2024-08-15
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Zeitschriftenreporter: Xu Shuai, Zhang Wenyu, Liu Jiakui Herausgeber: Yi Qijiang, Dong Xingsheng
Der Jahresbericht ergab, dass die bei der Chang'an Bank eingezahlten Einlagen 1,252 Milliarden Yuan betrugen. Im Juni dieses Jahres betrug der Saldo des Einlagenkontos der Bank jedoch nur 86.000 Yuan und SunshinePrivate-Equity-FondsDer gesetzliche Vertreter, die Depotbank und die Inhaber von Youce Investment gaben alle an, von dem Vorfall nichts gewusst zu haben.
So viel Geld war auf der Bank gelagert, aber es ging aus unerklärlichen Gründen verloren? Wer ist verantwortlich? Reporter der „Daily Economic News“ (im Folgenden „Daily Reporter“ genannt) leiteten diesbezüglich eine Untersuchung ein.
Im Juli überbrachte Liu Qiang (Pseudonym), ein Managementmitglied von Xiushi Investment (d. h. Xiushi Enterprise Management Group Co., Ltd., der historische Name ist „Xiushi Investment Management Group Co., Ltd.“), jedem Reporter die Nachricht: „Bei der Private-Equity-Investition unseres Kundenfonds ist das bei der Bank hinterlegte Geld weg! Bei diesem Fonds handelt es sich um einen Cash-Management-Fonds mit niedrigem Risikoniveau (R2).“
Liu Qiang sagte, dass seit dem 19. Februar 2019 einige Anleger die Sunshine-Private-Equity-Fondsprodukte von Youce Investment (Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd.) gekauft haben, darunter „Youce Monthly Profit“, „Youce Long-Term Investment“ und „Youce Long-Term Investment“. Der Chefplaner protzt.“ Immer wenn Reporter nach dem Jahresbericht 2023 der oben genannten Produkte fragen, zeigt die Produktbeschreibung des Fonds, dass die Risiko-Rendite-Eigenschaften R2 (robust) sind.
Youce Investment ist ein bei der Asset Management Association of China registrierter Private-Equity-Fonds. Vom 17. April 2018 bis zum 29. März dieses Jahres wurden insgesamt 28 Produkte registriert.
Von April 2019 bis Mai 2023 unterzeichnete Youce Investment den „Agreement Deposit Contract“ mit der Chang'an Bank, der die Finanzierung von drei Produkten bündelte: „Youce Changshi“, „Youce Changxiu“ und „Youce Yueyueying No. 3 The Capital“. wird auf die Private-Equity-Sonderkonten der Chang'an Bank Baoji Jinling Branch und der Chang'an Bank Baoji Science and Technology Branch eingezahlt.
Die beiden Parteien vereinbarten, dass Youce Investment je nach Fundraising-Situation stapelweise Gelder auf das Konto einzahlen würde und dass die Chang'an Bank Youce Investment am monatlichen Zinszahlungstag eine „Detaillierte Kontostandsabrechnung“ vorlegen würde. Die Bankvereinbarungseinlagen der oben genannten drei Produkte sind in den periodischen Berichten enthalten.GeschäftsbankAnlagegegenstände für Finanzprodukte.
Ein Reporter von „Daily Economic News“ zählte den von den drei Produkten „Youce Changshi“, „Youce Changxiu“ und „Youce Yueyueying No. 3“ veröffentlichten Jahresbericht 2023 und stellte fest, dass der Gesamtbetrag der Bankeinlagen 1,252 Milliarden Yuan erreichte.
Am 3. Juli dieses Jahres stellten Anleger fest, dass die „Detaillierte Kontostandsabrechnung“ nicht wie geplant veröffentlicht worden war, und der bei der Chang'an Bank gedruckte Kontoflussbeleg zeigte, dass nur noch 86.000 Yuan der vereinbarten Einlage übrig waren.
