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모두가 모여서 팔아치우니 가격과 가치가 크게 떨어지거나 심지어 망하기까지 했다. 그러나 그러한 주주가 가장 큰 사기는 아닙니다. 또한 일부 은행의 주주들은 주식을 보유하고 나서 주식을 현금화하기로 약속했거나 은행이 파산할 때까지 비밀리에 수십억 달러를 빌렸습니다.

기사 | 금융 가십 여성 저자: Deng Biluo, Mr. Xiaoyao

은행 지분에 대한 불매도가 있었지만 매수자를 찾을 수 없었습니다.

최근 하이난 은행, 광저우 농촌 상업 은행, 창사 은행 등 많은 은행의 지분이 경매에 올랐습니다. 이들 은행 보유 주주 대부분은 어려움을 겪고 있으며 매각 할 수밖에 없습니다. "현금소" 은행주.

모두가 모여서 팔았고, 가격과 가치가 크게 하락하거나 심지어 실패하기도 했습니다. 이들 중소 은행들은 향후 재융자에도 영향을 받았습니다.

그러나 그러한 주주가 가장 큰 사기는 아닙니다. 또한 일부 은행의 주주들은 주식을 보유한 후 은행이 파산할 때까지 주식을 현금화하기로 약속하거나 비밀 작전을 통해 수십억 달러의 대출을 획득했습니다.

은행은 주주들의 속임수가 점점 더 많아지는 상황에서 함정에 빠지지 않도록 주의해야 합니다.

1.

/ 하이난은행 하이마 차량 판매,

485대 매진해도 손실은 구제되지 않는다/

최근 Haima Motors는 회사의 지주 자회사인 Haima Finance가 Hainan Bank 전체 자본금의 12%를 차지하는 Hainan Bank의 모든 주식 매각을 준비하고 있다고 발표했습니다.

▲이미지 출처: 하이마 자동차 발표

하이난은행은 비상장 은행이기 때문에 이들 주식은 사전상장을 위해 Shanghai United Equity Exchange 등 전국 주식거래소로 보내질 예정이다.

발표에 따르면 Haima Finance와 China Railway Investment는 동일한 지분 비율을 갖고 있으며 Hainan Bank의 3대 주주와 동률을 이루고 있습니다.

▲이미지 출처: 하이난 은행 2023년 연례 보고서

2017년부터 2023년까지 7년 동안 하이마자동차는 5곳에서 손실을 입었고, 누적 손실액은 73억 원이 넘었다.

▲이미지 출처: 오리엔탈 포춘 초이스, 하이마 자동차 발표

Haima Motor는 원래 1988년에 설립된 오랜 역사의 합작 자동차 제조업체입니다. 정식 명칭은 Hainan Mazda입니다. Geely, Great Wall, Brilliance 및 기타 자동차 제조업체만큼 유명합니다.

그러나 마즈다 브랜드는 1997년 개봉한 홍콩 영화 '블랙 골드'에서 토니 렁 카 파이가 '교통체증'이라고 말한 이후 인상이 더욱 나빠졌고 판매도 이상적이지 않았다.

올해만 해도 하이마자동차는 12억8000만 달러의 부채를 안고 거의 생존이 불가능했다. 이때 징주(Jingzhu)라는 31세 청년이 나서 하이마자동차 공장장이 됐다.

인수 후 Jingzhu는 Haima Motors의 가장 큰 문제가 생산 자격이 없다는 점을 발견하고 여기저기서 방법을 모색했으며 마침내 FAW를 설득하여 Haima Motors의 지배 지분을 인수함으로써 생산 자격 문제를 해결했습니다. 2002년 하이마자동차는 마즈다의 323 모델을 중국인들이 좋아하는 '파밀라'라는 이름으로 바꾸고 마침내 자동차 판매를 시작했다.

하이마자동차는 2005년 자금 조달과 상장을 위해 당시 금지됐던 '경진판'으로부터 자금을 빌렸다. Qiongjinpan은 이전에 "Haikou Industrial Construction and Development Corporation"으로 알려졌으며 1994년 심천 증권 거래소에 상장되었으며 주로 Haikou의 Jinpan Industrial Zone을 개발했습니다. 이 충진판은 하이난 버블 이후 미분양 주택이 많았는데 당시 하이마 자동차가 인수 대상으로 여겨져 보유 주택이 수백 채에 불과했고 훗날 하이마 자동차의 구세주가 됐다.

