소식

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벌금 100만원 더 받아

저장성 은행 중 가장 큰 소리를 낸 곳은 항저우은행이다.

저는 평소에 외모를 잘 드러내지 않고 은밀하게 지내는 편이에요.다른 저장성 은행만큼 공격적이지는 않습니다.

Zheshang Bank와 유사하며 주요 은행입니다.높은 비율, 높은 이자, 상대적으로 공격적인 대출.(‌고비율이란 담보 가치 대비 대출 금액의 비율이 높은 것을 의미합니다. 예를 들어 대출 금액이 담보 가치의 80%를 차지하는 경우를 고비율 대출이라고 합니다.‌)

또 다른 예로 Mintai와 Tailong은 신용에 중점을 둡니다.소상공인은 경영을 중요하게 생각합니다.

항저우 은행은 상대적으로 만족스럽고 다른 저장성 은행보다 사람들에게 훨씬 더 우호적입니다. 연 이자율이 6-8인 것에 비해 항저우 은행은 기본적으로 약 15-20% 저렴합니다.

자세히 살펴보면 항저우은행은 1차, 2차 상쇄를 모두 운영할 수 있는 등 여전히 많은 장점을 갖고 있다. 비즈니스 요구 사항에는 크게 신경을 쓰지 않지만 정식 검사에 중점을 둡니다. 라이센스가 1년 미만인 경우 의사소통이 가능합니다. 대출금액은 소액이며 이자율은 협의 가능합니다.

그런데 그런 '큰 눈썹 큰 눈'을 가진 지방 은행조차 최근 잇따라 벌금을 물게 됐다.

8월 15일, 국가금융감독관리국 절강감찰국이 공개한 행정처벌 정보에 따르면, 3건의 법률 법규 위반으로 인해항저우은행에는 벌금 110만 위안이 부과됐다.

공개된 처벌 정보를 보면 주로 다음과 같다.규정 위반으로 차주에게 위탁대출 수수료 부과, 은행간 자산관리 상품 투자에 대한 위험자산 가중치의 무분별한 측정, 규제 당국에 잘못된 데이터 제출, 일부 EAST 데이터의 품질 문제기타 법률 및 규정 위반.

은행에 벌금을 부과하는 것 외에도 당시 베이징 지점 제4금융개발부 차장 Zhang Xuan, Jiande 지점 회계 관리자 Fu Baisan, 베이징 지점 회계 관리자 Wan Li 등 관련 개인에게도 벌금이 부과되었습니다. Xihu 지점 및 Pengbu 지점 사장 Sun Leilei 위에 언급된 위반 사항에 책임이 있는 사람들에게는 경고가 주어질 것입니다.

올해 항저우은행이 규제당국으로부터 벌금을 부과받은 것은 이번이 처음이 아니다.

2024년 1월 항저우은행은 국가금융감독국 저장감독국으로부터 벌금 1위를 받았다.벌금 210만위안, 당시 난징지점 투자은행부 부국장은 경고와 처벌을 받았다.

2024년 3월, 은행 저우산 지점은 금융리스 회사와의 업무 협력을 무분별하게 관리하는 등 3가지 주요 법률 및 규정 위반을 저질렀습니다.벌금 100만위안 선고, 당시 Zhoushan Dinghai Chengguan 중소기업 지점의 회계 관리자는 경고를 받았습니다.

2024년 초부터,항저우은행은 3건의 벌금을 받았는데, 각 벌금액은 100만 위안이 넘고, 누적 벌금은 420만 위안에 달한다.

직설적으로 말하면, 항저우 은행은 올해 벌금 징수에 있어 저장성 은행의 전문 계정으로 간주됩니다.

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실수를 거듭하는 '우등생'

항저우 은행이 벌금을 부과받은 것은 놀라운 일이 아니며 사람들이 벌금을 너무 적게 부과했다고 생각하게 만들 수도 있습니다.

몇 달 전, 그들은 "대형 우롱차" 사건을 겪었습니다.

그것은 4월 19일에 일어났습니다. 항저우 은행은 연간 이익 분배 계획을 발표하면서 다음과 같이 발표했습니다."주당 5.20위안의 현금 배당금이 지급되었습니다."

그 소식이 나오자마자 주주들은 어찌하여 이렇게 돈을 기부할 수 있겠는가?

당시 항저우 은행의 주가는 주당 약 10위안 정도였습니다!

그러나 곧 항저우은행은 직원 과실로 인해 공고의 중요한 내용 중 '주식배분비율'에 사무상의 오류가 있었다며 '2023년 이익분배계획 공고 정정공고'를 발표했다.

