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さらに百万円の罰金を請求される

浙江省に本拠を置く銀行というと、最も騒がれているのは杭州銀行だ。

普段はあまり外見を飾らず、控えめな性格をしています。浙江省の他の銀行ほど積極的ではない。

浙上銀行と同様にメインです。高率、高金利、比較的積極的な融資。(‌高い割合とは、担保の価値に対する融資額の割合が高いことを指します。たとえば、融資額が担保の価値の 80% を占める場合、それは高割合の融資と呼ばれます。‌)

別の例として、Mintai と Tailong は信用に重点を置いています。中小企業の経営者は経営を大切にしています。

杭州銀行は比較的満足のいくものであり、他の浙江省の銀行よりもさらに国民に優しいです。年利6〜8と比較すると、杭州銀行は基本的に約15〜20％安いです。

よく見てみると、杭州銀行は第一オフセットと第二オフセットの両方を運用できるなど、依然として多くの利点を持っています。彼らはビジネス要件にはあまり注意を払っていませんが、ライセンスが 1 年未満であれば通信することができます。融資額は少額ですが、融資額は交渉可能です。

しかし、そんな「眉毛が大きく、目が大きい」地方銀行ですら、最近罰金刑が相次いでいる。

8月15日、浙江省国家金融監督局監督局が公開した行政処罰情報によると、3件の法令違反により、杭州銀行には110万元の罰金が科せられた。

公表されている処罰情報から判断すると、主に以下の内容が挙げられます。規制違反による借り手からの委託ローン手数料の請求、銀行間理財商品への投資におけるリスク資産のウェイトの軽率な測定と規制当局への誤ったデータの提出、一部のEASTデータの品質問題その他法令に違反する行為。

銀行への罰金に加えて、関与した個人にも罰金が科せられた - 当時北京支店第4金融開発部次長の張玄氏、建徳支店の口座長傅白山氏、銀行口座長の万立氏西湖支店、澎埠支店長 孫磊麗 上記違反行為を行った者には警告を与える。

杭州銀行が今年規制当局から罰金を科せられたのはこれが初めてではない。

2024年1月、杭州銀行は国家金融監督局浙江監督局から第1号の罰金を受けた。罰金210万元、南京支店の投資銀行部門の副部長（当時）が警告され、懲罰を受けた。

同銀行舟山支店は2024年3月、金融リース会社との業務協力の軽率な運営など3件の重大な法令違反を犯した。罰金100万元、舟山定海城関中小企業零細企業支店の当時の会計責任者が警告を受けた。

2024 年の初めから、杭州銀行はこれまでに3件の罰金刑を受けており、それぞれの罰金額は100万元を超え、累積罰金は420万元に達した。

率直に言って、杭州銀行は今年の罰金徴収において浙江省の銀行の専門的な役割を果たしていると考えられている。

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失敗を繰り返す「優等生」

杭州銀行が罰金を課されたのは驚くべきことではなく、過少請求であり、罰金も少なすぎると人々に思われるかもしれない。

数カ月前、彼らは「大ウーロン」事件を起こした。

それは4月19日に起こった。杭州銀行は年間利益分配計画の発表で次のように発表した。「1株当たり5.20元の現金配当が支払われた。」

このニュースが発表されるとすぐに、株主は非常に喜びました。どうしてこのようなお金を配ることができるのでしょうか。

当時、杭州銀行の株価は1株あたりわずか10元程度でした。

しかしすぐに、杭州銀行は「2023年利益分配計画発表に関する訂正発表」を発表し、スタッフの過失により、発表の重要な内容の「株式分配率」に誤記があったと訂正した。

1 株当たりの配当比率は、現金配当が 1 株当たり 0.52 人民元（税込み）となります。

当初、1 株あたり 10 元の株の場合、株主は 1 株あたり 5 元 2 を受け取ることになると考えていましたが、小数点以下 2 桁が間違っていることが判明しました。

杭州銀行の株主は短期間にジェットコースターに乗ったような経験をした。

過去を振り返ると、杭州銀行がこのようなミスを経験したのは今回が初めてではない。

たとえば、2019年5月、杭州銀行は「2018年年次報告書に関する訂正発表」を発表しました。同銀行の年次報告書の一箇所で、ハンイン消費者金融の総資産が89億4,600万元ではなく59億4,600万元と誤って記載されていた。

また、2016年9月に杭州銀行が発表した「杭州銀行有限公司の新規株式公開目論見書」の概要では、次のように述べられている。調達額の「1億」は「10,000」、37億6,700万元は37万6,700元と表記されていた。

これら 3 件の事件から、杭州銀行が少なくとも過去 7 ～ 8 年間、内部管理に大きな問題を抱えていたことがわかります。

このような重要な目論見書であっても、間違って書かれる可能性があります。そんな大事な配当計画さえ間違っている！秘書がどのようにしてそれを書き、どのようにして何層もの税関を経て、最終的に大統領が署名したのかは、まさに不条理なドラマです。

それが本当なら、このような大規模な組織は情報を公開するために何段階の審査を通過するのでしょうか?見直してみませんか？

そんな低レベルな間違い？数十人規模の管理部門を例に挙げると、情報公開には事務官、課長、次長、トップリーダーの署名と審査が必要となる。

このような大規模な上場企業において、各レベルの幹部は何をしているのでしょうか?

