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El 28 de mayo, el Tribunal Popular Intermedio de la ciudad de Wuhan, provincia de Hubei, juzgó en primera instancia contra 18 acusados, entre ellos Wuhan Jinhuang Jewelry Co., Ltd. (en adelante, Wuhan Jinhuang), Wuhan Jinhuang Industrial Group Co., Ltd., Hefei. Boyin Investment Consulting Co., Ltd. y Jia Zhihong se pronunciaron públicamente casos de fraude contractual, fraude de préstamos, concesión ilegal de préstamos, soborno de personal no estatal, soborno de personal no estatal, malversación de empleo y falsificación de marcas registradas. de conformidad con la ley.

En este caso de fraude de 20 mil millones de oro falso, las instituciones financieras desempeñan un papel clave. La mayoría de ellos se convirtieron en víctimas y algunos desempeñaron papeles vergonzosos.

¿Cómo se aprobó un proyecto de préstamo tan grande? ¿Por qué las instituciones financieras que siempre hacen hincapié en el control de riesgos no detectan el “oro falso” antes de prestar? La información anterior de primera instancia de una de las instituciones financieras contenía muchas notas a pie de página.

Antes de la sentencia del "Caso de los Diez Mil Millones de Oro Falsificado", ya en diciembre de 2023, Chen Ying, entonces director general de Dongguan Trust Co., Ltd. (en adelante, Dongguan Trust), fue procesado por el Primer Tribunal Popular de Dongguan. por "concesión ilegal de préstamos" en primera instancia a 14 años y 6 meses de prisión y una multa de 200.000 yuanes (Dongguan Trust concedió un préstamo de 3.400 millones de yuanes a Wuhan Jinhuang, y actualmente 2.866 millones de yuanes no han sido devueltos).

El veredicto obtenido por The Paper declaró que Chen Ying, quien se unió a Dongguan Trust en diciembre de 2018, "superó personalmente todas las opiniones y violó las regulaciones nacionales al seguir adelante con fuerza" al participar en reuniones relevantes con Wuhan Golden Phoenix en agosto, septiembre y septiembre de 2018. Los tres préstamos otorgados en enero de 2019 fueron una manifestación de voluntad personal, y se le consideró penalmente responsable de delitos cometidos por personas naturales.

Chen Ying apeló ante el tribunal y el caso está siendo visto actualmente en el Tribunal Intermedio de Dongguan.

El socio original de Wuhan Jinhuang "trae proyectos" a Dongguan Trust

El veredicto obtenido por The Paper muestra que la Fiscalía Popular del Primer Distrito de la ciudad de Dongguan cree que en junio de 2018, se propuso al acusado Chen Ying como director general de Dongguan Trust Co., Ltd. (el nombramiento real fue en diciembre El 25 de enero de 2018 en la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangdong (La Comisión Reguladora de Seguros del Banco de China de Guangdong (2018) No. 21 aprobó su calificación de gerente general) y presentó el proyecto de financiamiento de Wuhan Jinhuang a Dongguan Trust. Más tarde, Dongguan Trust y Wuhan Jinhuang firmaron. un acuerdo de cooperación el 10 de agosto de 2018 y 2018 respectivamente. El 26 de septiembre de 2019 y el 23 de enero de 2019, se llevó a cabo la financiación con los proyectos "Taixin", "Dingxin" y "Hongxin Wuhan Jinhuang". oro como garantía de prenda de préstamo, y fue proporcionado por China People's Property Insurance Co., Ltd. La sucursal de Wuhan de la compañía (en adelante, sucursal de PICC Wuhan) garantizó la calidad y el peso del oro prometido y, sucesivamente, emitió préstamos por valor de mil millones de yuanes. , 1.600 millones de yuanes y 800 millones de yuanes, por un total de 3.400 millones de yuanes en préstamos.

En respuesta, Chen Ying negó la presentación de Wuhan Golden Phoenix en una carta de apelación, diciendo que el proyecto fue presentado por Cheng Wanli.

