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Tout le monde s'est réuni pour les vendre, et les prix et les valorisations ont été considérablement réduits, voire ont fait faillite. Ces petites et moyennes banques ont été entraînées vers le bas et le refinancement futur a également été affecté. Cependant, ces actionnaires ne constituent pas la plus grande arnaque. Il y a aussi des actionnaires de certaines banques qui, après avoir détenu leurs actions, soit ont donné en gage leurs actions pour les encaisser, soit ont opéré en secret pour emprunter des milliards de dollars, jusqu'à ce que la banque soit anéantie.

Article | Potins financiers féminins Auteur : Deng Biluo, M. Xiaoyao

Il y a eu une braderie des actions de la banque, mais aucun acheteur n'a pu être trouvé.

Récemment, les actions de nombreuses banques, dont la Hainan Bank, la Guangzhou Rural Commercial Bank, la Changsha Bank, etc., ont été mises aux enchères. La plupart des actionnaires de ces participations bancaires sont en difficulté et n'ont d'autre choix que de vendre leurs actions. des actions bancaires « vache à lait ».

Tout le monde s'est réuni pour les vendre, et les prix et les valorisations ont été considérablement réduits, voire ont fait faillite. Ces petites et moyennes banques ont été entraînées vers le bas et le refinancement futur a également été affecté.

Cependant, ces actionnaires ne constituent pas la plus grande arnaque. Il y a aussi des actionnaires de certaines banques qui, après avoir détenu leurs actions, soit ont donné en gage leurs actions pour les encaisser, soit ont opéré en secret pour emprunter des milliards de dollars, jusqu'à ce que la banque soit anéantie.

Les banques doivent veiller à ne pas tomber dans un piège face aux stratagèmes de plus en plus nombreux de la part des actionnaires.

1.

/ Vente des voitures Haima de la Hainan Bank,

Vendre 485 unités ne sauvera pas la perte /

Récemment, Haima Motors a annoncé que Haima Finance, la filiale holding de la société, se préparait à vendre toutes ses actions dans la Hainan Bank, représentant 12 % du capital social total de la Hainan Bank.

▲Source de l'image : Annonce de Haima Automobile

La Hainan Bank étant une banque non cotée, ces actions seront envoyées aux bourses nationales telles que Shanghai United Equity Exchange pour une pré-cotation.

Selon l'annonce, Haima Finance et China Railway Investment ont le même ratio de participation et sont à égalité pour le troisième actionnaire de la Hainan Bank :

▲Source de l'image : Rapport annuel 2023 de la Banque de Hainan

Au cours des sept années allant de 2017 à 2023, Haima Motors a subi des pertes pour cinq d'entre elles, avec une perte cumulée de plus de 7,3 milliards. Elle ne peut que saisir le temps pour vendre ses participations bancaires.

▲Source de l'image : Oriental Fortune Choice, annonce de Haima Automobile

Haima Motor est à l'origine une coentreprise de constructeur automobile établie de longue date, créée en 1988. Son nom complet est Hainan Mazda. Elle est aussi célèbre que Geely, Great Wall, Brilliance et d'autres constructeurs automobiles.

Cependant, la marque Mazda n'a jamais été populaire. Après que Tony Leung Ka Fai l'ait qualifiée d'« embouteillage » dans le film hongkongais « Black Gold » sorti en 1997, l'impression est devenue encore pire et les ventes n'étaient pas idéales.

Rien que cette année, Haima Automobile avait une dette de 1,28 milliard et était presque incapable de survivre. À cette époque, un jeune homme de 31 ans nommé Jingzhu s'est présenté et est devenu directeur de l'usine de Haima Motors.

Après avoir pris la relève, Jingzhu a découvert que le plus gros problème avec Haima Motors était qu'elle n'avait aucune qualification de production, alors il a cherché des moyens partout et a finalement persuadé FAW de prendre une participation majoritaire dans Haima Motors, résolvant ainsi le problème de qualification de production. En 2002, Haima Motors a changé le modèle 323 de Mazda en un nom apprécié des Chinois, appelé « Famila », et a finalement commencé à vendre des voitures.

