El umbral de acceso al negocio de seguros de propiedad en Internet es claro, si se cumplen ciertas condiciones, el seguro de automóviles puede ampliarse a provincias, regiones autónomas y municipios donde no se han establecido sucursales.
2024-08-10
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El 9 de agosto, la Administración Estatal de Supervisión Financiera emitió el "Aviso sobre cuestiones relativas al fortalecimiento y mejora de la supervisión del negocio de seguros de propiedad en Internet" (en lo sucesivo, el "Aviso"), cuyo objetivo es regular aún más el negocio de seguros de propiedad en Internet. prevenir eficazmente los riesgos de la industria y proteger eficazmente Los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros, promover la transformación digital e inteligente de la industria de seguros de propiedad y accidentes y lograr un desarrollo de alta calidad de los seguros de propiedad en Internet.
El "Aviso" aclara los requisitos de acceso para que las compañías de seguros de propiedad distintas de las compañías de seguros de Internet realicen negocios de seguros de propiedad en Internet, a saberEl índice de adecuación de solvencia integral para los últimos cuatro trimestres consecutivos no es inferior al 120%, y el índice de adecuación de solvencia básico no es inferior al 75%; la calificación de riesgo integral para los últimos cuatro trimestres consecutivos es de Categoría B o superior a otras condiciones especificadas; por la Administración Estatal de Supervisión Financiera。
Las compañías de seguros de Internet que realizan negocios de seguros de propiedad en Internet deben cumplir las condiciones pertinentes de las "Medidas de supervisión del negocio de seguros de Internet", y sus calificaciones de solvencia y riesgo integral al final del trimestre anterior deben cumplir con los indicadores anteriores.
Las compañías de seguros de propiedad que no cumplan con las condiciones operativas anteriores deberían dejar de desarrollar inmediatamente nuevos negocios de seguros de propiedad en Internet. Si se cumplen los requisitos después de la rectificación, se pueden reanudar nuevos negocios de seguros de propiedad en Internet.
Al mismo tiempo, el "Aviso" también establece que los intermediarios de seguros deben cumplir las siguientes condiciones para realizar negocios de intermediación relacionados con el negocio de seguros de propiedad en Internet: la agencia intermediaria de seguros profesional debe ser una institución nacional con más de tres años de experiencia en el sector; el funcionamiento del negocio de seguros de propiedad, la gestión de pólizas, el servicio al cliente y otros sistemas de información están completos, la gestión de procesos comerciales satisface las necesidades comerciales y la propia institución cumple con los requisitos pertinentes para la gestión rastreable del negocio de seguros de propiedad en Internet y otras condiciones estipuladas por el Estado; Administración de Supervisión Financiera.
El "Aviso" exige que las instituciones de seguros que realizan negocios de seguros de propiedad en Internet cumplan con los requisitos esenciales para servir a la economía real y al pueblo. Apoyar a las compañías de seguros de propiedad para que desarrollen productos de seguros de propiedad de pequeña cuantía, descentralizados, convenientes e inclusivos basados en escenarios específicos de Internet para mejorar la conveniencia y disponibilidad de los servicios de seguros.
Vale la pena señalar que el "Aviso" aclara claramente el área de negocio.Las compañías de seguros de propiedad que cumplan las condiciones del "Aviso" pueden, en principio, ampliar el área de negocio de seguros de propiedad en Internet a provincias (regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno central y ciudades bajo una planificación estatal separada) que tengan sucursales no establecidas e informar oportunamente los seguros de propiedad de Internet a las oficinas enviadas en las áreas de expansión Expansión del negocio de seguros.
En términos de seguros de automóviles, el "Aviso" enfatiza que las compañías de seguros de propiedad están estrictamente controladas para expandir sus áreas de negocios de seguros de vehículos de motor a través de Internet a las provincias (regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central y ciudades bajo una planificación estatal separada) que no tengo sucursales. Si tiene una sólida gestión de riesgos, gestión de control interno y capacidades de servicio integrales, coincide con el entorno del mercado, la capacidad del mercado, la demanda comercial, el nivel de competencia, etc. de la región correspondiente, y cumple con los requisitos regulatorios de la región correspondiente, se puede implementar. después de una cuidadosa evaluación por parte de la Administración Estatal de Supervisión Financiera. Las compañías de seguros de propiedad que operan seguros agrícolas, seguros marítimos, seguros de riesgos especiales y otros tipos de seguros no pueden, en principio, ampliar sus áreas de negocio a través de Internet.
