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Em 28 de maio, o Tribunal Popular Intermediário da cidade de Wuhan, província de Hubei, julgou em primeira instância contra 18 réus, incluindo Wuhan Jinhuang Jewelry Co., Ltd. (doravante denominada Wuhan Jinhuang), Wuhan Jinhuang Industrial Group Co., Ltd., Hefei Boyin Investment Consulting Co., Ltd. e Jia Zhihong Casos envolvendo fraude contratual, fraude em empréstimos, concessão ilegal de empréstimos, suborno de funcionários não estatais, suborno de funcionários não estatais, peculato em empregos e falsificação de marcas registradas foram pronunciados publicamente. de acordo com a lei.

Neste caso de fraude de ouro falso no valor de 20 mil milhões, as instituições financeiras desempenham um papel fundamental. A maioria deles tornou-se vítima e alguns desempenharam papéis vergonhosos.

Como foi aprovado um projeto de empréstimo tão grande? Porque é que as instituições financeiras que sempre enfatizam o controlo do risco não conseguem detectar “ouro falso” antes de emprestar? As informações anteriores de primeira instância de uma das instituições financeiras continham muitas notas de rodapé.

Antes da sentença do "Caso de Dez Bilhões de Ouro Falsificado", já em dezembro de 2023, Chen Ying, então gerente geral da Dongguan Trust Co., Ltd. (doravante denominada Dongguan Trust), foi processado pelo Primeiro Tribunal Popular de Dongguan por "concessão ilegal de empréstimos" em primeira instância Condenado a 14 anos e 6 meses de prisão e multado em 200.000 yuans (o Dongguan Trust emitiu um empréstimo de 3,4 bilhões de yuans para Wuhan Jinhuang, e atualmente 2,866 bilhões de yuans não foram reembolsados).

O veredicto obtido pelo The Paper afirmou que Chen Ying, que ingressou no Dongguan Trust em dezembro de 2018, "superou pessoalmente todas as opiniões e violou os regulamentos nacionais ao avançar com força" ao participar de reuniões relevantes com Wuhan Golden Phoenix em agosto, setembro e setembro de 2018. Os três empréstimos concedidos em janeiro de 2019 foram uma manifestação de vontade pessoal, tendo sido responsabilizado criminalmente por crimes cometidos por pessoas singulares.

Chen Ying recorreu em tribunal e o caso está atualmente a ser apreciado pelo Tribunal Intermediário de Dongguan.

O parceiro original de Wuhan Jinhuang “traz projetos” para Dongguan Trust

O veredicto obtido pelo The Paper mostra que a Procuradoria Popular do Primeiro Distrito da cidade de Dongguan acredita que, em junho de 2018, o réu Chen Ying foi proposto para ser o gerente geral da Dongguan Trust Co., Ltd. 25, 2018 no Gabinete Regulador de Bancos e Seguros de Guangdong (Comissão Reguladora de Seguros do Banco de Guangdong da China (2018) No. 21) aprovou sua qualificação de gerente geral) e apresentou o projeto de financiamento de Wuhan Jinhuang ao Dongguan Trust Mais tarde, Dongguan Trust e Wuhan Jinhuang assinaram. um acordo de cooperação em 10 de agosto de 2018 e 2018, respectivamente. Em 26 de setembro de 2019 e 23 de janeiro de 2019, o financiamento foi realizado com os projetos "Taixin", "Dingxin" e "Hongxin". ouro como garantia de penhor de empréstimo e foi fornecido pela China People's Property Insurance Co., Ltd. A filial de Wuhan da empresa (doravante denominada filial de PICC Wuhan) subscreveu a qualidade e o peso do ouro prometido e emitiu sucessivamente empréstimos de 1 bilhão de yuans , 1,6 bilhão de yuans e 800 milhões de yuans, totalizando 3,4 bilhões de yuans em empréstimos.

Em resposta, Chen Ying negou a introdução do Wuhan Golden Phoenix em uma carta de apelação, dizendo que o projeto foi apresentado por Cheng Wanli.