비록 하이마의 자동차 판매량은 미미하지만, 하이마의 미래지향적 태도는 여전히 상대적으로 좋다. 전기차 사업부를 일찍 설립하고 신에너지 생산 자격을 획득했으며, 2009년 광저우 모터쇼에서 첫 번째 전기차인 하이마 ME를 전시했다.

부진한 상태는 2014년까지 이어졌다. SUV 트렌드를 따라가며 출시된 하이마 S5는 12만대도 안 되는 가격으로 2016년부터 하이마의 판매 기둥이 됐다. 220,000개 이상.

하지만 예상하지 못한 것은 2016년 역시 매출의 정점이 되었고, 다시 하락세를 보이기 시작했다는 점입니다. 특히 2017년과 2018년에는 총 26억 달러의 적자를 내며 연속 적자를 겪으며 주가는 1위로 올라섰습니다. *ST 하이마. 이 기간 동안 하이마도 Xpeng Motors와 OEM 계약을 체결했지만 이 OEM 작업으로 얻은 이익은 많지 않았고 손실에 비해 아주 적은 양의 감소에 불과했습니다.

이에 하이마자동차는 2019년부터 수백 채의 아파트와 두 회사의 자산을 매각해 자구에 나섰다.

이번 매각으로 하이마자동차는 마침내 2020년 적자를 흑자로 전환할 수 있게 됐다. 그러나 몇 년이 지나자 다시 적자가 나기 시작했습니다.

사실 하이마자동차가 이틀 뒤 상장될 하이난은행 주식을 매각하려는 계획은 이번이 처음은 아니다. 2021년 하이마파이낸스는 하이난은행 지분 7%를 중국철도투자에 양도가 3억3000만달러에 매각할 계획이었지만 당시 중국은행보험감독관리위원회 하이난감독국이 승인을 내리지 않았다. 잊어 버려.

그러나 최근 이 시기에는 은행 자산의 인기가 떨어졌습니다. 하이난 은행 외에도 장시 은행, 메이저우 상업 은행, 창사 은행 등이 있습니다. , Ningxia Bank , Fushun Bank, Guangdong Huaxing Bank, Zhengzhou Rural Commercial Bank 및 기타 지분이 모두 매각되었습니다.

이에 따라 경매에 올라온 은행 지분은 매수자를 찾지 못한 상황이다.

이들 비상장은행은 원래 중소은행이 대부분이다. 늘 매도에 실패하면 가치는 더욱 떨어진다. 예를 들어 Xinhualian Petroleum이 보유한 Changsha Bank의 모든 주식은 6월 26일 Alibaba 사법 경매 플랫폼에 상장되었습니다. 이번 경매는 시가에서 10% 할인된 가격으로 총 3억 6천만 위안에 달했습니다. 결국, 아무도 입찰에 실패했습니다. 그러다가 최근 두 번째 경매가 있었는데, 시작 가격은 첫 번째 경매 시작 가격에서 10% 할인된 총 3억 2400만 위안이었습니다. 경매가 다시 실패하면 할인이 계속됩니다.

경매플랫폼에서 '은행주식'을 검색하면 대부분 경매가 실패했다. 올해 초부터 청두은행, 저장민태은행 등 소수의 중소은행만이 지분양도에 성공해 하이난은행은 경매 대신 주식거래소에 나갔다.

이 접근 방식을 사용하면 자신의 주식을 팔지 않는 다른 주주들이 자신이 보유한 주식의 가치 평가를 조정해야 합니까? 이들 중소은행들이 향후 지분 확대를 위해 자금을 조달하거나 심지어 상장까지 하려 한다면 가치평가는 더욱 어려워질 것이다.

자신만의 문제를 안고 있는 주주들이 은행을 비참하게 만들었다.

2.

/283억 부채구멍,

중국 민성은행은 옛 고용주에게 속았습니다/

그러고 보니 단순한 주식 매각은 은행 입장에서는 아직 작은 문제이기 때문에 당분간 영업에는 영향을 미치지 않을 것으로 보인다. 그러나 일부 주주들은 은행에서 돈을 빌리거나 심지어 주식을 담보로 제공하기도 했습니다. 문제가 발생하면 은행도 피해를 입게 됩니다.

최근 오리엔탈그룹은 중국 증권감독관리위원회 통지 접수, 대주주 일부 주식 강제 청산, 채권자 구조조정 신청, 주가가 1위 이하로 떨어져 상장이 종료될 수 있다는 위험 경고 등 17건의 공시를 내놨다. 위안화 등은 각각 동양 체제의 위기가 도래했음을 보여줍니다.

