berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Reporter jurnal: Xu Shuai, Zhang Wenyu, Liu Jiakui Editor: Yi Qijiang, Dong Xingsheng

Laporan tahunan mengungkapkan bahwa simpanan yang disimpan di Bank Chang'an adalah 1,252 miliar yuan. Namun, pada Juni tahun ini, saldo rekening simpanan bank hanya 86.000 yuan. Hampir semua dana besar telah ditransfer, dan Sunshinedana ekuitas swastaKuasa hukum, kustodian sekuritas, dan pemegang Youce Investment semuanya mengaku tidak mengetahui kejadian tersebut.

Uang sebanyak itu disimpan di bank, tapi hilang entah kenapa? Siapa yang bertanggung jawab? Wartawan "Berita Ekonomi Harian" (disebut sebagai "Reporter Harian") melancarkan penyelidikan atas hal ini.

Simpanan bank mengalir ke tiga perusahaan

Pada bulan Juli, Liu Qiang (nama samaran), anggota manajemen Xiushi Investment (yaitu Xiushi Enterprise Management Group Co., Ltd., nama historisnya adalah "Xiushi Investment Management Group Co., Ltd.") menyampaikan berita kepada setiap reporter: “Investasi ekuitas swasta dari Dana klien kami, uang yang disimpan di bank hilang! Dana ini adalah dana pengelolaan kas dengan tingkat risiko rendah (R2).”

Liu Qiang mengatakan bahwa mulai 19 Februari 2019, beberapa investor membeli produk dana ekuitas swasta sinar matahari dari Youce Investment (Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd.), termasuk "Youce Monthly Profit", "Youce Long-term Investment" dan "Investasi Jangka Panjang Youce". Kepala perencana pamer." Setiap kali wartawan menanyakan laporan tahunan 2023 produk-produk tersebut di atas, deskripsi produk dana menunjukkan bahwa karakteristik risk-returnnya adalah R2 (robust).

Youce Investment adalah dana ekuitas swasta yang terdaftar di Asset Management Association of China. Sejak 17 April 2018 hingga 29 Maret tahun ini, total 28 produk telah didaftarkan.

Dari April 2019 hingga Mei 2023, Youce Investment menandatangani "Perjanjian Deposito Kontrak" dengan Chang'an Bank, yang menggabungkan pembiayaan tiga produk: "Youce Changshi", "Youce Changxiu" dan "Youce Yueyueying No. 3 Ibukota". akan disetorkan ke rekening khusus ekuitas swasta di Bank Changan Cabang Baoji Jinling dan Bank Changan Cabang Sains dan Teknologi Baoji.

Kedua pihak sepakat bahwa Youce Investment akan menyetor dana ke dalam rekening secara bertahap berdasarkan situasi penggalangan dana, dan Chang'an Bank akan memberikan Youce Investment "Laporan Rinci Saldo Rekening" pada tanggal pembayaran bunga bulanan. Setoran perjanjian bank ketiga produk di atas dimasukkan dalam laporan berkala.bank komersialItem investasi produk keuangan.

Seorang reporter dari "Daily Economic News" menghitung laporan tahunan tahun 2023 yang diungkapkan oleh tiga produk "Youce Changshi", "Youce Changxiu" dan "Youce Yueyueying No. 3" dan menemukan bahwa jumlah total simpanan perjanjian bank mencapai 1,252 miliar yuan.

Pada tanggal 3 Juli tahun ini, investor menemukan bahwa "Laporan Rinci Saldo Rekening" belum dirilis sesuai jadwal, dan voucher aliran rekening yang dicetak di Bank Chang'an menunjukkan bahwa hanya tersisa 86.000 yuan dari setoran perjanjian.

