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excellente nouvelle, l’ajustement actuel des taux d’intérêt hypothécaires est sur le point d’être mis en œuvre !

le 29 septembre, la banque centrale a publié l'« annonce de la banque populaire de chine [2024] n° 11 » (ci-après dénommée « l'annonce ») pour améliorer les questions liées au mécanisme de tarification des taux d'intérêt pour les prêts commerciaux personnels au logement, précisant que à partir du 1er novembre, prêts personnels au logement les deux parties peuvent négocier pour ajuster la fourchette d'augmentation des points et le cycle de retarification.

dans le même temps, la banque centrale a guidé le mécanisme d'autodiscipline en matière de tarification des taux d'intérêt du marché en publiant « l'initiative sur l'ajustement par lots des taux d'intérêt hypothécaires existants », précisant qu'en principe, toutes les banques commerciales devraient réglementer uniformément les prêts au logement existants (y compris les prêts de premier ordre). , deuxième et plus) avant le 31 octobre 2024. les taux d’intérêt seront ajustés par lots. dans cette initiative, la banque centrale a déclaré que les banques commerciales sont encouragées à effectuer des « opérations en un clic » via des canaux en ligne tels que les services bancaires en ligne et les services bancaires mobiles afin de faciliter la tâche des emprunteurs.

dans la soirée du 29 septembre, les quatre principales banques publiques, icbc, china construction bank, agricultural bank of china et bank of china, ont officiellement annoncé qu'elles publieraient des règles de fonctionnement spécifiques à partir du 12 octobre et que des ajustements par lots seraient achevés. d'ici le 31 octobre 2024. les quatre grandes banques ont déclaré qu'elles donneraient suite aux informations pertinentes sur le site officiel de la banque, le compte officiel wechat, les succursales et d'autres canaux.

les quatre grandes banques ont fait une déclaration commune : mettre résolument en œuvre l'ajustement des taux d'intérêt hypothécaires

dans la soirée du 29 septembre, les quatre grandes banques publiques ont publié des annonces déclarant qu'elles mettraient résolument en œuvre « l'annonce » de la banque centrale et répondraient activement à l'initiative du mécanisme d'autodiscipline des prix du marché.

l'annonce de l'icbc indiquait que afin de mettre en œuvre les décisions et les dispositions du comité central du parti et du conseil d'état, de s'adapter aux nouveaux changements dans la relation entre l'offre et la demande sur le marché immobilier, de répondre aux nouvelles attentes de la population en matière de haute qualité. logement et sauvegarder les droits et intérêts légitimes des consommateurs de logements, l'icbc prend au sérieux les exigences politiques de l'« annonce » et répond activement à l'initiative du mécanisme d'autodiscipline, l'ajustement des taux d'intérêt hypothécaires existants progresse de manière ordonnée.

l'icbc a déclaré qu'elle procéderait à des ajustements des taux d'intérêt pour les prêts hypothécaires existants conformément aux principes de commercialisation et d'état de droit et conformément aux lois et réglementations. elle prévoit d'annoncer des directives opérationnelles spécifiques et des questions connexes le 12 octobre 2024 par le biais de son rapport. site officiel, compte officiel wechat, points de vente, 95588 et autres canaux. et l'ajustement par lots des taux d'intérêt hypothécaires existants sera achevé avant le 31 octobre 2024.

ccb a déclaré sur son site officiel : « afin de mettre en œuvre les décisions et les arrangements du comité central du parti et du conseil d'état, adhérer à la nature politique et axée sur les personnes du travail financier, répondre aux préoccupations des clients et réduire les coûts de financement des résidents. , notre banque met résolument en œuvre « l'annonce » et répond activement à l'initiative du mécanisme d'autodiscipline en matière de tarification des taux d'intérêt du marché et favorise l'ajustement par lots des taux d'intérêt des prêts personnels commerciaux existants de manière ordonnée conformément à la loi. »

la china construction bank a déclaré qu'elle travaillait dur pour formuler un plan de mise en œuvre d'ajustements par lots des taux d'intérêt hypothécaires existants, et prévoyait de publier des détails opérationnels spécifiques le 12 octobre 2024 et d'achever les ajustements par lots d'ici le 31 octobre 2024.

la banque agricole de chine a annoncé sur son site officiel que : « afin de mettre en œuvre les décisions et les arrangements du comité central du parti et du conseil d'état et de promouvoir le développement stable et sain du marché immobilier, notre banque met résolument en œuvre l'annonce, répond activement à l'initiative du mécanisme d'autodiscipline des prix du marché et réalise les logements commerciaux individuels existants de manière ordonnée conformément à la loi. prépare les ajustements des taux d'intérêt des prêts.