그 중 채권자가 회생신청을 했다는 공고에는 신청사유가 752,000위안밖에 안 된다고 했는데, 이 금액을 갚을 능력이 없어 정말 계좌가 비어 있는 걸까요?

이번 사건의 배후에서 가장 큰 피해를 입은 사람은 중국 민성은행이었다. 연례 보고서에 따르면 민성은행의 오리엔탈그룹 대출 잔액은 2023년 95억9900만 위안에 달했다. 그러고보니 오리엔탈그룹은 민성은행의 대주주 중 하나다. 최근 오리엔탈그룹의 장훙웨이가 민성은행 부회장으로 재선돼 93만5000달러의 고액 연봉을 받았다.

오리엔트그룹 산하에는 오리엔트주식회사, 중국민성은행, 유나이티드에너지그룹주식회사, 금주항만주식회사 등 총 4개 상장회사가 통제된다.

2024년 1분기 말 기준 오리엔탈그룹은 민성은행 A주 12억8000만주를 보유해 10대주주에 올랐으며, 보유주식 12억6800만주는 질권설정 상태다. 그러나 6월 22일 발표에 따르면 이들 주식 중 2300만주가 CITIC증권에 의해 강제 청산됐다.

강제청산은 오리엔탈그룹이 지난 6월 18일 저녁, 오리엔탈그룹이 관계사인 오리엔탈파이낸스컴퍼니에 보유하고 있던 예금 16억4000만위안이 대규모 인출이 제한되기 시작했다는 발표를 냈기 때문이다. 4일 동안 일일 한도가 3회 하락하여 주가가 아래로 하락했습니다. 포지션 마감 라인을 매도해야 합니다.

일주일 뒤 열린 중국민성은행 주주총회에서 황훙리 부행장은 "지난해 연차보고서에서도 오리엔탈그룹의 신용공여 현황이 공개됐다"며 "우리 은행에서 오리엔탈그룹이 대출받은 잔액은 98억8900만위안"이라고 밝혔다. ." 그러나 그는 이미 위험 해결을 적극적으로 추진하고 있었다. 나중에 민성은행 회장 가오잉신은 민성은행이 '동양그룹'에 대한 현재 대출금이 70억 위안 이상으로 줄었다고 덧붙였다.

민성은행의 또 다른 대주주인 오션와이드는 민성은행으로부터 최대 187억2600만 달러에 이르는 더 많은 돈을 빌렸다.

오션와이드 홀딩스와 오션와이드 그룹에 대한 사형집행 총액은 490억 위안에 가깝다. 민성은행도 초기에 루즈창과 오션와이드를 고소했지만 1년 반이 지나도록 빚을 갚지 못했다.

민성은행 베이징지점은 지난해 1월 루즈창(Lu Zhiqiang), 오션와이드홀딩스(Oceanwide Holdings), 자회사 2곳을 상대로 총액 70억 위안이 넘는 금융계약 분쟁을 이유로 소송을 제기했다. 올해 5월, 민성은행 베이징 지점은 오션와이드 그룹, 오션와이드 홀딩스 및 기타 오션와이드 회사들과 루즈창 자신을 상대로 또 다른 소송을 제기하여 오션와이드 그룹에 대출 원금 42억 6600만 위안을 상환하도록 요구하고 피고 오션와이드 홀딩스에 다음과 같이 명령했습니다. 대출 원금 총액은 12억 위안이며 이에 상응하는 이자, 벌금 이자, 복리 이자가 포함됩니다.

이제 오션와이드와 오리엔탈그룹은 국민생활에 283억2500만 달러라는 거대한 구멍을 팠다.

민성은행이 이 구멍을 메우려면 수년이 걸릴 것으로 추정됩니다.

3.

/자산 596억에서 파산까지,

산둥성 최고 부자가 이 은행을 속였다 /

은행을 함정에 빠뜨리기 위한 조치를 취하고 있는 부동산 주주들 외에도 투자하고 있는 석탄 사장들도 마찬가지입니다.

2021년 신포춘 500대 명단에서 왕칭타오(王靑濤)라는 남자가 순자산 596억 5천만 달러로 산둥성 최고 부자가 됐으며 업계에서는 '코킹킹'으로 알려져 있다.

그러나 그의 이름을 딴 종롱신다그룹은 2년 만에 488억 달러의 부채를 안게 되었고 파산과 구조조정 절차에 돌입한다고 발표했다.

