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Todos se reuniram para vendê-los, e os preços e avaliações foram bastante reduzidos ou até faliram. Esses pequenos e médios bancos foram arrastados para baixo e o refinanciamento futuro também foi afetado. No entanto, esses acionistas não são a maior fraude. Há também accionistas de alguns bancos que, depois de deterem as suas acções, ou as comprometeram a sacar, ou operaram em segredo para emprestar milhares de milhões de dólares, até que o banco foi liquidado.

Artigo丨Fofoca financeira feminina Autor: Deng Biluo, Sr.

Houve uma venda imediata de ações do banco, mas nenhum comprador foi encontrado.

Recentemente, as ações de muitos bancos, incluindo o Hainan Bank, o Guangzhou Rural Commercial Bank, o Changsha Bank, etc., foram colocadas em leilão. ações de bancos "vacas leiteiras".

Todos se reuniram para vendê-los, e os preços e avaliações foram bastante reduzidos ou até faliram. Esses pequenos e médios bancos foram arrastados para baixo e o refinanciamento futuro também foi afetado.

No entanto, esses acionistas não são a maior fraude. Há também accionistas de alguns bancos que, depois de deterem as suas acções, ou as comprometeram a sacar, ou operaram em segredo para emprestar milhares de milhões de dólares, até que o banco foi liquidado.

Os bancos devem ter cuidado para evitar cair numa armadilha quando confrontados com cada vez mais truques praticados pelos accionistas.

1.

/ Venda de carros Haima do Hainan Bank,

Vender 485 unidades não vai salvar o prejuízo /

Recentemente, a Haima Motors divulgou um anúncio de que a Haima Finance, subsidiária holding da empresa, está se preparando para liquidar e vender todo o patrimônio que detém no Hainan Bank, representando 12% do capital social total do Hainan Bank.

▲Fonte da imagem: Anúncio Haima Automobile

Como o Hainan Bank é um banco não listado, essas ações serão enviadas para bolsas de valores nacionais, como a Shanghai United Equity Exchange, para pré-listagem.

De acordo com o anúncio, a Haima Finance e a China Railway Investment têm a mesma proporção acionária e estão empatadas como o terceiro maior acionista do Hainan Bank:

▲Fonte da imagem: Relatório Anual do Hainan Bank 2023

Nos sete anos de 2017 a 2023, a Haima Motors sofreu perdas em cinco deles, com uma perda acumulada de mais de 7,3 mil milhões. Só pode aproveitar o tempo para vender as suas participações bancárias.

▲Fonte da imagem: Oriental Fortune Choice, anúncio da Haima Automobile

Haima Motor é originalmente uma joint venture fabricante de automóveis de longa data, fundada em 1988. Seu nome completo é Hainan Mazda. É tão famosa quanto Geely, Great Wall, Brilliance e outros fabricantes de automóveis.

No entanto, a marca Mazda nunca foi popular. Depois que Tony Leung Ka Fai a chamou de "engarrafamento" no filme "Black Gold" de Hong Kong, lançado em 1997, a impressão ficou ainda pior e as vendas não foram as ideais.

Só neste ano, a Haima Automobile tinha uma dívida de 1,28 bilhão e quase não conseguiu sobreviver. Naquela época, um jovem de 31 anos chamado Jingzhu deu um passo à frente e tornou-se diretor de fábrica da Haima Motors.

Depois de assumir, Jingzhu descobriu que o maior problema da Haima Motors era que ela não tinha qualificações de produção, então ele procurou caminhos em todos os lugares e finalmente convenceu a FAW a assumir o controle acionário da Haima Motors, resolvendo assim o problema de qualificação de produção. Em 2002, a Haima Motors mudou o modelo 323 da Mazda para um nome que os chineses gostassem, chamado "Famila", e finalmente começou a vender carros.

Em 2005, para arrecadar fundos e abrir o capital, a Haima Motor pediu dinheiro emprestado à "Qiongjinpan", que estava proibida na época. Qiongjinpan, anteriormente conhecida como "Haikou Industrial Construction and Development Corporation", foi listada na Bolsa de Valores de Shenzhen em 1994 e desenvolveu principalmente a Zona Industrial Jinpan em Haikou. Este Qiongjinpan deixou muitas casas não vendidas depois que a bolha da Haima Motors foi considerada uma aquisição na época, então ela tinha apenas centenas de casas disponíveis e se tornou o salva-vidas da Haima Motors no futuro.