En 2005, afin de lever des fonds et d'entrer en bourse, Haima Motor a emprunté de l'argent à « Qiongjinpan », qui était alors interdite. Qiongjinpan, anciennement connue sous le nom de « Haikou Industrial Construction and Development Corporation », a été cotée à la Bourse de Shenzhen en 1994 et a principalement développé la zone industrielle de Jinpan à Haikou. Ce Qiongjinpan a laissé beaucoup de maisons invendues après la bulle de Hainan, qui était considérée comme un rachat à l'époque, il n'y avait donc que des centaines de maisons sous la main, et il est devenu la bouée de sauvetage de Haima Motors à l'avenir.

Bien que les ventes de voitures de Haima soient médiocres, l'attitude tournée vers l'avenir de Haima est encore relativement bonne. Elle a créé très tôt une division de véhicules électriques, a obtenu de nouvelles qualifications en matière de production d'énergie et a exposé sa première voiture électrique, Haima ME, au Salon de l'auto de Guangzhou 2009.

Cette situation atone s'est poursuivie jusqu'en 2014. Le Haima S5 a été lancé, suivant la tendance des SUV. Il avait une configuration élevée et un prix inférieur à 120 000. Le S5 est immédiatement devenu le pilier des ventes de Haima. plus de 220 000 unités.

Cependant, ce à quoi je ne m'attendais pas, c'est que 2016 devienne également le pic de ses ventes, et qu'elles recommencent à baisser, surtout en 2017 et 2018, lorsqu'elles ont subi des pertes consécutives, avec une perte totale de 2,6 milliards, et que leurs stocks sont devenus *ST Haima. Au cours de cette période, Haima a également signé un accord OEM avec Xpeng Motors, mais les bénéfices de ce travail OEM n'étaient pas importants, et ce n'était qu'une goutte d'eau dans l'océan par rapport aux pertes.

C’est pourquoi, à partir de 2019, Haima Motor a lancé une opération d’auto-sauvetage en vendant des centaines d’appartements et les actifs de deux sociétés.

Cette vente a finalement permis à Haima Motors de transformer une perte en bénéfice en 2020. Mais au cours des années suivantes, l’entreprise a recommencé à perdre de l’argent.

En fait, ce n'est pas la première fois que Haima Motor envisage de vendre les actions de Hainan Bank qui seront cotées dans les deux prochains jours. En 2021, Haima Finance prévoyait de vendre 7 % des actions de Hainan Bank à China Railway Investment pour un prix de transfert de 330 millions. Cependant, le Bureau de surveillance de Hainan de l'ancienne Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances n'a pas donné son approbation à ce moment-là. oublie ça.

Cependant, à ce stade récent, les capitaux propres des banques sont devenus moins populaires. Trop de banques ont été mises aux enchères au cours de cette période. Outre la Hainan Bank, il y a également la Jiangxi Bank, la Meizhou Merchant Bank, la Guangzhou Rural Commercial Bank et la Changsha Bank. , et la Ningxia Bank, la Fushun Bank, la Guangdong Huaxing Bank, la Zhengzhou Rural Commercial Bank et d'autres participations sont toutes en vente.

En conséquence, les actions bancaires mises aux enchères n’ont pas réussi à trouver preneur.

Ces banques non cotées sont à l'origine principalement des banques de petite et moyenne taille. Si elles ne parviennent toujours pas à vendre, leurs valorisations continueront de baisser. Par exemple, toutes les actions de la Changsha Bank détenues par Xinhualian Petroleum ont été mises sur la plateforme d'enchères judiciaires d'Alibaba le 26 juin. Il s'agissait de la première vente aux enchères. Le prix de départ était de 10 % inférieur au prix du marché, pour un total d'environ 360 ​​millions de yuans. fin, personne n'a enchéri. Tir infructueux. Ensuite, il y a eu récemment une deuxième vente aux enchères, et le prix de départ était de 10 % inférieur au prix de départ de la première vente aux enchères, pour un total de 324 millions de yuans. Si l'enchère échoue à nouveau, la réduction continuera.