Al mismo tiempo, las compañías de seguros de propiedad tienen estrictamente prohibido expandir sus áreas comerciales fuera de línea a través de Internet para eludir la supervisión local.
Para que las compañías de seguros de propiedad realicen negocios de seguros de propiedad en Internet, el "Aviso" exige que también se fortalezca un sistema de servicio de proceso completo para la revisión, entrega, liquidación de reclamos y manejo de quejas de contratos de seguro de acuerdo con lo establecido en el documento. Se deben utilizar activamente las regulaciones y los medios científicos y tecnológicos para establecer y mejorar el mecanismo de monitoreo de riesgos y alerta temprana para construir un sistema de gestión de riesgos integral, dinámico e inteligente.
En términos de control de riesgos centrales, las compañías de seguros de propiedad y accidentes deben garantizar la independencia y la eficacia. No deben confiar completamente los vínculos comerciales centrales que afectan la gestión de riesgos a instituciones cooperativas, y no deben depender únicamente de los datos de las instituciones cooperativas para la identificación, evaluación y evaluación de riesgos. control. Al mismo tiempo, los intermediarios de seguros que cooperan con las compañías de seguros de propiedad en el negocio de seguros de propiedad en Internet deben proporcionar a las compañías de seguros de propiedad información básica sobre el negocio de seguros, como información del cliente, datos de control de riesgos y datos contra el lavado de dinero.
El Aviso también establecía claramente queCuando las compañías de seguros de propiedad llevan a cabo negocios de seguros de propiedad en Internet, deben distinguir estrictamente entre negocios en línea y negocios integrados en línea y fuera de línea, establecer y mejorar un mecanismo de separación y aislar y prevenir eficazmente los riesgos comerciales.。
Las compañías de seguros de propiedad pueden proporcionar servicios de implementación de negocios de seguros de propiedad en Internet a los consumidores financieros a través de sus propias sucursales e instituciones cooperativas fuera de línea. Las instituciones cooperativas fuera de línea se refieren a otras instituciones de seguros y sus sucursales, incluidos los intermediarios profesionales de seguros regionales.
La Administración Estatal de Supervisión Financiera ha previsto disposiciones transitorias para las compañías de seguros de propiedad que ya han realizado negocios de seguros de propiedad en Internet. Las compañías de seguros de propiedad deben promover la rectificación sobre la base de proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros y cumplir plenamente con los requisitos del "Aviso" antes del 31 de diciembre de 2024.
Se adjunta aviso de la Administración Estatal de Supervisión y Administración Financiera sobre asuntos relacionados con el fortalecimiento y mejora de la supervisión del negocio de seguros de propiedad en Internet.
Todas las oficinas reguladoras financieras, todas las compañías de seguros de propiedad e intermediarios de seguros:
Para estandarizar aún más el negocio de seguros de propiedad en Internet, prevenir eficazmente los riesgos de la industria, proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros, promover la transformación digital e inteligente de la industria de seguros de propiedad y lograr un desarrollo de alta calidad de los seguros de propiedad en Internet. de conformidad con la "Ley de Seguros de la República Popular China" y las Medidas de Supervisión Empresarial de "Seguros de Internet" (Orden de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China n.º 13, 2020), las "Medidas de gestión del comportamiento de ventas de seguros" (Administración Estatal de Supervisión Financiera Orden No. 2, 2023) y otras leyes y regulaciones, ahora fortalecen y mejoran la propiedad en Internet. Los avisos sobre asuntos relacionados con la supervisión del negocio de seguros son los siguientes:
1. Las instituciones de seguros mencionadas en este Aviso incluyen las compañías de seguros de propiedad (incluidas las mutuas de seguros y las compañías de seguros de Internet) y los intermediarios de seguros.
El término “intermediarios de seguros”, tal como se menciona en este Aviso, incluye agencias de seguros profesionales, corredores de seguros, ajustadores de seguros y agencias de seguros del tipo de banca comercial.
