νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

κείμενο: η ομάδα του ρεν ζέπινγκ

εισαγωγή

εάν τα υπάρχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων μπορούν να μειωθούν, θα μειώσει σημαντικά την επιβάρυνση των κατοίκων και θα τονώσει την εμπιστοσύνη της αγοράς. συνεπάγεται 38 τρισεκατομμύρια γιουάν σε στεγαστικά δάνεια, τα οποία πολλοί κάτοικοι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά. ακολουθήστε τη ροή των καλών πράξεων και απαντήστε στις φωνές των ανθρώπων δεν υπάρχει μεγαλύτερο καλό.

τον δεκέμβριο του 2023, προτείναμε «τρία μέτρα για την εξοικονόμηση ακινήτων» (βλ"τρεις συμβουλές για εξοικονόμηση ακινήτων"), και ζήτησε επανειλημμένα για συνέχιση των μειώσεων των επιτοκίων, συμπεριλαμβανομένης της μείωσης των επιτοκίων των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων για δεύτερη κατοικία.

από το 2024, η διαφορά επιτοκίου μεταξύ υφιστάμενων και νέων στεγαστικών δανείων συνέχισε να διευρύνεται και οι κάτοικοι αύξησαν τον αριθμό των πρόωρων αποπληρωμών και την αναγκαστική διακοπή των δανείων.

το 2023, ο πρώτος γύρος των υφιστάμενων μειώσεων των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων θα έχει σημαντικό αποτέλεσμα, αλλά υπάρχει ακόμη χώρος πολιτικής.στις 31 αυγούστου 2023, η λαϊκή τράπεζα της κίνας και η κρατική διοίκηση χρηματοπιστωτικής εποπτείας εξέδωσαν την «ειδοποίηση για σχετικά θέματα που μειώνουν τα επιτόκια των υφιστάμενων δανείων πρώτης κατοικίας», διευκρινίζοντας ότι οι επιλέξιμοι υφιστάμενοι δανειολήπτες πρώτης κατοικίας μπορούν να διαπραγματευτούν με το δανειζόμενο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για μείωση του επιτοκίου. τον ιούλιο του 2024, η κεντρική τράπεζα δημοσίευσε την «περιφερειακή έκθεση χρηματοοικονομικής λειτουργίας της κίνας (2024)», η οποία εξέτασε τις επιπτώσεις της πολιτικής της υφιστάμενης μείωσης των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων το 2023 σε ειδικό θέμα.

το 2024, τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων αναμένεται να μειωθούν εκ νέου.στη διάσκεψη εργασίας για το δεύτερο εξάμηνο του 2024, η λαϊκή τράπεζα της κίνας πρότεινε να «μετατοπιστεί περισσότερο η εστίασή της προς όφελος του βιοπορισμού των ανθρώπων και την προώθηση της κατανάλωσης». από τον αύγουστο του 2024, η λαϊκή τράπεζα της κίνας ανέφερε σε δημόσιες συνεντεύξεις "την προώθηση της εταιρικής χρηματοδότησης και του πιστωτικού κόστους των κατοίκων να μειωθούν σταθερά" και "τη μελέτη μέτρων πολιτικής για την αύξηση των αποθεματικών". η εμφάνιση πολλών μηνυμάτων πολιτικής έχει κεντρίσει για άλλη μια φορά την προσοχή της αγοράς στη μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων.

η ανάγκη μείωσης των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων έχει αυξηθεί，βοηθά τους κατοίκους να μειώσουν την πίεση αποπληρωμής των δανείων τους και να ξεπεράσουν τις προσωρινές δυσκολίες. καθώς τα επιτόκια συνεχίζουν να μειώνονται, το χάσμα μεταξύ των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων πριν από μερικά χρόνια και των σημερινών επιτοκίων είναι πάνω από 20%.

υπολογίζουμε με βάση ένα 30ετές στεγαστικό δάνειο 1 εκατομμυρίου γιουάν και ίσες αποπληρωμές κεφαλαίου και τόκων εκτιμάται ότι μια μείωση κατά 60-80 μονάδες βάσης στο υπάρχον επιτόκιο στεγαστικών δανείων μπορεί να μειώσει τη μηνιαία πληρωμή του δανειολήπτη κατά περίπου 340-450 γιουάν. 7%-9% της μηνιαίας πληρωμής και του συνολικού ποσού αποπληρωμής.