Der Whistleblower stellte Reportern mehrere Gutscheine zur Verfügung, von denen einer an die Changan Bank Baoji Jinling Branch unterzeichnet und am 28. Juni dieses Jahres gedruckt wurde. Daraus ging hervor, dass der Saldo von zwei Bankkonten von Youce Investment insgesamt mehr als 80.000 Yuan betrug. Darüber hinaus zeigt eine von der Chang'an Bank Baoji Science and Technology Branch unterzeichnete und am 26. Juni gedruckte „Kontostandsabrechnung“, dass der Kapitalbetrag des Youce Changxiu-Sonderkontos fast 740 Millionen Yuan beträgt; zwei Exemplare sind von der Chang'an Bank unterzeichnet Aus der am 26. Juni gedruckten „Kontostandsaufstellung“ der Zweigstelle Baoji Jinling geht hervor, dass der Kapitalbetrag des Youce Changshi-Sonderkontos fast 400 Millionen Yuan und der Kapitalbetrag des Youce Yueyueying-Sonderkontos Nr. 3 178 Millionen Yuan beträgt.
Die mehr als eine Milliarde Yuan an Guthaben auf dem Konto sind nahezu aufgebraucht.
Am 10. Juli gab Youce Investment eine Mitteilung zu wichtigen Angelegenheiten im Zusammenhang mit dem Betrieb einiger Fonds heraus und stellte die Antrags- und Rücknahmegeschäfte der oben genannten Fonds ein Hauptsitz der Chang'an Bank. Youce Investment beauftragte sofort einen Anwalt, ein Anwaltsschreiben an die Chang'an Bank zu senden. Die im Anwaltsschreiben berechneten Gesamteinlagen beliefen sich auf 1,32 Milliarden Yuan.
In dem Schreiben des Anwalts von Youce Investment wurde erwähnt, dass das oben genannte Private-Equity-Konto unter Verstoß gegen die Vorschriften Online-Banking eröffnet habe, was dazu geführt habe, dass Gelder vom Einlagenkonto des Fonds mit exklusiver Vereinbarung überwiesen worden seien.
Liu Qiang stellte Reportern einen von Youce Investment abgestempelten Einzahlungsvertrag zur Verfügung, in dem es hieß, dass der „Youce Changshi“-Fonds nicht auf andere Konten übertragen werden dürfe und Online-Banking nicht erlaubt sei.
Aus dem vom Reporter erhaltenen Bankkontoflusszertifikat geht jedoch hervor, dass von März 2019 bis zum 21. Juni 2024 insgesamt 6,16 Milliarden Yuan vom Fondsanlagekonto auf das Einlagenkonto überwiesen und insgesamt 5,167 Milliarden Yuan abgebucht wurden Vom Einlagenkonto zum Fondsinvestitionskonto betrug die Differenz 993 Millionen Yuan.
Wer hat also die 993 Millionen Yuan weggenommen, die den Inhabern des Youce Investment Fund hätten gehören sollen?
Der Reporter stellte fest, dass die drei Einlagenkonten nicht nur Geld auf das Fondsanlagekonto überwiesen, sondern auch Geld an drei externe Unternehmen überwiesen, nämlich: Baoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd., Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd. und Baoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.
Seit März 2019 überweist das Fondsanlagekonto jeden Monat Geld auf das Depotkonto in nur 4 Tagen und bis zu einer Woche. In den meisten Fällen erfolgt die Überweisung der Gelder an die oben genannten drei Unternehmen noch am selben Tag, an dem die Gutschrift auf dem Depotkonto erfolgt.
Seit 2019 werden die Bankguthaben von Private-Equity-Fonds für fünf Jahre an drei externe Unternehmen übertragen.Industrielle WertpapiereUndHaitong-WertpapiereSind Sie sich als Depotbank und Broker für die Private-Equity-Produkte von Youce Investment dessen bewusst?