El periódico ha visto que en el caso Chen Ying, Cheng Wanli fue descrito como un "miembro del equipo de Chen Ying" (fue investigado en un caso separado por delitos económicos).

La información pública muestra que en 2007, Changan Trust presentó a Cui Jincai, un ex ejecutivo del CITIC Bank, como presidente; después de que Cui Jincai asumió el cargo, muchos ex miembros del CITIC Bank se unieron a Changan Trust, incluido el vicepresidente Chen Ying y el gerente general de la compañía Wuhan, Cheng Wanli. esperar.

Cheng Wanli conoció anteriormente a Jia Zhihong, el controlador real de Wuhan Golden Phoenix. Hablemos del incidente del cartel de pescado de Wuchang en 2016.

Una persona de Chang'an Trust dijo a The Paper: "En 2016, Jia Zhihong quería adquirir Wuchang Fish. Chang'an Trust también quería marcar una diferencia en el mercado secundario en ese momento. Los dos partidos y el gobierno de Yichang establecieron Changjin Inversión, principalmente para crear conciencia en Wuchangyu, Cheng Wanli se desempeña como gerente de distribución de Changan Trust”.

"Después de levantar la pancarta, fue atacado por Zhongrong Trust. Jia Zhihong perdió 129 millones y la Comisión Reguladora de Valores de China le impuso una multa de 5,4 millones. En ese momento, Jia Zhihong comenzó a utilizar promesas de oro para recaudar grandes cantidades de dinero de Changan Trust. ", dijo la persona de arriba.

En 2017, Changan Trust proporcionó 1.200 millones de financiación de promesas de políticas para Jinhuang Jewelry. La información disponible muestra que Changan Trust emitió el Plan Fiduciario del Fondo Colectivo de Préstamo No. 2 para Joyería Changan Trust Jinhuang y el Plan Fiduciario del Fondo Colectivo de Préstamo para Joyería Changan Trust Jinhuang, así como el Plan Fiduciario del Fondo Colectivo de Préstamo No. 3 Changan Ning-Jinhuang de hasta mil millones. yuanes.Plan de confianza. Según la introducción de los dos primeros productos, ambos fondos recaudados se utilizan para complementar el capital de trabajo diario y ambos están pignorados estáticamente con oro. Durante el período de pignoración, no se revisará el almacén ni se abrirán las cajas.

"A principios de 2018, Cheng Wanli se puso en contacto con Dongguan Trust y discutió cuestiones de contratación basadas en el mercado. En esta etapa, Cheng Wanli presentó el Proyecto Wuhan Golden Phoenix a Dongguan Trust", dijo la fuente de Changan International Trust mencionada anteriormente.

Chen Ying dijo en la apelación: "Los testimonios de Cheng Wanli, Huang Xiaowen (ex presidente de Dongguan Trust) y otros confirmaron que no fui yo quien presentó el proyecto. Después de que se completó el primer préstamo, todavía no lo había hecho ( formalmente) se incorporó a la empresa."

Acusado de avanzar "contra todas las opiniones"

En junio de 2018, se propuso a Chen Ying ser director general de Dongguan Trust.

En julio de 2018, Dongguan Trust firmó un acuerdo estratégico de financiación de 5.200 millones de yuanes con Wuhan Jinhuang.