上場企業の取締役秘書は情報開示の責任者であり、投資家と最も密接な関係を持つ幹部の一人である杭州銀行の副頭取兼取締役秘書は、昨年248万元の給与を受け取った。

杭州銀行幹部の真のレベルを疑わずにはいられない。

もちろん、他の査読者も大きな問題を暴露しましたが、1 人が間違っていて、全員が間違っている場合、その発表を読みたいですか?このような性急な行動で、発行された年次報告書の実績を外部の世界はどう見ることができるのでしょうか？

今回彼らが次の 2 つの理由で処罰されたのも不思議ではありません。

銀行間資産管理商品への投資におけるリスク資産のウェイトの軽率な測定と、誤ったデータの規制当局への報告。

一部の EAST データには品質の問題があります。

不注意とずさんさは杭州銀行の古い伝統のようだ。

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杭州銀行はまだ信頼できるのでしょうか？

これほど多くの低レベルのミスが杭州銀行に起こるべきではなかった。過去から判断すると、地方銀行でもトップクラスの学生に数えられるでしょう。

杭州銀行の前身は杭州市信用協同組合でした。

初期の都市信用組合はいずれも、職員の専門能力の低さや社会的信用の低さなどの問題を抱えており、一部の都市信用組合も資産に穴を抱えていた。「混沌」は都市信用組合の正確な要約であり、杭州市信用組合も例外ではありません。

1990 年代、一部の顧客は率直にこう言いました。

「あなたが元の信用組合ですよね？あなたの上司に何かあったと聞いたのですが？今は協同組合銀行と呼ばれています。信用できません。この銀行は遅かれ早かれ潰れるでしょう。」

都市部の信用協同組合から誕生した杭州銀行は、設立当初は巨大な資産不足、社会的評判の悪さ、従業員チームの弱さを抱えていた。設立当時、銀行の登録資本金はわずか3億元、総資産は60億元未満、融資残高は28億4,000万元だったが、リスク融資が70.4％を占め、20億元以上にも上った。日々の資金の清算も非常に厳しかったです。

当時の感覚からすれば、設立して1年にも満たないこの銀行はいつ潰れてもおかしくない。

しかし、長年の発展を経て、杭州銀行は都市部の信用組合の影響力をはるかに超えて地方銀行から国営金融機関に成長し、2016年にはA株市場に参入し、上場都市商業企業17社の一つとなった。銀行の資産は300倍に増加しました。

杭州銀行の業績も2023年に急上昇し、利益は2桁成長を達成し、他の銀行を引き離した。アーンスト・アンド・ヤングの報告書によると、上場銀行全体の純利益の伸び率はわずか1.43％にとどまる一方、杭州銀行の純利益は23.15％にも達した。

銀行業界の業績が全般的にプレッシャーにさらされている中で、全体的な業績を達成できたことは非常に印象的です。

しかし、そんなミスを次々と起こしてしまうのがそんな銀行なのです。投資家はデータの「金の含有量」についても疑問を抱いている。

杭州銀行の近年の配当は、定款の下限にますます近づいている。 2019年から2022年にかけて、杭州銀行の現金配当率はそれぞれ34.13%、31.37%、24.55%、21.82%、22.52%です。全体的には減少傾向にあります。

2023年の現金配当率は、配当金を支払っている A 株銀行全 41 行の中で 33 位にランクされています。, 都市商業銀行17行中5行しか上回っておらず、下から6番目にランクされています。

徐々に減少する配当金は、人々に杭州銀行の収益性に疑問を抱かせるだろう。

ここ数年、杭州銀行のさまざまな指標が上昇していることを知っておく必要があります。 2023年の年次報告書では、杭州銀行の資産は増加を続け、前年比13.9％増の1兆8,413億元に達し、営業利益も2019年以来の上昇傾向を維持し、成長率6.33％の350億元に達した。 、親会社に帰属する純利益は23.15%増の144億元、1株当たり基本利益は26.23%増の2.31元でした。

2024 年になっても、彼らが開示したデータは予想よりも優れています。 2024年1月から6月まで、杭州銀行は営業利益193億4,000万元を達成し、前年同期比5.36％増加した。上場企業の株主に帰属する純利益は99億9,600万元で、前年同期比20.06％増加した。去年の同時期！

資産規模に関しては、2024年6月末時点で杭州銀行の総資産は19億8479万2000万元で、前年末比7.79％増加した。

利益が新高値を更新し続ける一方で、杭州銀行の融資ペースも加速している。

4月19日夜、杭州銀行は全国銀行間市場と海外市場で金融債券の発行を許可し、2024年の金融債券の新規残高は2020年基準を超えないと発表した。50億元。

同日、杭州銀行は新たな金儲け計画を休みなく立ち上げている。取締役会は、銀行間債券市場における当社の公募発行額が人民元を超えないことに同意する500億元（500億元を含む）非資本補助金融債。

さらに注目すべきことは、杭州銀行は急速な業績向上を経験しているが、実際のところ、やっていくためには引き締める必要がある。一部メディアは2023年の財務報告に基づいて、2023年の杭州銀行行員の平均年収は前年の58万9,500元から51万7,800元に減少したと試算した。一人当たりの給与削減額は約7万1700元で、12.17％減少した。

この観点から、杭州銀行の実際の状況は熟考に値する。

本当に紙のデータと同じくらい優れているのであれば、「低レベルの間違い」を減らし、チケットや苦情を減らすだけで済みます。

しかし、紙データの厳密さが彼らが犯した間違いと同様であるならば、杭州銀行は多くの隠れた問題を抱えている可能性がある。

ただし、これらは既存の情報に基づく主観的な推測にすぎず、最終的には市場によってチェックされ、時間をかけてテストされる必要があります。