2024-08-15
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
Lehden toimittaja: Xu Shuai, Zhang Wenyu, Liu Jiakui Toimittaja: Yi Qijiang, Dong Xingsheng
Vuosikertomus paljastaa, että talletukset Chang'an Bankiin olivat 1,252 miljardia juania. Tämän vuoden kesäkuussa pankin talletustilin saldo oli kuitenkin vain 86 000 yuania, ja SunshinepääomarahastotLaillinen edustaja, arvopaperisäilytysyritys ja Youce Investmentin omistajat väittivät, etteivät olleet tietoisia tapauksesta.
Pankkiin varastoitiin niin valtava määrä rahaa, mutta se katosi selittämättömällä tavalla? Kuka on vastuussa? "Daily Economic News" -toimittajat (jota kutsutaan "Daily Reportersiksi") aloittivat tutkimuksen tästä.
Heinäkuussa Liu Qiang (salanimi), Xiushi Investmentin (eli Xiushi Enterprise Management Group Co., Ltd., historiallinen nimi on "Xiushi Investment Management Group Co., Ltd.") johdon jäsen, kertoi uutisen jokaiselle toimittajalle: "Asiakasrahastomme pääomasijoitus, pankkiin talletetut rahat ovat poissa! Tämä rahasto on kassanhallintarahasto, jolla on matala riskitaso (R2)."
Liu Qiang sanoi, että 19. helmikuuta 2019 alkaen jotkut sijoittajat ostivat Youce Investmentin (Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd.) Sunshine pääomarahastotuotteita, mukaan lukien "Youce Monthly Profit", "Youce Long-term Investment" ja "Youce Long-term Investment" -pääsuunnittelija esittelee. Aina kun toimittajat tiedustelevat edellä mainittujen tuotteiden vuoden 2023 vuosikertomusta, rahaston tuotekuvauksesta käy ilmi, että riski-tuotto-ominaisuudet ovat R2 (robusti).
Youce Investment on Kiinan omaisuudenhoitoyhdistyksen rekisteröity pääomarahasto 17. huhtikuuta 2018 tämän vuoden 29. maaliskuuta välisenä aikana rekisteröitiin yhteensä 28 tuotetta.
Huhtikuusta 2019 toukokuuhun 2023 Youce Investment allekirjoitti "sopimustalletussopimuksen" Chang'an Bankin kanssa, joka yhdisti kolmen tuotteen rahoituksen: "Youce Changshi", "Youce Changxiu" ja "Youce Yueyueying No. 3". talletetaan Changan Bank Baoji Jinling Branchin ja Changan Bank Baoji Science and Technology Branchin pääomasijoitustileille.
Osapuolet sopivat, että Youce Investment tallettaa varoja tilille erissä varainhankintatilanteen perusteella, ja Chang'an Bank toimittaa Youce Investmentille "tilin saldon yksityiskohtaisen selvityksen" kuukausittaisena koronmaksupäivänä. Edellä mainittujen kolmen tuotteen pankkisopimustalletukset sisältyvät kausiraportteihin.liikepankkiRahoitustuotteiden sijoituskohteet.
"Daily Economic News" -lehden toimittaja laski vuoden 2023 vuosikertomuksen, jonka kolme tuotetta "Youce Changshi", "Youce Changxiu" ja "Youce Yueyueying No. 3" julkistivat, ja totesi, että pankkisopimusten talletusten kokonaismäärä oli 1,252 miljardia yuania.
Tämän vuoden heinäkuun 3. päivänä sijoittajat havaitsivat, että "Tilisaldon yksityiskohtainen selvitys" ei ollut julkaistu aikataulun mukaisesti, ja Chang'an Bankissa painettu tilivirtakuponki osoitti, että sopimustalletusta oli jäljellä vain 86 000 yuania.
