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Reportero del diario: Xu Shuai, Zhang Wenyu, Liu Jiakui Editor: Yi Qijiang, Dong Xingsheng

El informe anual reveló que los depósitos depositados en el Banco Chang'an ascendían a 1.252 millones de yuanes. Sin embargo, en junio de este año, el saldo de la cuenta de depósito del banco era sólo de 86.000 yuanes. Casi todos los enormes fondos fueron transferidos y Sunshine.fondos de capital privadoEl representante legal, la empresa depositaria de valores y los titulares de Youce Investment afirmaron desconocer el incidente.

¿Se almacenó una cantidad tan grande de dinero en el banco, pero se perdió inexplicablemente? ¿Quién es responsable? Los reporteros del "Daily Economic News" (denominados "Daily Reporters") iniciaron una investigación sobre esto.

Los depósitos bancarios fluyeron hacia tres empresas

En julio, Liu Qiang (seudónimo), miembro directivo de Xiushi Investment (es decir, Xiushi Enterprise Management Group Co., Ltd., el nombre histórico es "Xiushi Investment Management Group Co., Ltd.") dio la noticia a todos los periodistas: "¡La inversión de capital privado de nuestro fondo cliente, el dinero depositado en el banco, se acabó! Este fondo es un fondo de gestión de efectivo con un nivel de riesgo bajo (R2)".

Liu Qiang dijo que desde el 19 de febrero de 2019, algunos inversores han comprado los productos de fondos de capital privado de Youce Investment (Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd.), incluidos "Youce Monthly Profit", "Youce Long-term Investment" y "Youce Long-term Investment" se luce. Siempre que los periodistas preguntan sobre el informe anual de 2023 de los productos mencionados anteriormente, la descripción del producto del fondo muestra que las características de riesgo-rendimiento son R2 (robustas).

Youce Investment es un fondo de capital privado registrado en la Asociación de Gestión de Activos de China Desde el 17 de abril de 2018 hasta el 29 de marzo de este año, se registraron un total de 28 productos.

Desde abril de 2019 hasta mayo de 2023, Youce Investment firmó el "Contrato de depósito" con Chang'an Bank, que combina la financiación de tres productos: "Youce Changshi", "Youce Changxiu" y "Youce Yueyueying No. 3 The capital". se depositará en las cuentas especiales de capital privado de la sucursal Baoji Jinling del Chang'an Bank y la sucursal de Ciencia y Tecnología Baoji del Chang'an Bank.

Las dos partes acordaron que Youce Investment depositaría fondos en la cuenta en lotes según la situación de recaudación de fondos, y Chang'an Bank proporcionaría a Youce Investment un "Estado detallado del saldo de la cuenta" en la fecha de pago de intereses mensual. Los depósitos de convenio bancario de los tres productos anteriores se incluyen en los informes periódicos.banco comercialPartidas de inversión en productos financieros.

Un reportero de "Daily Economic News" contó el informe anual de 2023 divulgado por los tres productos "Youce Changshi", "Youce Changxiu" y "Youce Yueyueying No. 3" y descubrió que la cantidad total de depósitos de acuerdos bancarios alcanzó los 1.252 millones de yuanes.

El 3 de julio de este año, los inversores descubrieron que el "Estado detallado del saldo de la cuenta" no se había publicado según lo previsto, y el comprobante de flujo de la cuenta impreso en el Banco Chang'an mostraba que sólo quedaban 86.000 yuanes del depósito del acuerdo.

El denunciante proporcionó varios vales a los periodistas, uno de los cuales estaba firmado en la sucursal Baoji Jinling del Banco Changan y se imprimió el 28 de junio de este año. También mostró que el saldo de dos cuentas bancarias de Youce Investment ascendía a más de 80.000 yuanes. Además, un "Declaración detallada del saldo de la cuenta" firmado por la sucursal de ciencia y tecnología Baoji del Chang'an Bank e impreso el 26 de junio muestra que el capital de la cuenta especial Youce Changxiu es de casi 740 millones de yuanes, dos copias están firmadas por el Chang'an Bank; El "Estado detallado del saldo de la cuenta" de la sucursal de Baoji Jinling, impreso el 26 de junio, muestra que el capital de la cuenta especial Youce Changshi es de casi 400 millones de yuanes, y el capital de la cuenta especial No. 3 de Youce Yueyueying es de 178 millones de yuanes.

