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récemment, avec la publication des rapports financiers des sociétés cotées, les performances de nombreuses sociétés agréées de crédit à la consommation au cours du premier semestre de cette année ont également été publiées.

à en juger par le rapport semestriel divulgué, au cours du premier semestre de cette année, le secteur du crédit à la consommation a montré une tendance de développement complexe et changeante. plus précisément, les principales sociétés de crédit à la consommation affichent une tendance à la baisse, tandis que la croissance globale des sociétés de crédit à la consommation situées au niveau intermédiaire est plus évidente.

baisse des revenus et du bénéfice net du « premier niveau » ?

à en juger par les données publiées dans les rapports financiers, parmi les six sociétés de crédit à la consommation dont l'actif total dépasse 60 milliards de yuans, les deux tiers d'entre elles voient leur taille diminuer. parmi elles, industrial consumer finance et china merchants union consumer finance connaissent la baisse la plus significative. total du bilan, en baisse respectivement de 16,43% et 10,55% depuis le début de l'année.

ant consumer finance, qui fait également partie du « premier échelon », a réalisé une croissance stable au premier semestre de cette année malgré l'environnement général de « chute » au sommet. selon le rapport semestriel 2024 divulgué par chuanhua zhilian, le total des actifs financiers des consommateurs d'ant s'élevait à 271,595 milliards de yuans, soit une augmentation de 13,3 % par rapport au début de l'année. elle a réalisé un bénéfice d'exploitation de 5,985 milliards de yuans et un bénéfice net de 925 millions. yuans, soit une augmentation d'une année sur l'autre de 107,87 %.

outre ant consumer finance, quatre des six sociétés de crédit à la consommation avec un actif total de plus de 60 milliards de yuans ont connu une « double baisse » de leurs revenus et de leur bénéfice net. parmi eux, china merchants union consumer finance a réalisé un bénéfice d'exploitation de 9,268 milliards de yuans au premier semestre 2024, soit une baisse de plus de 10 % sur un an ; baisse annuelle de 7,41%. industrial consumer finance a réalisé un bénéfice d'exploitation de 5,188 milliards de yuans et un bénéfice net de 277 millions de yuans, soit une baisse de 78,09 % par rapport à la même période de l'année dernière. le bénéfice net de bank of china consumer finance s'est élevé à -305 millions de yuans, soit une baisse de 208 %. il s'agit actuellement de la plus forte baisse d'une année sur l'autre et de la seule société de crédit à la consommation avec un bénéfice net négatif.

en outre, les revenus d'immediate consumer finance au premier semestre 2024 ont chuté de 1,73 % sur un an et son bénéfice net a chuté de 20,66 % sur un an. china post consumer finance a réalisé un chiffre d'affaires de 3,714 milliards de yuans au premier semestre, soit une augmentation de 12,80 % sur un an ; le bénéfice net était de 238 millions de yuans, soit une baisse de 4,8 % sur un an.

« principalement parce que les sociétés de crédit à la consommation ont pris l'initiative d'adopter des stratégies d'ajustement dynamiques et flexibles basées sur la demande et les changements du marché, en réponse à la « double baisse » annuelle des revenus et du bénéfice net au premier semestre de cette année. , la personne concernée en charge d'une grande société de crédit à la consommation a déclaré : « actuellement, les sociétés de crédit à la consommation servent principalement des clients de milieu de gamme, afin de fournir une expérience plus pratique et des taux d'intérêt plus avantageux, elles abaissent activement les taux d'intérêt des prêts et effectuent des prêts. « réduction des frais et partage des bénéfices », visant à optimiser la structure de la clientèle et à améliorer la qualité de la clientèle. »

lesquels réalisent une croissance générale ?