πώς μπορεί να πέσουν τα υπάρχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων; 1) το 2023 θα γίνει μέσω άμεσης μεθόδου, δηλαδή αλλαγής των όρων του συμβολαίου το 2024, θα πρέπει ακόμα να ανακοινωθεί αν αυτός ο γύρος «επανυποθήκης» μπορεί να γίνει σε όλες τις τράπεζες. 2) αυτός ο γύρος μείωσης των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων αναμένεται να είναι 60-80 μονάδες βάσης, εξοικονομώντας δαπάνες για τόκους από 228 δισεκατομμύρια έως 304 δισεκατομμύρια γιουάν. 3) η δυνατότητα συνολικής μείωσης των επιτοκίων των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων πρώτης και δεύτερης κατοικίας είναι χαμηλή αναμένεται η σταδιακή και διαφοροποιημένη μείωση των επιτοκίων και η πιλοτική μείωση των επιτοκίων. μπορεί να εφαρμοστούν υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια για μεταχειρισμένες κατοικίες.

συνιστάται να επιταχυνθεί η εισαγωγή σχεδίων και λεπτομερών κανόνων για τη μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων. ταυτόχρονα, θα δοθούν κίνητρα πολιτικής στις τράπεζες που μειώνουν τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων, όπως στοχευμένες περικοπές υποχρεωτικών αποθεματικών και επιδοτήσεις για εργαλεία διαρθρωτικής νομισματικής πολιτικής.

κείμενο

1. η διαφορά επιτοκίου μεταξύ υφιστάμενων και νέων στεγαστικών δανείων είναι μεγάλη, η κατάσταση εισοδήματος και απασχόλησης σοβαρή και το φαινόμενο των κατοίκων να προεξοφλούν τα δάνειά τους αυξάνεται.

1. η μείωση του lpr και η μείωση της πρόσθετης μερίδας οδήγησαν σε μεγάλο χάσμα μεταξύ των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων και των νέων επιτοκίων στεγαστικών δανείων.υπάρχουν δύο κύριες μέθοδοι τιμολόγησης των προσωπικών επιτοκίων στεγαστικών δανείων η μία είναι το μοντέλο σταθερού επιτοκίου και η άλλη είναι το κυμαινόμενο επιτόκιο "lpr + points". εάν ο αγοραστής κατοικίας επιλέξει κυμαινόμενο επιτόκιο, το γενικό επιτόκιο δανείου θα προσαρμοστεί την "ημερομηνία αναπροσαρμογής" που ορίζεται στη σύμβαση.

από τη μία πλευρά, η συνεχής πτώση του lpr οδήγησε στη διαφορά μεταξύ των επιτοκίων των προηγούμενων αγοραστών κατοικιών και των τρεχόντων επιτοκίων των αγοραστών κατοικιών.από τον οκτώβριο του 2019 έως τον αύγουστο του 2024, το lpr μειώθηκε κατά 100 μονάδες βάσης από 4,85% σε 3,85%.

από την άλλη πλευρά, τα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια έχουν αυξηθεί περισσότερο, ενώ τα νέα στεγαστικά δάνεια έχουν μειωθεί αντί να αυξηθούν.το χάσμα μεταξύ των υφιστάμενων και των νέων στεγαστικών σημείων διευρύνει επίσης τη διαφορά επιτοκίου μεταξύ υφιστάμενων και νέων στεγαστικών δανείων. από το «517 new deal» το 2024, διάφορες πόλεις έχουν ακυρώσει διαδοχικά ή μείωσαν σημαντικά το κατώτατο όριο των επιτοκίων στεγαστικών δανείων. από την αρχή του έτους, τα lpr με λήξεις 5 ετών και άνω έχουν μειωθεί κατά 35 bp σωρευτικά, τα νέα επιτόκια στεγαστικών δανείων έχουν εισέλθει επίσημα στην «εποχή 3» και η διαφορά επιτοκίου μεταξύ νέων και παλαιών στεγαστικών δανείων διευρύνθηκε ραγδαία. πάρτε για παράδειγμα τις βασικές πόλεις της χώρας μου, πεκίνο, σαγκάη και σενζέν.