Embora as vendas de carros da Haima sejam medíocres, a atitude prospectiva da Haima ainda é relativamente boa. Ela estabeleceu uma divisão de veículos elétricos cedo, obteve novas qualificações de produção de energia e exibiu seu primeiro carro elétrico, Haima ME, no Salão do Automóvel de Guangzhou.

O estado lento continuou até 2014. O Haima S5 foi lançado, seguindo a tendência dos SUVs. Tinha configuração alta e preço inferior a 120.000. O S5 imediatamente se tornou o pilar de vendas da Haima. mais de 220.000 unidades.

Porém, o que eu não esperava era que 2016 também se tornasse o pico de suas vendas, e voltou a cair, principalmente em 2017 e 2018, quando sofreu perdas consecutivas, com prejuízo total de 2,6 bilhões, e seu estoque passou a ser *ST Haima. Durante este período, Haima também assinou um acordo OEM com a Xpeng Motors, mas os lucros deste trabalho OEM não foram muitos, e foi apenas uma gota no oceano em comparação com as perdas.

Assim, a partir de 2019, a Haima Motor lançou um auto-resgate, vendendo centenas de apartamentos e ativos de duas empresas.

Esta venda finalmente permitiu à Haima Motors transformar prejuízo em lucro em 2020. Mas nos anos seguintes, começou a perder dinheiro novamente.

Na verdade, não é a primeira vez que a Haima Motor planeia vender as ações do Hainan Bank que serão cotadas nos próximos dois dias. Em 2021, a Haima Finance planejou vender 7% do capital do Hainan Bank para a China Railway Investment por um preço de transferência de 330 milhões. No entanto, o Gabinete de Supervisão de Hainan da antiga Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China não deu aprovação naquele momento, então. esqueça.

No entanto, nesta conjuntura recente, o capital dos bancos tornou-se menos popular.Há demasiados bancos que foram leiloados durante este período.Além do Banco Hainan, há também o Banco Jiangxi, o Banco Comercial Meizhou, o Banco Comercial Rural de Guangzhou e o Banco Changsha. , e Ningxia Bank, Fushun Bank, Guangdong Huaxing Bank, Zhengzhou Rural Commercial Bank e outras participações acionárias estão todos à venda.

Como resultado, o capital do banco colocado em leilão não conseguiu encontrar comprador.

Estes bancos não cotados são originalmente principalmente bancos de pequena e média dimensão. Se não conseguirem vender, as suas avaliações diminuirão ainda mais. Por exemplo, todas as ações do Changsha Bank detidas pela Xinhualian Petroleum foram colocadas na plataforma de leilão judicial do Alibaba em 26 de junho. Este foi o primeiro leilão. final, ninguém ofereceu tiro sem sucesso. Depois, houve um segundo leilão recentemente, e o preço inicial foi 10% inferior ao preço inicial do primeiro leilão, totalizando 324 milhões de yuans. Se o leilão falhar novamente, o desconto continuará.

Ao pesquisar “patrimônio bancário” na plataforma de leilões, a maioria dos leilões não tem sucesso. Desde o início deste ano, apenas alguns bancos de pequena e média dimensão, como o Chengdu Bank e o Zhejiang Mintai Bank, transferiram com sucesso o seu capital, pelo que o Hainan Bank o listou na bolsa de valores em vez de o leiloar.

Com esta abordagem, os outros acionistas que não vendem as suas ações deverão ajustar a avaliação das suas participações? Se estes pequenos e médios bancos quiserem angariar fundos para expandir as ações ou mesmo abrir o capital no futuro, a avaliação será mais difícil.

Os accionistas que têm os seus próprios problemas tornaram o banco miserável.

2.

/28,3 mil milhões de buracos na dívida,

O China Minsheng Bank foi enganado por seus antigos empregadores/

Falando nisso, a mera venda de ações ainda é um pequeno problema para o banco. Afinal, não afetará as operações por enquanto. No entanto, alguns accionistas pediram dinheiro emprestado aos bancos ou até penhoraram as suas acções. Se algo correr mal, o banco também sofrerá.

Recentemente, o Oriental Group emitiu 17 anúncios, incluindo avisos de risco sobre o recebimento de um aviso de arquivamento da Comissão Reguladora de Valores Mobiliários da China, liquidação forçada de algumas ações de grandes acionistas, pedido de reorganização por credores e possível encerramento da listagem porque o preço das ações está abaixo 1 yuan, etc., cada um mostra que a crise do sistema oriental chegou.