La fiscalía cree que Chen Ying fue nombrado oficialmente director general de Dongguan Trust Company y desempeñó sus funciones antes del tercer préstamo, tomó la delantera en la modificación del plan de inspección de oro y aprobó el negocio de préstamos y, por supuesto, debería asumir responsabilidad penal. responsabilidad por el tercer préstamo de 800 millones de yuanes. Aunque Chen Ying solo se unió a Dongguan Trust Company y fue propuesto para ser el gerente general durante el primer y segundo préstamo, pero no desempeñó formalmente sus funciones, ya que el proyecto Wuhan Golden Phoenix fue recomendado por el equipo de Chen Ying y presentado a Dongguan Trust, el primero. y segundos préstamos Chen Ying ya fue propuesto como gerente general en el momento del segundo préstamo. Según el testimonio del personal relevante de Dongguan Trust, se puede confirmar que Chen Ying promovió activamente la emisión de préstamos y se comunicó y coordinó con ellos. Wuhan Jinhuang Company durante el primer y segundo préstamo, y también hacer declaraciones en reuniones relevantes para promover el proyecto Golden Phoenix. Por lo tanto, Chen Ying también debería asumir la responsabilidad penal correspondiente por los importes de los tres préstamos anteriores.

La sentencia señaló que la emisión ilegal de préstamos en este caso se reflejó principalmente en los esfuerzos personales de Chen Ying para impulsar el negocio de préstamos con Wuhan Jinhuang Company en violación de las regulaciones nacionales. Fue una manifestación de la voluntad personal de Dongguan Trust, como unidad. no emitió ilegalmente El préstamo fue subjetivo e intencional, y la concesión ilegal del préstamo no reflejó la voluntad de la unidad. No debe considerarse como un delito cometido por la unidad. El acusado Chen Ying debe ser considerado penalmente responsable. el delito de una persona natural.

El periodista intentó entrevistar a Dongguan Trust y al Tribunal Popular Intermedio de Dongguan, respectivamente, sobre esta sentencia, pero ambas partes se negaron a ser entrevistadas.

Un ejecutivo de la industria fiduciaria dijo a The Paper: “Otorgar préstamos en la industria fiduciaria es un proceso extremadamente complicado. Primero, el vendedor del departamento comercial descubre pistas y las informa al departamento, si no hay otras noticias negativas. Con el consentimiento de la empresa, los empleados comerciales comienzan a realizar la debida diligencia de acuerdo con las regulaciones de la empresa y se envía un informe completo al departamento de control de riesgos de la empresa para su revisión. Hay dos procedimientos para la revisión por parte del departamento de control de riesgos, uno es el individual. una revisión previa por parte del especialista en control de riesgos, y la otra es revisión por el comité de toma de decisiones de riesgos (por el presidente o el departamento de control de riesgos) El vicepresidente actúa como líder del equipo y entre sus miembros se incluyen profesionales, departamentos de cumplimiento y departamentos de control de riesgos , etc.). Todos los miembros del comité deben expresar sus opiniones y la decisión final se aprobará por mayoría de votos. Al mismo tiempo, se basará en el tamaño del proyecto, como más de 300 millones (cada uno). Las empresas son diferentes) Se discutirá en la reunión de la presidencia y luego se presentará a la junta directiva para su discusión y votación”.

El ejecutivo dijo: "Desde una perspectiva de la industria, Chen Ying renunció a May (de Chang'an Trust) y se unió oficialmente a la compañía en diciembre. Su compañía en Dongguan Trust ni siquiera contó como un período de prueba. Una situación como esta no es permitido en la empresa." No puedo tomar decisiones."

Al respecto, Chen Ying señaló en una apelación escrita a mano: Entre los tres préstamos involucrados, en el primero, aún no se había unido a la empresa y no era miembro del personal de Dongguan Trust. En el segundo préstamo, aunque se había unido. la empresa, no era el director general y no era responsable de un trabajo específico. Cuando se emitieron el primer y segundo préstamo, el personal de Dongguan Trust que planteó preguntas nunca le informó... "Nunca participé en discusiones con el personal ni en la coordinación con la People's Insurance Company para modificar el primer y segundo procedimiento de verificación de oro". (No participar por motivos de identidad)", dijo Chen Ying.