Am 13. August erfuhr jeder Reporter von einem Insider von Industrial Securities als Investor: Es seien keine Auffälligkeiten festgestellt worden. „Jeden Mittwoch wird es einen „Kontoauszug“ geben, der das Kapital und die Zinsen zeigt und mit dem Geschäftssiegel der Chang'an Bank versehen ist. Alles ist normal.“
Der Reporter bemerkte, dass in dem von Liu Qiang bereitgestellten Youce Changshi-Fondsvereinbarungsvertrag Partei A eindeutig die Jinling-Filiale der Chang'an Bank, Baoji, und Partei B Youce Investment ist heißt es: „Partei A überweist Geld an Partei B.“ Der Kapitalbetrag und die gezahlten Zinsen müssen auf das von Partei B angegebene Konto überwiesen werden, wie in diesem Vertrag festgelegt, und dürfen nicht auf andere Konten übertragen werden.“ „Gemäß den Anforderungen der Kapitalaufsicht.“ Partei B eröffnet kein Online-Banking und nutzt diese Einlage nicht für Finanzgeschäfte.“
Der Einlagenvertrag sieht vor, dass bei der Eröffnung eines Sonderkontos im Rahmen dieses Vertrages ein entsprechendes Kontoeröffnungsdokument zu erstellen ist.FondsverwahrungDas „Reservierte Siegel-Autorisierungsschreiben“ mit dem reservierten Siegel des Instituts ist das einzige autorisierte Siegel bei externen Überweisungen von dem im Rahmen dieses Vertrags eröffneten Sonderkonto. Dieses reservierte Siegel kann nicht geändert werden. Aus dem Vertrag geht hervor, dass das Siegel die Drei-Parteien-Siegel umfasst, die für die Geschäfte der Chang'an Bank Baoji Jinling Branch, Youce Investment und Industrial Securities Asset Custody Department bestimmt sind.
„Beim Einlagenvertrag haben wir auch auf die Sicherheitsklauseln geachtet. Beispielsweise ist das Rücknahmekonto auch das einzige Depot und die Mittel können nicht für Online-Banking verwendet werden. Diese sind klar und deutlich schwarz auf weiß geschrieben.“ in der Vereinbarung. Aber diese Klauseln waren nicht wirksam“, sagte der oben genannte Insider von Industrial Securities. Zu den Gründen, warum es in der Folge zu ungewöhnlichen Geldabflüssen kam, gab die Person an, dass die Antwort der Changan Bank an den Depotmakler darin bestand, dass sie eine Zusatzvereinbarung mit Youce Investment unterzeichnet und das Online-Banking entsprechend eröffnet habe, er die Zusatzvereinbarung jedoch nicht gesehen habe Am Ende weiß ich nicht einmal, für wen der Administrator den Fonds unterzeichnet hat.“
Die oben genannten Insider von Industrial Securities sagten, dass Youce Investment als Fondsmanager die eingeworbenen Gelder auf einem Depotkonto hinterlegt und das Geld bei der Anlage auf das Einlagenkonto der Bank überweist. Er erwähnte weiter, dass Einlagenkonten nicht Teil des Depotvermittlungskontrollsystems seien. Derzeit hat Industrial Securities den übergeordneten Aufsichtsbehörden Bericht erstattet.
Als Reporter am 31. Juli Haitong Securities, einen anderen Depotmakler, interviewten, erklärte die Gegenpartei, dass sie zur Geheimhaltung ihrer Produkte verpflichtet sei und Informationen nur an Anleger weitergeben dürfe. Jedes Mal, wenn ein Reporter am 14. August Industrial Securities interviewen wollte, nachdem er sich identifiziert hatte, sagte die andere Partei, er würde das Interview nicht akzeptieren.
Am 2. und 9. August meldete sich jeder Reporter bei der Changan Bank-Zentrale, der Changan Bank Baoji-Filiale und der Changan Bank Baoji Technology mit den Sichteinlagentransaktionsdetails von Produkten wie „Youce Changxiu“ und „Youce Yueying No. 3“, wie die Filiale erfuhr mehr zur Situation. Die Chang'an Bank bestätigte die Echtheit des oben genannten Kontoauszugs.