O jornal viu que no caso Chen Ying, Cheng Wanli foi descrito como um “membro da equipa de Chen Ying” (ele foi investigado num caso separado por crimes económicos).

Informações públicas mostram que em 2007, o Changan Trust apresentou Cui Jincai, um ex-executivo do CITIC Bank, como presidente; depois que Cui Jincai assumiu o cargo, muitos ex-membros do CITIC Bank juntaram-se ao Changan Trust, incluindo o vice-presidente Chen Ying e o gerente geral da empresa Wuhan, Cheng Wanli. espere.

Cheng Wanli conheceu Jia Zhihong, o verdadeiro controlador do Wuhan Golden Phoenix, anteriormente. Vamos falar sobre o incidente do cartaz com peixes de Wuchang em 2016.

Uma pessoa da Chang'an Trust disse ao The Paper: "Em 2016, Jia Zhihong queria adquirir a Wuchang Fish. A Chang'an Trust também queria fazer a diferença no mercado secundário naquela época. As duas partes e o governo de Yichang estabeleceram Changjin Investimento, principalmente para aumentar a conscientização, Cheng Wanli atua como gerente de distribuição do Changan Trust.”

"Depois de levantar o cartaz, ele foi atacado pelo Zhongrong Trust. Jia Zhihong perdeu 129 milhões e foi multado em 5,4 milhões pela Comissão Reguladora de Valores Mobiliários da China. Neste momento, Jia Zhihong começou a usar promessas de ouro para arrecadar grandes quantias de dinheiro do Changan Trust ." disse a pessoa acima.

Em 2017, o Changan Trust forneceu 1,2 bilhão de financiamento de promessa de política para a Jinhuang Jewelry. As informações disponíveis mostram que a Changan Trust emitiu o Changan Trust Jinhuang Jewelry Loan No. 2 Collective Fund Trust Plan e o Changan Trust Jinhuang Jewelry Loan Collective Fund Trust Plan, bem como o Changan Ning-Jinhuang No. yuan. Plano de confiança. De acordo com a introdução dos dois primeiros produtos, ambos os fundos arrecadados são utilizados para complementar o capital de giro diário, e ambos são penhorados estaticamente com ouro. Durante o período de penhor, o armazém não será verificado ou as caixas serão abertas.

"No início de 2018, Cheng Wanli contatou o Dongguan Trust e discutiu questões de recrutamento com base no mercado. Nesta fase, Cheng Wanli apresentou o Projeto Wuhan Golden Phoenix ao Dongguan Trust, disse a fonte do Changan International Trust acima mencionada."

Chen Ying disse no apelo: "Os testemunhos de Cheng Wanli, Huang Xiaowen (ex-presidente do Dongguan Trust) e outros confirmaram que não fui eu quem apresentou o projeto. Depois que o primeiro empréstimo foi concluído, eu ainda não tinha ( formalmente) ingressou na empresa."

Acusado de avançar "contra todas as opiniões"

Em junho de 2018, Chen Ying foi proposto para ser gerente geral do Dongguan Trust.

Em julho de 2018, o Dongguan Trust assinou um acordo estratégico de financiamento de 5,2 bilhões de yuans com Wuhan Jinhuang.

O Ministério Público acredita que Chen Ying foi oficialmente nomeado gerente geral da Dongguan Trust Company e desempenhou suas funções antes do terceiro empréstimo, assumiu a liderança na modificação do plano de inspeção de ouro e aprovou o negócio de empréstimo, e é claro que ele deveria arcar com crimes responsabilidade pelo terceiro empréstimo de 800 milhões de yuans. Embora Chen Ying tenha ingressado apenas na Dongguan Trust Company e tenha sido proposto para ser o gerente geral durante o primeiro e segundo empréstimos, mas não tenha desempenhado formalmente suas funções, uma vez que o projeto Wuhan Golden Phoenix foi recomendado pela equipe de Chen Ying e apresentado ao Dongguan Trust, o primeiro e segundos empréstimos Chen Ying já foi proposto para ser o gerente geral no momento do segundo empréstimo. De acordo com o depoimento de pessoal relevante da Dongguan Trust, pode-se confirmar que Chen Ying promoveu ativamente a emissão de empréstimos e se comunicou e coordenou com. Wuhan Jinhuang Company durante o primeiro e segundo empréstimos, e também fazer declarações em reuniões relevantes para promover o projeto Golden Phoenix. Portanto, Chen Ying também deve arcar com a responsabilidade criminal correspondente pelos valores dos três empréstimos acima.

