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Consigue otro millón en multas

Cuando se trata de bancos con sede en Zhejiang, el que ha hecho más ruido es el Hangzhou Bank.

Normalmente no presumo mi apariencia y mantengo un perfil bajo.No tan agresivo como otros bancos de Zhejiang.

Al igual que el Banco Zheshang, es el principalAlto porcentaje, alto interés y préstamos relativamente agresivos.(‌El porcentaje alto se refiere a la alta relación entre el monto del préstamo y el valor de la garantía. Por ejemplo, si el monto del préstamo representa el 80% del valor de la garantía, se denomina préstamo de alto porcentaje).

Otro ejemplo es el de Mintai y Tailong, que se centran en el crédito.Los propietarios de pequeñas empresas valoran la gestión.

El Banco de Hangzhou es relativamente satisfactorio y es incluso más amigable con la gente que otros bancos de Zhejiang. En comparación con la tasa de interés anual de 6-8, el Banco de Hangzhou es básicamente entre un 15 y un 20% más barato.

Si se mira de cerca, Hangzhou Bank todavía tiene muchas ventajas, como que puede operar tanto en la primera como en la segunda compensación. No prestan mucha atención a los requisitos comerciales. Se centran en inspecciones formales. La licencia se puede comunicar si tiene menos de un año. El monto del préstamo es pequeño y el caudal se puede negociar.

Pero incluso un banco local con "cejas y ojos grandes" ha sido multado uno tras otro recientemente.

El 15 de agosto, la información sobre sanciones administrativas divulgada por la Oficina de Supervisión de Zhejiang de la Administración Estatal de Supervisión Financiera mostró que debido a tres violaciones de leyes y regulaciones,El banco Hangzhou fue multado con 1,1 millones de yuanes.

A juzgar por la información publicada sobre castigos, se trata principalmente deCobro de tarifas de préstamos encomendados a prestatarios en violación de las regulaciones, medición imprudente de ponderaciones de activos de riesgo para inversiones en productos de gestión patrimonial interbancaria y presentación de datos incorrectos a las autoridades reguladoras, y problemas de calidad con algunos datos de EASTy otras violaciones de leyes y reglamentos.

Además de imponer multas al banco, también se impusieron sanciones a las personas involucradas: Zhang Xuan, entonces subdirector general del cuarto departamento de desarrollo financiero de la sucursal de Beijing, Fu Baisan, gerente de cuentas de la sucursal de Jiande, Wan Li, gerente de cuentas de Xihu Branch y Sun Leilei, presidente de Pengbu Branch. Los responsables de las violaciones antes mencionadas recibirán una advertencia.

Esta no es la primera vez que los reguladores multan al Banco de Hangzhou este año.

En enero de 2024, Hangzhou Bank recibió la multa número uno de la Oficina de Supervisión de Zhejiang de la Administración Estatal de Supervisión Financiera.Multada con 2,1 millones de yuanes, el entonces subdirector general del departamento de banca de inversión de la sucursal de Nanjing fue advertido y castigado.

En marzo de 2024, la sucursal del banco en Zhoushan cometió tres violaciones importantes de las leyes y reglamentos, incluida una gestión imprudente de la cooperación comercial con empresas de arrendamiento financiero.multada con 1 millón de yuanes, el entonces gerente de cuentas de la sucursal de pequeñas y microempresas de Zhoushan Dinghai Chengguan recibió una advertencia.

Desde principios de 2024,Hangzhou Bank ha recibido tres multas regulatorias, cada una con un monto de multa de más de 1 millón de yuanes, y las multas acumuladas alcanzaron los 4,2 millones de yuanes.

Para decirlo sin rodeos, se considera que el Banco de Hangzhou es la cuenta profesional de los bancos de Zhejiang en el cobro de multas este año.

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El "mejor estudiante" que comete errores repetidamente

No es de extrañar que el Banco de Hangzhou haya sido multado. Incluso puede hacer pensar a la gente que cobraron de menos y multaron muy poco.

Hace unos meses cometieron un "gran error propio".

Sucedió el 19 de abril. En el anuncio del plan anual de distribución de beneficios, el Banco de Hangzhou anunció"Se distribuyó un dividendo en efectivo de 5,20 yuanes por acción".

Tan pronto como se supo la noticia, los accionistas se pusieron muy contentos. ¿Cómo podía alguien regalar dinero así?

¡En ese momento, el precio de las acciones del Banco de Hangzhou era sólo de unos 10 yuanes por acción!

Pero pronto, el Banco de Hangzhou emitió el "Anuncio de corrección sobre el Anuncio del plan de distribución de ganancias de 2023", diciendo que debido a negligencia del personal, hubo un error administrativo en el "índice de distribución de acciones" en el contenido importante del anuncio. Después de la corrección:

El ratio de distribución por acción es un dividendo en efectivo de 0,52 RMB por acción (impuestos incluidos).