El término "negocio de seguros de propiedad en Internet", como se menciona en este Aviso, se refiere a las actividades comerciales de seguros en las que las compañías de seguros de propiedad venden productos de seguros de propiedad, celebran contratos de seguro de propiedad y brindan servicios de seguro de propiedad mediante la creación de plataformas en línea autooperadas o la encomienda. intermediarios de seguros a utilizar sus plataformas en línea autónomas.
2. Las compañías de seguros de propiedad distintas de las compañías de seguros de Internet que realicen negocios de seguros de propiedad en Internet deberán cumplir las siguientes condiciones:
(1) El índice de adecuación de solvencia integral de los últimos cuatro trimestres consecutivos no es inferior al 120%, y el índice de adecuación de solvencia básico no es inferior al 75%;
(2) La calificación de riesgo integral de los últimos cuatro trimestres consecutivos es Categoría B o superior;
(3) Otras condiciones especificadas por la Administración Estatal de Supervisión Financiera.
Las compañías de seguros de Internet que realicen negocios de seguros de propiedad en Internet deberán cumplir con las condiciones pertinentes de las "Medidas de Supervisión del Negocio de Seguros de Internet", y su solvencia y calificación de riesgo integral al cierre del trimestre anterior deberán cumplir con los indicadores requeridos en el párrafo anterior.
3. Cuando las instituciones de seguros realizan negocios de seguros de propiedad en Internet, deben cumplir con los requisitos esenciales de servir a la economía real y al pueblo. Apoyar a las compañías de seguros de propiedad para que desarrollen productos de seguros de propiedad de pequeña cuantía, descentralizados, convenientes e inclusivos basados en escenarios específicos de Internet para mejorar la conveniencia y disponibilidad de los servicios de seguros.
4. Las compañías de seguros de propiedad que cumplan las condiciones del presente aviso pueden, en principio, ampliar las áreas de negocio de su negocio de seguros de propiedad en Internet a provincias (regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno central y ciudades bajo una planificación estatal independiente) donde tengan sucursales. no se ha establecido, e informar a las oficinas enviadas en las áreas de expansión de manera oportuna Expansión del negocio de seguros de propiedad.
Los seguros médicos a corto plazo y los seguros contra lesiones accidentales operados por compañías de seguros de propiedad a través de Internet deben cumplir con el "Aviso de la Oficina General de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China sobre asuntos relacionados con la regulación adicional del negocio de seguros personales de las instituciones de seguros en Internet" ( CBIRC Banfa [2021] No. 108) Requerir.
Controlar estrictamente a las compañías de seguros de propiedad para expandir sus áreas de negocios de seguros de vehículos de motor a través de Internet a las provincias (regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central y ciudades bajo una planificación estatal separada) que no tienen sucursales. Si tiene una sólida gestión de riesgos, gestión de control interno y capacidades de servicio integrales, coincide con el entorno del mercado, la capacidad del mercado, la demanda comercial, el nivel de competencia, etc. de la región correspondiente, y cumple con los requisitos regulatorios de la región correspondiente, se puede implementar. después de una cuidadosa evaluación por parte de la Administración Estatal de Supervisión Financiera.
Las compañías de seguros de propiedad que operan seguros agrícolas, seguros marítimos, seguros de riesgos especiales y otros tipos de seguros no pueden, en principio, ampliar sus áreas de negocio a través de Internet.
5. Las compañías de seguros de propiedad tienen estrictamente prohibido expandir sus áreas comerciales fuera de línea a través de Internet para eludir la supervisión local.
6. Las compañías de seguros de propiedad que realizan negocios de seguros de propiedad en Internet deben establecer un sistema de servicio de proceso completo para la revisión, entrega, liquidación de reclamos y manejo de quejas del contrato de seguro. Si todo el proceso de prestación de servicios no se puede prestar en línea, las compañías de seguros de propiedad deben informar a los consumidores financieros de manera visible antes de firmar un contrato de seguro y divulgarlo en la plataforma en línea autónoma o en la plataforma en línea autónoma del intermediario de seguros confiado. si es necesario suspenderlo por razones especiales. Para ciertos tipos de servicios de seguros en línea, los consumidores financieros deben ser informados con 5 días hábiles de anticipación y divulgados en la plataforma en línea autooperada o en la plataforma en línea autooperada del intermediario de seguros confiado; agencia.