Respecto al tercer préstamo, Chen Ying dijo: "Basado en la voluntad general de Dongguan Trust y las opiniones del presidente Huang Xiaowen, Huang Xiaowen me designó para ir a Wuhan para convocar una reunión del personal en Han y discutir y aprobar colectivamente el modificación del “Borrador de Discusión”. Con base en la política de PICC. Razonable confianza y respeto por la independencia de PICC como organización tercera, realizando ajustes al plan del “Borrador de Discusión” que es principalmente responsable de PICC e involucra el vínculo de apoyo de La promesa de oro y la verificación del oro, que es realista y consistente con la distribución de responsabilidades, está de acuerdo con Se ha decidido emitir el tercer préstamo”.

Chen Ying fue uno de los dos empleados de una empresa fiduciaria condenados por "concesión ilegal de préstamos" en el caso Wuhan Jinhuang. En el caso anunciado por el Tribunal Intermedio de Wuhan el 28 de mayo, Hu Zhijun, ex director comercial del Departamento de Negocios de Shanghai de Northern International Trust Co., Ltd., fue condenado a ocho años de prisión por el delito de aceptar sobornos y concesión de préstamos.

Las personas que participaron en el juicio dijeron a The Paper que el hecho de que el tribunal determinara que Hu Zhijun era que el método de entrega acordado entre Wuhan Golden Phoenix y Northern International Trust era de almacén a banco después de que el oro fuera retirado de la bolsa de oro. almacén, fue enviado directamente a la bóveda del banco. Se le pidió a Hu Zhijun que siguiera el automóvil, pero durante el proceso de transporte real, Hu Zhijun perdió el automóvil y lo ocultó, por lo que se consideró que había "concedido préstamos ilegalmente".

Hu Zhijun apeló el veredicto ante el tribunal.

El personal de control de riesgos planteó dos veces dudas sobre los riesgos en el proceso de prueba.

Del juicio de Chen Ying se desprende que las instituciones financieras tienen dudas sobre el modelo de promesa de oro. El personal de control de riesgos de Dongguan Trust ha cuestionado dos veces el proceso de prueba.

El “modelo oro + póliza de seguro” es la principal razón por la que muchas instituciones financieras han sido engañadas.

En términos de procedimientos operativos, Wuhan Jinhuang almacena el oro prometido en una caja de seguridad bancaria, pero la clave y la contraseña de la caja de seguridad están controladas por la institución fiduciaria. Por lo tanto, Wuhan Jinhuang propone que todas las promesas de oro deben estar aseguradas por un seguro. empresas Por eso Wuhan Jinhuang El método utilizado por las compañías de seguros para garantizar el peso y la calidad del oro pignorado.

Se entiende que tanto la sucursal de PICC Wuhan como la sucursal de Continental Insurance Hubei están involucradas, Zou Dachun, gerente general de la sucursal de PICC Wuhan, ha sido sentenciado por sospecha de fraude de préstamos debido a colusión interna y externa.

Aunque había una garantía de la compañía de seguros, Dongguan Trust hizo un acuerdo especial con la sucursal de PICC en Wuhan debido a la enorme cantidad.

La póliza de la compañía de seguros muestra que Dongguan Trust ha ampliado y complementado el alcance del seguro de responsabilidad, estipulando que "si la calidad y el peso no cumplen con la póliza y esta lista de acuerdos especiales, se considerará que ha ocurrido". que "cuando ocurra un accidente asegurado, el asegurador no podrá negarse a asumir la responsabilidad del seguro porque no informó verazmente la calidad y el peso del oro antes de contratar el seguro".

Esto puede significar que incluso si existiera la posibilidad de que Wuhan Jinhuang ocultara la verdad de que "el oro era falso" y cometiera fraude de préstamos, la compañía de seguros tendría que afrontar una indemnización.

La fiscalía mencionó en la sentencia que antes de que se liberara el primer tramo de los fondos de financiación, Dongguan Trust planteó objeciones a la capacidad de pago de Wuhan Golden Phoenix y la autenticidad del oro prometido, y celebró una reunión de riesgo del proyecto para discutir los riesgos. En la reunión, Chen Ying discutió los riesgos. Responda las preguntas a los asistentes.