Eine zuständige Person der Chang'an Bank sagte, dass der Kontoauszug nicht gefälscht werden könne: „Das Siegel der Bank wird automatisch vom System generiert und kann nicht manuell manipuliert werden.“
Dann sind die oben genannten Unterschriften die Changan Bank Baoji Science and Technology Branch und die Jinling Branch. Aus der am 26. Juni gedruckten „Kontostandsaufstellung“ geht hervor, dass das Kapital des Youce Changxiu-Sonderkontos bzw. des Youce Changshi-Sonderkontos fast 740 Millionen Yuan beträgt Das Kapital beträgt fast 400 Millionen Yuan, und das Kapital des Youce Yueyueying-Sonderkontos Nr. 3 beträgt 178 Millionen Yuan. Warum stimmt der Betrag ernsthaft mit dem Gesamtsaldo von 86.000 Yuan auf den drei Konten überein?
„Ich habe den Eindruck, dass die andere Partei eine Kopie (d. h. die oben genannte „Kontostandsaufstellung“) mitgenommen hat.“ Laut der oben genannten Person der Changan Bank „hat sie eine Kopie (d. h. die „Kontostandsaufstellung“) gemacht „Detaillierte Erklärung“) stimmt nicht mit dem Transaktionsbeleg überein. Glauben Sie, dass das Ding echt oder gefälscht ist?
Zu der Frage, warum die Eröffnung des Online-Bankings im Einlagenvertrag nicht erlaubt war, aber später eröffnet wurde, sagte eine zuständige Person aus der Baoji-Filiale der Changan Bank: „Unternehmen müssen Online-Banking beantragen. Damals unterzeichnete das Unternehmen eine Zusatzvereinbarung.“ Vereinbarung mit der Bank zur Beantragung der Eröffnung des Online-Bankings. Wir sind vollständig im Einklang mit den Anforderungen des Unternehmens.
Als der Reporter als Investor die Baoji Jinling-Filiale der Chang'an Bank besuchte, machten die Mitarbeiter der anderen Partei auch deutlich, dass Unternehmen vor der Eröffnung des Online-Bankings zunächst Siegel, offizielle Siegel usw. reservieren müssen, und dann geht die Bank durch Überprüfen Sie im Genehmigungsverfahren, ob es den Verfahren entspricht.
Darüber hinaus erfuhr der Reporter, dass die Changan Bank über ein Versöhnungssystem verfügt. „Wenn das Unternehmen den Kontoauszug des Vormonats nicht vor dem 15. eines jeden Monats prüft, wird das Konto nicht verwendet.“ Ein Mitarbeiter der Chang'an Bank Baoji Jinling Branch erklärte: „Als wichtiger Kunde erhält Youce Investment Kontoauszüge.“ jeden Monat. Rechnung.“ Mit anderen Worten, nach Angaben der Mitarbeiter der Jinling-Filiale kann Youce Investment den tatsächlichen Kontostand genau ermitteln.
Der Hauptsitz der Chang'an Bank teilte Reportern außerdem mit, dass Youce Investment ein Einlagenabrechnungskonto bei der Chang'an Bank eröffnet habe und es den Kunden frei stehe, Ein- und Auszahlungen vorzunehmen, und die Chang'an Bank nicht über die Qualifikation einer Fondsverwahrstelle verfüge. Es kommt ihm also keine Aufsichtsfunktion zu. Später beantragten Youce-Investoren die Eröffnung eines Firmen-Online-Bankings, „und Sie können es direkt auf Ihrem Mobiltelefon bedienen.“
Eine relevante Person der Changan Bank sagte offen: „Egal wie viele Kunden (Investoren) jetzt anrufen, wir werden es ihnen geduldig erklären, denn dies ist eine unserer Pflichten, aber uns wird auch Unrecht getan. Wir sind in der Dienstleistungsbranche tätig. Auf keinen Fall.“ ."
Am 14. August rief ein Reporter der „Daily Economic News“ erneut die Jinling-Filiale der Chang'an Bank an. Relevante Personen sagten, dass die Interviewfragen des Reporters aufgezeichnet und an die Filiale weitergeleitet worden seien. Der Reporter erfuhr außerdem, dass die Changan Bank auch den Justizbehörden relevante Informationen übermittelt hat.