7. Cuando las compañías de seguros de propiedad realicen negocios de seguros de propiedad en Internet, deben proporcionar interfaces operativas claras de acuerdo con las leyes, regulaciones y requisitos reglamentarios para facilitar a los consumidores financieros realizar consultas de información de pólizas, entregas y otras operaciones para confirmar con precisión la voluntad de los consumidores financieros de realizar transacciones. asegure, registre y guarde el seguimiento de operaciones de los consumidores financieros en la página de ventas y explique la información relevante de los términos del seguro a los consumidores financieros, proteja efectivamente los derechos legales de los consumidores financieros, como el derecho a saber, el derecho a tomar decisiones independientes y el derecho a transacciones justas y hacer un buen trabajo en la gestión de la trazabilidad.
8. Las compañías de seguros de propiedad que realizan negocios de seguros de propiedad en Internet deben fortalecer la gestión de riesgos comerciales de acuerdo con las regulaciones, utilizar activamente medios científicos y tecnológicos, establecer y mejorar mecanismos de monitoreo de riesgos y alerta temprana, y construir un sistema de gestión de riesgos integral, dinámico e inteligente. .
Cuando las compañías de seguros de propiedad realizan negocios de seguros de propiedad en Internet, el control de riesgos principales debe ser independiente y eficaz. Los vínculos comerciales principales que afectan la gestión de riesgos no deben confiarse completamente a instituciones cooperativas, y la identificación, evaluación y control de riesgos no deben llevarse a cabo únicamente. los datos de las instituciones cooperativas.
Los intermediarios de seguros que cooperan con las compañías de seguros de propiedad en el negocio de seguros de propiedad en Internet deben proporcionar a las compañías de seguros de propiedad información básica sobre el negocio de seguros, como información del cliente, datos de control de riesgos y datos contra el lavado de dinero.
Cuando las compañías de seguros de propiedad llevan a cabo negocios de seguros de propiedad en Internet, deben distinguir estrictamente entre negocios en línea y negocios integrados en línea y fuera de línea, establecer y mejorar un mecanismo de separación y aislar y prevenir eficazmente los riesgos comerciales.
9. Las compañías de seguros de propiedad que realizan negocios de seguros de propiedad en Internet deben cumplir con operaciones prudentes y de cumplimiento y fortalecer la protección de la seguridad de los datos.
(1) Cuando las compañías de seguros de propiedad cooperan con plataformas de Internet en el negocio de seguros de propiedad en Internet, deben seleccionar cuidadosamente a los socios de cooperación. Establecer un mecanismo de acceso y salida para los socios de cooperación, aclarar las normas y procedimientos correspondientes, realizar una evaluación completa y la debida diligencia de los socios de cooperación e implementar una gestión basada en listas. De acuerdo con los principios de "igualdad, voluntariedad, equidad y razonabilidad, calidad y precio constantes y rentabilidad y riesgo equivalentes", negocie con los socios cooperantes para determinar los elementos de cobro, los estándares y los métodos de pago. Mantener la independencia operativa y un entorno de mercado competitivo justo. Las empresas de agencias de seguros en plataformas de Internet deberán obtener una licencia para operar empresas de agencias de seguros.
(2) Para los negocios de seguros de propiedad en Internet que dependen de escenarios específicos para proporcionar garantías relevantes, las compañías de seguros de propiedad deben seguir estrictamente las regulaciones pertinentes sobre supervisión de productos de seguros, evaluar científicamente el estado de riesgo de escenarios específicos, formular términos y tarifas de seguro de manera justa y razonable. y no debe desarrollarse en violación de los principios de seguros.
(3) Las compañías de seguros de propiedad que realizan negocios de seguros de propiedad en Internet deben estandarizar la recopilación y el uso de datos, fortalecer la gestión de todo el proceso de datos, aclarar los límites de responsabilidades de las instituciones cooperativas en la recopilación, el procesamiento y el almacenamiento de datos, etc. y cumplir con las leyes y regulaciones, la ética social y la ética comercial, cumplir efectivamente con las obligaciones de protección de seguridad de datos. Recopilar, procesar y utilizar información personal cumpliendo con los principios de legalidad, legitimidad y necesidad.