Los más de mil millones de yuanes en depósitos en la cuenta casi han desaparecido.

El 10 de julio, Youce Investment emitió un anuncio sobre asuntos importantes relacionados con el funcionamiento de algunos fondos, suspendiendo la solicitud y el negocio de rescate de los fondos antes mencionados. Al mismo tiempo, mencionó que se conectaría con los órganos de seguridad pública y el. Sede central del Banco Chang'an. Inmediatamente, Youce Investment encomendó a un abogado que enviara una carta al Banco Chang'an. Los depósitos totales calculados en la carta del abogado fueron 1.320 millones de yuanes.

La carta del abogado de Youce Investment menciona que la cuenta de capital privado mencionada anteriormente abrió la banca en línea en violación de las regulaciones, lo que resultó en la transferencia de fondos de la cuenta de depósito del acuerdo exclusivo del fondo.

Liu Qiang proporcionó a los periodistas un contrato de depósito acordado sellado por Youce Investment, que mencionaba que el fondo "Youce Changshi" no puede transferirse a otras cuentas y que no se permite la banca en línea.

Sin embargo, el certificado de flujo de la cuenta bancaria obtenido por el periodista muestra que desde marzo de 2019 hasta el 21 de junio de 2024, se remitieron un total de 6.160 millones de yuanes de la cuenta de inversión del fondo a la cuenta de depósito, y se transfirieron un total de 5.167 millones de yuanes. de la cuenta de depósito a la cuenta de inversión del fondo la diferencia fue de 993 millones de yuanes.

Entonces, ¿quién se llevó los 993 millones de yuanes que deberían haber pertenecido a los titulares del Fondo de Inversión Youce?

El periodista descubrió que, además de transferir dinero a la cuenta de inversión del fondo, las tres cuentas de depósito también transfirieron dinero a tres empresas externas, a saber: Baoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd., Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd. y la empresa Baoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.

Cada mes desde marzo de 2019, la cuenta de inversión del fondo transferirá dinero a la cuenta de depósito en tan solo 4 días y hasta una semana. En la mayoría de los casos, los fondos se transferirán a las tres empresas mencionadas anteriormente el mismo día en que se acredita la cuenta de depósito.

El contrato de depósito del acuerdo estipula "no abrir la banca en línea"

Desde 2019, durante cinco años, los depósitos en cuentas bancarias de fondos de capital privado se han transferido a tres empresas externas.Valores industrialesyValores HaitongComo corredora custodio de los productos de capital privado de Youce Investment, ¿está usted al tanto de esto?

El 13 de agosto, todos los periodistas supieron gracias a un experto de Industrial Securities como inversor: no se encontraron anomalías. "Todos los miércoles habrá un "Estado de saldo de la cuenta de depósito" que muestra el capital y los intereses y que lleva el sello comercial del Banco Chang'an. Todo es normal".

El periodista notó que en el Contrato de Depósito del Acuerdo del Fondo Youce Changshi proporcionado por Liu Qiang, la Parte A es la sucursal Jinling del Banco Chang'an, Baoji, y la Parte B es el Artículo 9 de Youce Investment de las "Cláusulas especiales para la seguridad del fondo". establece: "La Parte A transfiere fondos a la Parte B." El principal y los intereses pagados deben transferirse a la cuenta designada por la Parte B según lo estipulado en este contrato, y no se transferirán a otras cuentas." "De acuerdo con los requisitos de supervisión de capital "El Partido B no abre la banca en línea y no utiliza este depósito para realizar ningún negocio financiero".

El contrato de depósito estipula que al abrir una cuenta bancaria especial en virtud de este contrato, se debe preparar el documento de apertura de cuenta correspondiente.Custodia del fondoLa "Carta de Autorización de Sello Reservado" con el sello reservado de la institución. El sello reservado en la carta de autorización es el único sello autorizado al realizar transferencias externas desde la cuenta bancaria especial abierta bajo este contrato. Este sello reservado no se puede cambiar. El contrato muestra que el sello incluye los sellos de tres partes dedicados al negocio de la sucursal Baoji Jinling del Chang'an Bank, Youce Investment y el Departamento de Custodia de Activos de Valores Industriales.

