notícias

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

01

Receba mais um milhão em multas

Quando se trata de bancos sediados em Zhejiang, o que mais faz barulho é o Hangzhou Bank.

Normalmente não exibo minha aparência e mantenho-me discreto.Não tão agressivo quanto outros bancos de Zhejiang.

Semelhante ao Banco Zheshang, é o principalAlta porcentagem, juros altos e empréstimos relativamente agressivos.(‌Alta porcentagem refere-se à alta proporção entre o valor do empréstimo e o valor da garantia. Por exemplo, se o valor do empréstimo representa 80% do valor da garantia, é chamado de empréstimo de alta porcentagem.‌)

Outro exemplo: Mintai e Tailong concentram-se no crédito.Proprietários de pequenas empresas valorizam o gerenciamento.

O Banco de Hangzhou é relativamente satisfatório e ainda mais amigável com as pessoas do que outros bancos de Zhejiang. Em comparação com a taxa de juros anual de 6-8, o Banco de Hangzhou é basicamente cerca de 15-20% mais barato.

Se você olhar de perto, o Hangzhou Bank ainda tem muitas vantagens, como poder operar tanto a primeira quanto a segunda compensação. Eles não prestam muita atenção aos requisitos do negócio, mas se concentram nas inspeções formais. Se a licença tiver menos de um ano, você poderá comunicar. O valor do empréstimo é pequeno e a taxa de fluxo pode ser negociada.

Mas mesmo um banco local com "sobrancelhas e olhos grandes" foi multado um após o outro recentemente.

Em 15 de agosto, as informações sobre sanções administrativas divulgadas pelo Departamento de Supervisão de Zhejiang da Administração Estatal de Supervisão Financeira mostraram que, devido a três violações de leis e regulamentos,O Hangzhou Bank foi multado em 1,1 milhão de yuans.

A julgar pelas informações publicadas sobre punição, envolve principalmenteCobrança de taxas de empréstimo confiadas aos mutuários em violação dos regulamentos, medição imprudente dos pesos dos ativos de risco para investimento em produtos de gestão de fortunas interbancárias e apresentação de dados incorretos às autoridades reguladoras, e problemas de qualidade com alguns dados do EASTe outras violações de leis e regulamentos.

Além de multas ao banco, também foram impostas penalidades aos indivíduos envolvidos - Zhang Xuan, então gerente geral assistente do quarto departamento de desenvolvimento financeiro da filial de Pequim, Fu Baisan, gerente de contas da filial de Jiande, Wan Li, gerente de contas de Filial Xihu e Sun Leilei, presidente da Filial Pengbu Os responsáveis ​​pelas violações acima mencionadas receberão um aviso.

Esta não é a primeira vez que o Banco de Hangzhou foi multado pelos reguladores este ano.

Em janeiro de 2024, o Hangzhou Bank recebeu a multa nº 1 do Departamento de Supervisão de Zhejiang da Administração Estatal de Supervisão Financeira.Multado em 2,1 milhões de yuans, o então vice-gerente geral do departamento de banco de investimento da Filial de Nanjing foi advertido e punido.

Em Março de 2024, a sucursal de Zhoushan do banco cometeu três violações graves de leis e regulamentos, incluindo uma gestão imprudente da cooperação empresarial com empresas de locação financeira.multado em 1 milhão de yuans, o então gerente de contas da filial de pequenas e microempresas Zhoushan Dinghai Chengguan recebeu um aviso.

Desde o início de 2024,O Hangzhou Bank recebeu três multas regulatórias, cada uma com um valor de multa superior a 1 milhão de yuans, e as multas acumuladas atingiram 4,2 milhões de yuans.

Para ser franco, o Banco de Hangzhou é considerado a conta profissional dos bancos de Zhejiang na cobrança de multas este ano.

02

O “melhor aluno” que comete erros repetidamente

Não é de surpreender que o Hangzhou Bank tenha sido multado. Pode até fazer as pessoas pensarem que cobraram menos e multaram muito pouco.

Há alguns meses, eles tiveram um incidente “grande oolong”.

Aconteceu em 19 de abril. No anúncio do plano anual de distribuição de lucros, o Banco de Hangzhou anunciou"Foi distribuído um dividendo em dinheiro de 5,20 yuans por ação."

Assim que a notícia foi divulgada, os acionistas ficaram extremamente felizes. Como alguém poderia doar dinheiro assim?

Naquela época, o preço das ações do Banco de Hangzhou era de apenas cerca de 10 yuans por ação!

Mas logo, o Banco de Hangzhou emitiu o "Anúncio de Correção do Anúncio do Plano de Distribuição de Lucros para 2023", dizendo que devido à negligência do pessoal, houve um erro administrativo na "taxa de distribuição de ações" no conteúdo importante do anúncio.

