소식

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5월 28일, 후베이성 ​​우한시 중급인민법원은 우한진황보석유한공사(이하 우한진황), 우한진황공업그룹유한공사, 허페이 등 피고인 18명에 대해 1심을 심리했다. Boyin Investment Consulting Co., Ltd. 및 Jia Zhihong 계약 사기, 대출 사기, 불법 대출 제공, 비정부 직원 뇌물 수수, 비정부 직원 뇌물 수수, 직무 횡령 및 등록 상표 위조 관련 사건이 공개되었습니다. 법에 따라.

이번 200억 위조금 사기 사건에는 금융기관이 핵심 역할을 했다. 그들 대부분은 피해자가 되었고, 일부는 불명예스러운 역할을 하기도 했다.

이렇게 큰 대출 프로젝트는 어떻게 승인됐나요? 늘 리스크 통제를 강조하는 금융기관은 대출 전 '가짜 금'을 적발하지 못하는 이유는 무엇일까? 한 금융기관의 이전 1차 정보에는 많은 각주가 제공됐다.

'100억 위조 금 사건'이 선고되기 전인 2023년 12월, 당시 Dongguan Trust Co., Ltd.(이하 Dongguan Trust)의 총책임자인 Chen Ying은 동관 제1인민법원에서 기소되었습니다. 1심 '불법 대출' 혐의로 징역 14년 6개월, 벌금 20만위안(동관신탁이 우한진황에 대출금 34억위안을 발행했고, 현재 28억6천600만위안이 상환되지 않았다).

더 페이퍼가 입수한 판결에는 2018년 12월 둥관 트러스트에 합류한 천잉(Chen Ying)이 2018년 8월, 9월, 9월 우한 골든 피닉스(Wuhan Golden Phoenix)와의 관련 회의에 참석해 "개인적으로 모든 의견을 극복하고 강제로 추진해 국가 규정을 위반했다"고 명시되어 있습니다. 2019년 1월 발행된 3건의 대출은 개인의 의사표시로, 자연인이 저지른 범죄에 대해 형사책임을 묻는다.

천잉(Chen Ying)은 법원에 항소했고 현재 동관중급법원에서 심리가 진행 중이다.

우한 진황의 원래 파트너가 동관 신탁에 “프로젝트를 가져옴”

The Paper가 입수한 판결에 따르면 둥관시 제1구 인민검찰원은 피고 Chen Ying이 2018년 6월에 Dongguan Trust Co., Ltd.의 총지배인으로 제안되었다고 믿고 있습니다(실제 임명은 12월 1일에 이루어졌습니다). 2018년 2월 25일 광동은행보험감독국(광동은행 중국 보험감독관리위원회(2018) 제21호)에서 총지배인 자격을 승인하고 우한진황 금융 프로젝트를 동관신탁에 도입했습니다. 이후 동관신탁과 우한진황이 계약을 체결했습니다. 2018년 8월 10일과 2018년 9월 26일, 2019년 1월 23일에 각각 "Taixin", "Dingxin" 및 "Hongxin" 프로젝트에 대한 자금 조달이 진행되었습니다. 금을 대출담보로 담보로 중국 인민재산보험유한공사에서 제공하였습니다. 회사 무한지점(이하 PICC 무한지점)이 담보금의 품질과 중량을 인수하고 10억 위안의 대출을 연속적으로 발행했습니다. , 16 억 위안, 8 억 위안, 총 34 억 위안의 대출금.

이에 대해 Chen Ying은 항소 편지에서 이 프로젝트가 Cheng Wanli에 의해 소개됐다며 우한 골든 피닉스의 도입을 부인했습니다.

신문은 Chen Ying 사건에서 Cheng Wanli가 "Chen Ying 팀의 일원"으로 묘사된 것을 확인했습니다(그는 경제 범죄로 별도의 사건에서 조사를 받았습니다).

공개 정보에 따르면 2007년 Changan Trust는 전 CITIC 은행 임원이었던 Cui Jincai를 사장으로 임명했습니다. Cui Jincai가 취임한 후 Chen Ying 부사장과 우한 회사 총책임자 Cheng Wanli를 포함하여 많은 전직 CITIC 은행 회원이 Changan Trust에 합류했습니다. 기다리다.

Cheng Wanli는 앞서 우한 골든 피닉스의 실제 컨트롤러인 Jia Zhihong을 만났습니다. 2016년 우창 물고기 플래카드 사건에 대해 이야기해보겠습니다.