Ilmoittaja toimitti toimittajille useita tositteita, joista yksi allekirjoitettiin Changan Bank Baoji Jinling Branchille ja painettiin 28. kesäkuuta. Se osoitti myös, että Youce Investmentin kahden pankkitilin saldo oli yli 80 000 yuania. Lisäksi Chang'an Bank Baojin tiede- ja teknologiaosaston allekirjoittama ja 26. kesäkuuta painettu "tilin saldon yksityiskohtainen selvitys" osoittaa, että Youce Changxiu -erikoistilin pääoma on lähes 740 miljoonaa yuania. Chang'an Bank on allekirjoittanut kaksi kopiota Baoji Jinling Branchin "tilin saldon yksityiskohtainen selvitys", painettu 26. kesäkuuta, osoittaa, että Youce Changshin erikoistilin pääoma on lähes 400 miljoonaa yuania ja Youce Yueyueyingin nro 3 erikoistilin pääoma on 178 miljoonaa yuania.
Tilillä olevat yli miljardi juania talletukset on melkein pyyhitty pois.
Youce Investment julkaisi 10. heinäkuuta ilmoituksen eräiden rahastojen toimintaan liittyvistä keskeisistä asioista keskeyttäen edellä mainittujen rahastojen hakemisen ja lunastustoiminnan. Samalla se mainitsi yhdistyvänsä yleisen turvallisuuden elimiin ja rahastoon Chang'an Bankin pääkonttori. Välittömästi Youce Investment valtuutti asianajajan lähettämään asianajajan kirjeen Chang'an Bankille. Asianajajan kirjeessä lasketut talletukset olivat yhteensä 1,32 miljardia juania.
Youce Investmentin asianajajan kirjeessä mainittiin, että edellä mainittu pääomasijoitustili avasi verkkopankin säännösten vastaisesti, minkä seurauksena rahaston yksinomaiselta sopimustalletustililtä siirrettiin varoja.
Liu Qiang toimitti toimittajille Youce Investmentin leimaaman talletussopimuksen, jossa mainittiin, että Youce Changshi -rahastoa ei saa siirtää muille tileille ja verkkopankkitoimintaa ei sallita.
Toimittajan hankkima pankkitilivirtatodistus osoittaa kuitenkin, että maaliskuusta 2019 21. kesäkuuta 2024 rahastosijoitustililtä siirrettiin talletustilille yhteensä 6,16 miljardia juania ja yhteensä 5,167 miljardia juania siirrettiin ulos. talletustililtä rahaston sijoitustilille ero oli 993 miljoonaa yuania.
Joten kuka vei pois ne 993 miljoonaa yuania, jonka olisi pitänyt kuulua Youce Investment Fundin omistajille?
Toimittaja havaitsi, että rahansiirron lisäksi rahastosijoitustilille kolme talletustiliä siirsivät rahaa myös kolmelle ulkoiselle yritykselle, nimittäin: Baoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd., Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd. ja Baoji Yuanda Asset Management Co., Ltd. yritys.
Joka kuukausi maaliskuusta 2019 lähtien rahastosijoitustilillä siirretään rahaa talletustilille jopa 4 päivässä ja jopa viikossa. Useimmissa tapauksissa varat siirretään edellä mainituille kolmelle yritykselle samana päivänä, kun talletustiliä hyvitetään.
Vuodesta 2019 alkaen viiden vuoden ajan pääomarahastojen pankkitilitalletukset on siirretty kolmelle ulkopuoliselle yhtiölle.Teollisuuden arvopaperitjaHaitongin arvopaperitOletko Youce Investmentin pääomasijoitustuotteiden säilytysvälittäjänä tietoinen tästä?
Elokuun 13. päivänä jokainen toimittaja oppi Industrial Securitiesin sisäpiiriläiseltä sijoittajana: Poikkeavuuksia ei löytynyt. "Joka keskiviikko tulee "Talletustilin saldoselvitys", jossa näkyy pääoma ja korko ja joka on leimattu Chang'an Bankin liikesinetöllä. Kaikki on normaalia."