"Cuando firmamos el acuerdo de depósito, también prestamos total atención a las cláusulas de seguridad. Por ejemplo, la cuenta de devolución de fondos es también la única cuenta de custodia y los fondos no se pueden utilizar para la banca en línea. Están claramente escritas en blanco y negro. en el acuerdo. Pero estas cláusulas no han sido efectivas en su ejecución", dijo el citado informante de Industrial Securities. En cuanto a por qué hubo salidas anormales de fondos posteriores, la persona reveló que la respuesta de Changan Bank a la correduría de custodia fue que había firmado un acuerdo complementario con Youce Investment y abrió la banca en línea en consecuencia, pero no vio el acuerdo complementario “En. Al final, el fondo ni siquiera sé para quién lo firmó el administrador”.

Los expertos de Industrial Securities antes mencionados dijeron que Youce Investment, como administrador del fondo, coloca los fondos recaudados en una cuenta de custodia y transfiere el dinero a la cuenta de depósito del banco cuando invierte. Mencionó además que las cuentas de depósito no forman parte del sistema de control de intermediación en custodia. En la actualidad, Industrial Securities ha reportado a las autoridades reguladoras superiores.

El 31 de julio, cuando los periodistas entrevistaron a Haitong Securities, otro agente de custodia, la otra parte declaró que tenía la obligación de mantener la confidencialidad de sus productos y que no podía revelar información a nadie más que a los inversores. El 14 de agosto, cada vez que un periodista quería entrevistar a Industrial Securities después de identificarse, la otra parte decía que no aceptaría la entrevista.

El acuerdo complementario "anula" el contrato principal de Chang'an Bank: Youce Investment solicita la banca en línea

El 2 y 9 de agosto, todos los reporteros informaron a la oficina central de Changan Bank, la sucursal Baoji de Changan Bank y la tecnología Baoji de Changan Bank con los detalles de las transacciones de depósito a la vista de productos como "Youce Changxiu" y "Youce Yueying No. 3". más sobre la situación. El Banco Chang'an confirmó la autenticidad del extracto de cuenta bancaria anterior.

Una persona relevante del Banco Chang'an dijo que el extracto bancario no puede ser falsificado. "El sistema genera automáticamente el sello del banco y no puede manipularse manualmente".

Luego, las firmas mencionadas anteriormente son la sucursal de ciencia y tecnología Baoji del Changan Bank y la sucursal de Jinling. El "Declaración detallada del saldo de la cuenta" impreso el 26 de junio muestra que el capital de la cuenta especial Youce Changxiu y la cuenta especial Youce Changshi, respectivamente, es de casi 740 millones de yuanes. El principal es de casi 400 millones de yuanes y el principal de la cuenta especial número 3 de Youce Yueyueying es de 178 millones de yuanes. ¿Por qué la cantidad es seriamente inconsistente con el saldo total de 86.000 yuanes en las tres cuentas que se muestran en el extracto bancario?

"Tengo la impresión de que la otra parte tomó una copia (es decir, el "Estado detallado del saldo de la cuenta" antes mencionado)". Según lo que recuerda la persona del Banco Changan antes mencionada, "Lo que proporcionaron (es decir, el" Saldo de la cuenta "). Declaración detallada”) es inconsistente con el comprobante de transacción. ¿Crees que esa cosa es real o falsa?

En cuanto a por qué no se permitía abrir la banca en línea en el acuerdo de depósito pero se abrió más tarde, una persona relevante de la sucursal Baoji del Changan Bank dijo: "Las empresas tienen que solicitar la banca en línea. En ese momento, la empresa firmó un acuerdo complementario Acuerdo con el banco para solicitar la apertura de banca en línea. Estamos completamente Se implementa de acuerdo con los requisitos de la empresa ".

Cuando el periodista visitó la sucursal Baoji Jinling del Banco Chang'an como inversionista, el personal de la otra parte también dejó en claro que antes de abrir la banca en línea, las empresas primero deben reservar sellos, sellos oficiales, etc., y luego el banco pasa por el proceso de aprobación para ver si cumple con los procedimientos.

Además, el periodista también se enteró de que Changan Bank tiene un sistema de conciliación. "Si la empresa no comprueba el estado de cuenta del mes anterior antes del día 15 de cada mes, la cuenta no se utilizará". Un miembro del personal de la sucursal Baoji Jinling del Banco Chang'an reveló: "Como cliente clave, Youce Investment recibirá estados de cuenta". cada mes. Bill." En otras palabras, según el personal de Jinling Branch, Youce Investment puede comprender con precisión el saldo real de la cuenta.