O índice de distribuição por ação é um dividendo em dinheiro de 0,52 RMB por ação (impostos incluídos).

Originalmente, pensei que, por uma ação no valor de 10 yuans por ação, os acionistas receberiam 5 yuans 2 por ação, mas descobri que havia duas casas decimais erradas!

Num curto período de tempo, os acionistas do Bank of Hangzhou experimentaram uma montanha-russa.

Olhando para o passado, esta não é a primeira vez que o Hangzhou Bank sofre tal erro.

Por exemplo, em maio de 2019, o Banco de Hangzhou emitiu o "Anúncio de Correção do Relatório Anual de 2018".Numa parte do relatório anual do banco, os activos totais do Hangyin Consumer Finance foram escritos incorrectamente, com 5,946 mil milhões de RMB em vez de 8,946 mil milhões de RMB.

Também em setembro de 2016, no resumo do "Prospecto de Oferta Pública Inicial do Bank of Hangzhou Co., Ltd."Os “100 milhões” do montante de fundos arrecadados foram escritos como “10.000” e os 3,767 bilhões de yuans foram escritos como 376.700 yuans.

Pode-se ver a partir desses três incidentes que o Hangzhou Bank teve grandes problemas de gestão interna pelo menos nos últimos sete ou oito anos!

Mesmo um prospecto tão importante pode ser escrito de forma errada! Mesmo um plano de distribuição de dividendos tão importante está errado!Como o secretário o escreveu, como passou pela alfândega e finalmente o presidente o assinou, é simplesmente um drama absurdo.

Se for verdade, por quantos níveis de revisão uma organização tão grande passa para divulgar informações? Você não vai revisar isso?

Um erro tão baixo? Tomando como exemplo uma unidade administrativa com dezenas de pessoas, a divulgação de informações deve ser assinada e revisada pelo escrivão, chefe de seção, vice-diretor e líder máximo.

Numa empresa cotada tão grande, o que estão a fazer os executivos a todos os níveis?

O secretário do conselho de uma empresa listada é responsável pela divulgação de informações e é um dos executivos com relacionamento mais próximo com os investidores. Mao Xiahong, vice-presidente e secretário do conselho do Banco de Hangzhou, recebeu um salário de 2,48 milhões de yuans no ano passado.

É difícil não duvidar do verdadeiro nível dos executivos do Hangzhou Bank.

Claro, outros revisores também expuseram grandes problemas,Se uma pessoa estiver errada e todas estiverem erradas, você quer ler o anúncio? Com um comportamento tão precipitado, como o mundo exterior pode ver o desempenho do relatório anual que foi divulgado?

Não admira que desta vez tenham sido punidos por dois motivos:

Medição imprudente dos pesos dos ativos de risco para investimento em produtos interbancários de gestão de património e comunicação de dados incorretos às autoridades reguladoras;

Alguns dados do EAST apresentam problemas de qualidade.

Parece que o descuido e o desleixo são as antigas tradições do Banco Hangzhou.

03

O Hangzhou Bank ainda é confiável?

Tantos erros de baixo nível não deveriam ter acontecido ao Hangzhou Bank.A julgar pelo passado, eles também podem ser contados entre os melhores alunos dos bancos locais.

O antecessor do Banco de Hangzhou foi a Cooperativa de Crédito da Cidade de Hangzhou.

No início, todas as cooperativas de crédito urbano tinham problemas como fracas capacidades profissionais dos seus funcionários e baixa credibilidade social. Algumas cooperativas de crédito urbano também apresentavam lacunas em termos de activos.“Caos” é um resumo preciso das cooperativas de crédito urbano, e a Cooperativa de Crédito da Cidade de Hangzhou não é exceção.

Na década de 1990, alguns clientes disseram sem rodeios:

“Você é a cooperativa de crédito original, certo? Ouvi dizer que algo aconteceu com seu chefe? Agora é chamado de banco cooperativo. Não é confiável. Este banco entrará em colapso mais cedo ou mais tarde.

O Hangzhou Bank, que nasceu de cooperativas de crédito urbano, tinha um enorme buraco de ativos, má reputação social e uma equipe de funcionários fraca quando começou.Quando foi estabelecido, o capital registrado do banco era de apenas 300 milhões de yuans, os ativos totais eram inferiores a 6 bilhões de yuans e os saldos dos empréstimos eram de 2,84 bilhões de yuans. No entanto, os empréstimos de risco chegavam a mais de 2 bilhões de yuans, representando 70,4%. Mesmo a liquidação diária dos fundos foi muito apertada.

Do ponto de vista da época, este banco, que estava estabelecido há menos de um ano, poderia entrar em colapso a qualquer momento.

