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tolle neuigkeiten, die bestehende hypothekarzinsanpassung steht kurz vor der umsetzung!

am 29. september veröffentlichte die zentralbank die „ankündigung der volksbank von china [2024] nr. 11“ (im folgenden als „ankündigung“ bezeichnet), um fragen im zusammenhang mit dem zinspreismechanismus für gewerbliche privatwohnungskredite zu verbessern und dies klarzustellen ab dem 1. november private wohnungsbaudarlehen beide parteien können verhandeln, um den punkterhöhungsbereich und den neupreiszyklus anzupassen.

gleichzeitig leitete die zentralbank den selbstdisziplinierungsmechanismus für die marktzinsfestsetzung an, um die „initiative zur stapelweisen anpassung bestehender hypothekenzinssätze“ herauszugeben, in der sie klarstellte, dass grundsätzlich alle geschäftsbanken bestehende wohnungsbaukredite (einschließlich erster) einheitlich regulieren sollten , 2. und höher) vor dem 31. oktober 2024. die zinssätze werden schrittweise angepasst. in der initiative erklärte die zentralbank, dass geschäftsbanken dazu ermutigt werden, „ein-klick-operationen“ über online-kanäle wie online-banking und mobile-banking abzuwickeln, um den kreditnehmern komfort zu bieten.

am abend des 29. september gaben die vier großen staatsbanken icbc, china construction bank, agricultural bank of china und bank of china offiziell bekannt, dass sie ab dem 12. oktober spezifische betriebsregeln erlassen und die chargenanpassungen abschließen werden bis zum 31. oktober 2024. die vier großen banken haben erklärt, dass sie relevante informationen auf der offiziellen website der bank, im offiziellen wechat-konto, in den filialen und auf anderen kanälen bekannt geben werden.

die vier großbanken gaben eine gemeinsame erklärung ab: die anpassung der hypothekarzinsen entschlossen umsetzen

am abend des 29. september veröffentlichten die vier großen staatsbanken ankündigungen, dass sie die „ankündigung“ der zentralbank entschlossen umsetzen und aktiv auf die initiative zum selbstdisziplinierungsmechanismus für marktpreise reagieren würden.

die icbc kündigte an, die beschlüsse und vereinbarungen des zentralkomitees der partei und des staatsrates umzusetzen, sich an neue veränderungen im verhältnis von angebot und nachfrage auf dem immobilienmarkt anzupassen, den neuen erwartungen der menschen an hochwertigen wohnraum gerecht zu werden und zu schützen um die legitimen rechte und interessen der wohnungskonsumenten zu wahren, setzt icbc die politischen anforderungen der „ankündigung“ gewissenhaft um und reagiert aktiv auf die selbstdisziplinierungsmechanismus-initiative. die anpassung der bestehenden hypothekenzinsen wird in geordneter weise vorangetrieben.

icbc gab bekannt, dass es zinsanpassungen für bestehende hypothekendarlehen im einklang mit den grundsätzen der vermarktung und rechtsstaatlichkeit sowie im einklang mit gesetzen und vorschriften vornehmen wird. es plant, am 12. oktober 2024 spezifische operative richtlinien und damit verbundene angelegenheiten bekannt zu geben offizielle website, offizielles wechat-konto, verkaufsstellen, 95588 und andere kanäle. die stapelanpassung der bestehenden hypothekenzinsen wird vor dem 31. oktober 2024 abgeschlossen sein.

ccb erklärte auf seiner offiziellen website: „um die entscheidungen und vereinbarungen des zentralkomitees der partei und des staatsrates umzusetzen, halten sie sich an den politischen und menschenorientierten charakter der finanzarbeit, gehen sie auf kundenanliegen ein und senken sie die finanzierungskosten der bewohner.“ unsere bank setzt die „ankündigung“ entschlossen um und reagiert aktiv auf die initiative des selbstdisziplinierungsmechanismus für die marktzinsfestsetzung und fördert die schrittweise anpassung der bestehenden zinssätze für gewerbliche private wohnungsbaudarlehen in geordneter weise im einklang mit dem gesetz. ”

die china construction bank gab an, dass die bank intensiv an der formulierung eines umsetzungsplans für stufenweise anpassungen bestehender hypothekenzinsen arbeite und plant, am 12. oktober 2024 konkrete operative details zu veröffentlichen und die stufenweisen anpassungen bis zum 31. oktober 2024 abzuschließen.