Lors de la recherche de « fonds propres bancaires » sur la plateforme d'enchères, la plupart des enchères ont échoué. Depuis le début de cette année, seules quelques petites et moyennes banques telles que la Chengdu Bank et la Zhejiang Mintai Bank ont ​​réussi à transférer leurs capitaux propres, de sorte que la Hainan Bank s'est adressée à la bourse des actions au lieu de les vendre aux enchères.

Avec cette approche, les autres actionnaires qui ne vendent pas leurs actions devraient-ils ajuster la valorisation de leurs participations ? Si ces petites et moyennes banques souhaitent lever des fonds pour accroître leurs actions ou même entrer en bourse à l'avenir, la valorisation sera plus difficile.

Les actionnaires qui ont leurs propres problèmes ont rendu la banque malheureuse.

2.

/28,3 milliards de trou de dette,

La China Minsheng Bank a été trompée par ses anciens employeurs/

En parlant de cela, la simple vente d'actions reste un petit problème pour la banque. Après tout, cela n'affectera pas les opérations pour le moment. Cependant, certains actionnaires ont emprunté de l’argent auprès des banques ou ont même mis en gage leurs actions. Si quelque chose ne va pas, la banque en souffrira également.

Récemment, Oriental Group a publié 17 annonces, notamment la réception d'une notification de la Commission chinoise de réglementation des valeurs mobilières, la liquidation forcée de certaines actions des principaux actionnaires, une demande de réorganisation par les créanciers et des avertissements de risque selon lesquels la cotation pourrait être résiliée parce que le cours de l'action est inférieur à 1. yuan, etc., chacun montre que la crise du système oriental est arrivée.

Parmi eux, dans l'annonce selon laquelle le créancier a demandé une réorganisation, le motif de la demande n'était que de 752 000 yuans. Il ne pouvait pas se permettre de rembourser ce montant. Le compte est-il vraiment vide ?

Derrière cette affaire, la personne la plus blessée était la China Minsheng Bank. Selon le rapport annuel, le solde des prêts de la Minsheng Bank auprès d'Oriental Group a atteint 9,599 milliards de yuans en 2023. En parlant de cela, Oriental Group est l'un des principaux actionnaires de Minsheng Bank. Récemment, Zhang Hongwei d'Oriental Group a été réélu vice-président de Minsheng Bank, avec un salaire élevé de 935 000.

Sous le groupe Orient, un total de quatre sociétés cotées sont contrôlées, dont Orient Co., Ltd., China Minsheng Bank, United Energy Group Co., Ltd. et Jinzhou Port Co., Ltd.

À la fin du premier trimestre 2024, Oriental Group détenait 1,28 milliard d'actions A de Minsheng Bank, se classant au dixième rang des actionnaires, et les 1,268 milliards d'actions détenues étaient dans un état nanti. Cependant, selon l'annonce du 22 juin, 23 millions de ces actions ont été liquidées de force par CITIC Securities.

La liquidation forcée est due au fait que, dans la soirée du 18 juin, Oriental Group a publié un communiqué indiquant que son dépôt de 1,64 milliard de yuans dans la partie liée Oriental Finance Company était limité aux retraits importants. La limite quotidienne de 3 baisse en 4 jours et le cours de l'action est tombé en dessous. La ligne de clôture de la position doit être vendue.

Une semaine plus tard, lors de l'assemblée des actionnaires de China Minsheng Bank, le vice-président Huang Hongri a déclaré : « Le statut d'extension de crédit d'Oriental Group a également été divulgué dans le rapport annuel de l'année dernière. Le solde des prêts d'Oriental Group auprès de notre banque était de 9,889 milliards de yuans. " Cependant, il promouvait déjà activement la résolution des risques. Travail. Plus tard, Gao Yingxin, président de la Minsheng Bank, a ajouté que les prêts actuels de la Minsheng Bank au « Groupe Oriental » avaient été réduits à plus de 7 milliards de yuans.