la banque agricole de chine a déclaré qu'elle fournirait des services pratiques à travers de multiples canaux conformément aux principes de commercialisation et d'état de droit, et qu'elle effectuerait des travaux d'ajustement des taux d'intérêt conformément aux lois et réglementations. la banque publiera des questions opérationnelles spécifiques en octobre. 12 novembre 2024 et les unifier avant le 31 octobre 2024. mettre en œuvre des ajustements par lots des taux d'intérêt existants des prêts commerciaux personnels au logement.

la banque de chine a annoncé : « afin de mettre en œuvre les décisions et les arrangements du comité central du parti et du conseil d'état, de promouvoir le développement stable et sain du marché immobilier, et de contribuer à accroître la demande intérieure et à promouvoir la consommation, la banque de chine met résolument en œuvre aux exigences de l’annonce, répond activement à l’initiative du mécanisme d’autorégulation et avance de manière ordonnée conformément à la loi pour réduire les emplois commerciaux existants aux taux des prêts personnels au logement.

la banque de chine a déclaré qu'elle formulerait les détails de mise en œuvre conformément aux principes de commercialisation et de légalisation, et effectuerait en même temps les préparatifs techniques. elle prévoit de publier des règles détaillées le 12 octobre 2024 via le site officiel, public officiel de wechat. compte, les banques des agences de prêt et d'autres canaux, et mettre en œuvre des ajustements par lots des taux d'intérêt hypothécaires existants avant le 31 octobre 2024.

selon les rapports semestriels 2024 des banques cotées, les journalistes de brokerage china ont constaté qu'à la fin juin de cette année, le solde total des prêts personnels au logement des six principales banques publiques était d'environ 26 190 milliards de yuans. plus précisément, la china construction bank a le solde de prêts personnels au logement le plus élevé, atteignant 6,38 billions de yuans, l'icbc 6,17 billions de yuans, la banque agricole de chine 5,07 billions de yuans, la banque de chine 4,75 billions de yuans, la banque d'épargne postale 2,36 billions de yuans et la banque des communications 1,46. mille milliards de yuans.

un prêt de 1 million de rmb devrait permettre d'économiser 5 600 rmb par an

concernant la dernière politique de baisse des taux d'intérêt hypothécaires existants, dong ximiao, chercheur en chef de l'union des commerçants de chine, a déclaré dans une interview avec un journaliste de brokerage china que cet ajustement des taux d'intérêt hypothécaires existants présente trois caractéristiques évidentes : premièrement, les objectifs d'ajustement comprennent les prêts hypothécaires existants et les autres prêts hypothécaires existants ; deuxièmement, non seulement les prêts hypothécaires à taux variable existants peuvent être ajustés, mais également les prêts hypothécaires à taux fixe existants peuvent être ajustés après avoir été convertis en lpr plus sous forme de points ; renégocier le cycle de retarification et la fourchette de points avec la banque, établissant ainsi un mécanisme d'ajustement normalisé et orienté vers le marché.

il a déclaré qu'il n'a fallu que cinq jours entre l'annonce de l'ajustement des taux d'intérêt hypothécaires existants par le gouverneur de la banque populaire de chine, pan gongsheng, le 24 septembre, et sa mise en œuvre officielle aujourd'hui (29 septembre). la réponse a été rapide et puissante. répondre aux appels de la population en temps opportun et renforcer efficacement la confiance du marché.

d'un point de vue opérationnel, une fois que l'emprunteur aura effectué « l'opération en un clic » via les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles et d'autres canaux, la banque procédera à des ajustements par lots de manière uniforme. il est probable que pour la plupart des emprunteurs hypothécaires, il n’est pas nécessaire de se rendre dans une agence bancaire pour faire une demande et que la procédure est très simple et rapide. en principe, 18 banques commerciales nationales publieront les détails opérationnels des ajustements par lots des taux d'intérêt hypothécaires existants au plus tard le 12 octobre, en principe toutes les banques commerciales termineront les travaux d'ajustement avant la fin octobre ; il est prévu qu'à partir de novembre, les emprunteurs soient en mesure de négocier avec les banques pour déterminer un nouveau cycle de retarification et d'autres questions.