Entre eles, no anúncio de que o credor solicitou a reorganização, o motivo do pedido foi de apenas 752.000 yuans. Ele não tinha condições de pagar esse valor. A conta está realmente vazia?

Por trás deste caso, a pessoa mais ferida foi o China Minsheng Bank. De acordo com o relatório anual, o saldo do empréstimo do Minsheng Bank do Oriental Group atingiu 9,599 bilhões de yuans em 2023. Falando nisso, o Oriental Group é um dos principais acionistas do Minsheng Bank. Recentemente, Zhang Hongwei do Oriental Group foi reeleito vice-presidente do Minsheng Bank, com um alto salário de 935.000.

Sob o Grupo Orient, um total de quatro empresas listadas são controladas, incluindo Orient Co., Ltd., Minsheng Bank, United Energy Group Co., Ltd.

No final do primeiro trimestre de 2024, o Grupo Oriental detinha 1,28 mil milhões de ações A do Minsheng Bank, ocupando o décimo maior acionista, e os 1,268 mil milhões de ações detidas estavam em estado de penhor. No entanto, de acordo com o anúncio de 22 de junho, 23 milhões dessas ações foram liquidadas à força pela CITIC Securities.

A liquidação forçada deveu-se ao facto de, na noite de 18 de junho, o Grupo Oriental ter emitido um anúncio afirmando que o seu depósito de 1,64 mil milhões de yuans na empresa relacionada Oriental Finance Company foi restringido em grandes levantamentos do Grupo Oriental, com 3 saques diários. o limite cai em 4 dias e o preço das ações caiu abaixo. A linha de fechamento da posição deve ser vendida.

Uma semana depois, na assembleia de acionistas do China Minsheng Bank, o vice-presidente Huang Hongri disse: "O status de extensão de crédito do Grupo Oriental também foi divulgado no relatório anual do ano passado. O saldo dos empréstimos do Grupo Oriental em nosso banco foi de 9,889 bilhões de yuans. ." No entanto, ele já estava promovendo ativamente a resolução de riscos. Trabalho. Mais tarde, Gao Yingxin, presidente do Minsheng Bank, acrescentou que os empréstimos atuais do Minsheng Bank ao "Grupo Oriental" foram reduzidos para mais de 7 bilhões de yuans.

A Oceanwide, outro grande acionista do Minsheng Bank, pediu ainda mais dinheiro emprestado ao Minsheng Bank, até 18,726 mil milhões.

O valor total das execuções apenas contra a Oceanwide Holdings e o Oceanwide Group é próximo de 49 bilhões de yuans. O China Minsheng Bank também processou Lu Zhiqiang e a Oceanwide no início, mas a dívida não foi recuperada após um ano e meio de perseguição.

Em janeiro do ano passado, o Minsheng Bank Beijing Branch entrou com uma ação judicial contra Lu Zhiqiang, Oceanwide Holdings e duas de suas subsidiárias com base em uma disputa contratual financeira, envolvendo um valor total de mais de 7 bilhões de yuans. Em maio deste ano, o Minsheng Bank Beijing Branch lançou outro processo contra o Oceanwide Group, Oceanwide Holdings e outras empresas Oceanwide, bem como o próprio Lu Zhiqiang, exigindo que o Oceanwide Group reembolsasse o principal do empréstimo de 4,266 bilhões de yuans, e ordenou que o réu Oceanwide Holdings reembolsar o principal do empréstimo O principal total do empréstimo é de 1,2 bilhão de RMB, bem como os juros correspondentes, juros de mora e juros compostos.

Agora, a Oceanwide e o Oriental Group cavaram um enorme buraco de 28,325 bilhões de dólares no sustento das pessoas.

Estima-se que o Banco Minsheng levará muitos anos para preencher essa lacuna.

3.

/Do valor de 59,6 bilhões à falência,

O homem mais rico de Shandong enganou este banco /

Além dos accionistas do sector imobiliário que estão a tomar medidas para armadilhar os bancos, o mesmo acontece com os patrões do carvão que estão a investir.

Na lista New Fortune 500 de 2021, um homem chamado Wang Qingtao se tornou o homem mais rico de Shandong, com um patrimônio líquido de 59,65 bilhões, e é conhecido como o "Rei do Coque" na indústria.

Mas em dois anos, o Grupo Zhongrong Xinda em seu nome tinha uma dívida de 48,8 bilhões e anunciou que estava entrando em processo de falência e reorganização.