Oceanwide, un autre actionnaire majeur de la Minsheng Bank, a emprunté encore plus d'argent à la Minsheng Bank, à hauteur de 18,726 milliards.

Le montant total des exécutions contre Oceanwide Holdings et Oceanwide Group s'élève à lui seul à près de 49 milliards de yuans. Minsheng Bank a également poursuivi Lu Zhiqiang et Oceanwide en justice, mais la dette n'a pas été recouvrée après un an et demi.

En janvier de l'année dernière, la succursale de Minsheng Bank à Pékin a intenté une action en justice contre Lu Zhiqiang, Oceanwide Holdings et deux de ses filiales pour un différend relatif à un contrat financier, impliquant un montant total de plus de 7 milliards de yuans. En mai de cette année, la succursale de Minsheng Bank à Pékin a lancé une autre action en justice contre Oceanwide Group, Oceanwide Holdings et d'autres sociétés d'Oceanwide, ainsi que Lu Zhiqiang lui-même, exigeant que Oceanwide Group rembourse le principal du prêt de 4,266 milliards de yuans, et a ordonné au défendeur Oceanwide Holdings de rembourser le principal du prêt. Le principal total du prêt s'élève à 1,2 milliard de RMB, ainsi que les intérêts correspondants, les intérêts de pénalité et les intérêts composés.

Aujourd'hui, Oceanwide et Oriental Group ont creusé un énorme trou de 28,325 milliards de dollars dans les moyens de subsistance de la population.

On estime qu’il faudra de nombreuses années à la Minsheng Bank pour combler ce vide.

3.

/De 59,6 milliards à la faillite,

L'homme le plus riche du Shandong a trompé cette banque /

Outre les actionnaires de l’immobilier qui prennent des mesures pour piéger les banques, les patrons du charbon investissent également.

Dans la liste New Fortune 500 2021, un homme nommé Wang Qingtao est devenu l'homme le plus riche du Shandong avec une valeur nette de 59,65 milliards et est connu comme le « roi de la cokéfaction » de l'industrie.

Mais en deux ans, le groupe Zhongrong Xinda, sous son nom, avait une dette de 48,8 milliards et a annoncé qu'il entrait dans une procédure de faillite et de réorganisation.

Wang Qingtao a servi dans l'armée quand il était jeune et a travaillé au Bureau des matériaux de Zouping lorsqu'il a été démobilisé. En quelques années, il est parti en mer pour démarrer une entreprise de charbon. En cours de route, il est devenu plus grand et plus fort et a remboursé des centaines de millions. en prêts pour créer une entreprise de cokéfaction à Zouping avec une capacité de production de 600 000 tonnes de fours à coke, transformant ainsi le secteur de la cokéfaction.

A cette époque, le Shandong encourageait les aciéries et les entreprises de cokéfaction à coopérer, fusionner, se réorganiser ou se regrouper. La province souhaitait lancer deux à trois grands groupes de cokéfaction d'une capacité de plus de 3 millions de tonnes.

Wang Qingtao a beaucoup apprécié cette opportunité. Afin d'obtenir une coopération, il s'est rendu dans la province du Jiangsu plus de dix fois en trois mois pour rendre visite au « Tsar de l'acier » Shen Wenrong. Finalement, Shen Wenrong a décidé d'investir.

En 2007, Wang Qingtao s'est associé au Jiangsu Shagang Group et au Shandong Xinwen Mining pour investir 3 milliards de dollars afin de créer le plus grand parc industriel de produits chimiques à base de charbon dans la province du Shandong. Après cette coopération, le parcours commercial de Wang Qingtao est entré sur la voie rapide et il est devenu le « roi de la cokéfaction » du Shandong. En 2012, profitant du projet de la province du Shandong visant à créer une entreprise internationale, Wang Qingtao a promu la fusion, l'acquisition et la réorganisation du Shandong Coking Group, dans l'espoir de se développer davantage.

Malheureusement, la période faste n’a pas duré longtemps et nous avons rapidement atteint le stade de la réforme du côté de l’offre et de la réduction des surcapacités. L’acier et le charbon ont diminué, et les cokeries ont également commencé à perdre de l’argent.