Pelapor memberikan beberapa voucher kepada wartawan, salah satunya ditandatangani ke Bank Changan Cabang Baoji Jinling dan dicetak pada 28 Juni tahun ini. Hal ini juga menunjukkan bahwa saldo dua rekening bank Youce Investment berjumlah lebih dari 80.000 Yuan. Selain itu, "Laporan Detail Saldo Rekening" yang ditandatangani oleh Cabang Sains dan Teknologi Baoji Bank Chang'an dan dicetak pada tanggal 26 Juni menunjukkan bahwa pokok Rekening Khusus Youce Changxiu hampir 740 juta yuan; dua salinan ditandatangani oleh Bank Chang'an "Laporan Detail Saldo Rekening" Cabang Baoji Jinling, yang dicetak pada tanggal 26 Juni, menunjukkan bahwa pokok rekening khusus Youce Changshi hampir 400 juta yuan, dan pokok rekening khusus Youce Yueyueying No.3 adalah 178 juta yuan.

Deposit lebih dari satu miliar yuan di rekening tersebut hampir habis.

Pada tanggal 10 Juli, Youce Investment mengeluarkan pengumuman tentang masalah-masalah besar mengenai pengoperasian sejumlah dana, menangguhkan bisnis penerapan dan penebusan dana tersebut di atas. Pada saat yang sama, disebutkan bahwa mereka akan terhubung dengan badan keamanan publik dan kantor pusat Bank Chang'an. Youce Investment segera mempercayakan seorang pengacara untuk mengirimkan surat pengacara ke Bank Chang'an. Total simpanan yang dihitung dalam surat pengacara tersebut adalah 1,32 miliar yuan.

Surat pengacara dari Youce Investment menyebutkan bahwa rekening ekuitas swasta tersebut di atas membuka perbankan online dengan melanggar peraturan, mengakibatkan dana dari rekening simpanan perjanjian eksklusif dana tersebut ditransfer keluar.

Liu Qiang memberi wartawan kontrak deposito yang disepakati yang dicap oleh Youce Investment, yang menyebutkan bahwa dana "Youce Changshi" tidak boleh ditransfer ke rekening lain, dan perbankan online tidak diperbolehkan.

Namun, sertifikat aliran rekening bank yang diperoleh pelapor menunjukkan bahwa dari Maret 2019 hingga 21 Juni 2024, total 6,16 miliar yuan telah disetorkan dari rekening investasi dana ke rekening deposito, dan total 5,167 miliar yuan telah ditransfer keluar. dari rekening deposito ke rekening dana investasi. Selisihnya adalah 993 juta yuan.

Lantas, siapa yang merampas 993 juta yuan yang seharusnya menjadi milik pemegang Youce Investment Fund?

Pelapor menemukan bahwa selain mentransfer uang ke rekening investasi dana, ketiga rekening deposito juga mentransfer uang ke tiga perusahaan eksternal, yaitu: Baoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd., Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd dan perusahaan Baoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.

Setiap bulan sejak Maret 2019, rekening investasi dana akan mentransfer uang ke rekening deposito hanya dalam waktu 4 hari dan paling lama satu minggu. Dalam kebanyakan kasus, dana akan ditransfer ke tiga perusahaan di atas pada hari yang sama ketika rekening deposito dikreditkan.

Kontrak perjanjian deposito menetapkan "tidak membuka perbankan online"

Sejak 2019, selama lima tahun, simpanan rekening bank dana ekuitas swasta telah ditransfer ke tiga perusahaan eksternal.Sekuritas IndustriDanSekuritas HaitongSebagai pialang kustodian untuk produk ekuitas swasta Youce Investment, apakah Anda mengetahui hal ini?

Pada tanggal 13 Agustus, setiap reporter mengetahui dari orang dalam Sekuritas Industri sebagai investor: Tidak ditemukan kelainan. “Setiap hari Rabu akan ada “Laporan Saldo Rekening Deposito”, yang menunjukkan pokok dan bunganya, serta dicap dengan stempel bisnis Bank Chang'an. Semuanya normal.”

