения. Только тогда, когда все требования будут выполнены, компания сможет продолжить работу по страхованию имущества через Интернет на местном уровне.
(2) Если компания по страхованию имущества поручает автономному кооперативному агентству предоставлять услуги на месте, ей следует тщательно выбирать партнеров. Автономное кооперативное агентство должно иметь опыт работы в сфере страхования имущества не менее трех лет. Компании по страхованию имущества, которые занимаются страхованием имущества через Интернет и обслуживают новых граждан и новые динамичные области, могут соответствующим образом ослабить требования к ограничению времени работы автономных кооперативных учреждений. Возможности и качество обслуживания должны строго контролироваться, и основная ответственность должна лежать на рассмотрении жалоб и мнений финансовых потребителей. Права и обязанности обеих сторон, объем сотрудничества, период сотрудничества, элементы взимания платы, стандарты и способы оплаты, решения по разрешению споров. нарушение договорной ответственности и финансовых услуг должно быть разъяснено в соглашении. Что касается рассмотрения жалоб потребителей, защиты информации и других финансовых вопросов защиты прав и интересов потребителей, соглашения о сотрудничестве с офлайновыми кооперативными учреждениями не могут использоваться в качестве предлога для отказа принимать и обрабатывать. разумные требования и мнения потребителей финансовых услуг. Оценку услуг следует проводить не реже одного раза в год. Для офлайновых кооперативных учреждений, у которых есть такие проблемы, как плохие результаты оценки, частые жалобы и сообщения от потребителей финансовых услуг, низкое качество обслуживания и плохое внутреннее управление, необходимо принять своевременные меры и вопросы, связанные с защитой прав и интересов потребителей финансовых услуг, такие как раскрытие информации и планы обслуживания должны быть выполнены хорошо.
(3) Компании по страхованию имущества, которые ведут бизнес по страхованию имущества с сильной политикой и локальностью через Интернет, должны строго соблюдать требования регулирующих органов, отраслевых органов и соответствующих государственных функциональных департаментов в отношении своих услуг по внедрению и создавать более полную и мощную систему реализации. систему обслуживания, инвестировать достаточные технические ресурсы и человеческие ресурсы, а также обеспечивать управление рисками и комплексные услуги.
12. Компании по страхованию имущества, занимающиеся страхованием имущества через Интернет, должны сформулировать четкую стратегию развития страхования имущества через Интернет, иметь систему управления внутренним контролем, соразмерную масштабу бизнеса, создать четкий отдел управления страхованием имущества через Интернет, укомплектовать его достаточным количеством специалистов и создать Интернет-система управления страхованием имущества. Такие механизмы, как оценка выполнения обязанностей персоналом, занимающим ключевые позиции в страховании имущества, отсрочка выплаты вознаграждения по результатам работы и обращение за возвратом средств.
13. Государственная администрация финансового надзора и ее диспетчерские органы осуществляют ежедневный мониторинг и надзор за деятельностью по интернет-страхованию имущества в соответствии с разделением обязанностей. Если диспетчерская служба, в которой расположены организация по страхованию бизнеса в Интернете и местная обслуживающая организация, обнаружит, что страховая организация не соответствует условиям работы настоящего уведомления или в процессе работы возникают проблемы с риском, она может приказать страховой организации внести исправления в установленный срок. Если исправление не будет произведено в установленный срок или если операция серьезно поставит под угрозу стабильную деятельность страховой организации и нанесет вред законным правам и интересам страхователя и застрахованного, в соответствии с законом могут быть приняты соответствующие меры регулирования. После внесения исправлений страховое учреждение представляет Государственной администрации финансового надзора или ее направляющему органу отчет об исправлениях.
14. Если компания по страхованию имущества не соответствует условиям деятельности, предусмотренным статьей 2 настоящего Уведомления, она должна немедленно прекратить развитие нового бизнеса по страхованию имущества в Интернете. В течение 10 рабочих дней со дня прекращения ведения новых дел сообщить об этом Государственной администрации финансового надзора или ее командированному органу, ответственному за ежедневный надзор, и раскрыть соответствующую информацию на официальном сайте, самостоятельной онлайн-платформе и самообслуживаемой онлайн-платформе. управляемая онлайн-платформа доверенного страхового посредника. Для вступивших в силу договоров страхования должны продолжать выполняться предусмотренные в договоре страховые обязательства, а также должны предоставляться последующие услуги, такие как урегулирование претензий.
Если компания по страхованию имущества после исправления соответствует требованиям, она может возобновить новый бизнес по страхованию имущества через Интернет.
Когда компания по страхованию имущества возобновляет новый бизнес по страхованию имущества через Интернет, она должна сообщить об этом Государственной администрации финансового надзора или ее уполномоченному органу, ответственному за ежедневный надзор, за 20 рабочих дней и заранее сообщить об этом на официальном веб-сайте, самостоятельно управляемой онлайн-платформе. и самоуправляемая онлайн-платформа доверенного страхового посреднического агентства соответствующей информации и в то же время усиливать мониторинг общественного мнения, реагирование и удаление.
15. Если страховая организация осуществляет деятельность по страхованию имущества в Интернете и нарушает соответствующие положения настоящего уведомления, Государственная администрация финансового надзора и ее диспетчерские подразделения могут предложить требования по исправлению ситуации, принять соответствующие меры регулирования или наложить административные взыскания в соответствии с нормативными актами.
Переходный период будет предоставлен компаниям по страхованию имущества, которые уже запустили бизнес по страхованию имущества через Интернет. Компании по страхованию имущества должны способствовать исправлению ситуации на основе эффективной защиты законных прав и интересов потребителей финансовых услуг и полностью выполнить требования настоящего уведомления к 31 декабря 2024 года.
16. Если предыдущие правила страхования имущества через Интернет не соответствуют настоящему уведомлению, настоящее уведомление имеет преимущественную силу.
Государственное бюро финансового надзора и управления
17 июля 2024 г.
(Всем бюро финансового регулирования предлагается направить это уведомление всем страховым посредникам в пределах их юрисдикции)
Репортер The Paper Ху Чжитин
(Эта статья взята из The Paper. Для получения более оригинальной информации загрузите приложение «The Paper»).