die agricultural bank of china gab auf ihrer offiziellen website bekannt: „um die entscheidungen und vereinbarungen des zentralkomitees der partei und des staatsrates umzusetzen und die stabile und gesunde entwicklung des immobilienmarktes zu fördern, setzt unsere bank die ankündigung entschlossen um.“ „reagiert aktiv auf die initiative des marktpreis-selbstdisziplinierungsmechanismus und führt bestehende gewerbliche einzelwohnungen ordnungsgemäß und im einklang mit dem gesetz durch. vorbereitungen für darlehenszinsanpassungen.“

die agricultural bank of china erklärte, dass sie im einklang mit den grundsätzen der vermarktung und rechtsstaatlichkeit bequeme dienstleistungen über mehrere kanäle anbieten und zinsanpassungsarbeiten im einklang mit gesetzen und vorschriften durchführen werde. die bank werde im oktober spezifische operative angelegenheiten veröffentlichen 12. 2024, und vereinheitlichen sie sie vor dem 31. oktober 2024. führen sie batch-anpassungen der bestehenden zinssätze für gewerbliche private wohnungsbaudarlehen durch.

die bank of china gab bekannt: „um die entscheidungen und vereinbarungen des zentralkomitees der partei und des staatsrates umzusetzen, die stabile und gesunde entwicklung des immobilienmarktes zu fördern und zur ausweitung der inlandsnachfrage und zur förderung des konsums beizutragen, setzt die bank of china dies entschlossen um.“ die anforderungen der ankündigung, reagiert aktiv auf die initiative des selbstregulierungsmechanismus und fördert ordnungsgemäß die reduzierung des bestehenden geschäfts im einklang mit dem gesetz.

die bank of china erklärte, dass die bank die umsetzungsdetails gemäß den grundsätzen der vermarktung und legalisierung formulieren und gleichzeitig technische vorbereitungen treffen werde. sie plant, detaillierte regeln am 12. oktober 2024 über die offizielle website, das offizielle wechat, zu veröffentlichen konto, kreditvermittlungsbanken und andere kanäle und führen sie vor dem 31. oktober 2024 batch-anpassungen bestehender hypothekenzinsen durch.

laut den halbjahresberichten börsennotierter banken für 2024 stellten reporter von brokerage china fest, dass sich der gesamtsaldo der privaten wohnungsbaukredite der sechs großen staatlichen banken ende juni dieses jahres auf etwa 26,19 billionen yuan belief. konkret weist die china construction bank mit 6,38 billionen yuan, die icbc 6,17 billionen yuan, die agricultural bank of china 5,07 billionen yuan, die bank of china 4,75 billionen yuan, die postal savings bank 2,36 billionen yuan und die bank of communications 1,46 billionen yuan auf billionen yuan.

ein kredit von 1 mio. rmb wird voraussichtlich 5.600 rmb pro jahr einsparen

in bezug auf die jüngste politik der senkung bestehender hypothekenzinsen sagte dong ximiao, chefforscher der china merchants union, in einem interview mit einem reporter von brokerage china, dass diese anpassung der bestehenden hypothekenzinsen drei offensichtliche merkmale aufweist: erstens umfassen die anpassungsziele sowohl bestehende erstwohnungsdarlehen als auch andere bestehende hypotheken; zweitens können nicht nur die bestehenden hypotheken mit variablem zinssatz angepasst werden, sondern auch die bestehenden hypotheken mit festem zinssatz, nachdem sie in lpr-plus-punkte-form umgewandelt wurden; den repricing-zyklus und die punktespanne mit der bank neu verhandeln und so einen normalisierten und marktorientierten anpassungsmechanismus etablieren.

er sagte, dass es von der ankündigung der anpassung der bestehenden hypothekenzinsen durch den gouverneur der volksbank von china, pan gongsheng, am 24. september bis zur offiziellen umsetzung heute (29. september) nur fünf tage gedauert habe auf die forderungen der menschen zeitnah und effektiv reagieren. stärken sie das marktvertrauen.

aus betrieblicher sicht wird die bank einheitlich batch-anpassungen vornehmen, nachdem der kreditnehmer den „ein-klick-vorgang“ über online-banking, mobile-banking und andere kanäle abgeschlossen hat. es wird erwartet, dass für die meisten hypothekennehmer keine bankfiliale aufgesucht werden muss, um einen antrag zu stellen, und dass das verfahren sehr einfach und schnell ist. im prinzip werden 18 nationale geschäftsbanken bis spätestens 12. oktober operative details für die batch-anpassungen bestehender hypothekenzinsen herausgeben; grundsätzlich werden alle geschäftsbanken die anpassungsarbeiten vor ende oktober abschließen. es wird erwartet, dass kreditnehmer ab november mit den banken verhandeln können, um einen neuen preisanpassungszyklus und andere angelegenheiten festzulegen.

