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Prendi un altro milione di multe

Quando si tratta delle banche con sede nello Zhejiang, quella che ha fatto più rumore è la Hangzhou Bank.

Di solito non metto in mostra il mio aspetto e mantengo un profilo basso.Non così aggressiva come le altre banche dello Zhejiang.

Simile alla Zheshang Bank, è la principalePercentuale elevata, interesse elevato e prestiti relativamente aggressivi.(‌La percentuale alta si riferisce all'elevato rapporto tra l'importo del prestito e il valore della garanzia. Ad esempio, se l'importo del prestito rappresenta l'80% del valore della garanzia, si parla di prestito a percentuale elevata.‌)

Per fare un altro esempio, Mintai e Tailong si concentrano sul credito.I proprietari di piccole imprese apprezzano la gestione.

La Banca di Hangzhou è relativamente soddisfacente ed è ancora più amichevole nei confronti della gente rispetto ad altre banche dello Zhejiang. Rispetto al tasso di interesse annuo di 6-8, la Banca di Hangzhou è sostanzialmente più economica del 15-20%.

Se guardi da vicino, Hangzhou Bank presenta ancora molti vantaggi, ad esempio può operare sia il primo che il secondo offset. Non prestano molta attenzione ai requisiti aziendali. Si concentrano sulle ispezioni formali. La licenza può essere comunicata se ha meno di un anno. L'importo del prestito è piccolo e la portata può essere negoziata.

Ma recentemente anche banche locali con "grandi sopracciglia e grandi occhi" sono state multate una dopo l'altra.

Il 15 agosto, le informazioni sulle sanzioni amministrative divulgate dall’Ufficio di supervisione dell’Amministrazione statale di supervisione finanziaria dello Zhejiang hanno mostrato che, a causa di tre violazioni di leggi e regolamenti,La Hangzhou Bank è stata multata di 1,1 milioni di yuan.

A giudicare dalle informazioni pubblicate sulla punizione, si tratta principalmenteCommissioni sui prestiti affidati addebitate ai mutuatari in violazione delle normative, misurazione imprudente dei pesi delle attività di rischio per gli investimenti in prodotti di gestione patrimoniale interbancari e presentazione di dati errati alle autorità di regolamentazione e problemi di qualità con alcuni dati EASTe altre violazioni di leggi e regolamenti.

Oltre a multare la banca, sono state inflitte sanzioni anche alle persone coinvolte: Zhang Xuan, allora vicedirettore generale del quarto dipartimento di sviluppo finanziario della filiale di Pechino, Fu Baisan, account manager della filiale di Jiande, Wan Li, account manager della Ramo di Xihu e Sun Leilei, presidente del ramo di Pengbu. Coloro che sono responsabili delle violazioni sopra menzionate riceveranno un avvertimento.

Non è la prima volta che la Banca di Hangzhou viene multata dalle autorità di regolamentazione quest'anno.

Nel gennaio 2024, la Hangzhou Bank ha ricevuto la multa n. 1 dall'Ufficio di supervisione dello Zhejiang dell'Amministrazione statale per la supervisione finanziaria.Multa di 2,1 milioni di yuan, l'allora vicedirettore generale del dipartimento di investment banking della filiale di Nanchino fu ammonito e punito.

Nel marzo 2024, la filiale di Zhoushan della banca ha commesso tre gravi violazioni di leggi e regolamenti, inclusa la gestione imprudente della cooperazione commerciale con società di leasing finanziario.multato di 1 milione di yuan, l'allora account manager della filiale delle piccole e microimprese di Zhoushan Dinghai Chengguan ricevette un avvertimento.

Dall’inizio del 2024,La Hangzhou Bank ha ricevuto tre sanzioni regolamentari, ciascuna con un importo di oltre 1 milione di yuan, e le multe cumulative hanno raggiunto i 4,2 milioni di yuan.

Per dirla senza mezzi termini, la Banca di Hangzhou è considerata il conto professionale delle banche dello Zhejiang nella riscossione delle multe quest'anno.

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Il "miglior studente" che commette errori ripetutamente

Non sorprende che la Hangzhou Bank sia stata multata. Potrebbe addirittura far pensare alla gente che hanno pagato troppo poco e hanno multato troppo poco.

Alcuni mesi fa hanno commesso un "grosso errore".

È successo il 19 aprile. Nell'annuncio del piano annuale di distribuzione degli utili, ha annunciato la Banca di Hangzhou"È stato distribuito un dividendo in contanti di 5,20 yuan per azione."

Appena è uscita la notizia gli azionisti sono stati estremamente contenti. Com'è possibile che qualcuno regali dei soldi in questo modo?

A quel tempo, il prezzo delle azioni della Banca di Hangzhou era di soli 10 yuan per azione!

Ma presto, la Banca di Hangzhou ha emesso l'"Annuncio di correzione dell'annuncio del piano di distribuzione degli utili 2023", affermando che a causa della negligenza del personale, si è verificato un errore materiale nel "rapporto di distribuzione delle azioni" nell'importante contenuto dell'annuncio. Dopo la correzione:

Il rapporto di distribuzione per azione è un dividendo in contanti di 0,52 RMB per azione (tasse incluse).