Wang Qingtao serviu no exército quando era jovem e trabalhou no Zouping Materials Bureau quando foi desmobilizado. Em poucos anos, ele foi para o mar para iniciar um negócio de carvão. em empréstimos para estabelecer uma empresa de coque em Zouping com capacidade de produção de 600.000 toneladas de fornos de coque, transformando o negócio de coque.

Naquela época, Shandong incentivou as siderúrgicas e as empresas de coque a cooperarem, fundirem-se, reorganizarem-se ou combinarem-se. A província queria lançar dois a três grandes grupos de coque com capacidade superior a 3 milhões de toneladas.

Wang Qingtao valorizou muito esta oportunidade. Para obter cooperação, ele foi à província de Jiangsu mais de dez vezes em três meses para visitar o “Czar do Aço” Shen Wenrong. Finalmente, Shen Wenrong decidiu investir.

Em 2007, Wang Qingtao uniu forças com o Jiangsu Shagang Group e a Shandong Xinwen Mining para investir 3 bilhões para estabelecer o maior parque industrial químico de carvão na província de Shandong. Após essa cooperação, o caminho comercial de Wang Qingtao entrou na via rápida e ele se tornou o "rei do coque" de Shandong. Em 2012, aproveitando o plano da província de Shandong para construir uma empresa internacional, Wang Qingtao promoveu a fusão, aquisição e reorganização do Shandong Coking Group, na esperança de expandir ainda mais.

Infelizmente, os bons tempos não duraram muito e rapidamente atingimos a fase de reforma do lado da oferta e de redução da sobrecapacidade. Tanto o aço como o carvão estavam a diminuir e as coquerias também começaram a perder dinheiro.

Neste momento, Wang Qingtao decidiu voltar seu foco para as finanças. Em uma entrevista, ele disse: "Por que muitas empresas reais se envolvem em finanças e imóveis? É porque os empreendedores não conseguem entender o ciclo da indústria, não sabem quando chegará o ponto de virada da indústria e não sabem quando a direção do vento mudará e eles ficarão com medo."

Em agosto de 2015, Wang Qingtao fundou o Zhongrong Investment Group Co., Ltd., marcando o lançamento oficial de seu "sonho de controle financeiro". Em dezembro do mesmo ano, Wang Qingtao adquiriu 14,29% do capital do Jincheng Bank por 755 milhões de yuans, tornando-se o maior acionista do banco.

Em março de 2016, Wang Qingtao mudou oficialmente o nome do Shandong Coking Group para Zhongrong Xinda e começou a adquirir freneticamente ações de instituições financeiras, incluindo Xiamen International Bank, China United Property Insurance, Xiamen Rural Commercial Bank, HSBC Bank, etc.

Em 2018, Wang Qingtao propôs outro "pequeno objetivo": a empresa alcançará ativos totais de 400 bilhões de yuans, receita anual de vendas de 300 bilhões de yuans e lucros de 30 bilhões de yuans até 2020, e investirá nas dez principais instituições financeiras, como bancos, seguros e valores mobiliários do setor, e Participar no controle de mais de 10 empresas listadas.

Mas de onde veio o dinheiro para essas aquisições? Todos foram emprestados como penhor, especialmente o Banco Jincheng, onde ele investiu pela primeira vez em ações.

Tianyancha mostra que em 2015, o Shandong Logistics Group de Zhongrong Xinda prometeu 51 milhões de ações de sua subsidiária ao Jincheng Bank em 2016, Zhongrong Xinda prometeu 2,5 bilhões de ações do Shandong Logistics Group ao Jincheng Bank no final do mesmo ano; suas ações no Jincheng Bank para o Guangdong Yuecai Trust.

Wang Qingtao disse uma vez que “um banco com participação acionária não se transformará em um novo caixa eletrônico Zhongrong”, mas isso foi um tapa na cara.

Ele não só comprou instituições financeiras, mas também minas. Depois de receber o dinheiro, Zhongrong Xin gastou 5,57 bilhões para adquirir a planta de mineração de Hongda em Zibo, Shandong. O valor estimado de sua mina de ferro Banggou no Peru atingiu 10,5 bilhões de dólares americanos. com um total de 39 direitos minerais. Naqueles anos, dizia-se que uma foto de Wang Qingtao e de um certo líder no Peru seria pendurada no prédio de escritórios da Nova Universidade de Zhongrong. Todos na indústria lamentavam que o Sr. Wang tivesse uma saída.