à en juger par les 20 sociétés qui ont divulgué leurs données de performance, parmi les 7 sociétés de crédit à la consommation avec un actif total de plus de 25 milliards de yuans et des bénéfices nets de plus d'un milliard de yuans, en plus de la « double baisse » de changyin 58 consumer finance, zhongyuan consumer finance finance, hangyin consumer finance, nanyin bnp paribas consumer finance, haier consumer finance, ningyin consumer finance et d'autres institutions ont tous connu une croissance au premier semestre.

le chiffre d'affaires de centaline consumer finance au premier semestre s'est élevé à 1,616 milliard de yuans, soit une augmentation de 28,25 % sur un an ; le bénéfice net a été de 253 millions de yuans, soit une augmentation de 52,41 % sur un an. hangyin consumer finance a réalisé un chiffre d'affaires de 2,698 milliards de yuans au premier semestre, soit une augmentation d'une année sur l'autre de 15,9 %, et un bénéfice net de 460 millions de yuans, soit une augmentation d'une année sur l'autre de 15 %. le résultat opérationnel de nanyin bnp paribas consumer finance au premier semestre s'élève à 2,049 milliards de yuans, soit une augmentation de 102,57 % sur un an, et son bénéfice net s'élève à 72 millions de yuans, soit une augmentation de 54,38 % sur un an. le chiffre d'affaires de ningyin consumer finance au premier semestre s'élevait à 1,537 milliard de yuans, soit une augmentation de 111,7% sur un an, et son bénéfice net était de 198 millions de yuans, soit une augmentation de 211,61% sur un an, réalisant une croissance taux de plus de 100 yuans.

relativement parlant, la performance de changyin wuba consumer finance est relativement sombre. fin juin, la société a réalisé un chiffre d'affaires de 1,355 milliard de yuans, soit une baisse de 11,18 % sur un an ; le bénéfice net était de 150 millions de yuans, soit une baisse de plus de 60 % sur un an.

parmi les sept sociétés de crédit à la consommation dont l'actif total est inférieur à 25 milliards de yuans et les bénéfices nets inférieurs à 100 millions de yuans, trois institutions ont publié des résultats d'exploitation, à savoir harbin bank of china consumer finance, jincheng consumer finance et ccb consumer finance. parmi eux, les revenus de jincheng consumer finance au premier semestre ont chuté de 3,71 % et son bénéfice net a chuté de 49,62 %. le bénéfice net de sunshine consumer finance a chuté de plus de 39 %. le taux de croissance des revenus de ccb consumer finance a atteint 272,23 % et son bénéfice net a grimpé de 3 250 %. son taux de croissance s'est classé au premier rang des 20 sociétés de crédit à la consommation divulguées.

il est encourageant que certaines sociétés de crédit à la consommation aient résisté à la tendance, mais les experts du secteur leur rappellent également de promouvoir un développement commercial stable tout en se prémunissant contre les risques, d'éviter une expansion aveugle et de prendre en compte la relation entre le risque et le développement, la rapidité et la qualité.

les émissions d’obligations financières s’intensifient-elles ?

outre la performance, le comportement de financement des sociétés de crédit à la consommation au premier semestre mérite également l'attention.

depuis le début de cette année, l'engouement pour l'émission d'obligations financières dans le secteur du crédit à la consommation n'a cessé de s'intensifier dans de nombreuses entreprises, notamment hangyin consumer finance, china merchants union consumer finance, industrial consumer finance, ma ma consumer finance et zhongyuan. consumer finance, ont obtenu avec succès l’émission d’obligations financières. parmi elles, des institutions telles que china merchants union consumer finance et industrial consumer finance émettent le plus fréquemment des obligations financières.

selon les statistiques incomplètes d'un journaliste du financial times, fin juin, les six plus grandes sociétés de crédit à la consommation mentionnées ci-dessus avaient émis un total de 15 obligations financières, pour un montant cumulé de plus de 25 milliards de yuans, et l'ampleur du financement a atteint un niveau record. parmi eux, boc consumer finance a émis avec succès deux obligations financières d'un montant cumulé de 3 milliards de yuans au premier semestre.

« ces dernières années, la différenciation des performances des sociétés de crédit à la consommation est devenue plus évidente. avec l'expansion de l'échelle commerciale, certaines sociétés de crédit à la consommation ont augmenté leur consommation de capital d'année en année et leur demande de suppléments de capital est devenue de plus en plus forte. dong ximiao, chercheur en chef de china merchants union financial, a déclaré que les institutions financières ont augmenté le crédit. non seulement des fonds sont nécessaires, mais des capitaux sont également nécessaires. tout en aidant les sociétés de crédit à la consommation à émettre des obligations financières, il est recommandé de soutenir les sociétés de crédit à la consommation en circulation. émettre des obligations de capital secondaire pour compléter le capital et promouvoir leur innovation saine et leur développement de haute qualité.