selon les calculs de dong ximiao, en prenant comme exemple un prêt hypothécaire existant de 1 million de yuans, sur 25 ans, avec des remboursements égaux du principal et des intérêts, en supposant que le taux d'intérêt hypothécaire soit réduit de 4,4% à 3,55%, les frais d'intérêts de l'emprunteur peuvent être économisé environ 5 600 yuans par an. après cet ajustement, le taux d’intérêt hypothécaire existant équivaut au dernier taux préférentiel du prêt (lpr) moins 30 points de base (soit 0,3 point de pourcentage). la réduction des taux d'intérêt hypothécaires existants aidera les emprunteurs à réduire davantage les paiements d'intérêts hypothécaires et à accroître la volonté et la capacité des résidents à consommer. elle contribuera également à stabiliser les attentes des acheteurs de logements, à renforcer la confiance du marché et à promouvoir un développement sain et stable de l'immobilier. marché.

si l'on prend en compte la réduction précédente de 20 points de base (soit 0,2 point de pourcentage) du taux d'intérêt directeur de la banque populaire de chine, le lpr pourrait suivre la baisse de 20 points de base (soit 0,2 point de pourcentage) du 21 octobre. après la retarification du prêt, le niveau du taux d'intérêt hypothécaire existant ajusté sera nettement inférieur à 3,55 %, tombant à environ 3,35 %, et le taux d'intérêt hypothécaire de certains emprunteurs baissera de plus de 100 points de base (soit 1 point de pourcentage), ce qui permettra d'économiser considérablement les frais d'intérêts des emprunteurs hypothécaires.

« une fois cet ajustement par lots terminé, on s'attend à ce que la baisse des taux d'intérêt hypothécaires existants réduise les revenus d'intérêts bancaires d'environ 150 milliards de yuans par an. le remboursement pourrait être considérablement réduit, ce qui aiderait les banques à stabiliser l'échelle des prêts et à améliorer la qualité des prêts », estime dong ximiao.

il estime également que, étant donné que la banque centrale a abaissé le taux de réserves sur les dépôts de 0,5 point de pourcentage et le taux d'intérêt directeur de 20 points de base (soit 0,2 point de pourcentage), elle devrait faire baisser les taux d'intérêt tels que ceux des prêts à moyen terme. (mlf) et permettra également de réduire les coûts de responsabilité des banques. cela contribuera à améliorer les capacités opérationnelles durables des banques et leur fournira le soutien nécessaire pour mieux soutenir l'économie réelle. compte tenu de ces politiques et mesures, après l'ajustement des taux d'intérêt hypothécaires existants, les marges d'intérêt nettes des banques devraient rester fondamentalement stables, et la capacité des banques à se développer régulièrement et à servir l'économie réelle restera fondamentalement inchangée.

peut bénéficier à 150 millions de personnes

récemment, pan gongsheng, gouverneur de la banque populaire de chine, a répondu aux inquiétudes du public concernant l'ajustement des taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires existants.

le 24 septembre, pan gongsheng, gouverneur de la banque populaire de chine, a annoncé un certain nombre de politiques monétaires progressives lors d'une conférence de presse tenue par le bureau de l'information du conseil des affaires d'état, notamment la baisse des taux d'intérêt hypothécaires existants et l'unification du taux de mise de fonds minimum pour les prêts hypothécaires. . les banques commerciales seront invitées à abaisser les taux d'intérêt hypothécaires existants pour les rapprocher des nouveaux taux d'intérêt hypothécaires. la réduction moyenne devrait être d'environ 0,5 point de pourcentage.

il a déclaré que dans l'ensemble, la réduction des taux d'intérêt hypothécaires existants par les banques contribuerait à réduire davantage les paiements d'intérêts hypothécaires des emprunteurs, à promouvoir l'expansion de la consommation et de l'investissement, et contribuerait également à réduire les remboursements anticipés des prêts. cette réduction des taux d'intérêt hypothécaires existants devrait bénéficier à 50 millions de ménages sur une population de 150 millions d'habitants, réduisant ainsi les dépenses d'intérêts des ménages d'environ 150 milliards de yuans en moyenne par an.

pan gongsheng a également souligné que la baisse des taux d'intérêt des prêts hypothécaires existants par les banques peut également réduire l'espace de remplacement illégal des prêts hypothécaires existants, protéger les droits et intérêts légitimes des consommateurs financiers et maintenir le développement stable et sain du secteur immobilier. marché.

fin août de cette année, les données publiées par la banque centrale ont montré qu'à la fin du deuxième trimestre 2024, le solde national des prêts personnels au logement s'élevait à 37 790 milliards de yuans, soit une baisse de 2,1 % sur un an. environ 0,81 billion de yuans de moins qu’à la fin du deuxième trimestre 2023.

editeur : lin gen

relecture : liu xingying