Inizialmente pensavo che per un'azione del valore di 10 yuan per azione, gli azionisti avrebbero ricevuto 5 yuan 2 per azione, ma si è scoperto che c'erano due punti decimali sbagliati!

In un breve periodo di tempo, gli azionisti della Bank of Hangzhou hanno vissuto un giro sulle montagne russe.

Guardando al passato, questa non è la prima volta che la Hangzhou Bank riscontra un simile errore.

Ad esempio, nel maggio 2019, la Banca di Hangzhou ha pubblicato l'"Annuncio di correzione sulla relazione annuale 2018".In una parte del rapporto annuale della banca, il totale delle attività di Hangyin Consumer Finance è stato scritto in modo errato, con 5,946 miliardi di RMB invece di 8,946 miliardi di RMB.

Sempre nel settembre 2016, nella sintesi del "Prospetto per l'offerta pubblica iniziale di Bank of Hangzhou Co., Ltd." annunciato dalla Bank of Hangzhou,I "100 milioni" dell'importo dei fondi raccolti sono stati scritti come "10.000" e i 3,767 miliardi di yuan sono stati scritti come 376.700 yuan.

Da questi tre incidenti si può vedere che la Hangzhou Bank ha avuto grossi problemi nella gestione interna almeno negli ultimi sette o otto anni!

Anche un prospetto così importante può essere scritto male! Anche un piano di distribuzione dei dividendi così importante è sbagliato!Il modo in cui lo ha scritto il segretario, come è passato attraverso gli strati doganali e infine il presidente lo ha firmato, è semplicemente un dramma assurdo.

Se è vero, quanti livelli di revisione deve superare un'organizzazione così grande per rilasciare informazioni? Non lo rivedrai?

Un errore di così basso livello? Prendendo come esempio un'unità a livello di dipartimento amministrativo con decine di persone, il rilascio di informazioni deve essere firmato e controllato dall'impiegato, dal capo sezione, dal vicedirettore e dal leader supremo.

In una società quotata così grande, cosa fanno i dirigenti a tutti i livelli?

Il segretario del consiglio di amministrazione di una società quotata è responsabile della divulgazione delle informazioni ed è uno dei dirigenti con il rapporto più stretto con gli investitori. Mao Xiahong, vicepresidente e segretario del consiglio della Banca di Hangzhou, l'anno scorso ha ricevuto uno stipendio di 2,48 milioni di yuan.

È difficile non dubitare del reale livello dei dirigenti della Hangzhou Bank.

Naturalmente, anche altri revisori hanno evidenziato grossi problemi,Se una persona sbaglia e poi tutti sbagliano, vuoi leggere l'annuncio? Con un comportamento così frettoloso, come può il mondo esterno vedere l'andamento del rapporto annuale che è stato pubblicato?

Non c'è da stupirsi che questa volta siano stati puniti per due motivi:

Misurazione imprudente dei pesi delle attività di rischio per investimenti in prodotti di gestione patrimoniale interbancari e segnalazione di dati errati alle autorità di regolamentazione;

Alcuni dati EAST presentano problemi di qualità.

Sembra che la disattenzione e la negligenza siano le antiche tradizioni della Hangzhou Bank.

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La Hangzhou Bank è ancora affidabile?

Alla Hangzhou Bank non sarebbero dovuti accadere così tanti errori di basso livello.A giudicare dal passato, possono essere annoverati anche tra i migliori studenti delle banche locali.

Il predecessore della Banca di Hangzhou era la Hangzhou City Credit Cooperative.

All’inizio, tutte le cooperative di credito urbano avevano problemi come la scarsa capacità professionale del personale e la scarsa credibilità sociale. Alcune cooperative di credito urbano avevano anche delle lacune patrimoniali."Chaos" è un riassunto accurato delle cooperative di credito urbano e la Cooperativa di credito della città di Hangzhou non fa eccezione.

Negli anni ’90 alcuni clienti dissero senza mezzi termini:

"Voi siete la cooperativa di credito originaria, vero? Ho sentito che è successo qualcosa al vostro capo? Adesso si chiama banca cooperativa. Non è affidabile. Questa banca prima o poi crollerà."

La Hangzhou Bank, nata da cooperative di credito urbano, all’inizio aveva un enorme deficit patrimoniale, una scarsa reputazione sociale e un team di dipendenti debole.Quando è stata fondata, il capitale sociale della banca era di soli 300 milioni di yuan, il totale delle attività era inferiore a 6 miliardi di yuan e il saldo dei prestiti era di 2,84 miliardi di yuan. Tuttavia, i prestiti rischiosi ammontavano a oltre 2 miliardi di yuan, pari al 70,4%. Anche la liquidazione giornaliera dei fondi è stata molto serrata.

Dal punto di vista dell’epoca, questa banca, fondata da meno di un anno, avrebbe potuto crollare in qualsiasi momento.

