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최근에는 상장기업 재무보고서가 공개되면서 다수의 인가를 받은 소비자금융회사의 올해 상반기 실적도 공개됐다.

공개된 반기보고서에 따르면 올해 상반기 소비자금융산업은 복잡하고 변화무쌍한 발전 추세를 보였다. 구체적으로 살펴보면, 선두 소비자금융회사는 위축되는 추세를 보이고 있는 반면, 중위권 소비자금융회사의 전반적인 성장세는 더욱 뚜렷합니다.

"1차" 수익 및 순이익 감소?

공개된 재무보고 데이터에 따르면, 총 자산이 600억 위안 이상인 6개 소비자 금융 회사 중 2/3가 규모가 축소되고 있으며, 그 중 산업 소비자 금융과 중국 초상 연합 소비자 금융이 전체적으로 가장 큰 감소를 보였습니다. 자산은 연초 대비 각각 16.43%, 10.55% 감소했습니다.

역시 '1층'에 속하는 앤트컨슈머금융은 상위권 '하락'이라는 전반적인 환경 속에서도 올 상반기 안정적인 성장을 달성했다. chuanfa zhilian이 공개한 2024년 반기 보고서에 따르면 ant의 총 소비자 금융 자산은 2,715억 9,500만 위안으로 연초보다 13.3% 증가했으며 영업 수입은 59억 8,500만 위안, 순이익을 기록했습니다. 전년 대비 107.87% 증가한 9억 2,500만 위안을 기록했습니다.

ant consumer finance 외에도 총 자산이 600억 위안 이상인 소비자 금융 회사 6곳 중 4곳이 매출과 순이익이 '이중 감소'를 겪었습니다. 이 중 중국상인연합 소비자금융은 2024년 상반기 영업이익 92억6800만 위안을 달성해 전년 동기 대비 10% 이상 감소한 17억2400만 위안의 순이익을 달성했다. 7.41% 감소했다. 산업소비자금융은 영업이익 51억8800만 위안, 순이익 2억7700만 위안을 달성해 전년 동기 대비 78.09% 감소했다. 중국은행 소비자금융(bank of china consumer finance)의 순이익은 -3억 500만 위안으로 동기 대비 208% 감소했으며 이는 현재 전년 대비 가장 큰 감소를 기록했으며 마이너스 순이익을 기록한 유일한 소비자 금융 회사입니다.

또, 즉시소비자금융의 2024년 상반기 매출은 전년 동기 대비 1.73%, 순이익은 20.66% 감소했다. china post consumer finance는 상반기 매출 37억 1400만 위안을 달성해 전년 대비 12.80% 증가했고 순이익은 2억 3800만 위안으로 전년 동기 대비 4.8% 감소했습니다.

"주로 소비자 금융 회사가 시장 수요와 변화에 따라 역동적이고 유연한 조정 전략을 채택하는 데 앞장섰기 때문입니다." 지난해 같은 기간 대형 소비자금융사 관계자는 “현재 소비자금융사는 중저가 고객에게 주로 서비스를 제공하고 있으며 보다 편리한 이용 경험과 우대 금리를 제공하기 위해 적극적으로 대출 금리를 인하하고 있다”고 말했다. 고객 구조를 최적화하고 고객 품질을 향상시키는 것을 목표로 '수수료 인하 및 이익 공유'를 실시합니다.

어느 것이 전반적인 성장을 달성합니까?

