новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Репортер журнала: Сюй Шуай, Чжан Вэньюй, Лю Цзякуй Редактор: И Цицзян, Дун Синшэн

Годовой отчет показал, что депозиты в банке Чанъань составили 1,252 миллиарда юаней. Однако по состоянию на июнь этого года остаток на депозитном счете банка составлял всего 86 000 юаней. Почти все огромные средства были переведены, и Саншайн.фонды прямых инвестицийЗаконный представитель, кастодиальная фирма по ценным бумагам и владельцы Youce Investment заявили, что ничего не знали об инциденте.

В банке хранилась такая огромная сумма денег, но она по непонятным причинам пропала? Кто несет ответственность? Репортеры «Daily Economic News» (именуемые «Daily Reporters») начали расследование по этому поводу.

Банковские депозиты перетекли в три компании

В июле Лю Цян (псевдоним), член правления Xiushi Investment (т.е. Xiushi Enterprise Management Group Co., Ltd., историческое название — «Xiushi Investment Management Group Co., Ltd.») сообщил новость каждому репортеру: «Частные инвестиции нашего клиентского фонда, деньги, внесенные в банк, исчезли! Этот фонд представляет собой фонд управления денежными средствами с низким уровнем риска (R2)».

Лю Цян сообщил, что начиная с 19 февраля 2019 года некоторые инвесторы приобрели продукты солнечного фонда прямых инвестиций Youce Investment (Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd.), в том числе «Ежемесячную прибыль Youce», «Долгосрочные инвестиции Youce» и «Долгосрочные инвестиции Youce». Главный планировщик хвастается». Всякий раз, когда журналисты спрашивают о годовом отчете вышеупомянутых продуктов за 2023 год, описание продукта фонда показывает, что характеристики риск-доходность составляют R2 (надежные).

Youce Investment — фонд прямых инвестиций, зарегистрированный в Ассоциации управления активами Китая. С 17 апреля 2018 года по 29 марта этого года было зарегистрировано в общей сложности 28 продуктов.

С апреля 2019 года по май 2023 года Youce Investment подписала «Депозитный договор» с Chang'an Bank, который объединил финансирование трех продуктов: «Youce Changshi», «Youce Changxiu» и «Youce Yueyueying No. 3». будут депонированы на специальные счета прямых инвестиций филиала Changan Bank Baoji Jinling и научно-технологического филиала Changan Bank Baoji.

Обе стороны договорились, что Youce Investment будет вносить средства на счет частями в зависимости от ситуации со сбором средств, а Chang'an Bank предоставит Youce Investment «Подробный отчет о балансе счета» в дату ежемесячной выплаты процентов. Депозиты по банковским соглашениям по трем вышеуказанным продуктам включаются в периодические отчеты.коммерческий банкИнвестиционные объекты финансовых продуктов.

Репортер Daily Economic News подсчитал годовой отчет за 2023 год, раскрытый по трем продуктам «Youce Changshi», «Youce Changxiu» и «Youce Yueyueying No. 3», и обнаружил, что общая сумма банковских депозитов достигла 1,252 миллиарда юаней.

3 июля этого года инвесторы обнаружили, что «Подробный отчет о балансе счета» не был опубликован в установленные сроки, а в ваучере движения по счету, напечатанном в банке Чанъань, было указано, что осталось только 86 000 юаней депозита по соглашению.

Информатор предоставил журналистам несколько ваучеров, один из которых был подписан на филиал Changan Bank Baoji Jinling и напечатан 28 июня этого года. Он также показал, что баланс двух банковских счетов Youce Investment составил более 80 000 юаней. Кроме того, «Подробный отчет о балансе счета», подписанный Научно-техническим отделом Баоцзи банка Чанъань и напечатанный 26 июня, показывает, что основная сумма специального счета Юсе Чансю составляет почти 740 миллионов юаней. Два экземпляра подписаны банком Чанъань; «Подробный отчет о балансе счета» филиала Баоцзи Цзиньлин, напечатанный 26 июня, показывает, что основная сумма специального счета Youce Changshi составляет почти 400 миллионов юаней, а основная сумма специального счета Youce Yueyueying № 3 составляет 178 миллионов юаней.