Chang'an Trust의 한 관계자는 The Paper에 "2016년 Jia Zhihong은 Wuchang Fish를 인수하기를 원했습니다. Chang'an Trust도 당시 2차 시장에 변화를 일으키고 싶었습니다. 두 당사자와 Yichang 정부는 Changjin을 설립했습니다. 주로 인지도를 높이기 위한 투자입니다. Cheng Wanli는 Changan Trust의 유통 관리자로 활동하고 있습니다.

"플래카드를 올린 후 그는 중롱 신탁의 공격을 받았습니다. Jia Zhihong은 1억 2900만 달러의 손실을 입었고 중국 증권 감독 관리위원회로부터 540만 달러의 벌금을 부과 받았습니다. 이때 Jia Zhihong은 장안 신탁에서 거액의 자금을 조달하기 위해 금 담보를 사용하기 시작했습니다. ." 윗 사람이 말했다.

2017년 Changan Trust는 Jinhuang Jewelry에 12억 달러의 정책 담보 금융을 제공했습니다. 이용 가능한 정보에 따르면 장안 신탁은 장안 신탁 진황 보석 대출 제2호 집합 기금 신탁 계획 및 장안 신탁 진황 보석 대출 집합 기금 신탁 계획 및 장안 닝-진황 제3호 대출 집합 기금 신탁 계획을 발행했으며 최대 10억 달러에 이릅니다. 위안. 신뢰 계획. 처음 두 상품의 도입에 따르면, 모금된 자금은 모두 일일 운전 자본을 보충하는 데 사용되며, 둘 다 금으로 정적으로 담보되어 있으며, 담보 기간 동안 창고를 확인하거나 상자를 열지 않습니다.

"2018년 초 Cheng Wanli는 Dongguan Trust에 연락하여 시장 기반 채용 문제를 논의했습니다. 이 단계에서 Cheng Wanli는 우한 Golden Phoenix 프로젝트를 Dongguan Trust에 소개했습니다."라고 위에서 언급한 Changan International Trust 소식통은 말했습니다.

Chen Ying은 항소에서 "Cheng Wanli, Huang Xiaowen (Dongguan Trust 전 회장) 등의 증언에서 모두 내가 프로젝트를 도입 한 사람이 아니라는 것을 확인했습니다. 첫 번째 대출이 완료된 후 아직 ( 공식적으로) 회사에 합류했습니다."

"모든 의견에 반하여" 추진한 혐의로 기소

2018년 6월, Chen Ying은 Dongguan Trust의 총책임자로 제안되었습니다.

2018년 7월, 둥관신탁은 우한 진황(Wuhan Jinhuang)과 52억 위안 규모의 금융 전략 계약을 체결했습니다.

검찰은 천잉(Chen Ying)이 동관신탁회사 총경리로 공식 임명돼 3차 대출 이전 직무를 수행했고, 금 검사 계획 수정에 앞장섰고, 대출 사업을 승인한 만큼 당연히 형사책임을 져야 한다고 보고 있다. 8억 위안의 세 번째 대출에 대한 책임. Chen Ying은 Dongguan Trust Company에 합류하여 1차 및 2차 대출 기간 동안 총괄 관리자로 제안되었으나 공식적으로 직무를 수행하지 않았지만, Chen Ying 팀의 추천으로 우한 Golden Phoenix 프로젝트가 처음으로 Dongguan Trust에 소개되었기 때문에 2차 대출 당시 천잉(Chen Ying)은 이미 2차 대출 당시 총지배인으로 제안된 바 있다. 동관신탁 관계자의 증언에 따르면 천잉은 대출 발행을 적극적으로 추진하고 2차 대출과 소통하고 조율한 것으로 확인됐다. 1차 및 2차 대출 기간 동안 무한 진황 회사(Wuhan Jinhuang Company) 및 관련 회의에서 성명을 발표하여 골든 피닉스(Golden Phoenix) 프로젝트를 홍보합니다. 따라서 Chen Ying은 위 세 가지 대출 금액에 대해 상응하는 형사 책임을 져야 합니다.

판결은 이번 사건의 불법 대출 발행이 국가 규정을 위반하고 우한진황회사와 대출 사업을 추진하려는 천잉의 개인적인 노력에 주로 반영됐다는 점을 지적했다. 불법적으로 대출을 발행하지 않았습니다. 대출은 주관적이고 의도적이며 불법적으로 대출을 제공한 것은 해당 단위의 의지를 반영하지 않았으며 해당 단위가 저지른 범죄로 간주되어서는 안 됩니다. 피고인 Chen Ying은 형사 책임을 져야 합니다. 자연인의 범죄.

기자는 이번 판결과 관련해 둥관신탁센터와 둥관중급인민법원에 각각 인터뷰를 시도했지만 양측 모두 인터뷰를 거부했다.