σαγκάη: από τις 24 ιουλίου 2021 έως τις 14 δεκεμβρίου 2023, το κατώτατο όριο του πρώτου στεγαστικού δανείου της σαγκάης είναι πάντα lpr+35bp.είναι 80 μονάδες βάσης υψηλότερο από το τελευταίο κατώτερο όριο επιτοκίου μετά το new deal της 17ης μαΐου.。

shenzhen: από τις 8 οκτωβρίου 2019 έως τις 28 σεπτεμβρίου 2023, το κατώτερο όριο του επιτοκίου του πρώτου στεγαστικού δανείου στο shenzhen είναι πάντα lpr+30bp.είναι 75 μονάδες βάσης υψηλότερο από το τελευταίο κατώτερο όριο επιτοκίου μετά το new deal της 17ης μαΐου.

πεκίνο: από τις 8 οκτωβρίου 2019 έως τις 14 δεκεμβρίου 2023, το κατώτατο όριο του επιτοκίου του πρώτου στεγαστικού δανείου του πεκίνου θα είναι πάντα lpr+55bp.είναι 100 μονάδες βάσης υψηλότερο από το τελευταίο κατώτερο όριο επιτοκίου μετά το new deal της 26ης ιουνίου.

2. οι αρνητικές επιπτώσεις που προκαλούνται από τις αλλαγές στο εξωτερικό περιβάλλον είναι ανεπαρκής, η οικονομική ανάκαμψη επιβραδύνεται και οι προσδοκίες για το εισόδημα των κατοίκων είναι ασταθείς.η οικονομία της κίνας επιβραδύνθηκε το δεύτερο τρίμηνο το πραγματικό αεπ το δεύτερο τρίμηνο ήταν 4,7% σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο, 0,6 ποσοστιαίες μονάδες χαμηλότερο από το α' τρίμηνο το πρώτο τρίμηνο. οι κάτοικοι είναι αβέβαιοι για τις μελλοντικές προσδοκίες απασχόλησης και εισοδήματος.

σύμφωνα με την έρευνα του ερωτηματολογίου αστικών αποταμιευτών της κεντρικής τράπεζας, το δεύτερο τρίμηνο του 2024, ο δείκτης μελλοντικής αίσθησης εισοδήματος και ο δείκτης εισοδηματικής εμπιστοσύνης των κατοίκων μειώθηκαν κατά 1,3 και 1,4 ποσοστιαίες μονάδες αντίστοιχα από το προηγούμενο τρίμηνο. ο δείκτης του αισθήματος απασχόλησης υποχώρησε κατά 1,4 ποσοστιαίες μονάδες από το πρώτο τρίμηνο, με το 48,1% των κατοίκων να πιστεύει ότι «η κατάσταση είναι σοβαρή και η απασχόληση δύσκολη» ή «αβέβαιη». λόγω της αναμενόμενης μείωσης της απασχόλησης και του εισοδήματος, οι κάτοικοι τείνουν να μειώσουν τις επενδύσεις και την κατανάλωση, να αυξήσουν τις καταθέσεις και να μειώσουν τις υποχρεώσεις, επιλέγοντας έτσι να αποπληρώσουν τα υπάρχοντα δάνεια εκ των προτέρων.

η μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων ωφελεί άμεσα τους κατοίκους για τις τράπεζες, μπορεί να μειώσει τις απώλειες τόκων που προκαλούνται από την πρόωρη αποπληρωμή και να βοηθήσει τις τράπεζες να διατηρήσουν πελάτες υψηλής ποιότητας.

από την πλευρά των κατοίκων, η μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων θα συμβάλει στη μείωση της πίεσης αποπληρωμής του χρέους των υφιστάμενων κατόχων στεγαστικών δανείων, θα μειώσει το φαινόμενο της πρόωρης αποπληρωμής των υφιστάμενων δανείων, θα αυξήσει το διαθέσιμο εισόδημα των κατοίκων, θα ενισχύσει την εμπιστοσύνη των καταναλωτών και θα τονώσει την ανάπτυξη των συνολική κοινωνική ζήτηση.