No entanto, após anos de desenvolvimento, o Hangzhou Bank superou há muito a influência das cooperativas de crédito urbanas e passou de um banco local a uma instituição financeira nacional. Em 2016, chegou ao mercado de ações A e tornou-se um dos 17 comerciais da cidade listados. bancos. Os ativos aumentaram 300 vezes!

O desempenho do Banco de Hangzhou também disparou em 2023, com os lucros a atingirem um crescimento de dois dígitos, deixando outros bancos para trás. De acordo com um relatório da Ernst & Young, a taxa global de crescimento dos lucros líquidos dos bancos cotados foi de apenas 1,43%, enquanto a do Bank of Hangzhou atingiu 23,15%.

É muito impressionante conseguir alcançar resultados globais quando o desempenho do sector bancário está geralmente sob pressão.

No entanto, é um banco que continua cometendo esses erros, um após o outro.Os investidores também têm dúvidas sobre o “conteúdo de ouro” dos seus dados.

A distribuição de dividendos do Hangzhou Bank nos últimos anos tornou-se cada vez mais próxima do limite inferior dos estatutos da empresa. De 2019 a 2022,Os índices de dividendos em dinheiro do Banco de Hangzhou são de 34,13%, 31,37%, 24,55%, 21,82% e 22,52%, respectivamente. A tendência geral é de declínio.

Seu índice de dividendos em dinheiro em 2023,Classificado em 33º lugar entre todos os 41 bancos de ações A que pagam dividendos, apenas superior a 5 bancos entre 17 bancos comerciais da cidade, ocupando o 6º lugar a partir do final.

A redução gradual dos dividendos fará com que as pessoas questionem a rentabilidade do Hangzhou Bank.

Você deve saber que, nos últimos anos, vários indicadores do Hangzhou Bank têm aumentado. No relatório anual de 2023, os ativos do Hangzhou Bank continuaram a aumentar, atingindo 1.841,3 bilhões de yuans, um aumento anual de 13,9%. O lucro operacional também manteve a tendência ascendente desde 2019, atingindo 35 bilhões de yuans, uma taxa de crescimento de 6,33%. , e o lucro líquido atribuível à controladora foi de 14,4 bilhões de yuans, um aumento de 23,15%, e o lucro básico por ação foi de 2,31 yuans/ação, um aumento de 26,23%.

Mesmo em 2024, os dados divulgados são melhores do que o esperado. De janeiro a junho de 2024, o Hangzhou Bank obteve lucro operacional de 19,340 bilhões de yuans, um aumento de 5,36% em relação ao mesmo período do ano passado; obteve lucro líquido atribuível aos acionistas de empresas listadas de 9,996 bilhões de yuans, um aumento de 20,06% em relação ao ano passado; mesmo período do ano passado!

Em termos de dimensão dos activos, no final de Junho de 2024, os activos totais do Banco de Hangzhou eram de 1,984792 mil milhões de yuans, um aumento de 7,79% em relação ao final do ano anterior.

Por um lado, os lucros continuam a atingir novos máximos e, por outro lado, o ritmo de financiamento do Hangzhou Bank também está a acelerar.

Na noite de 19 de abril, o Banco de Hangzhou anunciou que estava autorizado a emitir títulos financeiros no mercado interbancário nacional e nos mercados externos, e que o novo saldo dos títulos financeiros em 2024 não excederia5 bilhões de yuans.

No mesmo dia,O Hangzhou Bank tem lançado novos planos para ganhar dinheiro sem parar.O conselho de administração concorda que a emissão pública da empresa no mercado interbancário de títulos não deverá exceder RMB50 bilhões de yuans(incluindo 50 bilhões de yuans) títulos financeiros suplementares não de capital.

O que mais chama a atenção é queO Hangzhou Bank, que experimentou uma rápida melhoria de desempenho, na verdade precisa apertar o cinto para sobreviver.Alguns meios de comunicação calcularam com base no relatório financeiro de 2023 que o salário médio anual dos funcionários do Hangzhou Bank em 2023 caiu de 589.500 yuans no ano anterior para 517.800 yuans.A redução salarial per capita é de cerca de 71.700 yuans, uma queda de 12,17%.

Deste ponto de vista, vale a pena ponderar a situação real do Banco Hangzhou.

Se forem realmente tão bons quanto os dados em papel, então só precisam cometer menos “erros de baixo nível” e ter menos tickets e reclamações.

Mas se o rigor dos dados em papel for semelhante aos erros que cometeram, então o Hangzhou Bank poderá ter muitos problemas ocultos.

No entanto, estas são apenas conjecturas subjectivas baseadas em informações existentes e, em última análise, precisam de ser verificadas pelo mercado e testadas ao longo do tempo.