A principios de agosto de 2018, Dongguan Trust estaba manejando los procedimientos de promesa de oro correspondientes para el primer financiamiento de mil millones de yuanes con PICC Wuhan Branch y Wuhan Jinhuang. Durante la inspección inicial y la reinspección del oro, el personal de control de riesgos de Dongguan Trust propuso el proceso de inspección allí. Hay dudas sobre el riesgo. Chen Ying declaró en la reunión de discusión del asunto que la compañía debería continuar avanzando en el proyecto si no puede demostrar que el oro prometido es falso. Más tarde, Dongguan Trust emitió un préstamo de mil millones de yuanes a Wuhan Jinhuang.

En septiembre de 2018, Dongguan Trust pasó por los procedimientos de promesa de oro correspondientes para el segundo tramo de fondos de financiación de 1.600 millones de yuanes con PICC Wuhan Branch y el personal de control de riesgos de Wuhan Dongguan Trust descubrió la existencia del oro prometido durante el proceso de inspección de la promesa de oro. Sospechoso de intercambio de paquetes, preparó materiales de informe para informar a la empresa y solicitó otra nueva inspección.

Después de que Chen Ying se comunicara con Wuhan Jinhuang, Wuhan Jinhuang proporcionó oro para una nueva inspección (el oro no estaba prometido para el préstamo y el resultado de la prueba fue oro real. Chen Ying creía que el oro prometido estaba respaldado por PICC Wuhan Branch, y). la política tuvo eficacia, el proyecto debería seguir promoviéndose y, posteriormente, Dongguan Trust emitió un préstamo de 1.600 millones de yuanes a Wuhan Jinhuang.

En diciembre de 2018, Chen Ying fue nombrado oficialmente director general de Dongguan Trust y desempeñó sus funciones.

La Fiscalía cree que el 14 de enero de 2019, el personal de Dongguan Trust fue a Wuhan para discutir el proceso de promesa de oro con Wuhan Jinhuang y la sucursal de PICC Wuhan no pudo cooperar con Dongguan Trust en la implementación de las nuevas regulaciones en el terreno. que se había modificado el reglamento de pruebas. Plan de verificación de oro. El 16 de enero de 2019, Dongguan Trust organizó a Chen Ying para que fuera a Wuhan para abordar el problema de no poder implementar el nuevo plan de verificación de oro, y celebró una reunión de discusión en el Departamento de Negocios de Dongguan Trust en Wuhan. Cuando el personal de Dongguan Trust insistió en el nuevo plan de verificación de oro de la compañía, Chen Ying ordenó al personal que implementara las opiniones presentadas por la sucursal de PICC en Wuhan y modificara el "Proceso de promesa de oro y plan de gestión de seguimiento (borrador de discusión)" que sería implementado por La empresa, y simplificó, completó todo el proceso de verificación de oro y firmó el "Formulario de aprobación de empresas fiduciarias" de Dongguan Trust para su aprobación, lo que facilitó la emisión del tercer monto de financiamiento de 800 millones de RMB.

Esto también es una manifestación de la creencia de la fiscalía de que Chen Ying "desafió a la opinión pública".

Cuatro "primicias" en la estafa

La sentencia de primera instancia declaró que Chen Ying "ignoró las leyes nacionales, violó las regulaciones nacionales, no cumplió con su deber de prudencia y no examinó estrictamente la propiedad pignorada, lo que resultó en que Dongguan Trust concediera un préstamo de 3.400 millones de yuanes a Wuhan Jinhuang. ".

Cabe señalar que Dongguan Trust fue la primera institución financiera en detectar problemas con el oro prometido por Wuhan Jinhuang.