Toimittaja huomasi, että Liu Qiangin tarjoamassa Youce Changshi -rahastosopimuksen talletussopimuksessa osapuoli A on Chang'an Bankin Baojin Jinling Branch ja osapuoli B on Youce Investmentin "rahastoturvaa koskevien erityislausekkeiden" artikla todetaan: "Osapuoli A siirtää varoja osapuolelle B Maksetut pääoma ja korot on siirrettävä osapuolen B osoittamalle tilille tämän sopimuksen mukaisesti, eikä niitä saa siirtää muille tileille." "Pääomavalvontavaatimusten mukaisesti." , Party B ei avaa verkkopankkia eikä käytä tätä talletusta mihinkään rahoitusliiketoimintaan."
Sopimustalletussopimuksessa määrätään, että tämän sopimuksen mukaista erityistä pankkitiliä avattaessa tulee laatia vastaava tilinavausasiakirja.Rahaston säilytys"Varattu sinettivaltuutuskirje", jossa on laitoksen varattu sinetti Valtuutuskirjeessä oleva varattu sinetti on ainoa valtuutettu sinetti, kun tehdään ulkoisia siirtoja tämän sopimuksen nojalla avatulta erityispankkitililtä. Sopimus osoittaa, että sinetti sisältää kolmen osapuolen sinetit, jotka on omistettu Chang'an Bank Baoji Jinling Branchin, Youce Investmentin ja Industrial Securities Asset Custody -osaston liiketoiminnalle.
"Talletussopimusta tehdessämme kiinnitimme täysimääräisesti huomiota myös turvalausekkeisiin. Esimerkiksi rahaston palautustili on myös ainoa säilytystili, eikä varoja voi käyttää verkkopankkiin. Ne on kirjoitettu selkeästi mustavalkoisesti. sopimuksessa, mutta nämä lausekkeet eivät ole olleet tehokkaita", sanoi edellä mainittu Industrial Securitiesin sisäpiiri. Mitä tulee myöhempään epänormaaliin varojen ulosvirtaukseen, henkilö paljasti, että Changan Bank vastasi säilytysvälittäjälle, että se oli allekirjoittanut lisäsopimuksen Youce Investmentin kanssa ja avannut verkkopankin sen mukaisesti, mutta hän ei nähnyt lisäsopimusta "In loppu, rahasto, en edes tiedä kenelle ylläpitäjä sen allekirjoitti."
Yllä mainitut Industrial Securitiesin sisäpiiriläiset kertoivat, että Youce Investment rahastonhoitajana sijoittaa kerätyt varat säilytystilille ja siirtää rahat pankin talletustilille sijoittamisen yhteydessä. Hän mainitsi lisäksi, että talletustilit eivät ole osa säilytysvälityksen valvontajärjestelmää. Tällä hetkellä Industrial Securities on raportoinut ylimmille valvontaviranomaisille.
Kun toimittajat haastattelivat 31. heinäkuuta Haitong Securitiesia, toista säilytysvälitystä, toinen osapuoli ilmoitti, että sillä oli velvollisuus pitää tuotteensa luottamuksellisina eikä se voinut paljastaa tietoja kenellekään muulle kuin sijoittajille. 14. elokuuta joka kerta, kun toimittaja halusi haastatella Industrial Securitiesia tunnistettuaan itsensä, toinen osapuoli sanoi, ettei hän hyväksy haastattelua.
Elokuun 2. ja 9. päivänä jokainen toimittaja raportoi Changan Bankin pääkonttoriin, Changan Bank Baojin sivuliikkeeseen, Changan Bank Baoji Technologylle ja kertoi vaadittaessa talletustapahtumat sellaisista tuotteista kuin "Youce Changxiu" ja "Youce Yueying No. 3". tilanteesta lisää. Chang'an Bank vahvisti yllä olevan tiliotteen aitouden.
Asianmukainen henkilö Chang'an Bankista sanoi, että tiliote ei voi väärentää "Pankin sinetti luo automaattisesti, eikä sitä voida käsitellä manuaalisesti."