Wang Qingtao는 어렸을 때 군대에 복무했고, 제대 후 Zouping 자재국에서 일했습니다. 몇 년 만에 그는 바다로 나가 석탄 사업을 시작했고 그 과정에서 수억 달러를 갚았습니다. 저우핑(Zouping)에 코크스 오븐 생산 능력 600,000톤 규모의 코크스 회사를 설립하기 위해 대출을 받아 코크스 사업을 변화시켰습니다.

당시 산둥성은 철강 공장과 코크스 회사가 협력, 합병, 재편성 또는 결합하도록 장려했습니다.

Wang Qingtao는 이 기회를 매우 소중히 여겼고, 협력을 얻기 위해 3개월 동안 강소성을 10번 이상 방문하여 "강철 황제" Shen Wenrong을 방문했습니다. 마침내 Shen Wenrong은 투자를 결정했습니다.

2007년 Wang Qingtao는 Jiangsu Shagang Group 및 Shandong Xinwen Mining과 협력하여 30억 달러를 투자하여 산둥성 최대 규모의 석탄화학 산업단지를 설립했습니다. 이 협력 이후 왕청도의 사업 경로는 빠른 길에 진입했고 그는 산둥성의'코킹왕'이 되었다. 2012년, 왕청도는 산동성의 국제적 기업 건설 계획을 이용하여 산동 코킹 그룹의 인수, 합병 및 재편을 추진하여 더욱 확장하기를 희망했습니다.

불행하게도 좋은 시절은 오래가지 못했고, 곧 공급측면 개혁과 생산과잉 감소 단계에 이르렀고, 철강과 석탄 모두 위축되고, 코크스 공장도 적자를 내기 시작했습니다.

이때 Wang Qingtao는 금융에 집중하기로 결정했습니다. 그는 인터뷰에서 "왜 많은 실제 기업들이 금융, 부동산에 종사하는가? 기업가들이 산업 사이클을 파악하지 못하고, 산업 전환점이 언제 올지, 언제 올지 모르기 때문"이라고 말했다. 바람의 방향이 바뀔 것이고 그들은 두려워합니다."

2015년 8월, 왕청도는 중롱투자그룹유한회사를 설립하여 그의 '재정 통제 꿈'을 공식적으로 시작했습니다. 같은 해 12월 왕칭타오는 진청은행 지분 14.29%를 7억5500만 위안에 인수해 은행의 최대주주가 됐다.

2016년 3월 왕청도는 공식적으로 산둥코킹그룹의 이름을 중롱신다로 바꾸고 샤먼국제은행, 중국연합자산보험, 샤먼농촌상업은행, HSBC 등 금융기관의 지분을 필사적으로 인수하기 시작했다.

2018년 왕칭타오는 또 다른 '작은 목표'를 제안했다. 2020년까지 총자산 4000억 위안, 연간 매출 3000억 위안, 이익 300억 위안을 달성하고, 등 10대 금융기관에 투자하겠다는 것이다. 업계의 은행, 보험, 증권 등 10개 이상의 상장회사의 경영권에 참여합니다.

그런데 이러한 인수를 위한 자금은 어디서 나왔습니까? 그것들은 모두 담보로 빌린 것이었고, 특히 그가 처음 주식에 투자한 진청은행(Jincheng Bank)이었다.

Tianyancha는 2015년에 Zhongrong Xinda의 Shandong Logistics Group이 자회사 주식 5,100만 주를 Jincheng Bank에 약속했으며, Zhongrong Xinda는 같은 해 말에 Shandong Logistics Group의 주식 25억 주를 Jincheng Bank에 약속했습니다. 그의 Jincheng Bank 지분은 Guangdong Yuecai Trust에 전달됩니다.

Wang Qingtao는 "주식을 보유한 은행은 Zhongrong의 새로운 대형 ATM 기계가 될 수 없습니다"라고 말했지만 이는 뺨을 때리는 것이었습니다.

그는 금융 기관뿐만 아니라 광산도 구입했습니다. 그 돈을 받은 Zhongrong Xin은 산둥성 Zibo에 있는 Hongda 광산 공장을 인수하기 위해 55억 7천만 달러를 지출했습니다. 페루의 Banggou 철 광산의 추정 가치는 105억 달러에 달했습니다. 총 39개의 광물권을 보유하고 있습니다. 그 당시 왕칭타오와 페루의 한 지도자의 사진이 중롱신대학교 사무실 건물에 걸려 있을 것이라고 업계 관계자들은 모두 왕 씨에게 탈출구가 있다고 한탄했다.