A fines de diciembre de 2019, debido a los atrasos de intereses de Wuhan Golden Phoenix para ese mes, Dongguan Trust anunció que todos los préstamos de Wuhan Golden Phoenix expirarían anticipadamente y presentó una solicitud de ejecución al Tribunal Popular Intermedio de Wuhan. En febrero de 2020, Dongguan Trust seleccionó al azar uno de los lingotes de oro de 1 kg prometidos por Wuhan Jinhuang para realizar pruebas. Los resultados de la inspección mostraron que los lingotes de oro eran oro falso. Aunque la superficie de la barra de oro está chapada en oro, la composición interna es una aleación de cobre, no oro puro Au999.9.

El abogado Chen Yingfang dijo a The Paper: “La evidencia muestra que bajo los auspicios de Chen Ying, Dongguan Trust logró cuatro primicias en esta estafa: el primero en descubrir oro falso, el primero en presentar un reclamo ante la Compañía de Seguros Popular de China y el primero en Presentar una reclamación ante la Compañía de Seguros del Pueblo de China. Demandar a la PICC, el primer informe penal”.

El 26 de marzo de 2020, PICC Property & Casualty Corporation recibió oficialmente la demanda civil presentada por el Tribunal Popular Intermedio de Dongguan. El demandante es Dongguan Trust Co., Ltd. y los demandados son PICC Property & Casualty Corporation y PICC Property & Casualty Wuhan. Rama. . Desde entonces, muchas otras instituciones financieras han iniciado demandas similares.

El 6 de julio de 2021, el Tribunal Popular Intermedio de Wuhan dictaminó suspender el juicio de la demanda de seguros con el argumento de que la póliza de seguro involucrada estaba relacionada con el presunto delito penal de Jia Zhihong.

Con el veredicto del caso "Wuhan Golden Phoenix" sobre si el litigio antes mencionado continuará, un ejecutivo de una institución financiera involucrada en el caso dijo a The Paper que la institución todavía está esperando una notificación del Tribunal Intermedio de Wuhan.

Una persona de la profesión jurídica cree: “Según el contrato entre Dongguan Trust y PICC, el principal y los intereses de Dongguan Trust deben estar garantizados. Si las autoridades judiciales determinan que Chen Ying ha cometido el delito de concesión ilegal de préstamos, lo será. equivalente a admitir que Dongguan Trust, Chen Ying y otros tuvieron errores legales en la formación del contrato de préstamo de prenda de oro con Wuhan Jinhuang. Según las disposiciones legales pertinentes y la lógica del caso Minshen No. 61 de la Corte Suprema (2018), puede afectar directamente la determinación de la responsabilidad por reclamaciones de las compañías de seguros y afectar los fondos de crédito. Recuperarlos dañará los intereses reales de Dongguan Trust”.

Múltiples fideicomisos eligen pagar

El 30 de junio de 2020, Dongguan Trust emitió una "Carta a los inversores" explicando su intención original de llevar a cabo el Proyecto de Financiamiento Golden Phoenix de Wuhan y su posterior disposición. La compañía declaró que "Dongguan Trust coordinó los fondos institucionales para lograr la salida de los inversores a tiempo". " y afirmó: "En los 33 años de industria de exposiciones, se ha logrado la liquidación del 100% de los productos".

El informe financiero de 2019 publicado por Dongguan Trust muestra que Dongguan Trust logró unos ingresos operativos de 744 millones de yuanes y un beneficio neto de 77 millones de yuanes durante todo el año, una disminución interanual del 35,93% y 85,09% respectivamente. el informe anual mostró que los fondos monetarios propios de la empresa ascendían a 338 millones.

Otro documento obtenido por The Paper muestra que Dongguan Trust transfirió los derechos beneficiarios de tres proyectos de joyería Jinhuang al "Plan Fiduciario del Fondo Colectivo Dongguan Trust·Jinxin" de febrero a mayo de 2020.

Al igual que Dongguan Trust, muchas empresas han optado por canjear productos fiduciarios relacionados con "Golden Phoenix". Por ejemplo, Minsheng Bank dijo una vez: "Minsheng Trust ha coordinado el apoyo de los principales accionistas para canjear los fondos de los inversores que han caducado"; tercera empresa que opte por pagar.