A cette époque, Wang Qingtao a décidé de se concentrer sur la finance. Dans une interview, il a déclaré : « Pourquoi de nombreuses entreprises réelles s'engagent-elles dans la finance et l'immobilier ? C'est parce que les entrepreneurs ne peuvent pas comprendre le cycle industriel, ne savent pas quand le tournant de l'industrie arrivera et ne savent pas quand la direction du vent va changer et ils ont peur. »

En août 2015, Wang Qingtao a créé Zhongrong Investment Group Co., Ltd., marquant le lancement officiel de son « rêve de contrôle financier ». En décembre de la même année, Wang Qingtao a acquis 14,29 % des capitaux propres de la Jincheng Bank pour 755 millions de yuans, devenant ainsi le principal actionnaire de la banque.

En mars 2016, Wang Qingtao a officiellement changé le nom du Shandong Coking Group en Zhongrong Xinda et a commencé à acquérir frénétiquement des actions dans des institutions financières, notamment la Xiamen International Bank, la China United Property Insurance, la Xiamen Rural Commercial Bank, HSBC, etc.

En 2018, Wang Qingtao a proposé un autre « petit objectif » : l'entreprise atteindra un actif total de 400 milliards de yuans, un chiffre d'affaires annuel de 300 milliards de yuans et des bénéfices de 30 milliards de yuans d'ici 2020, et investira dans les dix principales institutions financières telles que banques, assurances et valeurs mobilières du secteur, et Participer au contrôle de plus de 10 sociétés cotées.

Mais d’où vient l’argent nécessaire à ces acquisitions ? Ils ont tous été empruntés en gage, notamment à la Jincheng Bank, où il a d'abord investi en actions.

Tianyancha montre qu'en 2015, le Shandong Logistics Group de Zhongrong Xinda a promis 51 millions d'actions de sa filiale à la Jincheng Bank ; en 2016, Zhongrong Xinda a promis 2,5 milliards d'actions du Shandong Logistics Group à la Jincheng Bank, un autre He a promis ; ses actions dans Jincheng Bank au Guangdong Yuecai Trust.

Wang Qingtao a dit un jour qu '«une banque détenant une participation ne deviendra pas un nouveau grand guichet automatique à Zhongrong», mais c'était une gifle.

Il a non seulement acheté des institutions financières, mais aussi des mines. Après avoir reçu l'argent, Zhongrong Xin a dépensé 5,57 milliards de dollars pour reprendre l'usine minière de Hongda à Zibo, dans le Shandong. La valeur estimée de sa mine de fer de Banggou au Pérou a atteint 10,5 milliards de dollars américains. avec un total de 39 propriétés minières. Au cours de ces années-là, on disait qu'une photo de Wang Qingtao et d'un certain dirigeant péruvien serait accrochée dans l'immeuble de bureaux de la nouvelle université de Zhongrong. Tout le monde dans l'industrie déplorait que M. Wang ait une issue.

À l'origine, ses fonds pouvaient être récupérés, mais les entreprises du Shandong sont fidèles et disposent de nombreuses garanties mutuelles. Par exemple, Zibo Hongda avait un prêt de 236 millions garanti par Zhongrong Xinda, et elle a également rencontré des difficultés financières en 2018. Le groupe Ruixing dispose également de 400 millions. prêts garantis par Zhongrong Xinda. En juillet 2018, en raison du défaut du groupe Yongtai, la plupart des obligations liées à Zhongrong New ont connu une crise flash. L'une d'elles s'est effondrée de 72 % et a été temporairement suspendue de la négociation, ce qui a immédiatement rendu les banques nerveuses.

En fait, ce n'est pas terrible si une entreprise subit une petite perte ou rembourse des centaines de millions à une société sœur. Le plus terrible, c'est si la banque devient nerveuse et refuse de prêter de l'argent neuf et de rembourser l'argent ancien.