A sentença apontou que a emissão ilegal de empréstimos neste caso se refletiu principalmente nos esforços pessoais de Chen Ying para impulsionar o negócio de empréstimos com a Wuhan Jinhuang Company, em violação aos regulamentos nacionais. Foi uma manifestação de vontade pessoal, como uma unidade. não emitiu ilegalmente O empréstimo foi subjetivo e intencional, e a concessão ilegal do empréstimo não refletiu a vontade da unidade. Não deve ser considerado um crime cometido pela unidade. O réu Chen Ying deve ser responsabilizado criminalmente. o crime de uma pessoa física.

O repórter tentou entrevistar o Dongguan Trust e o Tribunal Popular Intermediário de Dongguan, respectivamente, sobre este julgamento, mas ambas as partes se recusaram a ser entrevistadas.

Um executivo do setor fiduciário disse ao The Paper: “A emissão de empréstimos no setor fiduciário é um processo extremamente complicado. Primeiro, o vendedor do departamento de negócios descobre pistas e as reporta ao departamento. consentimento da empresa, os funcionários do negócio começam a realizar a devida diligência de acordo com os regulamentos da empresa, e um relatório completo é submetido ao departamento de controle de risco da empresa para revisão. Existem dois procedimentos para revisão pelo departamento de controle de risco, um é o individual. pré-revisão pelo especialista em controle de risco, e a outra é revisão pelo comitê de tomada de decisão de risco (pelo presidente ou departamento de controle de risco) O vice-presidente atua como líder da equipe e os membros incluem profissionais, departamentos de conformidade, departamentos de controle de risco , etc.). Todos os membros do comitê devem expressar suas opiniões, e a decisão final será tomada por maioria de votos. Ao mesmo tempo, será baseada no tamanho do projeto, como mais de 300 milhões (cada. As empresas são diferentes) Será discutido na reunião da presidência e depois submetido ao conselho de administração para discussão e votação.”

O executivo disse: "Do ponto de vista da indústria, Chen Ying renunciou em maio (do Chang'an Trust) e ingressou oficialmente na empresa em dezembro. Sua empresa no Dongguan Trust nem sequer contava como um período de experiência. Uma situação como esta não é permitido na empresa." Não consigo tomar decisões."

A este respeito, Chen Ying destacou num apelo manuscrito: Entre os três empréstimos envolvidos, no primeiro, ele ainda não tinha ingressado na empresa e não era funcionário do Dongguan Trust. No segundo empréstimo, embora tivesse ingressado. da empresa, ele não era o gerente geral e não era responsável por trabalhos específicos. Quando o primeiro e o segundo empréstimos foram emitidos, a equipe do Dongguan Trust que levantou questões nunca se reportou a ele... “Nunca participei de discussões com a equipe e coordenação com a Companhia de Seguros Populares para modificar o primeiro e o segundo procedimentos de verificação de ouro.” (Não participar por motivos de identidade)”, disse Chen Ying.

Em relação ao terceiro empréstimo, Chen Ying disse: "Com base na vontade geral do Dongguan Trust e nas opiniões do presidente Huang Xiaowen, fui nomeado por Huang Xiaowen para ir a Wuhan para convocar uma reunião de funcionários em Han e discutir e aprovar coletivamente o modificação do "Projeto de Discussão". Com base na política do PICC Confiança razoável e respeito pela independência do PICC como organização terceirizada, fazendo ajustes no plano do "Projeto de Discussão" que é o principal responsável pelo PICC e envolve o elo de apoio do PICC. O penhor de ouro e a verificação do ouro, que são realistas e consistentes com a distribuição de responsabilidades, estão de acordo com Foi decidido emitir o terceiro empréstimo.”