Al principio pensé que por una acción que valía 10 yuanes cada una, los accionistas recibirían 5 yuanes 2 por acción, ¡pero resultó que había dos decimales equivocados!

En un corto período de tiempo, los accionistas del Banco de Hangzhou han experimentado una montaña rusa.

Mirando hacia el pasado, esta no es la primera vez que Hangzhou Bank experimenta un error de este tipo.

Por ejemplo, en mayo de 2019, el Banco de Hangzhou emitió el "Anuncio de corrección del informe anual de 2018".En una parte del informe anual del banco, los activos totales de Hangyin Consumer Finance estaban escritos incorrectamente, con 5.946 millones de RMB en lugar de 8.946 millones de RMB.

También en septiembre de 2016, en el resumen del "Folleto para la Oferta Pública Inicial del Bank of Hangzhou Co., Ltd." anunciado por el Bank of Hangzhou,Los "100 millones" de la cantidad de fondos recaudados se escribieron como "10.000" y los 3.767 millones de yuanes se escribieron como 376.700 yuanes.

De estos tres propios incidentes se puede ver que Hangzhou Bank ha tenido grandes problemas en la gestión interna durante al menos los últimos siete u ocho años.

¡Incluso un prospecto tan importante puede estar mal redactado! ¡Incluso un plan de distribución de dividendos tan importante está mal!Cómo lo escribió el secretario, cómo pasó por las capas de aduanas y finalmente el presidente lo firmó, es simplemente un drama absurdo.

Si es cierto, ¿por cuántos niveles de revisión pasa una organización tan grande para publicar información? ¿No vas a revisarlo?

¿Un error de tan bajo nivel? Tomando como ejemplo una unidad a nivel de departamento administrativo con docenas de personas, la divulgación de información debe ser firmada y revisada por el secretario, el jefe de sección, el subdirector y el líder superior.

En una empresa cotizada tan grande, ¿qué están haciendo los ejecutivos de todos los niveles?

El secretario de la junta directiva de una empresa que cotiza en bolsa es responsable de la divulgación de información y es uno de los ejecutivos con la relación más estrecha con los inversores. Mao Xiahong, vicepresidente y secretario de la junta directiva del Banco de Hangzhou, recibió un salario de 2,48 millones de yuanes el año pasado.

Es difícil no dudar del verdadero nivel de los ejecutivos del Banco Hangzhou.

Por supuesto, otros críticos también expusieron grandes problemas,Si una persona se equivoca y luego todos se equivocan, ¿quieres leer el anuncio? Con un comportamiento tan apresurado, ¿cómo puede el mundo exterior ver el desempeño del informe anual que se emitió?

No es de extrañar que esta vez fueran castigados por dos razones:

Medición imprudente de ponderaciones de activos de riesgo para inversiones en productos de gestión patrimonial interbancaria y presentación de datos incorrectos a las autoridades reguladoras;

Algunos datos del ESTE tienen problemas de calidad.

Parece que el descuido y el descuido son las viejas tradiciones del Banco Hangzhou.

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¿Sigue siendo digno de confianza el Banco Hangzhou?

Tantos errores de bajo nivel no deberían haberle ocurrido al Hangzhou Bank.A juzgar por el pasado, también se les puede contar entre los mejores estudiantes de los bancos locales.

El predecesor del Banco de Hangzhou fue la Cooperativa de Crédito de la ciudad de Hangzhou.

Al principio, todas las cooperativas de crédito urbanas tenían problemas tales como capacidades profesionales débiles de su personal y baja credibilidad social. Algunas cooperativas de crédito urbanas también tenían agujeros de activos."Caos" es un resumen preciso de las cooperativas de crédito urbanas, y la Cooperativa de Crédito de la ciudad de Hangzhou no es una excepción.

En la década de 1990, algunos clientes decían sin rodeos:

"Usted es la cooperativa de crédito original, ¿verdad? Escuché que algo le pasó a su jefe. Ahora se llama banco cooperativo. No es confiable. Este banco colapsará tarde o temprano".

Hangzhou Bank, que nació a partir de cooperativas de crédito urbanas, tenía un enorme déficit de activos, una mala reputación social y un equipo de empleados débil cuando comenzó.Cuando se estableció, el capital registrado del banco era sólo de 300 millones de yuanes, los activos totales eran menos de 6 mil millones de yuanes y los saldos de préstamos eran de 2,84 mil millones de yuanes. Sin embargo, los préstamos riesgosos llegaban a más de 2 mil millones de yuanes, representando el 70,4%. Incluso la liquidación diaria de fondos fue muy ajustada.

Desde la perspectiva de la época, este banco, que llevaba menos de un año de existencia, podría colapsar en cualquier momento.