σύμφωνα με την «περιφερειακή έκθεση χρηματοοικονομικής λειτουργίας της κίνας (2024)», η μείωση των επιτοκίων των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων το 2023 θα μειώσει τα έξοδα τόκων των δανειοληπτών κατά περίπου 170 δισεκατομμύρια γιουάν κάθε χρόνο, διαδραματίζοντας σημαντικό ρόλο στη μείωση της πρόωρης αποπληρωμής των δανείων και στην τόνωση της κατανάλωσης ανάπτυξη. μια έρευνα του υποκαταστήματος chongqing της κεντρικής τράπεζας έδειξε ότι περισσότερο από το 30% των κατοίκων που ερωτήθηκαν σχεδίαζαν να χρησιμοποιήσουν τις πληρωμές τόκων που εξοικονομήθηκαν για να αυξήσουν την κατανάλωση.

υποθέτοντας ότι ο τρέχων γύρος των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων πέσει στο κατώτερο όριο των τελευταίων επιτοκίων στεγαστικών δανείων, τα υπάρχοντα επιτόκια σε ορισμένες πόλεις ενδέχεται να προσαρμοστούν έως και 100 μονάδες βάσης.με βάση ένα 30ετές στεγαστικό δάνειο 1 εκατομμυρίου γιουάν και ίσες αποπληρωμές κεφαλαίου και τόκων, εκτιμάται ότι μια μείωση κατά 60-80 μονάδες βάσης στο υπάρχον επιτόκιο στεγαστικών δανείων μπορεί να μειώσει τη μηνιαία πληρωμή του δανειολήπτη κατά περίπου 340-450 γιουάν, εξοικονομώντας 7%. -9% της μηνιαίας πληρωμής και του συνολικού ποσού αποπληρωμής.

από τη σκοπιά μιας τράπεζας, οι τράπεζες πρέπει να επιλύσουν επειγόντως το πρόβλημα της διεύρυνσης των τόκων που προκαλούνται από την αύξηση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων μπορεί να είναι μια λογική λύση τα χαμηλότερα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων θα βοηθήσουν στη διατήρηση πελατών υψηλής ποιότητας στην τράπεζα.

3. πώς μπορεί να μειωθούν τα υπάρχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων σε αυτόν τον γύρο;

ο τελευταίος γύρος μειώσεων των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων δεν είναι το τέλος και υπάρχει ακόμη περιθώριο για εφαρμογή πολιτικής.στις 31 αυγούστου 2023, η λαϊκή τράπεζα της κίνας και η κρατική διοίκηση χρηματοπιστωτικής εποπτείας εξέδωσαν την «ειδοποίηση για σχετικά θέματα που μειώνουν τα επιτόκια των υφιστάμενων δανείων πρώτης κατοικίας», διευκρινίζοντας ότι οι επιλέξιμοι υφιστάμενοι δανειολήπτες πρώτης κατοικίας μπορούν να διαπραγματευτούν με το δανειζόμενο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για μείωση του επιτοκίου.πρώτον, το επίπεδο των επιτοκίων των νέων δανείων καθορίζεται ανεξάρτητα από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους δανειολήπτες μέσω ανεξάρτητων διαπραγματεύσεων, ενώ υπάρχει έλλειψη ακριβούς εύρους μείωσης «από πάνω προς τα κάτω».；δεύτερον, οι πόντοι που προστίθενται στο lpr για τα πρόσφατα εκδοθέντα δάνεια δεν πρέπει να είναι χαμηλότεροι από το κατώτατο όριο του επιτοκίου του δανείου πρώτης κατοικίας στην πόλη όπου εκδόθηκε το αρχικό δάνειο για πόλεις με υψηλότερο επιτόκιο όταν ήταν το στεγαστικό δάνειο που εκδόθηκε, το περιθώριο προσαρμογής προς τα κάτω είναι πιο περιορισμένο τρίτο, το 2023 μετά τη μείωση του ετήσιου υφιστάμενου επιτοκίου στεγαστικών δανείων, σύμφωνα με την έκθεση εφαρμογής της νομισματικής πολιτικής του 4ου τριμήνου της κεντρικής τράπεζας, το προσαρμοσμένο υφιστάμενο μέσο σταθμισμένο επιτόκιο μειώθηκε στο 4,27%, αλλά εξακολουθεί να είναι περίπου 82 μ.β. υψηλότερο από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του 2ου τριμήνου του 2024 για τα νέα στεγαστικά δάνεια ύψους 3,45%.