신탁업계의 한 임원은 더페이퍼에 “신탁업계에서 대출을 하는 일은 굉장히 복잡한 과정이다. 우선 사업부 영업사원이 단서를 발견해 별다른 소식이 없으면 해당 부서에 보고한다”고 말했다. 회사의 동의, 사업부 직원은 회사 규정에 따라 실사를 시작하고, 검토를 위해 완전한 보고서를 회사의 위험 관리 부서에 제출합니다. 위험 관리 부서의 검토 절차는 두 가지입니다. 하나는 개인입니다. 사전 검토는 리스크관리 전문가, 1차는 리스크 의사결정위원회의 검토(사장 또는 리스크관리부서) 부사장이 팀장을 맡고, 위원으로는 전문가, 컴플라이언스부서, 리스크관리부서 등이 포함됩니다. , 등) 모든 위원은 의견을 표명해야 하며, 동시에 3억 개(각 ( 회사마다 다릅니다) 사장실 회의에서 논의한 후 이사회에 제출하여 논의 및 투표를 할 것입니다.”

이 관계자는 "업계 입장에서 천잉은 5월(장안신탁에서) 퇴사하고 12월 정식으로 회사에 합류했다"며 "동관신탁 소속 회사는 수습기간에도 포함되지 않았다"고 말했다. 회사에서 허용한다." 결정을 내릴 수 없다.

이와 관련하여 Chen Ying은 자필 항소에서 다음과 같이 지적했습니다. 1차 대출에서는 아직 회사에 합류하지 않았으며, 2차 대출에서는 합류했지만 동관 신탁의 직원이 아니었습니다. 그는 회사의 총책임자가 아니었고 특정 업무를 담당하지 않았습니다. 1차, 2차 대출이 발행됐을 때 의문을 제기한 동관신탁 직원은 그에게 보고한 적이 없다… (신분증 문제로 참여하지 않음)”라고 Chen Ying이 말했습니다.

세 번째 대출에 대해 Chen Ying은 "Dongguan Trust의 전반적인 의지와 Huang Xiaowen 회장의 의견을 바탕으로 나는 Huang Xiaowen의 임명을 받아 우한으로 가서 한에서 직원 회의를 소집하고 공동으로 논의하고 승인했습니다. PICC 정책을 기반으로 PICC의 제3자 기관으로서의 독립성에 대한 합리적인 신뢰와 존중을 바탕으로 PICC를 주로 담당하고 지원 링크를 포함하는 "토론안" 계획을 조정합니다. 현실적이고 책임분배에 부합하는 골드 담보와 골드 검증을 거쳐 3차 대출을 하기로 결정했다”고 밝혔다.

Chen Ying은 우한 진황 사건에서 '불법 대출 제공' 혐의로 유죄 판결을 받은 신탁 회사 직원 두 명 중 한 명이었습니다. 지난 5월 28일 우한시 중급법원이 발표한 사건에서, 북방국제신탁유한회사 상하이 사업부 사업부 전 이사 후즈쥔(胡志君)에게 뇌물 수수 및 불법 불법 행위 혐의로 징역 8년이 선고됐다. 대출을 제공합니다.

재판에 참여한 사람들은 법원에서 후즈쥔이 발견된 사실은 우한 골든 피닉스(Wuhan Golden Phoenix)와 노던 인터내셔널 트러스트(Northern International Trust)가 합의한 인도 방식이 금 거래소에서 금이 인출된 후 창고에서 은행으로 전달되었다는 점이라고 더 페이퍼에 전했다. 후즈쥔에게 차를 따라오라고 요청했지만, 실제 운송 과정에서 후즈쥔이 차를 잃어버리고 숨겨서 '불법 대출'로 간주됐다.

Hu Zhijun은 판결에 대해 법원에 항소했습니다.

위험 통제 담당자는 테스트 과정의 위험에 대해 두 번이나 의구심을 제기했습니다.

금융 기관이 금 서약 모델에 대해 의구심을 가지고 있다는 Chen Ying의 판단에서 볼 수 있듯이 Dongguan Trust의 위험 관리 담당자는 테스트 과정에 두 번 의문을 제기했습니다.

많은 금융기관이 속는 가장 큰 이유는 '금+보험 모델'이다.

운영 절차상 무한진황은 담보금을 은행 금고에 보관하지만, 금고의 키와 비밀번호는 신탁기관에서 관리하므로 모든 금담보는 보험에 가입해야 한다고 제안합니다. 이것이 바로 무한 진황 보험 회사가 약속된 금의 무게와 품질을 보증하는 데 사용하는 방법입니다.