Chen Ying foi um dos dois funcionários de uma empresa fiduciária condenados por “concessão ilegal de empréstimos” no caso Wuhan Jinhuang. No caso anunciado pelo Tribunal Intermediário de Wuhan em 28 de maio, Hu Zhijun, ex-diretor de negócios do Departamento de Negócios de Xangai da Northern International Trust Co., Ltd., foi condenado a oito anos de prisão pelo crime de aceitar subornos e ilegalmente concessão de empréstimos.

Pessoas que participaram do julgamento disseram ao The Paper que o fato de Hu Zhijun ter sido considerado pelo tribunal foi que o método de transferência acordado entre Wuhan Golden Phoenix e Northern International Trust era do armazém para o banco depois que o ouro foi retirado da bolsa de ouro. armazém, foi enviado diretamente para o cofre do banco. Este foi Hu Zhijun que foi solicitado a seguir o carro, mas durante o processo de transporte real, Hu Zhijun perdeu o carro e o escondeu, então ele foi considerado como tendo "concedido empréstimos ilegalmente".

Hu Zhijun apelou ao tribunal contra o veredicto.

O pessoal de controle de risco levantou duas vezes dúvidas sobre os riscos no processo de teste

Pode-se ver pelo julgamento de Chen Ying que as instituições financeiras têm dúvidas sobre o modelo de penhor de ouro. O pessoal de controle de risco do Dongguan Trust questionou duas vezes o processo de teste.

O “modelo ouro + apólice de seguro” é a principal razão pela qual muitas instituições financeiras foram enganadas.

Em termos de procedimentos operacionais, Wuhan Jinhuang armazena o ouro prometido em um cofre bancário, mas a chave e a senha do cofre são controladas pela instituição fiduciária. Portanto, Wuhan Jinhuang propõe que todas as promessas de ouro sejam seguradas por seguro. É por isso que Wuhan Jinhuang O método usado pelas seguradoras para subscrever o peso e a qualidade do ouro prometido.

Entende-se que tanto a filial da PICC Wuhan quanto a filial da Continental Insurance Hubei estão envolvidas. Zou Dachun, gerente geral da filial da PICC Wuhan, foi condenado por suspeita de fraude em empréstimos devido a conluio interno e externo.

Embora houvesse uma garantia da seguradora, a Dongguan Trust fez um acordo especial com a filial do PICC Wuhan por causa do enorme valor.

A apólice da seguradora mostra que a Dongguan Trust ampliou e complementou o escopo da responsabilidade do seguro, estipulando que “se a qualidade e o peso não estiverem em conformidade com a apólice e esta lista de acordos especiais, será considerado ocorrido”. que “quando ocorre um acidente segurado, a seguradora não deve. O segurado se recusa a assumir a responsabilidade do seguro porque não informou com veracidade a qualidade e o peso do ouro antes de contratar o seguro”.

Isto pode significar que, mesmo que houvesse a possibilidade de Wuhan Jinhuang ter ocultado a verdade de que “o ouro era falso” e cometido fraude de empréstimo, a companhia de seguros teria de enfrentar uma indemnização.

A agência de acusação pública mencionou no julgamento que antes da primeira parcela de fundos de financiamento ser liberada, o Dongguan Trust levantou objeções à capacidade de reembolso do Wuhan Golden Phoenix e à autenticidade do ouro prometido, e realizou uma reunião de risco do projeto para discutir os riscos. reunião, Chen Ying discutiu os riscos Responda às perguntas aos participantes.

No início de agosto de 2018, o Dongguan Trust estava cuidando dos procedimentos de penhor de ouro correspondentes para o primeiro financiamento de 1 bilhão de yuans com a PICC Wuhan Branch e Wuhan Jinhuang. Durante a inspeção inicial e reinspeção do ouro, o pessoal de controle de risco do Dongguan Trust propôs o processo de inspeção. são dúvidas de risco. Chen Ying afirmou na reunião de discussão do assunto que a empresa deveria continuar a avançar no projeto se não pudesse provar que o ouro prometido é falso. Mais tarde, Dongguan Trust emitiu um empréstimo de 1 bilhão de yuans para Wuhan Jinhuang.