1. το εύρος μείωσης αναμένεται να είναι 60-80 bp, εξοικονομώντας τα έξοδα τόκων των ανθρώπων από 228 δισεκατομμύρια γιουάν έως 304 δισεκατομμύρια γιουάν.σύμφωνα με την «china regional operation report 2024», τον σεπτέμβριο του 2023, τον τελευταίο γύρο των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων, η μέση μείωση ήταν περίπου 73 bp. ωστόσο, σύμφωνα με στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η κρατική διοίκηση χρηματοπιστωτικής εποπτείας, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο των εμπορικών τραπεζών το δεύτερο τρίμηνο του 2024 ήταν 1,54%, το οποίο βρίσκεται ήδη σε χαμηλό επίπεδο και σημαντικά χαμηλότερο από το επίπεδο του 1,74% το δεύτερο τρίμηνο. του 2023. αναμένεται ότι το μέγεθος αυτού του γύρου μείωσης θα είναι της τάξης των 60-80 bp.

σύμφωνα με τη στατιστική έκθεση της κεντρικής τράπεζας για τις επενδύσεις δανείων από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα το δεύτερο τρίμηνο, στο τέλος του δεύτερου τριμήνου του 2024, το υπόλοιπο των προσωπικών στεγαστικών δανείων στη χώρα μου ήταν 37,8 τρισεκατομμύρια γιουάν.υπολογίζεται ότι το συνολικό ποσό των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων στη χώρα μου είναι περίπου 38 τρισεκατομμύρια γιουάν εάν το υφιστάμενο επιτόκιο στεγαστικών δανείων μειωθεί κατά 60 bp-80 bp, οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων θα εξοικονομήσουν τόκους 228 δισεκατομμυρίων γιουάν σε 304 δισεκατομμύρια γιουάν.

2. μέθοδος υποβάθμισης: η άμεση μέθοδος είναι η αλλαγή των όρων της σύμβασης και η έμμεση μέθοδος είναι η «αντικατάσταση του παλιού με το νέο».αλλάξτε τους όρους της σύμβασης, δηλαδή, η τράπεζα και ο αγοραστής κατοικίας διαπραγματεύονται ανεξάρτητα να αλλάξουν το περιεχόμενο της σύμβασης και να το μειώσουν. τον σεπτέμβριο του 2023, δηλαδή στον τελευταίο γύρο, το υψηλότερο επιτόκιο ακυρώθηκε και μετατράπηκε στο νέο επιτόκιο στεγαστικού δανείου, μειώνοντας το προστιθέμενο τμήμα της μονάδας. το άλλο είναι η «αντικατάσταση του παλιού με το νέο», δηλαδή η αντικατάσταση δανείου ή «επανυποθήκη» ο αγοραστής κατοικίας υποβάλλει εκ νέου αίτηση για στεγαστικό δάνειο και ταυτόχρονα αποπληρώνει το προηγούμενο στεγαστικό δάνειο. προς το παρόν, εξακολουθεί να υπάρχει αβεβαιότητα σχετικά με το αν μπορεί να γίνει «επανυποθήκη» σε όλες τις τράπεζες και απαιτούνται επειγόντως συγκεκριμένα σχέδια.

3. πεδίο εφαρμογής της μείωσης: η πιθανότητα συνολικής μείωσης των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων αναμένεται να μειωθεί σταδιακά και διαφοροποιημένα σπίτια αναμένεται.σύμφωνα με το προηγούμενο της μείωσης των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων το 2008, όταν οι εμπορικές τράπεζες εισήγαγαν τους λεπτομερείς κανόνες για τη μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων, η πιθανότητα συνολικής μείωσης για όλους τους δανειολήπτες ήταν μικρή και η πολιτική μείωσης μπορεί να κλίνει προς την υψηλή ποιότητα πελάτες ενώ τον σεπτέμβριο του 2023, η προηγούμενη μείωση ήταν να επεκταθεί σε κατοικίες δεύτερης κατοικίας.