Sitten edellä mainitut allekirjoitukset ovat Changan Bank Baoji Science and Technology Branch ja Jinling Branch. Kesäkuun 26. päivänä painettu "tilin saldon yksityiskohtainen selvitys" osoittaa, että Youce Changxiu -erikoistilin ja Youce Changshin erityistilin pääoma on vastaavasti lähes 740 miljoonaa yuania. Pääoma on lähes 400 miljoonaa yuania, ja Youce Yueyueyingin nro 3 pääoma on 178 miljoonaa yuania. Miksi summa on vakavasti ristiriidassa tiliotteessa näkyvän 86 000 yuanin kokonaissaldon kanssa?
"Minulla on sellainen vaikutelma, että toinen osapuoli otti kopion (eli yllä mainitun "tilin saldon yksityiskohtaisen selvityksen") edellä mainitun Changan Bank -henkilön muistojen mukaan: "Mitä he toimittivat (eli "tilin saldo"). Yksityiskohtainen selvitys) on ristiriidassa tapahtumasetelin kanssa. Onko asia mielestäsi todellinen vai väärennetty?
Siitä, miksi talletussopimuksessa ei annettu avata verkkopankkia, mutta se avattiin myöhemmin, asiaankuuluva henkilö Changan Bankin Baojin sivuliikkeestä sanoi: "Yritysten on haettava verkkopankkia. Yritys allekirjoitti tuolloin lisäsopimuksen. sopimus pankin kanssa verkkopankin avaamisen hakemisesta Olemme täysin Se toteutetaan yrityksen vaatimusten mukaisesti.
Kun toimittaja vieraili Chang'an Bankin Baoji Jinlingin sivuliikkeessä sijoittajana, toisen osapuolen henkilökunta teki myös selväksi, että ennen verkkopankkitoiminnan avaamista yritysten on ensin varattava sinetit, viralliset sinetit jne. ja sitten pankki käy läpi hyväksymisprosessin avulla, onko se menettelyjen mukainen.
Lisäksi toimittaja sai myös tietää, että Changan Bankilla on täsmäytysjärjestelmä. "Jos yritys ei tarkista viimeisen kuukauden tiliotteita ennen kunkin kuukauden 15. päivää, tiliä ei käytetä Chang'an Bank Baoji Jinling Branchin työntekijänä: "Avainasiakkaana Youce Investment saa tiliotteita." joka kuukausi Bill." Toisin sanoen Jinling Branchin henkilökunnan mukaan Youce Investment voi ymmärtää tarkasti tilin todellisen saldon.
Chang'an Bankin pääkonttori kertoi myös, että Youce Investment avasi talletusselvitystilin Chang'an Bankissa, ja asiakkaat voivat vapaasti tehdä talletuksia ja nostoja, eikä Chang'an Bankilla ole rahastonhoitajan pätevyyttä, joten sillä ei ole valvontatehtävää. Myöhemmin Youcen sijoittajat hakivat yritysverkkopankkitoiminnan avaamista, "ja voit käyttää sitä suoraan matkapuhelimellasi."
Asiaankuuluva henkilö Changan Bankista sanoi suoraan: "Vaikka kuinka monta asiakasta (sijoittajaa) soittaisi nyt, selitämme heille kärsivällisesti, koska tämä on yksi velvollisuuksistamme, mutta myös meitä loukataan. Olemme palvelualalla. Ei mitenkään. ."
14. elokuuta "Daily Economic News" -lehden toimittaja soitti uudelleen Chang'an Bankin Jinling Branchille. Asiaankuuluvat ihmiset sanoivat, että toimittajan haastattelukysymykset oli tallennettu ja raportoitu sivuliikkeelle. Toimittaja sai myös tietää, että Changan Bank on myös toimittanut asiaa koskevia tietoja oikeusviranomaisille.