10. Los intermediarios de seguros que realicen negocios de intermediación relacionados con el negocio de seguros de propiedad en Internet deberán cumplir las siguientes condiciones:
(1) Los intermediarios de seguros profesionales deberían ser instituciones nacionales;
(2) Tener más de tres años de experiencia en la operación de negocios de seguros de propiedad;
(3) La gestión de ventas, la gestión de pólizas, el servicio al cliente y otros sistemas de información están completos, la gestión de procesos comerciales satisface las necesidades comerciales y la propia institución cumple con los requisitos relevantes para la gestión rastreable del negocio de seguros de propiedad en Internet;
(4) Otras condiciones especificadas por la Administración Estatal de Supervisión Financiera.
11. Las compañías de seguros de propiedad pueden proporcionar servicios de implementación comercial de seguros de propiedad en Internet a los consumidores financieros a través de sus sucursales e instituciones cooperativas fuera de línea. Las instituciones cooperativas fuera de línea se refieren a otras instituciones de seguros y sus sucursales, incluidos los intermediarios profesionales de seguros regionales.
(1) Las compañías de seguros de propiedad que prestan servicios in situ a través de sus sucursales deben aclarar el alcance de la autorización, fortalecer la gestión de procesos de servicio y la gestión de calidad del servicio, y garantizar la integración orgánica de los servicios en línea y fuera de línea. Si el nivel de servicio de una sucursal no puede cumplir con los requisitos para el negocio de seguros de propiedad en Internet, debe suspender inmediatamente el desarrollo de nuevos negocios de seguros de propiedad en Internet en el área local y notificar de inmediato a los consumidores financieros, y hacer rectificaciones mejorando o agregando otras formas de aterrizaje. Servicios Sólo cuando se cumplan los requisitos podrá continuar operando a nivel local.
(2) Si una compañía de seguros de propiedad confía a una agencia cooperativa fuera de línea la prestación de servicios in situ, debe seleccionar cuidadosamente a los socios. La agencia cooperativa fuera de línea debe tener tres años o más de experiencia en servicios comerciales de seguros de propiedad. Las compañías de seguros de propiedad que llevan a cabo negocios de seguros de propiedad en Internet que atienden a nuevos ciudadanos y nuevas áreas dinámicas pueden relajar adecuadamente los requisitos para el límite de tiempo de funcionamiento de las instituciones cooperativas fuera de línea. Las capacidades y la calidad del servicio deben controlarse estrictamente, y debe asumirse la responsabilidad principal de manejar las quejas y opiniones de los consumidores financieros. Los derechos y obligaciones de ambas partes, el alcance de la cooperación, el período de cooperación, los elementos de cobro, los estándares y métodos de pago, las soluciones de resolución de disputas, El incumplimiento de la responsabilidad contractual y los servicios financieros debe aclararse mediante un acuerdo. En cuanto a la gestión de quejas de los consumidores, la protección de la información y otros asuntos de protección de los derechos e intereses de los consumidores financieros, los acuerdos de cooperación con instituciones cooperativas fuera de línea no se utilizarán como excusa para negarse a aceptar y manejar. demandas y opiniones razonables planteadas por los consumidores financieros. Las evaluaciones del servicio deben realizarse con una frecuencia no menor a una año. Para las instituciones cooperativas fuera de línea que tienen problemas como resultados de evaluación deficientes, quejas e informes frecuentes de los consumidores financieros, baja calidad del servicio y mala gestión interna, se deben tomar medidas oportunas y se deben tomar medidas oportunas y asuntos relacionados con la protección de los derechos e intereses de los consumidores financieros, como La divulgación de información y los planes de servicio deben realizarse bien.
(3) Las compañías de seguros de propiedad que operan negocios de seguros de propiedad con políticas y localidades sólidas a través de Internet deben cumplir estrictamente con los requisitos de las autoridades reguladoras, las autoridades de la industria y los departamentos funcionales gubernamentales relevantes para sus servicios de implementación, y construir una implementación más completa y poderosa. un sistema de servicios, invertir suficientes recursos técnicos y humanos, y proporcionar gestión de riesgos y servicios de proceso completo.