4. χρόνος για μείωση: αναμένεται ότι οι μεγάλες τράπεζες θα χρειαστούν λίγο χρόνο για να κάνουν προσαρμογές.με βάση την εμπειρία του 2008, αφού η κεντρική τράπεζα ανακοίνωσε τη νέα πολιτική τον οκτώβριο του 2008, ορισμένες τράπεζες έκαναν προσαρμογές στις αρχές του 2009 και εφάρμοσαν προνομιακά επιτόκια για τα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια σε ορισμένες περιοχές. χρειάζεται ακόμη χρόνος από την πρόταση πολιτικής μέχρι την εφαρμογή.

5. υποβάθμιση ιδρυμάτων: οι τράπεζες με μικρό ποσοστό προσωπικών στεγαστικών δανείων και μεγάλα καθαρά περιθώρια επιτοκίου μπορεί να είναι οι πρώτες που θα το δοκιμάσουν.το ποσοστό των στεγαστικών δανείων και το επίπεδο του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου είναι δύο βασικοί παράγοντες που επηρεάζουν τα κίνητρα των τραπεζών να μειώσουν τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων. όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό των στεγαστικών δανείων, τόσο μεγαλύτερη είναι η αρνητική επίπτωση στις τράπεζες από τη μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων. όσο μικρότερο είναι το καθαρό περιθώριο επιτοκίου, η μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων θα συμπιέσει περαιτέρω το χώρο του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου.

οι τράπεζες μπορούν να μειώσουν τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων με κλιμακωτό και διαφοροποιημένο τρόπο. ως απάντηση στο κύμα πρόωρων αποπληρωμών, η μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων είναι η γενική τάση.οι τράπεζες θα πρέπει να εκδώσουν συγκεκριμένα σχέδια και υποστηρικτικές λεπτομέρειες το συντομότερο δυνατό για να αποσαφηνιστούν οι απαιτήσεις και οι διαδικασίες για τις δύο μεθόδους μείωσης, όπως ο καθορισμός του μεγέθους των περιουσιακών στοιχείων των πελατών και ο περιορισμός της πρόωρης αποπληρωμής από τους δανειστές. τα επιτόκια των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων μπορούν να μειωθούν σταδιακά. για παράδειγμα, τα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια με επιτόκια ακόμη υψηλότερα από 4,5% στις 30 σεπτεμβρίου 2024 θα χωριστούν σε διαφορετικά επίπεδα και θα δοθούν διαφοροποιημένες προτιμησιακές πολιτικές.

παροχή κινήτρων πολιτικής στις τράπεζες που μειώνουν τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων.η μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων θα προκαλέσει τις τράπεζες να χάσουν ενδιαφέρον και οι τράπεζες, ειδικά οι τράπεζες με υψηλό ποσοστό στεγαστικών δανείων, δεν έχουν κίνητρα. συνιστάται η στήριξη των τραπεζών με υψηλό ποσοστό στεγαστικών δανείων για την αύξηση της πολικότητας των τραπεζών. για παράδειγμα, θα πρέπει να δοθούν οδηγίες για τις κρατικές τράπεζες και τις μετοχικές τράπεζες με μεγάλα στεγαστικά δάνεια και οι κρατικές τράπεζες θα πρέπει να ενθαρρυνθούν να διαδραματίσουν ηγετικό ρόλο.οι τράπεζες που μειώνουν ενεργά τα επιτόκια των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων μπορούν να υποστηριχθούν από στοχευμένες περικοπές rrr.οι επιδοτήσεις με πραγματικό χρήμα και η καθιέρωση εργαλείων διαρθρωτικής νομισματικής πολιτικής θα παράσχουν ίσες ή μερικές επιδοτήσεις στις τράπεζες για ζημίες τόκων που προκαλούνται από τη μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων.