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¡buenas noticias, el ajuste de la tasa de interés hipotecario existente está a punto de implementarse!

el 29 de septiembre, el banco central emitió el "anuncio del banco popular de china [2024] no. 11" (en adelante, el "anuncio") para mejorar las cuestiones relacionadas con el mecanismo de fijación de precios de tasas de interés para préstamos comerciales para vivienda personal, aclarando que a partir del 1 de noviembre, los préstamos personales para vivienda ambas partes pueden negociar para ajustar el rango de aumento de puntos y el ciclo de revisión de precios.

al mismo tiempo, el banco central dirigió el mecanismo de autodisciplina de fijación de precios de las tasas de interés de mercado para emitir la "iniciativa sobre el ajuste por lotes de las tasas de interés hipotecarias existentes", aclarando que, en principio, todos los bancos comerciales deberían regular uniformemente los préstamos para vivienda existentes (incluidos los primeros). , segundo y superiores) antes del 31 de octubre de 2024. las tasas de interés se ajustarán en lotes. en la iniciativa, el banco central afirmó que se alienta a los bancos comerciales a manejar "operaciones con un solo clic" a través de canales en línea como la banca en línea y la banca móvil para brindar comodidad a los prestatarios.

en la noche del 29 de septiembre, los cuatro principales bancos estatales, icbc, china construction bank, agriculture bank of china y bank of china, anunciaron oficialmente que emitirán reglas operativas específicas a partir del 12 de octubre y que se completarán los ajustes de lote. antes del 31 de octubre de 2024. los cuatro bancos principales han declarado que darán seguimiento a la información relevante en el sitio web oficial del banco, la cuenta oficial de wechat, las sucursales y otros canales.

los cuatro grandes bancos hicieron una declaración conjunta: aplicar decididamente el ajuste de los tipos de interés hipotecarios

en la tarde del 29 de septiembre, los cuatro principales bancos estatales emitieron anuncios afirmando que implementarían resueltamente el "anuncio" del banco central y responderían activamente a la iniciativa del mecanismo de autodisciplina de fijación de precios del mercado.

el icbc anunció que para implementar las decisiones y acuerdos del comité central del partido y del consejo de estado, adaptarse a los nuevos cambios en la relación de oferta y demanda en el mercado inmobiliario, satisfacer las nuevas expectativas de la población sobre viviendas de alta calidad y salvaguardar en defensa de los derechos e intereses legítimos de los consumidores de vivienda, el icbc implementa concienzudamente los requisitos políticos del "anuncio" y responde activamente a la iniciativa del mecanismo de autodisciplina, y el ajuste de las tasas de interés hipotecarias existentes se está avanzando de manera ordenada.

icbc afirmó que llevará a cabo ajustes en las tasas de interés para los préstamos hipotecarios existentes de acuerdo con los principios de comercialización y estado de derecho y de conformidad con las leyes y regulaciones. tiene previsto anunciar directrices operativas específicas y asuntos relacionados el 12 de octubre de 2024 a través de su. sitio web oficial, cuenta oficial de wechat, puntos de venta, 95588 y otros canales. y el ajuste por lotes de las tasas de interés hipotecarias existentes se completará antes del 31 de octubre de 2024.

la ccb declaró en su sitio web oficial: “para implementar las decisiones y acuerdos del comité central del partido y el consejo de estado, adherirse a la naturaleza política y orientada a las personas del trabajo financiero, responder a las preocupaciones de los clientes y reducir los costos de financiamiento de los residentes. , nuestro banco implementa resueltamente el "anuncio" y responde activamente a la iniciativa del mecanismo de autodisciplina de fijación de precios de tasas de interés del mercado, y promueve el ajuste por lotes de las tasas de interés de préstamos personales comerciales existentes de manera ordenada de acuerdo con la ley. "

china construction bank declaró que el banco está trabajando arduamente para formular un plan de implementación para ajustes por lotes a las tasas de interés hipotecarias existentes y planea publicar detalles operativos específicos el 12 de octubre de 2024 y completar los ajustes por lotes antes del 31 de octubre de 2024.

el banco agrícola de china anunció en su sitio web oficial que, "para implementar las decisiones y acuerdos del comité central del partido y el consejo de estado y promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario, nuestro banco implementa resueltamente el "anuncio ", responde activamente a la iniciativa del mecanismo de autodisciplina de fijación de precios de mercado y está llevando a cabo las viviendas comerciales individuales existentes de manera ordenada de conformidad con la ley. preparativos para los ajustes de las tasas de interés de los préstamos".

el banco agrícola de china declaró que brindará servicios convenientes a través de múltiples canales de acuerdo con los principios de comercialización y estado de derecho, y llevará a cabo trabajos de ajuste de tasas de interés de acuerdo con las leyes y regulaciones. el banco publicará asuntos operativos específicos en octubre. 12 de octubre de 2024 y unificarlos antes del 31 de octubre de 2024. implementar ajustes por lotes a las tasas de interés de préstamos personales comerciales existentes para vivienda.

el banco de china anunció: “para implementar las decisiones y acuerdos del comité central del partido y el consejo de estado, promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario y ayudar a expandir la demanda interna y promover el consumo, el banco de china implementa resueltamente los requisitos del anuncio, responde activamente a la iniciativa del mecanismo de autorregulación y promueve ordenadamente la reducción de los negocios existentes de acuerdo con la ley.

el banco de china declaró que formulará los detalles de implementación de acuerdo con los principios de comercialización y legalización, y al mismo tiempo hará preparativos técnicos. planea publicar reglas detalladas el 12 de octubre de 2024 a través del sitio web oficial, público oficial de wechat. cuenta, bancos de agencias de préstamos y otros canales detalles de implementación, e implementar ajustes por lotes a las tasas de interés hipotecarias existentes antes del 31 de octubre de 2024.

según los informes semestrales de 2024 de los bancos que cotizan en bolsa, los reporteros de brokerage china descubrieron que, a finales de junio de este año, el saldo total de préstamos personales para vivienda de los seis principales bancos estatales era de aproximadamente 26,19 billones de yuanes. en concreto, el banco de construcción de china tiene el mayor saldo de préstamos personales para vivienda, alcanzando 6,38 billones de yuanes, el icbc 6,17 billones de yuanes, el banco agrícola de china 5,07 billones de yuanes, el banco de china 4,75 billones de yuanes, el banco de ahorro postal 2,36 billones de yuanes y el banco de comunicaciones 1,46. billones de yuanes.

se espera que un préstamo de 1 millón de rmb ahorre 5.600 rmb al año.

respecto a la última política de reducción de las tasas de interés hipotecarias existentes, dong ximiao, investigador jefe de china merchants union, dijo en una entrevista con un periodista de brokerage china que este ajuste a las tasas de interés hipotecarias existentes tiene tres características obvias: primero, los objetivos de ajuste incluyen tanto los préstamos para primera vivienda existentes como otras hipotecas existentes, en segundo lugar, no solo se pueden ajustar las hipotecas de tasa flotante existentes, sino que también se pueden ajustar las hipotecas de tasa fija existentes después de que se conviertan en puntos lpr plus; renegociar el ciclo de repreciación y el rango de puntos con el banco, estableciendo así un mecanismo de ajuste normalizado y orientado al mercado.

dijo que sólo pasaron cinco días desde el anuncio del ajuste de las tasas de interés hipotecarias existentes por parte del gobernador del banco popular de china, pan gongsheng, el 24 de septiembre hasta la implementación oficial hoy (29 de septiembre). fue rápido y poderoso, la respuesta. a las llamadas de la gente de manera oportuna y efectiva impulsar la confianza del mercado.

desde un punto de vista operativo, una vez que el prestatario complete la "operación con un clic" a través de la banca en línea, la banca móvil y otros canales, el banco realizará ajustes por lotes de manera uniforme. se espera que para la mayoría de los prestatarios hipotecarios no sea necesario acudir a una sucursal bancaria para presentar la solicitud, y el procedimiento es muy sencillo y rápido. en principio, 18 bancos comerciales nacionales publicarán detalles operativos para los ajustes por lotes de las tasas de interés hipotecarias existentes a más tardar el 12 de octubre; en principio, todos los bancos comerciales completarán el trabajo de ajuste antes de finales de octubre; se espera que a partir de noviembre los prestatarios puedan negociar con los bancos para determinar un nuevo ciclo de revisión de precios y otros asuntos.