La oficina central del Chang'an Bank también dijo a los periodistas que Youce Investment abrió una cuenta de liquidación de depósitos en el Chang'an Bank y que los clientes son libres de realizar depósitos y retiros, y que el Chang'an Bank no tiene la calificación de custodio de fondos. por lo que no tiene función de supervisión. Más tarde, los inversores de Youce solicitaron abrir la banca corporativa en línea, "y pueden operarla directamente desde su teléfono móvil".

Una persona relevante del Changan Bank dijo con franqueza: "No importa cuántos clientes (inversores) llamen ahora, les explicaremos pacientemente porque esta es una de nuestras obligaciones, pero también estamos agraviados. Estamos en la industria de servicios. De ninguna manera ".

El 14 de agosto, un periodista del "Daily Economic News" volvió a llamar a la sucursal Jinling del Banco Chang'an. Las personas relevantes dijeron que las preguntas de la entrevista del periodista habían sido grabadas y reportadas a la sucursal. El periodista también supo que Changan Bank también presentó información relevante a las autoridades judiciales.

Profesionales: el acuerdo complementario no puede competir con el contrato principal

La historia de cómo se perdió el depósito salió a la luz. Entonces, surge la pregunta. Tomemos como ejemplo el contrato de depósito del acuerdo del Fondo Youce Changshi que estipula que la banca en línea no está permitida y está claro que la única autorización. El sello para transferencias externas incluye el sello tripartito Baoji Jinling del Chang'an Bank dedicado al negocio de la sucursal, Youce Investment y el Departamento de Custodia de Activos de Valores Industriales acuerdan que el sello reservado no se puede cambiar bajo tantas cláusulas restrictivas. El contrato de depósito, ¿puede el gerente de la institución de capital privado firmar de forma privada un acuerdo complementario con el Banco Chang'an para revocar el contrato de depósito original? ¿Cómo deberían dividirse las responsabilidades de las tres partes?

En respuesta a las cuestiones anteriores, cada periodista encontró un profesional de un importante banco estatal que tiene una larga experiencia en este campo. Dijo a los periodistas que el acuerdo complementario se utiliza para complementar el contrato principal y no puede ser independiente ni siquiera contrario al contrato principal.

"El contrato principal aclara que no se pueden transferir fondos para regular el uso de 1.300 millones de yuanes de fondos. Desde un punto de vista práctico, se trata de caracterizar la cuenta como una cuenta de 'supervisión de fondos'. Por lo tanto, cuando las transferencias bancarias fondos después de firmar el contrato, no cumple con el principio de uso exclusivo de los fondos de la cuenta viola la intención original de ambas partes A y B”, dijo la fuente a los periodistas.

En general, se cree que un acuerdo complementario es una explicación complementaria de asuntos que no están especificados en el contrato principal. Si un acuerdo complementario se desvía del contenido del contrato principal o incluso contradice el contenido del contrato principal, no es necesario. su existencia. "Mire detenidamente el contrato. El contrato principal cubre todos los requisitos detallados desde la transferencia de fondos hasta la transferencia de salida".

Esta persona cree que si el acuerdo complementario debe complementar el contenido relevante de la "desistimiento", debe realizarse de acuerdo con las disposiciones pertinentes del contrato principal, o complementar la plantilla, el contenido, las circunstancias especiales, etc. Aún no se ha especificado en esta parte, en lugar de firmar un nuevo contrato y asignar fondos.

Si la cuenta se abre recientemente para banca en línea después de firmar el contrato principal y transferir los fondos, depende de si la persona de contacto relacionada con la firma del contrato y el departamento bancario correspondiente han cumplido con su obligación de informar a la recepción del banco. . Si los departamentos administrativos pertinentes del banco no cumplen con sus obligaciones de notificación y la recepción maneja la banca en línea de acuerdo con los procedimientos, entonces los departamentos pertinentes deben asumir las responsabilidades correspondientes "Depende de cómo se investigue esta responsabilidad".

Los entrevistados antes mencionados creen que mientras el contrato estipule que la cuenta no puede transferirse a voluntad, el banco no puede quedar exento de las responsabilidades correspondientes y no puede transferir dinero incluso si ve un cheque.

Reportero |Xu Shuai, Zhang Wenyu, Liu Jiakui, Liu Tianyu (pasante)

Editar |Yi Qijiang Dong Xingsheng

Visión |Liu Yang

Composición tipográfica |Dong Xingsheng

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