PICC 우한 지점과 콘티넨탈 보험 후베이 지점이 모두 연루된 것으로 알려졌습니다. PICC 우한 지점의 총지배인 Zou Dachun은 내부 및 외부 공모로 인해 대출 사기 혐의로 선고를 받았습니다.

보험회사의 보증이 있었지만 금액이 너무 커서 동관신탁은 PICC 우한지점과 특약을 맺었습니다.

보험사 방침에는 동관신탁이 “품질과 중량이 본 방침과 본 특약사항에 부합하지 않을 경우 발생한 것으로 본다”고 규정하면서 보험 책임 범위를 확대 보완한 것으로 드러났다. “보험 사고가 발생한 경우 보험사는 보험 가입 전에 금의 품질과 무게를 진실되게 알리지 않았다는 이유로 보험 계약자가 보험 책임을 거부해서는 안됩니다.”

이는 우한 진황이 '금은 가짜였다'는 사실을 은폐하고 대출 사기를 저질렀을 가능성이 있더라도 보험사가 배상을 받아야 한다는 의미일 수 있다.

검찰은 판결문에서 1차 자금조달이 공개되기 전 둥관신탁이 우한 골든피닉스의 상환능력과 약속된 금의 진위에 대해 이의를 제기하고 프로젝트 리스크 회의를 열어 리스크를 논의했다고 밝혔다. 회의에서 Chen Ying은 참석자들의 질문에 답변했습니다.

2018년 8월 초, 동관 신탁은 PICC 우한 지점 및 우한 진황과 함께 첫 10억 위안 자금 조달에 대한 해당 금 서약 절차를 처리하고 있었습니다. 금의 초기 검사 및 재검사 중에 동관 신탁의 위험 관리 담당자가 검사 프로세스를 제안했습니다. Chen Ying은 문제 논의 회의에서 약속된 금이 가짜라는 것을 증명할 수 없다면 회사가 프로젝트를 계속 진행해야 한다고 말했습니다. 나중에 Dongguan Trust는 무한 Jinhuang에 10억 위안의 대출을 발행했습니다.

2018년 9월, 동관 신탁은 PICC 우한 지점과 함께 16억 위안의 2차 융자 자금에 대한 상응하는 금 담보 절차를 거쳤고, 우한 진황(Wuhan Jinhuang)의 위험 관리 담당자는 금 담보 검사 과정에서 담보 금의 존재를 발견했습니다. 택배물 교환 의혹이 있어 신고자료를 준비해 회사에 보고하고 재점검을 요청했다.

Chen Ying이 무한 Jinhuang과 통신한 후 무한 Jinhuang은 재검사를 위해 금을 제공했습니다(금은 대출을 위해 담보되지 않았으며 테스트 결과는 실제 금이었습니다). Chen Ying은 약속된 금이 PICC 무한 지점에서 인수되었다고 믿었습니다. 정책에 유효성이 있으므로 이 프로젝트는 계속 추진되어야 하며 나중에 Dongguan Trust는 무한 진황에 16억 위안의 대출을 발행했습니다.

2018년 12월, Chen Ying은 공식적으로 Dongguan Trust의 총책임자로 임명되어 직무를 수행했습니다.

검찰청은 2019년 1월 14일 둥관 트러스트 직원이 우한 진황(Wuhan Jinhuang)과 금 서약 절차를 논의하기 위해 우한으로 갔으며 PICC 우한 지점은 그 근거로 새로운 규정을 시행하는 데 둥관 트러스트와 협력할 수 없었다고 믿고 있습니다. 테스트 규정이 수정되었습니다. 2019년 1월 16일, Chen Ying은 새로운 금 검증 계획을 실행할 수 없는 문제를 해결하기 위해 Dongguan Trust의 주선으로 우한으로 가서 Dongguan Trust의 무한 사업부에서 토론 회의를 가졌습니다. Dongguan Trust 직원이 회사의 새로운 금 검증 계획을 주장했을 때 Chen Ying은 직원에게 PICC 우한 지점이 제시한 의견을 구현하고 "금 서약 프로세스 및 후속 관리 계획(토론 초안)"을 수정하도록 지시했습니다. 전체 금 검증 프로세스를 완료하고 동관 신탁의 "신탁 사업 승인 양식"에 승인을 서명하여 3차 융자 금액인 8억 위안의 발행을 촉진했습니다.

이는 천잉이 '여론에 반했다'는 검찰의 판단을 반영한 것이기도 하다.