nach den berechnungen von dong einsparungen von ca. 5.600 yuan pro jahr. nach dieser anpassung entspricht der bestehende hypothekenzins dem aktuellen loan prime rate (lpr) minus 30 basispunkte (also 0,3 prozentpunkte). die senkung der bestehenden hypothekenzinsen wird den kreditnehmern dabei helfen, die hypothekenzinszahlungen weiter zu senken, die konsumbereitschaft und -fähigkeit der bewohner zu erhöhen, außerdem dazu beitragen, die erwartungen der hauskäufer zu stabilisieren, das marktvertrauen zu stärken und eine gesunde und stabile entwicklung des immobilienmarktes zu fördern .

wenn wir die vorherige senkung des leitzinses der people's bank of china um 20 basispunkte (d. h. 0,2 prozentpunkte) berücksichtigen, könnte der lpr der senkung um 20 basispunkte (d. h. 0,2 prozentpunkte) am 21. oktober folgen. nach der neubewertung des kredits wird das angepasste bestehende hypothekenzinsniveau deutlich unter 3,55 % liegen und auf etwa 3,35 % sinken, und die hypothekenzinsen einiger kreditnehmer werden um mehr als 100 basispunkte (d. h. 1 prozentpunkt) sinken. dadurch werden die zinsaufwendungen der hypothekarkreditnehmer erheblich eingespart.

„nach abschluss dieser batch-anpassung wird erwartet, dass der rückgang der bestehenden hypothekenzinsen die zinserträge der banken um etwa 150 milliarden yuan pro jahr verringern wird. nachdem sich jedoch die zinsdifferenz zwischen neuen und alten hypotheken verringert hat, tritt das phänomen der frühphase auf.“ die rückzahlung könnte erheblich reduziert werden, was den banken dabei helfen wird, den kreditumfang zu stabilisieren und die kreditqualität zu verbessern“, glaubt dong ximiao.

er glaubt auch, dass angesichts der tatsache, dass die zentralbank den einlagenreservesatz um 0,5 prozentpunkte und den leitzins um 20 basispunkte (d. h. 0,2 prozentpunkte) gesenkt hat, damit zu rechnen ist, dass dies zu einer senkung der zinssätze, etwa bei der mittelfristigen kreditvergabe, führen wird der zinssatz der kreditfazilität (mlf) wird gesenkt und die haftungskosten der banken werden eingespart. dies wird dazu beitragen, die nachhaltigen betriebsfähigkeiten der banken zu verbessern und den banken die nötige unterstützung zu bieten, damit sie die realwirtschaft besser unterstützen können. unter berücksichtigung dieser richtlinien und maßnahmen wird erwartet, dass die nettozinsmargen der banken nach der anpassung der bestehenden hypothekenzinsen im wesentlichen stabil bleiben und die fähigkeit der banken, sich stetig zu entwickeln und der realwirtschaft zu dienen, im wesentlichen unverändert bleibt.

kann 150 millionen menschen zugute kommen

kürzlich reagierte pan gongsheng, gouverneur der volksbank von china, auf öffentliche bedenken hinsichtlich zinsanpassungen für bestehende hypothekendarlehen.

am 24. september kündigte pan gongsheng, gouverneur der volksbank von china, auf einer pressekonferenz des informationsbüros des staatsrates eine reihe schrittweiser geldpolitischer maßnahmen an, darunter die senkung bestehender hypothekenzinsen und die vereinheitlichung der mindestanzahlungsquote für hypothekendarlehen . geschäftsbanken werden dazu angehalten, die bestehenden hypothekenzinsen auf einen wert nahe der neuen hypothekenzinsen zu senken. die durchschnittliche senkung wird voraussichtlich etwa 0,5 prozentpunkte betragen.

er sagte, dass die senkung der bestehenden hypothekenzinsen durch die banken insgesamt dazu beitragen werde, die hypothekenzinszahlungen der kreditnehmer weiter zu senken, die ausweitung von konsum und investitionen zu fördern und auch dazu beizutragen, vorzeitige kreditrückzahlungen zu reduzieren. es wird erwartet, dass diese senkung der bestehenden hypothekenzinsen 50 millionen haushalten mit einer bevölkerung von 150 millionen zugute kommt und die zinsausgaben der privaten haushalte um durchschnittlich etwa 150 milliarden yuan pro jahr sinkt.

pan gongsheng wies auch darauf hin, dass die senkung der zinssätze bestehender hypothekendarlehen durch banken auch den raum für illegale ersetzung bestehender hypothekendarlehen verringern, die legitimen rechte und interessen der finanzkonsumenten schützen und die stabile und gesunde entwicklung der immobilien aufrechterhalten könne markt.

ende august dieses jahres zeigten von der zentralbank veröffentlichte daten, dass der nationale privatwohnungskreditsaldo zum ende des zweiten quartals 2024 37,79 billionen yuan betrug, was einem rückgang von 2,1 % gegenüber dem vorjahr entspricht etwa 0,81 billionen yuan weniger als am ende des zweiten quartals 2023.

herausgeber: lin gen

korrekturlesen: liu xingying