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recientemente, con la publicación de los informes financieros de las empresas que cotizan en bolsa, también se publicó el desempeño de muchas empresas de financiación al consumo autorizadas en el primer semestre de este año.

a juzgar por el informe semestral divulgado, en el primer semestre de este año, la industria de financiación al consumo mostró una tendencia de desarrollo compleja y cambiante. en concreto, las principales empresas de financiación al consumo están mostrando una tendencia a la baja, mientras que el crecimiento general de las empresas de financiación al consumo en los tramos medios es más evidente.

¿caen los ingresos y el beneficio neto del "primer nivel"?

a juzgar por los datos del informe financiero divulgado, entre las seis compañías de financiación al consumo con activos totales de más de 60 mil millones de yuanes, 2/3 están reduciendo su escala, entre las cuales industrial consumer finance y china merchants union consumer finance tienen la caída más significativa en total. activos, un 16,43% y un 10,55% respectivamente desde principios de año.

ant consumer finance, que también se encuentra en el "primer escalón", logró un crecimiento estable en el primer semestre de este año a pesar del entorno general de "caída" en la cima. según el informe semestral de 2024 divulgado por chuanfa zhilian, se puede ver que los activos financieros de consumo totales de ant fueron de 271.595 millones de yuanes, un aumento del 13,3% desde principios de año, los ingresos operativos fueron de 5.985 millones de yuanes y el beneficio neto. fue de 925 millones de yuanes, un aumento interanual del 107,87%.

además de ant consumer finance, cuatro de las seis empresas de financiación al consumo con activos totales de más de 60.000 millones de yuanes experimentaron "dobles caídas" en ingresos y beneficios netos. entre ellos, china merchants union consumer finance logró unos ingresos operativos de 9.268 millones de yuanes en el primer semestre de 2024, una disminución interanual de más del 10%; logró un beneficio neto de 1.724 millones de yuanes, un año tras año; descenso del 7,41%. industrial consumer finance logró unos ingresos operativos de 5.188 millones de yuanes y un beneficio neto de 277 millones de yuanes, una disminución del 78,09% en comparación con el mismo período del año pasado. el beneficio neto del bank of china consumer finance fue de -305 millones de yuanes, una disminución del 208%. esta es actualmente la mayor disminución interanual y la única empresa de financiación al consumo con un beneficio neto negativo.

además, los ingresos de immediate consumer finance en el primer semestre de 2024 cayeron un 1,73% interanual y su beneficio neto cayó un 20,66% interanual. china post consumer finance logró unos ingresos de 3.714 millones de yuanes en el primer semestre del año, un aumento interanual del 12,80%; el beneficio neto fue de 238 millones de yuanes, una disminución interanual del 4,8%.

"principalmente porque las empresas de financiación al consumo han tomado la iniciativa de adoptar estrategias de ajuste dinámicas y flexibles basadas en la demanda y los cambios del mercado en respuesta al fenómeno de la "doble caída" de los ingresos y el beneficio neto en el primer semestre de este año en comparación con el anterior". en el mismo período del año pasado, el responsable de una empresa líder en financiación al consumo dijo: “actualmente, las empresas de financiación al consumo atienden principalmente a clientes de rango medio para brindar una experiencia más conveniente y tasas de interés más favorables, reducen activamente los intereses de los préstamos. tarifas y llevar a cabo 'reducciones de tarifas y participación en los beneficios', con el objetivo de optimizar la estructura de clientes y mejorar la calidad de los mismos".