Tarina talletuksen katoamisesta nousi esille. Otetaan esimerkkinä Youce Changshi Fund -talletussopimus Ulkoisten siirtojen sinetti sisältää Chang'an Bank Baoji Jinlingin sivuliikkeen, Youce Investmentin ja Industrial Securities Asset Custody -osaston liiketoiminnalle omistetut sinetit ovat yhtä mieltä siitä, että varattua sinettiä ei voida muuttaa niin monien rajoittavien lausekkeiden nojalla talletussopimus, voiko pääomasijoituslaitoksen johtaja allekirjoittaa yksityisesti lisäsopimuksen Chang'an Bankin kanssa alkuperäisen talletussopimuksen kumoamisesta? Miten kolmen osapuolen vastuut tulisi jakaa?
Vastauksena yllä oleviin ongelmiin jokainen toimittaja löysi suuren valtion omistaman pankin liittyvän liiketoiminnan ammattilaisen. Hänellä on pitkäaikainen kokemus tältä alalta. Hän kertoi toimittajille, että lisäsopimusta käytetään täydentämään pääsopimusta, eikä se voi olla riippumaton tai edes vastoin pääsopimusta.
"Pääsopimuksessa selvennetään, että varoja ei voida siirtää 1,3 miljardin yuanin varojen käytön säätelemiseksi. Käytännön näkökulmasta se on luonnehtia tiliä "rahastovalvontatiliksi". Siksi kun pankki siirtää varoja sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen, se ei noudata tilivarojen yksinomaisen käytön periaatetta, joka rikkoo molempien osapuolten A ja B alkuperäistä tarkoitusta, lähde kertoi.
Yleisesti uskotaan, että lisäsopimus on lisäselvitys sellaisista asioista, joita ei ole mainittu pääsopimuksessa. Jos lisäsopimus poikkeaa pääsopimuksen sisällöstä tai jopa ristiriidassa pääsopimuksen sisällön kanssa, ei ole tarvetta. sen olemassaolo. "Katso sopimus huolellisesti. Pääsopimus kattaa kaikki yksityiskohtaiset vaatimukset varojen siirrosta ulos siirtoon."
Tämä henkilö uskoo, että jos lisäsopimuksella on tarkoitus täydentää "peruuttamisen" asiaankuuluvaa sisältöä, se on tehtävä pääsopimuksen asiaa koskevien määräysten mukaisesti tai täydennettävä mallia, sisältöä, erityisolosuhteita jne. ei ole vielä täsmennetty tässä osassa, eikä uuden sopimuksen allekirjoittamista ja varojen jakamista.
Jos tili avataan verkkopankkia varten pääsopimuksen allekirjoittamisen ja varojen siirron jälkeen, riippuu siitä, ovatko sopimuksen allekirjoittamiseen liittyvä yhteyshenkilö ja asianomainen pankkiosasto täyttänyt velvollisuutensa ilmoittaa asiasta pankin vastaanottoon. . Jos pankin asianomaiset taustaosastot eivät täytä ilmoitusvelvoitteitaan ja vastaanotto hoitaa verkkopankin menettelyjen mukaisesti, niin asianomaisilla osastoilla on oltava vastaava vastuu "Riippuu siitä, miten tätä vastuuta tutkitaan."
Edellä mainitut haastateltavat uskovat, että niin kauan kuin sopimuksessa määrätään, että tiliä ei voi siirtää pois mielellään, pankki ei voi vapautua vastaavista vastuista, eikä se voi siirtää rahaa, vaikka näkisi sekin.
Toimittaja |Xu Shuai, Zhang Wenyu, Liu Jiakui, Liu Tianyu (harjoittelija)
Muokkaa |Yi Qijiang Dong Xingsheng
Visio |Liu Yang
Ladonta |Dong Xingsheng
päivittäisiä talousuutisia
Kerää ja järjestele viimeisimmät uutiset ja tee ne kaikkien tarkastettavaksi ilmaiseksi.