À la fin de 2020, il y avait encore 31 entreprises bénéficiant de garanties en dehors du groupe Zhongrong Xinda, pour un montant d'environ 7,5 milliards. Sept d'entre elles étaient en retard et les banques de recouvrement se sont précipitées.

Ce n'est pas comme si Wang Qingtao n'avait pas pensé à des moyens de se sauver. Il a régulièrement bradé à partir de 2021 les actifs acquis il y a quelques années. Cependant, limités par le contexte de désendettement financier, les fonds propres des petites et moyennes banques ne sont pas faciles à vendre. Zhongrong Xinda a également mis en œuvre des mesures internes, notamment en stabilisant la production, en protégeant l'emploi, en réduisant la dette et en encourageant des investissements stratégiques, dans l'espoir de résoudre la crise de la dette de l'entreprise.

En fin de compte, cela n’a pas réussi à résoudre le problème du risque d’endettement.

La stratégie d'expansion cyclique consistant à « emprunter de l'argent-fusions et acquisitions-hypothèques-emprunter de l'argent » conduirait à une série d'explosions dès que quelque chose se produisait, mais elle causait le malheur à ces banques, même si Jincheng Bank était son « fils ». s'il investissait des actions, cela serait toujours inévitable.

Il est difficile de les empêcher de tromper les banques dans lesquelles ils détiennent des actions. Cependant, il existe une affaire majeure au Hebei qui a vidé les petites banques, mais elle a été réalisée par des individus qui ont osé le faire. penser et agir.

Par exemple, dans une affaire annoncée en 2019, la banque rurale Hengsheng de la ville de Jinzhou, qui n'était ouverte que depuis quatre ans, a été victime d'une fraude de 2,6 milliards de prêts par son principal actionnaire Zhao Qiang. Cette affaire est devenue la première affaire majeure de fraude aux prêts. dans le Hebei. Zhao Qiang ne détenait ouvertement que 5 % des actions, mais a secrètement trouvé trois sociétés et cinq personnes physiques pour détenir les actions en son nom. La participation totale finale atteignait 60 %. L'autre actionnaire était Wenzhou, Zhejiang, le sponsor. La banque de la Hengsheng Rural Bank détient 40 % des actions.

À l'exception de l'actionnaire de la banque parrain, toutes les actions restantes de cette banque appartiennent uniquement à Zhao Qiang. Par la suite, Zhao Qiang a ordonné aux personnes à l'intérieur et à l'extérieur de la banque de se faire passer pour d'autres et d'emprunter 2,6 milliards à la banque Jinzhou Hengsheng. Une partie de l'argent a été utilisée pour des affaires immobilières, et une partie de l'argent a été utilisée pour acheter des voitures et des actions.

Dans cette affaire, la Zhejiang Ouhai Rural Commercial Bank est toujours un « petit actionnaire » détenant 40 % des actions. Elle a découvert un problème lors de l'inspection de conformité et a découvert le problème. Comment se fait-il qu'il y ait une personne qui prend régulièrement beaucoup d'argent. et va au même guichet ? Payer des intérêts sur 329 comptes de prêt ? Sans parler de la conformité, les caissiers ordinaires peuvent également voir ce qui se passe ici, suivre les indices et découvrir le cas de fraude au prêt.

Zhao Qiang a été arrêté peu de temps après l'incident. Le verdict de première instance a montré que Zhao Qiang a été condamné à la prison à vie pour plusieurs crimes, notamment pour fraude sur prêt et fraude sur prêt. Les 30 personnes impliquées dans une autre affaire ont également été condamnées et condamnées à une amende. Mais jusqu'à présent, il reste encore 6 212 prêts totalisant 1,199 milliard de yuans qui n'ont pas été récupérés.

Il semble que les banques doivent également faire attention à leurs actionnaires.

Les références:

"Le troisième actionnaire envisage de liquider sa position !"Haima Motor, qui perd de l'argent depuis de nombreuses années, vend à nouveau ses actions dans la Hainan Bank", China Times

"L'année dernière, il était l'homme le plus riche du Shandong, mais maintenant il ne peut même plus payer les intérêts", Times Weekly