Tuttavia, dopo anni di sviluppo, Hangzhou Bank ha da tempo superato l’influenza delle cooperative di credito urbane ed è cresciuta da banca locale a istituto finanziario nazionale. Nel 2016 è approdata sul mercato delle azioni A ed è diventata una delle 17 città commerciali quotate banche. Il patrimonio è aumentato di 300 volte!

Anche la performance della Bank of Hangzhou è aumentata vertiginosamente nel 2023, con profitti che hanno raggiunto una crescita a doppia cifra, lasciando indietro le altre banche. Secondo il rapporto di Ernst & Young, il tasso di crescita complessivo degli utili netti delle banche quotate è stato solo dell'1,43%, mentre quello della Bank of Hangzhou ha raggiunto il 23,15%.

È davvero impressionante riuscire a ottenere il risultato complessivo quando il settore bancario è generalmente sotto pressione.

Tuttavia, è una banca che continua a commettere tali errori uno dopo l'altro.Gli investitori nutrono dubbi anche sul "contenuto in oro" dei loro dati.

Lo status dei dividendi della Bank of Hangzhou negli ultimi anni è che i suoi dividendi si stanno avvicinando sempre più al limite inferiore dello statuto della società. Dal 2019 al 2022,I rapporti sui dividendi in contanti della Bank of Hangzhou sono rispettivamente 34,13%, 31,37%, 24,55%, 21,82% e 22,52%. La tendenza generale è in calo.

Il suo rapporto dividendi in contanti nel 2023,Classificata al 33° posto tra tutte le 41 banche con azioni A che pagano dividendi, superiore solo a 5 banche su 17 banche commerciali cittadine, classificandosi al sesto posto dal fondo.

La graduale riduzione dei dividendi porterà le persone a dubitare della redditività della Hangzhou Bank.

Devi sapere che negli ultimi anni vari indicatori della Hangzhou Bank sono aumentati. Nella relazione annuale del 2023, il patrimonio di Hangzhou Bank ha continuato a crescere, raggiungendo 1.841,3 miliardi di yuan, con un aumento su base annua del 13,9%. Anche il reddito operativo ha mantenuto la tendenza al rialzo dal 2019, raggiungendo 35 miliardi di yuan, con un tasso di crescita del 6,33%. e l'utile netto attribuibile alla società madre è stato di 14,4 miliardi di yuan, con un incremento del 23,15%, e l'utile base per azione è stato di 2,31 yuan/azione, con un incremento del 26,23%.

Anche nel 2024, i dati divulgati sono migliori del previsto. Da gennaio a giugno 2024, Hangzhou Bank ha realizzato un utile operativo di 19,340 miliardi di yuan, con un incremento del 5,36% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, e un utile netto attribuibile agli azionisti di società quotate di 9,996 miliardi di yuan, con un incremento del 20,06% rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso; stesso periodo dell'anno scorso!

In termini di dimensione patrimoniale, alla fine di giugno 2024, il totale attivo della Bank of Hangzhou ammontava a 1,984792 miliardi di yuan, con un aumento del 7,79% rispetto alla fine dell'anno precedente.

Da un lato, i profitti continuano a raggiungere nuovi massimi e, dall'altro, anche il ritmo di finanziamento della Hangzhou Bank sta accelerando.

La sera del 19 aprile, la Banca di Hangzhou ha annunciato che le era consentito emettere obbligazioni finanziarie sul mercato interbancario nazionale e sui mercati esteri e che il nuovo saldo di obbligazioni finanziarie nel 2024 non avrebbe superato5 miliardi di yuan.

Lo stesso giorno,La Hangzhou Bank ha lanciato continuamente nuovi piani per fare soldi.Il consiglio di amministrazione concorda che l’emissione pubblica della società sul mercato obbligazionario interbancario non supererà il RMB50 miliardi di yuan(di cui 50 miliardi di yuan) obbligazioni finanziarie supplementari non di capitale.

Ciò che è più degno di nota è questoLa Hangzhou Bank, che ha sperimentato un rapido miglioramento delle prestazioni, in realtà deve stringere la cinghia per farcela.Alcuni media hanno calcolato, sulla base del rapporto finanziario del 2023, che lo stipendio medio annuo dei dipendenti della Hangzhou Bank nel 2023 è sceso da 589.500 yuan dell’anno precedente a 517.800 yuan.La riduzione salariale pro capite è di circa 71.700 yuan, ovvero un calo del 12,17%.

Da questo punto di vista vale la pena riflettere sulla reale situazione della Hangzhou Bank.

Se sono davvero validi quanto i dati cartacei, allora basta che commettano meno “errori di basso livello” e abbiano meno multe e reclami.

Ma se il rigore dei dati cartacei è simile agli errori commessi, allora la Hangzhou Bank potrebbe avere molti problemi nascosti.

Tuttavia, queste sono solo congetture soggettive basate sulle informazioni esistenti e, in ultima analisi, devono essere verificate dal mercato e testate nel tempo.