12. Las compañías de seguros de propiedad que llevan a cabo negocios de seguros de propiedad en Internet deben formular una estrategia clara de desarrollo de seguros de propiedad en Internet, tener un sistema de gestión de control interno acorde con la escala del negocio, establecer un departamento claro de gestión de seguros de propiedad en Internet, equipar con suficientes profesionales y establecer un sistema de gestión de seguros de propiedad en Internet. Mecanismos como la evaluación del desempeño de sus funciones para el personal en puestos clave en seguros de propiedad, el pago diferido de compensaciones basadas en el desempeño y el recurso a reembolsos.
13. La Administración Estatal de Supervisión Financiera y sus agencias enviadas implementarán el seguimiento y la supervisión diarios del negocio de seguros de propiedad en Internet de acuerdo con la división de responsabilidades. Si la oficina de despacho donde se encuentran la institución aseguradora de negocios de seguros de propiedad en Internet y la institución de servicio local determina que la institución de seguros no cumple con las condiciones operativas de este aviso, o hay problemas de riesgo en el proceso de operación, puede ordenar a la institución de seguros efectuar rectificaciones en un plazo determinado. Si la rectificación no se realiza dentro del plazo, o si la operación pone en grave peligro el funcionamiento estable de la institución aseguradora y perjudica los derechos e intereses legítimos del tomador del seguro y del asegurado, se podrán tomar las medidas reglamentarias correspondientes de conformidad con la ley. Después de realizar las rectificaciones, una institución de seguros deberá presentar un informe de rectificación a la Administración Estatal de Supervisión Financiera o su agencia enviada.
14. Si una compañía de seguros de propiedad no cumple con las condiciones operativas estipuladas en el artículo 2 de este Aviso, debe dejar de desarrollar inmediatamente nuevos negocios de seguros de propiedad en Internet. Dentro de los 10 días hábiles a partir de la fecha de cese de realizar nuevos negocios, informar a la Administración Estatal de Supervisión Financiera o su agencia enviada responsable de la supervisión diaria, y divulgar información relevante en el sitio web oficial, la plataforma en línea autooperada y la plataforma de autoservicio. plataforma en línea operada por el intermediario de seguros confiado. Para los contratos de seguro que han entrado en vigor, se deben seguir cumpliendo las responsabilidades de seguro estipuladas en el contrato y se deben proporcionar servicios de seguimiento, como la liquidación de reclamaciones.
Si una compañía de seguros de propiedad cumple con los requisitos después de la rectificación, puede reanudar nuevos negocios de seguros de propiedad en Internet.
Cuando una compañía de seguros de propiedad reanuda un nuevo negocio de seguros de propiedad en Internet, debe informar a la Administración Estatal de Supervisión Financiera o su agencia responsable de la supervisión diaria con 20 días hábiles de anticipación y divulgarlo de manera proactiva en el sitio web oficial, plataforma en línea autooperada. , y la plataforma en línea autooperada de la agencia intermediaria de seguros encargada de obtener información relevante y, al mismo tiempo, fortalecer el seguimiento, la respuesta y la disposición de la opinión pública.
15. Si una institución de seguros realiza negocios de seguros de propiedad en Internet y viola las disposiciones pertinentes de este aviso, la Administración Estatal de Supervisión Financiera y sus oficinas enviadas pueden proponer requisitos de rectificación, tomar medidas regulatorias pertinentes o imponer sanciones administrativas de acuerdo con las leyes y reglamentos.
Se concederá un período de transición a las compañías de seguros de propiedad que ya hayan lanzado negocios de seguros de propiedad en Internet. Las compañías de seguros de propiedad deben promover la rectificación sobre la base de proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros y cumplir plenamente con los requisitos de este aviso antes del 31 de diciembre de 2024.
16. Si las regulaciones anteriores sobre el negocio de seguros de propiedad en Internet son inconsistentes con este aviso, este aviso prevalecerá.
Oficina de Administración y Supervisión Financiera del Estado
17 de julio de 2024
(Se solicita a todas las oficinas de regulación financiera que envíen este aviso a todos los intermediarios de seguros dentro de su jurisdicción)
El periodista del periódico Hu Zhiting
(Este artículo es de The Paper. Para obtener más información original, descargue la APLICACIÓN “The Paper”)