실적 데이터를 공개한 20개 기업으로 판단하면 총자산 250억 위안 이상, 순이익 10억 위안 이상의 7개 소비자금융사 중 창인58소비자금융의 '이중 하락'에 더해, zhongyuan 소비자 금융 금융, hangyin 소비자 금융, nanyin bnp paribas 소비자 금융, haier 소비자 금융, ningyin 소비자 금융 및 기타 기관은 모두 올해 상반기에 성장을 경험했습니다.

centaline consumer finance의 상반기 매출은 16억 1,600만 위안으로 전년 동기 대비 28.25% 증가했으며, 순이익은 2억 5,300만 위안으로 전년 동기 대비 52.41% 증가했습니다. hangyin consumer finance는 상반기 매출 26억 9,800만 위안을 달성해 전년 동기 대비 15.9% 증가했고, 순이익은 4억 6천만 위안으로 전년 동기 대비 15% 증가했습니다. nanyin bnp paribas consumer finance의 상반기 영업이익은 20억 4900만 위안으로 전년 동기 대비 102.57% 증가했으며, 순이익은 7200만 위안으로 전년 동기 대비 54.38% 증가했습니다. ningyin consumer finance의 상반기 수익은 15억 3,700만 위안으로 전년 대비 111.7% 증가했으며, 순이익은 1억 9,800만 위안으로 전년 대비 211.61% 증가하여 성장을 달성했습니다. 100위안이 넘는 환율.

상대적으로 말하면 changyin wuba consumer finance의 실적은 상대적으로 암울합니다. 6월 말 현재 회사의 매출은 13억 5500만 위안으로 전년 대비 11.18% 감소했으며 순이익은 1억 5천만 위안으로 전년 대비 60% 이상 감소했습니다.

총 자산이 250억 위안 미만이고 순이익이 1억 위안 미만인 7개 소비자 금융 회사 중 중국 하얼빈 소비자 금융, 진청 소비자 금융, ccb 소비자 금융 등 3개 기관이 영업이익을 공개했습니다. 이 중 진청소비자금융(jincheng consumer finance)의 상반기 매출은 3.71% 감소했고, 순이익은 49.62% 감소했다. 선샤인 소비자금융(sunshine consumer finance)의 순이익은 39% 이상 감소했다. ccb소비자금융은 매출 성장률이 272.23%에 이르렀고, 순이익은 3,250%나 급증해 공개된 20개 소비자금융사 중 성장률 1위를 기록했다.

일부 소비자금융회사가 이러한 추세에 맞서는 것은 다행스러운 일이지만, 업계 전문가들은 그들에게 리스크를 경계하면서 꾸준한 사업 발전을 촉진하고, 맹목적으로 규모를 확대하지 말고, 리스크와 개발, 속도와 품질 간의 관계를 고려해야 한다고 상기시킵니다.

금융채 발행이 가열되고 있는가?

실적과 더불어 상반기 소비자금융사의 자금조달 행태도 주목할 만하다.

올해 초부터 소비자금융업계에서는 한인소비자금융, 중국초상연맹소비자금융, 산업소비자금융, 마마소비자금융, 중위안 등 많은 기업에서 금융채 발행 열풍이 계속됐다. 소비자금융이 금융채 발행에 성공했습니다. 그 중 중국초상연맹소비자금융, 산업소비자금융 등 기관이 금융채를 가장 많이 발행하고 있다.

파이낸셜 타임즈 기자의 불완전한 통계에 따르면, 6월 말 현재 위에서 언급한 상위 6개 소비자 금융 회사는 총 15건의 금융채를 발행했으며, 누적 규모는 250억 위안이 넘습니다. 자금 조달 규모가 역대 최고치를 기록했습니다. 이 중 boc 소비자금융은 상반기 누적 30억 위안 규모의 금융채 2개를 성공적으로 발행했다.

"최근에는 소비자 금융 회사의 성과 차별화가 더욱 분명해졌습니다. 사업 규모가 확대됨에 따라 일부 소비자 금융 회사는 해마다 자본 소비를 늘리고 자본 보충에 대한 요구가 점점 더 강해지고 있습니다." 중국초상연합금융(china merchants united finance) 수석연구원 동시먀오(dong ximiao)는 금융기관의 신용도가 높아져 자금도 필요할 뿐만 아니라 자본금도 필요하다고 말했다. 자본을 보충하고 건전한 혁신과 고품질 발전을 촉진하기 위해 2차 자본 채권을 발행합니다.