사기의 네 가지 "최초"

1심 판결은 천잉(Chen Ying)이 “국법을 무시하고, 국가 규정을 위반하고, 신중한 의무를 이행하지 않았으며, 담보 재산을 엄격하게 조사하지 않아 둥관 신탁이 우한 진황(Wuhan Jinhuang)에 34억 위안의 대출을 제공했다”고 밝혔다. ."

우한 진황이 약속한 금에 대한 문제를 발견한 최초의 금융 기관은 둥관 신탁이라는 점을 지적해야 합니다.

2019년 12월 말, 우한 골든 피닉스의 해당 달 이자 연체로 인해 동관 신탁은 우한 골든 피닉스의 모든 대출이 조기 만료될 것이라고 발표하고 우한 중급인민법원에 집행 신청서를 제출했습니다. 2020년 2월, Dongguan Trust는 우한 진황이 테스트용으로 약속한 1kg 금괴 중 하나를 무작위로 선택했습니다. 검사 결과 금괴는 가짜 금인 것으로 드러났다. 골드바의 표면은 금도금 처리되어 있지만 내부 구성은 Au999.9 순금이 아닌 구리합금입니다.

Chen Yingfang 변호사는 The Paper에 다음과 같이 말했습니다. “Chen Ying의 후원으로 Dongguan Trust는 이 사기에서 4가지 첫 번째 성과를 거두었습니다. 첫 번째는 가짜 금 발견, 첫 번째는 중국 인민 보험 회사에 청구서 제출, 첫 번째는 금입니다. 중국 인민보험회사에 소송을 제기해 첫 번째 범죄 신고를 하세요.”

2020년 3월 26일, PICC 손해보험회사는 동관중급인민법원이 제기한 민사소송을 공식적으로 접수했습니다. 원고는 Dongguan Trust Co., Ltd.이고, 피고는 PICC 손해보험회사와 우한 PICC 손해보험회사입니다. 나뭇가지. . 이후 다른 금융기관들도 비슷한 소송을 제기했다.

2021년 7월 6일, 우한 중급인민법원은 관련 보험이 Jia Zhihong의 범죄 혐의와 관련이 있다는 이유로 보험 소송 재판을 중단하기로 결정했습니다.

'우한 금봉황' 사건에 대한 판결에 따라 위에서 언급한 소송이 계속될지 여부에 대해 해당 사건과 관련된 금융 기관의 한 임원은 The Paper에 해당 기관이 여전히 우한 중급 법원의 통지를 기다리고 있다고 말했습니다.

한 법조계 관계자는 “동관신탁과 PICC의 계약에 따르면 천잉이 불법 대출죄를 저질렀다고 사법당국이 판단하면 동관신탁의 원리금은 보장돼야 한다”고 말했다. Dongguan Trust, Chen Ying 등이 우한 진황(Wuhan Jinhuang)과 금 담보 대출 계약을 체결하는 데 법적 오류가 있었다는 점을 인정하는 것과 같습니다. 관련 법률 조항과 (2018) 대법원 민셴 61호 사건의 논리에 따르면, 이는 보험사의 청구 책임 결정에 직접적인 영향을 미칠 수 있으며, 이를 회수하는 것은 Dongguan Trust의 실제 이익에 해를 끼칠 것입니다.”

여러 신탁이 지불하기로 선택

2020년 6월 30일, 동관 신탁은 우한 골든 피닉스 파이낸싱 프로젝트를 수행하려는 원래 의도와 후속 처분을 설명하는 "투자자에게 보내는 편지"를 발행했습니다. 회사는 "동관 신탁은 일정에 따라 투자자의 출구를 달성하기 위해 기관 자금을 조정했습니다. "라며 "전시산업 33년 동안 100% 상품청산을 달성했다"고 밝혔다.

둥관신탁이 발표한 2019년 재무보고서에 따르면 둥관신탁은 연간 영업이익 7억4400만 위안, 순이익 7700만 위안을 달성해 전년 대비 각각 35.93%, 85.09% 감소했다. 연례 보고서에 따르면 회사 자체 화폐 자금은 3억 3,800만 달러에 달했습니다.

The Paper가 입수한 또 다른 문서에 따르면 Dongguan Trust는 2020년 2월부터 5월까지 3개의 Jinhuang 보석 프로젝트의 수익권을 "Dongguan Trust·Jinxin Collective Fund Trust Plan"으로 이전했습니다.

Dongguan Trust와 마찬가지로 많은 회사가 "Golden Phoenix"와 관련된 신탁 상품을 상환하기로 선택했습니다. 예를 들어 Minsheng Bank는 "Minsheng Trust는 만료된 투자자 자금을 상환하기 위해 대주주들의 지원을 조정했습니다"라고 말했습니다. 지불하기로 선택한 세 번째 회사.