Die Geschichte, wie die Einlage verloren ging, stellt sich als Beispiel. Der Einlagenvertrag sieht vor, dass Online-Banking nicht zulässig ist Das Siegel für externe Übertragungen umfasst die drei Parteien für das Geschäft der Zweigstelle, Youce Investment und Industrial Securities Asset Custody Department, die sich darüber einig sind, dass das reservierte Siegel nicht geändert werden kann Kann der Manager des Private-Equity-Instituts im Rahmen des Einlagenvertrags privat eine Zusatzvereinbarung mit der Chang'an Bank unterzeichnen, um den ursprünglichen Einlagenvertrag aufzuheben? Wie sollen die Verantwortlichkeiten der drei Parteien aufgeteilt werden?
Als Reaktion auf die oben genannten Probleme fand jeder Reporter einen Fachmann einer großen Staatsbank, der über langjährige Erfahrung auf diesem Gebiet verfügt. Er sagte Reportern, dass die Zusatzvereinbarung als Ergänzung zum Hauptvertrag dient und nicht unabhängig vom Hauptvertrag oder gar gegen diesen sein kann.
„Im Hauptvertrag wird klargestellt, dass keine Gelder übertragen werden können, um die Verwendung von Geldern in Höhe von 1,3 Milliarden Yuan zu regeln. Aus praktischer Sicht ist das Konto als ‚Fondsaufsichtskonto‘ zu charakterisieren. Daher gilt, wenn die Bank überweist Nachdem der Vertrag unterzeichnet wurde, verstößt dies gegen den Grundsatz der ausschließlichen Verwendung von Kontomitteln, was gegen die ursprüngliche Absicht beider Parteien A und B verstößt“, sagte die Quelle gegenüber Reportern.
Allgemein wird davon ausgegangen, dass es sich bei einer Zusatzvereinbarung um eine ergänzende Erläuterung von Sachverhalten handelt, die nicht im Hauptvertrag geregelt sind. Weicht eine Zusatzvereinbarung vom Inhalt des Hauptvertrags ab oder steht dieser sogar im Widerspruch, ist dies nicht erforderlich seine Existenz. „Schauen Sie sich den Vertrag genau an. Der Hauptvertrag deckt alle detaillierten Anforderungen von der Geldüberweisung bis zur Überweisung ab.“
Diese Person ist der Ansicht, dass die Zusatzvereinbarung, wenn sie den relevanten Inhalt des „Rücktritts“ ergänzen soll, in Übereinstimmung mit den relevanten Bestimmungen des Hauptvertrags durchgeführt werden muss oder die Vorlage, den Inhalt, die besonderen Umstände usw. ergänzen muss wurde in diesem Teil noch nicht näher spezifiziert, als einen neuen Vertrag zu unterzeichnen und Mittel zuzuweisen.
Erfolgt die Neueröffnung des Kontos für das Online-Banking nach Unterzeichnung des Hauptvertrages und Auszahlung des Betrages, kommt es darauf an, ob der mit der Vertragsunterzeichnung verbundene Ansprechpartner und die zuständige Bankabteilung ihrer Informationspflicht gegenüber der Bankrezeption nachgekommen sind . Kommen die zuständigen Back-Office-Abteilungen der Bank ihren Meldepflichten nicht nach und wickelt die Rezeption das Online-Banking ordnungsgemäss ab, müssen die entsprechenden Abteilungen entsprechende Verantwortlichkeiten tragen.
Die oben genannten Befragten sind der Ansicht, dass die Bank nicht von der entsprechenden Verantwortung befreit werden kann, solange im Vertrag festgelegt ist, dass das Konto nicht nach Belieben übertragen werden kann, und dass sie kein Geld überweisen kann, selbst wenn sie einen Scheck sieht.
Reporter |Xu Shuai, Zhang Wenyu, Liu Jiakui, Liu Tianyu (Praktikant)
Bearbeiten |Yi Qijiang Dong Xingsheng
Vision |Liu Yang
Schriftsatz |Dong Xingsheng
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