Депозиты на счете в размере более одного миллиарда юаней почти уничтожены.

10 июля компания Youce Investment опубликовала заявление по основным вопросам, касающимся работы некоторых фондов, приостановив деятельность по использованию и погашению вышеупомянутых фондов. В то же время она упомянула, что будет связываться с органами общественной безопасности и органами общественной безопасности. головной офис банка Чанъань. Компания Youce Investment сразу же поручила юристу отправить адвокатское письмо в банк Чанъань. Общая сумма депозитов, указанная в адвокатском письме, составила 1,32 миллиарда юаней.

В письме юриста Youce Investment упоминается, что вышеупомянутый счет прямых инвестиций открыл онлайн-банкинг с нарушением правил, в результате чего средства с депозитного счета фонда по эксклюзивному соглашению были выведены.

Лю Цян предоставил журналистам согласованный депозитный договор с печатью Youce Investment, в котором упоминалось, что фонд «Youce Changshi» не может быть переведен на другие счета, а также запрещен онлайн-банкинг.

Однако сертификат движения банковского счета, полученный репортером, показывает, что с марта 2019 года по 21 июня 2024 года с инвестиционного счета фонда на депозитный счет было переведено в общей сложности 6,16 млрд юаней, а из него было переведено в общей сложности 5,167 млрд юаней. с депозитного счета на инвестиционный счет фонда Разница составила 993 миллиона юаней.

Так кто же забрал 993 миллиона юаней, которые должны были принадлежать владельцам инвестиционного фонда Youce?

Репортер обнаружил, что помимо перевода денег на инвестиционный счет фонда, три депозитных счета также переводили деньги трем внешним компаниям, а именно: Baoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd., Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd. и компания Baoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.

Каждый месяц, начиная с марта 2019 года, с инвестиционного счета фонда деньги будут переводиться на депозитный счет всего за 4 дня и за одну неделю. В большинстве случаев средства будут переведены трем вышеуказанным компаниям в тот же день, когда будет зачислено на депозитный счет.

В договоре депозитного договора предусмотрено «не открывать интернет-банкинг».

С 2019 года в течение пяти лет депозиты на банковских счетах фондов прямых инвестиций были переведены трем внешним компаниям.Промышленные ценные бумагииХайтун СекьюритизЗнаете ли вы об этом как кастодиальный брокер продуктов прямых инвестиций Youce Investment?

13 августа каждый репортер узнал от инсайдера Industrial Securities как инвестора: никаких отклонений обнаружено не было. «Каждую среду будет «Отчет о балансе депозитного счета», в котором указаны основная сумма и проценты, и который скреплен печатью банка Чанъань. Все в порядке».

Репортер заметил, что в депозитном договоре о депозитном соглашении Youce Changshi, предоставленном Лю Цяном, стороной A является филиал Jinling банка Chang'an, Baoji, а стороной B является статья 9 «Специальных положений о безопасности фонда». гласит: «Сторона А переводит средства Стороне Б». Основная сумма и уплаченные проценты должны быть переведены на счет, указанный Стороной Б, как это предусмотрено в настоящем договоре, и не должны переводиться на другие счета». «В соответствии с требованиями надзора за капиталом». Сторона Б не открывает онлайн-банкинг и не использует этот депозит для ведения какого-либо финансового бизнеса».

Договором договорного депозита предусмотрено, что при открытии специального банковского счета по этому договору должен быть составлен соответствующий документ об открытии счета.Хранение фонда«Разрешительное письмо с зарезервированной печатью» с зарезервированной печатью учреждения. Зарезервированная печать в доверенности является единственной разрешенной печатью при осуществлении внешних переводов со специального банковского счета, открытого по настоящему договору. Эту зарезервированную печать невозможно изменить. В контракте указано, что печать включает в себя трехсторонние печати, посвященные деятельности филиала банка Chang'an Baoji Jinling, Youce Investment и отдела хранения активов промышленных ценных бумаг.