Originalmente, seus fundos poderiam ser recuperados, mas as empresas de Shandong são leais e têm muitas garantias mútuas. Por exemplo, Zibo Hongda tinha um empréstimo de 236 milhões garantido por Zhongrong Xinda e também enfrentou dificuldades financeiras em 2018. O Grupo Ruixing também tem 400 milhões. empréstimos garantidos pela Zhongrong Xinda. Em julho de 2018, devido à inadimplência do Grupo Yongtai, a maioria dos títulos relacionados a Zhongrong New passou por uma crise repentina. Um deles caiu 72% e foi temporariamente suspenso de negociação.

Na verdade, não é terrível que uma empresa sofra uma pequena perda ou devolva centenas de milhões a uma empresa irmã. O mais terrível é que o banco fique nervoso e se recuse a emprestar dinheiro novo e a devolver o dinheiro antigo.

No final de 2020, ainda havia 31 empresas com garantias fora do Grupo Zhongrong Xinda, com um montante de cerca de 7,5 mil milhões de euros, e sete delas estavam em atraso e os bancos de cobrança de dívidas apressaram-se.

Não é como se Wang Qingtao não tivesse pensado em maneiras de se salvar. Vendeu frequentemente os activos que adquiriu há alguns anos, a partir de 2021. No entanto, limitado pelo contexto de desalavancagem financeira, o capital dos pequenos e médios bancos não é fácil de vender. Zhongrong Xinda também executou medidas internas, incluindo a estabilização da produção, a proteção do emprego, a redução da dívida e a indução de investimentos estratégicos, na esperança de resolver a crise da dívida da empresa.

No final, não conseguiu resolver o problema do risco da dívida.

A estratégia de expansão cíclica de "tomar emprestado, fusões e aquisições, emprestar dinheiro hipotecário" levaria a uma série de explosões assim que algo acontecesse, mas causaria infortúnio a esses bancos, mesmo que o Banco Jincheng fosse seu "filho". ele investiu ações, ainda seria inevitável.

Os acima mencionados são chefes com grandes conglomerados sob seus nomes. É difícil impedi-los de enganar os bancos nos quais detêm ações. No entanto, há um caso importante em Hebei que esvaziou pequenos bancos, mas foi realizado por indivíduos que ousaram fazê-lo. pensar e agir.

Por exemplo, num caso anunciado em 2019, o Hengsheng Rural Bank na cidade de Jinzhou, que estava aberto há apenas quatro anos, foi fraudado em 2,6 mil milhões em empréstimos pelo seu principal acionista, Zhao Qiang. Este caso tornou-se o primeiro grande caso de fraude em empréstimos. em Hebei. Zhao Qiang detinha abertamente apenas 5% das ações, mas secretamente encontrou três empresas e cinco pessoas físicas para deter as ações em seu nome. A participação total final chegou a 60%. banco do Hengsheng Rural Bank Ouhai Rural Commercial Bank detém 40% das ações.

Exceto o acionista do banco patrocinador, todas as ações restantes deste banco pertencem apenas a Zhao Qiang. Posteriormente, Zhao Qiang orientou pessoas dentro e fora do banco a fingirem ser outras e pedirem emprestado 2,6 bilhões do Banco Jinzhou Hengsheng. Parte do dinheiro foi usada para negócios imobiliários e parte do dinheiro foi usada para comprar carros e ações.

Neste caso, o Zhejiang Ouhai Rural Commercial Bank ainda é um “pequeno acionista” que detém 40% das ações. Ele encontrou um problema durante a inspeção de conformidade e descobriu o problema. e vai para o mesmo balcão pagar juros de 329 contas de empréstimo? Sem mencionar a conformidade, os caixas comuns também podem ver o que está acontecendo aqui e seguir as pistas e descobrir o caso de fraude de empréstimo.

Zhao Qiang foi preso logo após o incidente. O veredicto de primeira instância mostrou que Zhao Qiang foi condenado à prisão perpétua por vários crimes, incluindo fraude e fraude em empréstimos. As 30 pessoas envolvidas em outro caso também foram condenadas e multadas. Mas até agora, ainda existem 6.212 empréstimos, totalizando 1,199 bilhão de yuans, que não foram recuperados.

Parece que os bancos também têm de ter cuidado com os seus acionistas.

Referências:

“O terceiro maior acionista planeja liquidar sua posição!”Haima Motor, que vem perdendo dinheiro há muitos anos, vende mais uma vez suas ações no Hainan Bank”, China Times

“No ano passado ele era o homem mais rico de Shandong, mas agora não consegue nem pagar os juros”, Times Weekly