Reporter memperhatikan bahwa dalam Kontrak Deposit Perjanjian Dana Youce Changshi yang diberikan oleh Liu Qiang, Pihak A adalah Cabang Jinling dari Bank Chang'an, Baoji, dan Pihak B adalah Youce Investment Pasal 9 dari "Klausul Khusus untuk Keamanan Dana" dengan jelas menyatakan: "Pihak A mentransfer dana ke Pihak B." Pokok dan bunga yang dibayarkan harus ditransfer ke rekening yang ditunjuk oleh Pihak B sebagaimana diatur dalam kontrak ini, dan tidak boleh ditransfer ke rekening lain. , Pihak B tidak membuka perbankan online dan tidak menggunakan simpanan ini untuk melakukan bisnis keuangan apa pun."

Perjanjian deposito perjanjian menetapkan bahwa ketika membuka rekening bank khusus berdasarkan perjanjian ini, dokumen pembukaan rekening yang sesuai harus disiapkan.Penitipan dana"Surat Kuasa Stempel Cadangan" dengan stempel cadangan institusi. Stempel cadangan dalam surat kuasa adalah satu-satunya stempel resmi saat melakukan transfer eksternal dari rekening bank khusus yang dibuka berdasarkan kontrak ini. Kontrak tersebut menunjukkan bahwa stempel tersebut mencakup stempel tiga pihak yang didedikasikan untuk bisnis Bank Chang'an Cabang Baoji Jinling, Investasi Youce, dan Departemen Kustodian Aset Sekuritas Industri.

“Saat kami membuat perjanjian titipan, kami juga memperhatikan sepenuhnya klausul keamanan. Misalnya, rekening pengembalian dana juga merupakan satu-satunya rekening penitipan, dan dana tersebut tidak dapat digunakan untuk online banking. Jelas tertulis hitam putih dalam perjanjian. Namun klausul ini belum efektif pelaksanaannya." kata orang dalam Industrial Securities tersebut di atas. Mengenai mengapa ada arus keluar dana yang tidak normal, orang tersebut mengungkapkan bahwa jawaban Bank Changan kepada pialang kustodian adalah bahwa mereka telah menandatangani perjanjian tambahan dengan Youce Investment dan membuka perbankan online, tetapi dia tidak melihat perjanjian tambahan tersebut ujung-ujungnya, dananya saya bahkan tidak tahu untuk siapa pengelolanya menandatanganinya.”

Orang dalam Industrial Securities tersebut di atas mengatakan bahwa Youce Investment, sebagai pengelola dana, menempatkan dana yang terkumpul di rekening kustodian dan mentransfer uangnya ke rekening deposito bank saat berinvestasi. Lebih lanjut dia menyebutkan bahwa rekening deposito bukan bagian dari sistem kendali perantara penitipan. Saat ini, Sekuritas Industri telah melaporkan kepada otoritas pengawas yang lebih tinggi.

Pada tanggal 31 Juli, ketika wartawan mewawancarai Haitong Securities, pialang kustodian lainnya, pihak lain menyatakan bahwa mereka memiliki kewajiban untuk menjaga kerahasiaan produknya dan tidak dapat mengungkapkan informasi kepada siapa pun selain investor. Pada tanggal 14 Agustus, setiap kali seorang reporter ingin mewawancarai Industrial Securities setelah mengidentifikasi dirinya, pihak lain mengatakan dia tidak akan menerima wawancara tersebut.

Perjanjian tambahan "membatalkan" kontrak utama Bank Chang'an: Youce Investment berlaku untuk perbankan online

Pada tanggal 2 dan 9 Agustus, setiap reporter melapor ke Kantor Pusat Bank Changan, Bank Changan Cabang Baoji, Teknologi Bank Changan Baoji dengan rincian transaksi giro produk seperti "Youce Changxiu" dan "Youce Yueying No. 3". lebih lanjut mengenai situasi tersebut. Bank Chang'an mengkonfirmasi keaslian laporan rekening bank di atas.

Orang terkait dari Bank Chang'an mengatakan bahwa laporan bank tidak dapat dipalsukan. "Segel bank dibuat secara otomatis oleh sistem dan tidak dapat dimanipulasi secara manual."