«При заключении депозитного договора мы также уделили полное внимание положениям о безопасности. Например, счет возврата средств также является единственным счетом депо, и средства не могут быть использованы для онлайн-банкинга. Они четко написаны черным по белому. в соглашении, но эти пункты не вступили в силу", - сказал вышеупомянутый инсайдер Industrial Securities. Что касается причин последующего аномального оттока средств, человек сообщил, что Changan Bank ответил кастодиальному брокеру, что он подписал дополнительное соглашение с Youce Investment и соответственно открыл онлайн-банкинг, но дополнительного соглашения он не увидел. конец, фонд, даже не знаю, на кого администратор его подписал».

Вышеупомянутые инсайдеры Industrial Securities рассказали, что Youce Investment как управляющий фондом размещает привлеченные средства на счете депо и при инвестировании переводит деньги на депозитный счет банка. Он также отметил, что депозитные счета не являются частью системы кастодиально-брокерского контроля. В настоящее время Industrial Securities отчиталась перед высшими регулирующими органами.

31 июля, когда журналисты взяли интервью у Haitong Securities, еще одной кастодиальной брокерской компании, другая сторона заявила, что обязана сохранять конфиденциальность своих продуктов и не может раскрывать информацию никому, кроме инвесторов. 14 августа каждый раз, когда репортер хотел взять интервью у Industrial Securities после того, как представился, другая сторона говорила, что не согласится на интервью.

Дополнительное соглашение «отменяет» основной договор Chang'an Bank: Youce Investment подает заявку на онлайн-банкинг

2 и 9 августа каждый репортер сообщил в головной офис банка Changan, филиал Changan Bank Baoji и Changan Bank Baoji Technology подробности операций по депозитам до востребования по таким продуктам, как «Youce Changxiu» и «Youce Yueying No. 3», о которых узнал филиал. подробнее о ситуации. Банк Чанъань подтвердил подлинность вышеуказанной выписки по банковскому счету.

Соответствующий человек из банка Chang'an заявил, что выписку по счету невозможно подделать: «Печать банка автоматически генерируется системой и ею нельзя манипулировать вручную».

Далее, вышеупомянутые подписи — это филиал науки и технологий банка Changan Baoji и филиал Jinling. «Подробный отчет о балансе счета», напечатанный 26 июня, показывает, что основная сумма специального счета Youce Changxiu и специального счета Youce Changshi соответственно составляет около 740 миллионов юаней. Основная сумма составляет почти 400 миллионов юаней, а основная сумма специального счета Youce Yueyueying № 3 составляет 178 миллионов юаней. Почему эта сумма серьезно не соответствует общему балансу в 86 000 юаней на трех счетах, показанных в выписке по счету?

«У меня такое впечатление, что другая сторона взяла копию (т. е. вышеупомянутый «Подробный отчет о балансе счета»)». Согласно воспоминаниям вышеупомянутого представителя банка Changan, «То, что они предоставили (т. е. «Баланс счета») Подробное заявление») не соответствует ваучеру транзакции. Как вы думаете, эта вещь настоящая или поддельная?»

Что касается того, почему в депозитном договоре не было разрешено открывать онлайн-банкинг, но позже оно было открыто, соответствующий человек из филиала Баоцзи банка Changan сказал: «Предприятия должны подать заявку на онлайн-банкинг. В то время предприятие подписало дополнительное соглашение. Договор с банком о подаче заявки на открытие интернет-банка Мы полностью реализовано в соответствии с требованиями компании.

Когда репортер посетил филиал Баоцзи Цзиньлин банка Чанъань в качестве инвестора, сотрудники другой стороны также дали понять, что перед открытием онлайн-банкинга компании должны сначала зарезервировать печати, официальные печати и т. д., а затем банк проходит проверку. процесс утверждения, чтобы проверить, соответствует ли он процедурам.

Кроме того, репортер также узнал, что в Changan Bank существует система выверки. «Если компания не проверит выписку за последний месяц до 15-го числа каждого месяца, счет не будет использоваться». каждый месяц». Другими словами, по словам сотрудников Jinling Branch, Youce Investment может точно оценить реальный баланс счета.