원래 그의 자금은 회수될 수 있었지만 산동 기업은 충성스럽고 상호 보증이 많습니다. 예를 들어 Zibo Hongda는 Zhongrong Xinda가 2억 3,600만 달러의 대출을 보증했으며 2018년에도 재정적 어려움을 겪었습니다. Ruixing Group도 4억 달러를 보유하고 있습니다. Zhongrong Xinda가 보증한 대출입니다. 2018년 7월 영태그룹의 부실로 인해 중롱신 관련 채권 대부분이 급락 위기를 겪었고, 그 중 한 채권이 72% 폭락해 일시적으로 거래가 중단됐다.

사실 회사가 작은 손실을 입거나 형제 회사에 수억 달러를 갚아도 끔찍하지 않습니다.

2020년 말까지 Zhongrong Xinda 그룹 외부에는 여전히 31개의 보증 회사가 있었으며 그 중 75억 개가 연체되었으며 채권 추심 은행이 급히 달려갔습니다.

왕청도가 자신을 구할 방법을 생각하지 않은 것은 아니다. 그는 2021년부터 몇 년 전 취득한 자산을 자주 매각했다. 그러나 금융 디레버리징 배경으로 인해 중소은행의 지분은 매각이 쉽지 않다. Zhongrong Xinda는 또한 회사의 부채 위기를 해결하기 위해 생산 안정화, 고용 보호, 부채 감소, 전략적 투자 유도 등 내부 조치를 수행했습니다.

결국 부채위험 문제를 해결하지 못했다.

'차입-합병-인수-담보-대출'이라는 순환적 확장 전략은 일이 일어나자마자 연쇄 폭발을 불러일으킬 것이지만, 진청은행이 그의 '아들'이라고 해도 이들 은행에는 불행을 안겨줬다. 그가 주식을 투자했더라도 그것은 여전히 ​​불가피할 것이다.

위의 사람들은 자신의 이름을 딴 대기업의 사장들이다. 그들이 지분을 갖고 있는 은행을 속이는 것을 막는 것은 어렵다. 그러나 허베이에서 소규모 은행을 공동화하는 큰 사건이 있는데, 이를 감히 개인들이 실현한 것이다. 생각하고 행동하십시오.

예를 들어, 2019년에 발표된 사건에서, 개설된 지 4년밖에 되지 않은 금저우시의 헝성농촌은행(Hengsheng Rural Bank)은 대주주 자오창(Zhao Qiang)으로부터 26억 달러의 대출금을 사기당했습니다. 이 사건은 최초의 주요 대출 사기 사건이 되었습니다. 허베이에서. Zhao Qiang은 공개적으로 주식의 5%만을 보유하고 있었지만 비밀리에 자신을 대신하여 주식을 보유할 3개 회사와 5명의 자연인을 찾았습니다. 나머지 주주는 후원자인 Zhejiang Wenzhou였습니다. Hengsheng Rural Bank의 은행이 지분 40%를 보유하고 있습니다.

후원 은행 주주를 제외하고 이 은행의 나머지 주식은 모두 Zhao Qiang의 소유입니다. 이후 자오창은 은행 안팎 사람들에게 다른 사람인 척 하라고 지시해 금주형성은행에서 26억 달러를 빌렸다. 그 돈 중 일부는 부동산 사업에 사용됐고, 일부는 자동차와 주식을 사는 데 사용됐다.

이 문제에 있어서 절강어우하이농촌상업은행은 여전히 ​​지분 40%를 보유한 '소액주주'인데, 준법감시 과정에서 문제를 발견했는데, 왜 정기적으로 현금을 많이 가져가는 사람이 있는 걸까? 같은 창구로 가는데 329 대출계좌에 이자를 주나요? 컴플라이언스는 물론, 일반 창구 직원들도 이곳에서 무슨 일이 벌어지고 있는지 확인할 수 있고, 단서를 따라가며 대출 사기 사건을 밝혀낸다.

자오창(Zhao Qiang)은 사건 직후 체포됐으며, 대출 사기와 대출 사기 등 여러 범죄로 징역형을 선고받았다. 그러나 현재까지 6,212건, 총 11억9900만 위안의 대출금을 회수하지 못했다.

은행들도 주주들에 대해 조심해야 할 것 같습니다.

참고자료:

"3대 주주가 청산을 계획하고 있어요!"수년간 적자를 보던 하이마자동차가 다시 하이난은행 지분을 팔았다”, 차이나타임스

“작년에 그는 산둥성 최고의 부자였지만 지금은 이자도 갚을 수 없다”(타임스 위클리)