Kemudian, tanda tangan tersebut di atas adalah Bank Changan Cabang Sains dan Teknologi Baoji dan Cabang Jinling. "Laporan Detail Saldo Rekening" yang dicetak pada tanggal 26 Juni menunjukkan bahwa pokok Rekening Khusus Youce Changxiu dan Rekening Khusus Youce Changshi masing-masing hampir 740 juta yuan. . Pokoknya hampir 400 juta yuan, dan pokok rekening khusus Youce Yueyueying No. 3 adalah 178 juta yuan. Mengapa jumlahnya sangat tidak sesuai dengan total saldo 86.000 yuan di tiga rekening yang tertera di laporan bank?

“Saya mendapat kesan bahwa pihak lain mengambil salinannya (yaitu, “Laporan Terperinci Saldo Rekening” yang disebutkan di atas.” Menurut ingatan orang di Bank Changan yang disebutkan di atas, “Apa yang mereka berikan (yaitu, “Saldo Rekening”) Pernyataan Terperinci”) tidak sesuai dengan voucher transaksi. Apakah menurut Anda barang itu asli atau palsu?”

Mengenai mengapa tidak diperbolehkan membuka perbankan online dalam perjanjian deposito tetapi kemudian dibuka, orang terkait dari Bank Changan Cabang Baoji mengatakan: "Perusahaan harus mengajukan permohonan untuk perbankan online. Pada saat itu, perusahaan menandatangani tambahan perjanjian dengan bank untuk mengajukan pembukaan perbankan online. Kami sepenuhnya menerapkannya sesuai dengan kebutuhan perusahaan.”

Ketika reporter mengunjungi Bank Chang'an Cabang Baoji Jinling sebagai investor, staf pihak lain juga menjelaskan bahwa sebelum membuka perbankan online, perusahaan harus terlebih dahulu memesan segel, stempel resmi, dll., Dan kemudian bank melalui proses persetujuan untuk melihat apakah sesuai dengan prosedur.

Selain itu, pelapor juga mengetahui bahwa Changan Bank memiliki sistem rekonsiliasi. "Jika perusahaan tidak memeriksa laporan bulan terakhir sebelum tanggal 15 setiap bulannya, rekening tersebut tidak akan digunakan." Seorang anggota staf Bank Chang'an Cabang Baoji Jinling mengungkapkan, "Sebagai pelanggan utama, Youce Investment akan menerima laporan setiap bulan. Tagihan." Dengan kata lain, menurut staf Cabang Jinling, Youce Investment dapat secara akurat memahami saldo akun riil.

Kantor pusat Bank Chang'an juga mengatakan kepada wartawan bahwa Youce Investment membuka rekening penyelesaian simpanan di Bank Chang'an, dan nasabah bebas melakukan penyetoran dan penarikan, dan Bank Chang'an tidak memiliki kualifikasi sebagai kustodian dana, sehingga tidak mempunyai fungsi pengawasan. Belakangan, investor Youce mengajukan permohonan untuk membuka perbankan online korporat, "dan Anda dapat mengoperasikannya langsung di ponsel Anda."

Orang terkait dari Changan Bank berkata terus terang: "Tidak peduli berapa banyak nasabah (investor) yang menelepon sekarang, kami akan dengan sabar menjelaskan kepada mereka karena ini adalah salah satu kewajiban kami, tetapi kami juga dirugikan. Kami berada di industri jasa. tidak mungkin ."

Pada tanggal 14 Agustus, seorang reporter dari "Daily Economic News" menelepon lagi Bank Chang'an Cabang Jinling. Orang-orang terkait mengatakan bahwa pertanyaan wawancara reporter telah direkam dan dilaporkan ke cabang tersebut. Reporter tersebut juga mengetahui bahwa Changan Bank juga telah menyerahkan informasi yang relevan kepada otoritas kehakiman.