Головной офис Chang'an Bank также сообщил журналистам, что Youce Investment открыла депозитный расчетный счет в Chang'an Bank, и клиенты могут свободно вносить депозиты и снимать средства, а Chang'an Bank не имеет квалификации хранителя фонда. поэтому у него нет контролирующей функции. Позже инвесторы Youce подали заявку на открытие корпоративного онлайн-банкинга, «и вы сможете управлять им прямо на своем мобильном телефоне».

Соответствующий человек из Changan Bank откровенно сказал: «Сколько бы клиентов (инвесторов) ни звонило сейчас, мы будем терпеливо объяснять им, потому что это одно из наших обязательств, но мы также обижены. Мы работаем в сфере услуг. ."

14 августа репортер газеты Daily Economic News снова позвонил в филиал Цзиньлин банка Чанъань. Соответствующие люди сообщили, что вопросы репортера были записаны и переданы в филиал. Репортер также узнал, что Changan Bank также предоставил соответствующую информацию в судебные органы.

Профессионалы: Дополнительное соглашение не может конкурировать с основным договором

История о том, как депозит был потерян, тогда возникает вопрос. Возьмем в качестве примера депозитный договор Youce Changshi Fund. В договоре о депозитном соглашении указано, что онлайн-банкинг не разрешен, и ясно, что это единственная авторизация. Печать для внешних переводов включает Чанъаньский банк Баоцзи Цзиньлин. Трехсторонние печати, посвященные деятельности филиала, Youce Investment и Департамента хранения активов промышленных ценных бумаг, согласны с тем, что зарезервированная печать не может быть изменена в соответствии с таким количеством ограничительных положений. депозитный договор, может ли менеджер учреждения прямых инвестиций в частном порядке подписать дополнительное соглашение с банком Чанъань об отмене первоначального депозитного договора? Как следует разделить обязанности трех сторон?

В ответ на вышеперечисленные проблемы каждый репортер нашел профессионала в смежных вопросах крупного государственного банка. Он имеет многолетний опыт работы в этой сфере. Он сообщил журналистам, что дополнительное соглашение служит дополнением к основному контракту и не может быть независимым от основного контракта или даже противоречить ему.

«В основном договоре уточняется, что средства не могут быть переведены, чтобы регулировать использование средств в размере 1,3 млрд юаней. С практической точки зрения, это означает, что счет должен быть охарактеризован как счет «надзора за фондами». Поэтому, когда банковский перевод средств после подписания контракта, он не соблюдается. Принцип исключительного использования средств счета нарушает первоначальное намерение обеих сторон А и Б», — сообщил журналистам источник.

Принято считать, что дополнительное соглашение представляет собой дополнительное разъяснение вопросов, не оговоренных в основном договоре. Если дополнительное соглашение отклоняется от содержания основного договора или даже противоречит содержанию основного договора, в этом нет необходимости. его существование. «Внимательно посмотрите на контракт. Основной контракт охватывает все подробные требования от перевода средств до вывода».

Данное лицо полагает, что если дополнительное соглашение призвано дополнить соответствующее содержание «отступа», оно должно быть осуществлено согласно соответствующим положениям основного договора либо дополнить образец, содержание, особые обстоятельства и т.п., которые имеют в этой части пока не указано, а не подписывать новый контракт и выделять средства Прогулке.

Если счет для онлайн-банкинга открывается заново после подписания основного договора и перевода средств, это зависит от того, выполнило ли контактное лицо, связанное с подписанием договора, и соответствующее отделение банка свои обязательства по информированию стойки регистрации банка. . Если соответствующие отделы бэк-офиса банка не выполняют свои обязательства по уведомлению, а стойка регистрации осуществляет онлайн-банкинг в соответствии с процедурами, то соответствующие отделы должны нести соответствующую ответственность «Это зависит от того, как будет расследоваться эта ответственность».

Вышеупомянутые собеседники полагают, что, поскольку в договоре предусмотрено, что счет не может быть передан по собственному желанию, банк не может быть освобожден от соответствующих обязанностей и не может перевести деньги, даже если увидит чек.

Репортер |Сюй Шуай, Чжан Вэньюй, Лю Цзякуй, Лю Тяньюй (стажер)

Редактировать |И Цицзян Донг Синшэн

Видение |Лю Ян

Набор текста |Донг Синшэн

ежедневные экономические новости