¿cuáles logran un crecimiento general?

a juzgar por las 20 empresas que han revelado datos de rendimiento, entre las 7 empresas de financiación al consumo con activos totales de más de 25.000 millones de yuanes y beneficios netos de más de 1.000 millones de yuanes, además de la "doble caída" de changyin 58 consumer finance, zhongyuan consumer finance finance, hangyin consumer finance, nanyin bnp paribas consumer finance, haier consumer finance, ningyin consumer finance y otras instituciones experimentaron un crecimiento en la primera mitad del año.

los ingresos de centaline consumer finance en el primer semestre del año fueron de 1.616 millones de yuanes, un aumento interanual del 28,25% y logró un beneficio neto de 253 millones de yuanes, un aumento interanual del 52,41%. hangyin consumer finance logró unos ingresos de 2.698 millones de yuanes en el primer semestre del año, un aumento interanual del 15,9%, y un beneficio neto de 460 millones de yuanes, un aumento interanual del 15%. los ingresos operativos de nanyin bnp paribas consumer finance en el primer semestre del año fueron de 2.049 millones de yuanes, un aumento interanual del 102,57%, y su beneficio neto fue de 72 millones de yuanes, un aumento interanual del 54,38%. los ingresos de ningyin consumer finance en el primer semestre del año fueron de 1.537 millones de yuanes, un aumento interanual del 111,7%, y su beneficio neto fue de 198 millones de yuanes, un aumento interanual del 211,61%, logrando un crecimiento. tasa de más de 100 yuanes.

en términos relativos, el desempeño de changyin wuba consumer finance es relativamente sombrío. a finales de junio, la empresa obtuvo unos ingresos de 1.355 millones de yuanes, una disminución interanual del 11,18%; el beneficio neto fue de 150 millones de yuanes, una disminución interanual de más del 60%.

entre las siete empresas de financiación al consumo con activos totales de menos de 25.000 millones de yuanes y beneficios netos de menos de 100 millones de yuanes, tres instituciones revelaron ingresos operativos: harbin bank of china consumer finance, jincheng consumer finance y ccb consumer finance. entre ellos, los ingresos de jincheng consumer finance en la primera mitad del año cayeron un 3,71% y su beneficio neto cayó un 49,62%. el beneficio neto de sunshine consumer finance cayó más del 39%. la tasa de crecimiento de los ingresos de ccb consumer finance llegó al 272,23% y su beneficio neto se disparó un 3.250%. su tasa de crecimiento ocupó el primer lugar entre las 20 empresas de financiación al consumo que se han divulgado.

es gratificante que algunas empresas de financiación al consumo hayan contrarrestado la tendencia, pero los expertos de la industria también les recuerdan que deben promover un desarrollo empresarial constante mientras se protegen contra los riesgos, evitar expandir ciegamente la escala y tener en cuenta la relación entre riesgo y desarrollo, velocidad y calidad.

¿se está calentando la emisión de bonos financieros?

además del rendimiento, también merece atención el comportamiento financiero de las empresas de financiación al consumo en el primer semestre del año.

desde principios de este año, la locura por la emisión de bonos financieros en la industria de financiación al consumo ha seguido aumentando en muchas empresas, incluidas hangyin consumer finance, china merchants union consumer finance, industrial consumer finance, ma ma consumer finance y zhongyuan. consumer finance, han obtenido con éxito la emisión de bonos financieros. entre ellas, instituciones como china merchants union consumer finance y industrial consumer finance emiten bonos financieros con mayor frecuencia.

según estadísticas incompletas de un periodista del financial times, a finales de junio, las seis principales empresas de financiación al consumo mencionadas anteriormente habían emitido un total de 15 bonos financieros, con una escala acumulada de más de 25 mil millones de yuanes, y la escala de financiación alcanzó un nivel récord. entre ellos, boc consumer finance emitió con éxito dos bonos financieros por un monto acumulado de 3 mil millones de yuanes en la primera mitad del año.

"en los últimos años, la diferenciación en el desempeño de las empresas de financiación al consumo se ha vuelto más evidente. con la expansión de la escala empresarial, algunas empresas de financiación al consumo han aumentado su consumo de capital año tras año y su demanda de complementos de capital se ha vuelto cada vez más fuerte". dong ximiao, investigador jefe de china merchants united finance, dijo que las instituciones financieras han aumentado el crédito. no solo se necesitan fondos, sino también capital. si bien se apoya a las empresas de financiación al consumo para que emitan bonos financieros, se recomienda apoyar a las empresas de financiación al consumo destacadas para que lo hagan. emitir bonos de capital secundario para complementar el capital y promover su innovación saludable y su desarrollo de alta calidad.