주당 분배 비율은 주당 0.52위안(세금 포함)의 현금 배당입니다.

원래는 주당 10위안짜리 주식이면 주주들이 주당 5위안 2를 받을 줄 알았는데, 알고 보니 소수점이 2개나 틀렸어요!

짧은 기간 동안 항저우 은행의 주주들은 롤러코스터를 타는 경험을 했습니다.

과거를 돌이켜보면 항저우은행이 이런 오류를 겪은 것은 이번이 처음이 아니다.

예를 들어, 2019년 5월 항저우 은행은 "2018년 연간 보고서 수정 공고"를 발표했습니다.은행 연차보고서 한 곳에서는 한인소비자금융의 총 자산이 89억4600만 위안이 아닌 59억4600만 위안으로 잘못 기재됐다.

또한 2016년 9월 항저우은행이 발표한 "항저우은행 기업공개계획서" 요약에서,모금액 중 '1억'은 '10,000'으로, 37억6,700만 위안은 376,700위안으로 표기됐다.

이 세 가지 사건을 통해 항저우 은행이 적어도 지난 7~8년 동안 내부 관리에 큰 문제를 겪었다는 것을 알 수 있습니다!

이렇게 중요한 투자설명서라도 잘못 작성될 수 있습니다! 이렇게 중요한 배당배분 계획도 틀렸습니다!비서가 어떻게 썼는지, 세관을 거쳐 마침내 대통령이 서명했는지는 그야말로 황당한 드라마다.

그것이 사실이라면, 이렇게 큰 조직이 정보를 공개하기 위해 몇 단계의 검토를 거칩니까? 검토 안 해보실 건가요?

그런 낮은 수준의 실수? 수십 명이 참여하는 행정 부서 단위를 예로 들면, 정보 공개는 서기, 과장, 차장, 최고 리더가 서명하고 검토해야 합니다.

이렇게 큰 상장회사에서 각급 임원들은 무슨 일을 하고 있을까요?

상장회사의 이사회 비서는 정보공개를 담당하는 임원으로 투자자들과 가장 긴밀한 관계를 유지하고 있는 임원 중 한 명이다. 항저우은행 부행장 겸 이사회 비서인 마오샤훙(毛孝紅)은 지난해 연봉 248만위안을 받았다.

항저우은행 임원들의 진정한 수준을 의심하지 않기는 어렵다.

물론 다른 리뷰어들도 큰 문제를 노출했지만,한 사람이 틀리고 모두가 틀렸다면 공지를 읽어보실래요? 이렇게 성급한 행동으로, 발행된 연차보고서의 성과를 외부 세계가 어떻게 볼 수 있겠습니까?

이번에는 두 가지 이유로 처벌을 받았습니다.

은행 간 자산 관리 상품에 대한 투자에 대한 위험 자산 가중치를 무분별하게 측정하고 규제 당국에 잘못된 데이터를 보고하는 행위

일부 EAST 데이터에는 품질 문제가 있습니다.

부주의함과 엉성함은 항저우 은행의 오랜 전통인 것 같습니다.

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항저우은행은 아직도 신뢰할 수 있나요?

항저우은행에서는 그렇게 많은 낮은 수준의 실수가 일어나지 말았어야 했습니다.과거를 보면 그들은 지역 은행에서도 상위권 학생들에 속할 수 있다.

항저우은행의 전신은 항저우시신용협동조합(Hangzhou City Credit Cooperative)이었습니다.

초기 도시신용협동조합은 모두 직원의 전문역량 부족, 사회적 신용도 저하 등의 문제를 안고 있었습니다."혼돈"은 도시신용협동조합의 정확한 요약이며, 항저우시신용협동조합도 예외는 아닙니다.

1990년대에 일부 고객은 다음과 같이 직설적으로 말했습니다.

"당신이 원조 신용협동조합이군요. 상사에게 무슨 일이 생겼다고 들었습니다. 지금은 협동조합 은행이라고 합니다. 믿을 수 없습니다. 이 은행은 조만간 망할 겁니다."

도시신용협동조합에서 탄생한 항저우은행은 창업 당시 자산 공백이 크고 사회적 평판이 좋지 않았으며 직원 팀도 취약했다.설립 당시 은행 등록 자본금은 3억 위안에 불과했고, 총자산은 60억 위안 미만, 대출잔액은 28억4000만 위안에 달했다. 그러나 위험대출이 20억 위안 이상으로 70.4%를 차지했다. .일일 자금 청산도 매우 빡빡했습니다.

당시의 관점에서 보면 설립된 지 1년도 채 되지 않은 이 은행은 언제든 무너질 수 있었다.