Sin embargo, después de años de desarrollo, Hangzhou Bank ha superado durante mucho tiempo la influencia de las cooperativas de crédito urbanas y pasó de ser un banco local a una institución financiera nacional. En 2016, aterrizó en el mercado de acciones A y se convirtió en una de las 17 empresas comerciales de la ciudad que cotizan en bolsa. ¡Los activos aumentaron 300 veces!

El rendimiento del Banco de Hangzhou también se ha disparado en 2023, y sus beneficios alcanzaron un crecimiento de dos dígitos, dejando atrás a otros bancos. Según el informe de Ernst & Young, la tasa de crecimiento global de los beneficios netos de los bancos que cotizan en bolsa fue sólo del 1,43%, mientras que la del Banco de Hangzhou llegó al 23,15%.

Es muy impresionante poder obtener el resultado global cuando el sector bancario está generalmente bajo presión.

Sin embargo, es un banco así el que sigue cometiendo estos errores uno tras otro.Los inversores también tienen dudas sobre el "contenido de oro" de sus datos.

La situación de los dividendos del Bank of Hangzhou en los últimos años es que sus dividendos se acercan cada vez más al límite inferior de los estatutos de la empresa. De 2019 a 2022,Los ratios de dividendos en efectivo del Bank of Hangzhou son 34,13%, 31,37%, 24,55%, 21,82% y 22,52% respectivamente. La tendencia general es a la baja.

Su ratio de dividendos en efectivo en 2023,Ocupa el puesto 33 entre los 41 bancos de acciones A que pagan dividendos, solo por encima de 5 bancos entre 17 bancos comerciales de la ciudad, ocupando el sexto lugar desde abajo.

La reducción gradual de los dividendos hará que la gente cuestione la rentabilidad del Hangzhou Bank.

Debe saber que en los últimos años varios indicadores del Hangzhou Bank han ido aumentando. En el informe anual de 2023, los activos del Hangzhou Bank continuaron aumentando, alcanzando los 1.841,3 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 13,9%. Los ingresos operativos también mantuvieron la tendencia ascendente desde 2019, alcanzando los 35 mil millones de yuanes, una tasa de crecimiento del 6,33%. y el beneficio neto atribuible a la empresa matriz fue de 14,4 mil millones de yuanes, un aumento del 23,15%, y las ganancias básicas por acción fueron de 2,31 yuanes/acción, un aumento del 26,23%.

Incluso en 2024, los datos que divulgaron son mejores de lo esperado. De enero a junio de 2024, Hangzhou Bank logró unos ingresos operativos de 19.340 millones de yuanes, un aumento del 5,36% con respecto al mismo período del año pasado; logró un beneficio neto atribuible a los accionistas de las empresas que cotizan en bolsa de 9.996 millones de yuanes, un aumento del 20,06% con respecto al año anterior; mismo periodo el año pasado!

En términos de tamaño de los activos, a finales de junio de 2024, los activos totales del Banco de Hangzhou ascendían a 1.984792 millones de yuanes, un aumento del 7,79% con respecto a finales del año anterior.

Por un lado, los beneficios siguen alcanzando nuevos máximos y, por otro, el ritmo de financiación del Hangzhou Bank también se está acelerando.

En la tarde del 19 de abril, el Banco de Hangzhou anunció que se le permitía emitir bonos financieros en el mercado interbancario nacional y en los mercados extranjeros, y que el nuevo saldo de bonos financieros en 2024 no excedería5 mil millones de yuanes.

El mismo día,Hangzhou Bank ha estado lanzando sin parar nuevos planes para ganar dinero.La junta directiva acuerda que la emisión pública de la empresa en el mercado de bonos interbancarios no excederá el RMB50 mil millones de yuanes(incluidos 50 mil millones de yuanes) bonos financieros complementarios sin capital.

Lo que es más destacable es queHangzhou Bank, que ha experimentado una rápida mejora en su desempeño, en realidad tiene que apretarse el cinturón para salir adelante.Algunos medios calcularon, basándose en el informe financiero de 2023, que el salario medio anual de los empleados del Banco Hangzhou en 2023 cayó de 589.500 yuanes el año anterior a 517.800 yuanes.La reducción del salario per cápita es de unos 71.700 yuanes, una caída del 12,17%.

Desde este punto de vista, vale la pena reflexionar sobre la situación real del Hangzhou Bank.

Si son realmente tan buenos como los datos en papel, entonces sólo necesitan cometer menos "errores de bajo nivel" y tener menos tickets y quejas.

Pero si el rigor de los datos en papel es similar a los errores que cometieron, entonces Hangzhou Bank puede tener muchos problemas ocultos.

Sin embargo, estas son sólo conjeturas subjetivas basadas en información existente y, en última instancia, deben ser comprobadas por el mercado y probadas con el tiempo.