Profesional: Perjanjian tambahan tidak dapat bersaing dengan kontrak utama

Kisah bagaimana simpanan itu hilang terungkap. Kemudian muncul pertanyaan, Ambil contoh kontrak simpanan perjanjian Dana Youce Changshi. Kontrak simpanan perjanjian menetapkan bahwa perbankan online tidak diperbolehkan, dan jelas itu satu-satunya otorisasi segel untuk transfer eksternal termasuk Chang'an Bank Baoji Jinling. Stempel tiga pihak yang didedikasikan untuk bisnis cabang, Youce Investment, dan Departemen Kustodian Aset Sekuritas Industri setuju bahwa segel yang dipesan tidak dapat diubah kontrak simpanan, dapatkah manajer lembaga ekuitas swasta secara pribadi menandatangani perjanjian tambahan dengan Bank Chang'an untuk membatalkan kontrak simpanan asli? Bagaimana seharusnya tanggung jawab ketiga pihak tersebut dibagi?

Menanggapi permasalahan di atas, setiap reporter menemukan seorang profesional di bisnis terkait di sebuah bank besar milik negara. Dia memiliki pengalaman jangka panjang di bidang ini. Ia mengatakan kepada wartawan, perjanjian pelengkap digunakan untuk menambah kontrak utama dan tidak bisa berdiri sendiri atau bahkan bertentangan dengan kontrak utama.

“Kontrak utama menjelaskan bahwa dana tidak dapat ditransfer untuk mengatur penggunaan dana 1,3 miliar yuan. Dari sudut pandang praktis, ini untuk mengkarakterisasi rekening tersebut sebagai rekening 'pengawasan dana'. Oleh karena itu, ketika bank mentransfer dana setelah kontrak ditandatangani, gagal mematuhi. Prinsip penggunaan dana rekening secara eksklusif melanggar niat awal kedua pihak A dan B,” kata sumber tersebut kepada wartawan.

Secara umum diyakini bahwa perjanjian pelengkap adalah penjelasan tambahan terhadap hal-hal yang tidak ditentukan dalam kontrak pokok. Apabila suatu perjanjian tambahan menyimpang dari isi kontrak utama atau bahkan bertentangan dengan isi kontrak utama, maka tidak diperlukan adanya perjanjian tambahan. keberadaannya. "Perhatikan baik-baik kontraknya. Kontrak utama mencakup semua persyaratan rinci mulai dari transfer dana masuk hingga transfer keluar."

Orang ini percaya bahwa jika perjanjian tambahan adalah untuk melengkapi konten yang relevan dari "penarikan", itu harus dilakukan sesuai dengan ketentuan yang relevan dari kontrak utama, atau untuk melengkapi templat, konten, keadaan khusus, dll. belum ditentukan pada bagian ini, daripada menandatangani kontrak baru dan mengalokasikan dana.

Jika rekening baru dibuka untuk perbankan online setelah kontrak utama ditandatangani dan dana ditransfer keluar, itu tergantung apakah contact person terkait penandatanganan kontrak dan departemen bank terkait telah memenuhi kewajibannya untuk menginformasikan ke front desk bank. . Jika departemen back-office bank terkait gagal memenuhi kewajiban pemberitahuannya dan meja depan menangani perbankan online sesuai prosedur, maka departemen terkait harus memikul tanggung jawab terkait "Itu tergantung pada bagaimana tanggung jawab ini diselidiki."

Orang-orang yang diwawancarai di atas percaya bahwa selama kontrak menetapkan bahwa rekening tidak dapat ditransfer sesuka hati, bank tidak dapat dibebaskan dari tanggung jawab terkait, dan bank tidak dapat mentransfer uang meskipun melihat cek.

Wartawan |Xu Shuai, Zhang Wenyu, Liu Jiakui, Liu Tianyu (magang)

Sunting |Yi Qijiang Dong Xingsheng

Visi |Liu Yang

Pengaturan huruf |Dong Xingsheng

berita ekonomi harian