그러나 수년간의 개발 끝에 항저우 은행은 오랫동안 도시 신용 조합의 영향력을 넘어 지방 은행에서 국가 금융 기관으로 성장했으며 2016년 A주 시장에 상륙하여 17개 상장 도시 상업 기관 중 하나가 되었습니다. 은행 자산 300배 증가!

항저우은행(Bank of Hangzhou)도 2023년 실적이 급등해 이익이 두 자릿수 성장을 달성해 다른 은행들을 따돌렸다. 언스트앤영(Ernst & Young) 보고서에 따르면 상장은행 전체 순이익 증가율은 1.43%에 불과한 반면 항저우은행은 23.15%에 달했다.

전반적으로 은행업의 실적이 압박을 받는 상황에서 전반적인 결과를 달성할 수 있다는 점은 매우 인상적입니다.

그런데 이런 실수가 연달아 일어나는 것이 바로 그런 은행이다.투자자들은 또한 데이터의 "금 함량"에 대해 의구심을 갖고 있습니다.

최근 몇 년 동안 항저우 은행의 배당금 분배는 점점 회사 정관의 하한선에 가까워졌습니다. 2019년부터 2022년까지,항저우은행의 현금 배당률은 각각 34.13%, 31.37%, 24.55%, 21.82%, 22.52%이다. 전반적인 추세는 감소하고 있습니다.

2023년 현금배당비율,배당금을 지급하는 A주은행 전체 41개 중 33위17개 시중은행 중 5개 은행보다 겨우 높아 최하위 6위다.

배당금이 점차 줄어들면서 사람들은 항저우 은행의 수익성에 의문을 제기하게 될 것입니다.

지난 몇 년 동안 항저우 은행의 다양한 지표가 상승했다는 것을 아셔야 합니다. 2023년 연례 보고서에 따르면 항저우 은행의 자산은 계속 증가해 전년 대비 13.9% 증가한 1조 8,413억 위안을 기록했으며, 영업이익도 2019년 이후 증가세를 유지해 350억 위안을 기록해 성장률 6.33%를 기록했다. 모회사 귀속 순이익은 144억 위안으로 23.15% 증가했고, 기본 주당 순이익은 2.31위안/주로 26.23% 증가했습니다.

2024년에도 그들이 공개한 데이터는 예상보다 좋다. 2024년 1월부터 6월까지 항저우 은행은 전년 동기 대비 5.36% 증가한 193억 4000만 위안의 영업 이익을 달성했으며, 상장 기업 주주에게 귀속되는 순이익은 99억 9600만 위안으로 전년 대비 20.06% 증가했습니다. 작년 같은 기간!

자산 규모 측면에서 2024년 6월 말 현재 항저우 은행의 총 자산은 19억 84792억 위안으로 전년 말 대비 7.79% 증가했습니다.

한편으로는 이익이 계속해서 최고치를 기록하고 있고, 다른 한편으로는 항저우 은행의 자금 조달 속도도 가속화되고 있습니다.

4월 19일 저녁, 항저우은행은 국내 은행간 시장과 해외 시장에서 금융채 발행을 허용하며 2024년 금융채 신규 잔액을 초과하지 않을 것이라고 발표했다.50억 위안.

같은 날,항저우 은행은 끊임없이 새로운 수익 창출 계획을 출시해 왔습니다.이사회는 은행간 채권 시장에서 회사의 공개 발행이 인민폐를 초과할 수 없다는 데 동의합니다.500억 위안(500억 위안 포함) 무자본 보충금융채권.

더욱 주목할만한 점은급격한 실적 개선을 이룬 항저우은행은 사실상 허리띠를 졸라매야 버틸 수 있다.일부 언론은 2023년 재무보고서를 토대로 2023년 항저우은행 직원의 평균 연봉이 전년도 58만9500위안에서 51만7800위안으로 줄었다고 계산했다.1인당 급여 감소액은 약 71,700위안으로 12.17% 감소했다.

이런 관점에서 항저우은행의 실제 상황은 곰곰이 생각해 볼 가치가 있다.

종이 데이터만큼 훌륭하다면 "낮은 수준의 실수"를 줄이고 티켓과 불만 사항을 줄여야 합니다.

그러나 종이 데이터의 엄격함이 그들이 저지른 실수와 유사하다면 항저우 은행에는 숨겨진 문제가 많이 있을 수 있습니다.

그러나 이는 기존 정보를 바탕으로 한 주관적인 추측일 뿐, 궁극적으로 시장에서 확인하고 시간을 두고 테스트를 거쳐야 할 부분이다.