según los cálculos de dong ximiao, tomando como ejemplo un préstamo hipotecario existente de 1 millón de yuanes, 25 años y pagos iguales de capital e intereses, suponiendo que la tasa de interés hipotecaria se reduzca del 4,4% al 3,55%, el gasto por intereses del prestatario puede ser ahorra aproximadamente 5.600 yuanes al año. después de este ajuste, la tasa de interés hipotecaria existente es equivalente a la última tasa preferencial de préstamo (lpr) menos 30 puntos básicos (es decir, 0,3 puntos porcentuales). la reducción de las tasas de interés hipotecarias existentes ayudará a los prestatarios a reducir aún más los pagos de intereses hipotecarios, aumentará la disposición y la capacidad de consumo de los residentes y también ayudará a estabilizar las expectativas de los compradores de viviendas, impulsar la confianza del mercado y promover el desarrollo sano y estable del mercado inmobiliario. .

si tenemos en cuenta la reducción anterior de 20 puntos básicos (es decir, 0,2 puntos porcentuales) en la tasa de interés oficial del banco popular de china, la lpr puede seguir la disminución de 20 puntos básicos (es decir, 0,2 puntos porcentuales) del 21 de octubre. después de la revisión del precio del préstamo, el nivel ajustado de la tasa de interés hipotecaria existente será significativamente inferior al 3,55%, cayendo a aproximadamente el 3,35%, y las tasas de interés hipotecarias de algunos prestatarios caerán en más de 100 puntos básicos (es decir, 1 punto porcentual). lo que ahorrará significativamente los gastos por intereses de los prestatarios hipotecarios.

"una vez completado este ajuste por lotes, se espera que la disminución de las tasas de interés hipotecarias existentes reduzca los ingresos por intereses bancarios en aproximadamente 150 mil millones de yuanes por año. sin embargo, después de que la diferencia de tasas de interés entre las hipotecas nuevas y antiguas se reduzca, el fenómeno de las hipotecas tempranas los pagos pueden reducirse significativamente, lo que ayudará a los bancos a estabilizar la escala de los préstamos y mejorar la calidad de los mismos", opina dong ximiao.

también cree que, considerando que el banco central ha reducido el coeficiente de reservas de depósitos en 0,5 puntos porcentuales y la tasa de interés oficial en 20 puntos básicos (es decir, 0,2 puntos porcentuales), se espera que reduzca las tasas de interés como las de préstamos a mediano plazo. (mlf) y también ahorrará costos de responsabilidad bancaria. ayudará a mejorar las capacidades operativas sostenibles de los bancos y brindará el apoyo necesario para que los bancos apoyen mejor la economía real. teniendo en cuenta estas políticas y medidas, después del ajuste de las tasas de interés hipotecarias existentes, se espera que los márgenes de interés netos de los bancos se mantengan básicamente estables y que la capacidad de los bancos para desarrollarse de manera constante y servir a la economía real se mantenga básicamente sin cambios.

puede beneficiar a 150 millones de personas

recientemente, pan gongsheng, gobernador del banco popular de china, respondió a las preocupaciones del público sobre los ajustes de las tasas de interés de los préstamos hipotecarios existentes.

el 24 de septiembre, pan gongsheng, gobernador del banco popular de china, anunció una serie de políticas monetarias incrementales en una conferencia de prensa celebrada por la oficina de información del consejo de estado, incluida la reducción de las tasas de interés hipotecarias existentes y la unificación del índice mínimo de pago inicial para los préstamos hipotecarios. . se guiará a los bancos comerciales a reducir las tasas de interés hipotecarias existentes hasta aproximarlas a las nuevas tasas de interés hipotecarias. se espera que la reducción promedio sea de aproximadamente 0,5 puntos porcentuales.

dijo que, en general, la reducción de los bancos en las tasas de interés hipotecarias existentes ayudará a reducir aún más los pagos de intereses hipotecarios de los prestatarios, promoverá la expansión del consumo y la inversión y también ayudará a reducir los pagos anticipados de los préstamos. se espera que esta reducción de las tasas de interés hipotecarias existentes beneficie a 50 millones de hogares con una población de 150 millones, reduciendo los gastos por intereses de los hogares en un promedio de alrededor de 150 mil millones de yuanes por año.

pan gongsheng también señaló que reducir las tasas de interés de los préstamos hipotecarios existentes por parte de los bancos también puede reducir el espacio para el reemplazo ilegal de préstamos hipotecarios existentes, proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros y mantener el desarrollo estable y saludable del sector inmobiliario. mercado.

a finales de agosto de este año, los datos publicados por el banco central mostraron que a finales del segundo trimestre de 2024, el saldo nacional de préstamos personales para vivienda era de 37,79 billones de yuanes, una disminución interanual del 2,1%, o alrededor de 0,81 billones de yuanes menos que a finales del segundo trimestre de 2023.

editor: lin gen

corrección: liu xingying