Em setembro de 2018, o Dongguan Trust passou pelos procedimentos correspondentes de penhor de ouro para a segunda parcela de fundos de financiamento de 1,6 bilhão de yuans com a PICC Wuhan Branch e o pessoal de controle de risco do Wuhan Dongguan Trust descobriu a existência do ouro prometido durante o processo de inspeção de penhor de ouro. Suspeito de troca de pacotes, ele preparou materiais de relatório para reportar à empresa e solicitou outra reinspeção.

Depois que Chen Ying se comunicou com Wuhan Jinhuang, Wuhan Jinhuang forneceu ouro para reinspeção (o ouro não foi prometido para o empréstimo e o resultado do teste foi ouro real). a política teve eficácia, o projeto deveria continuar a ser promovido e, mais tarde, o Dongguan Trust emitiu um empréstimo de 1,6 bilhão de yuans para Wuhan Jinhuang.

Em dezembro de 2018, Chen Ying foi oficialmente nomeado gerente geral do Dongguan Trust e desempenhou suas funções.

O Ministério Público acredita que em 14 de janeiro de 2019, o pessoal do Dongguan Trust foi a Wuhan para discutir o processo de penhor de ouro com Wuhan Jinhuang e a filial do PICC Wuhan não conseguiu cooperar com o Dongguan Trust na implementação dos novos regulamentos no terreno. que os regulamentos de teste foram modificados. Em 16 de janeiro de 2019, Chen Ying foi organizado pela Dongguan Trust para ir a Wuhan para lidar com o problema de não conseguir implementar o novo plano de verificação de ouro e realizou uma reunião de discussão no Departamento de Negócios de Wuhan da Dongguan Trust. Quando a equipe do Dongguan Trust insistiu no novo plano de verificação de ouro da empresa, Chen Ying instruiu a equipe a implementar as opiniões apresentadas pela PICC Wuhan Branch, modificar o "Processo de Promessa de Ouro e Plano de Gestão de Acompanhamento (Projecto de Discussão)" a ser implementado por a empresa e simplificar Concluiu todo o processo de verificação do ouro e assinou o "Formulário de aprovação de negócios fiduciários" do Dongguan Trust para aprovação, o que facilitou a emissão do terceiro valor de financiamento de 800 milhões de RMB.

Esta é também uma manifestação da crença do Ministério Público de que Chen Ying “desafiou a opinião pública”.

Quatro "primeiros" no golpe

O julgamento de primeira instância afirmou que Chen Ying "ignorou as leis nacionais, violou os regulamentos nacionais, não cumpriu seu dever de prudência e não examinou rigorosamente a propriedade penhorada, o que resultou na emissão de um empréstimo de 3,4 bilhões de yuans pelo Dongguan Trust para Wuhan Jinhuang ."

Deve-se salientar que o Dongguan Trust foi a primeira instituição financeira a detectar problemas com o ouro prometido por Wuhan Jinhuang.

No final de dezembro de 2019, devido aos juros atrasados ​​do Wuhan Golden Phoenix naquele mês, o Dongguan Trust anunciou que todos os empréstimos do Wuhan Golden Phoenix expirariam antecipadamente e apresentou um pedido de execução ao Tribunal Popular Intermediário de Wuhan. Em fevereiro de 2020, o Dongguan Trust selecionou aleatoriamente uma das barras de ouro de 1 kg prometidas por Wuhan Jinhuang para teste. Os resultados da inspeção mostraram que as barras de ouro eram ouro falso. Embora a superfície da barra de ouro seja banhada a ouro, a composição interna é de liga de cobre, não de ouro puro Au999.9.

O advogado Chen Yingfang disse ao The Paper: “As evidências mostram que, sob os auspícios de Chen Ying, o Dongguan Trust alcançou quatro primeiros lugares neste golpe: o primeiro a descobrir ouro falso, o primeiro a registrar uma reclamação junto à Companhia de Seguros Popular da China e o primeiro a registrar uma reclamação junto à Companhia de Seguros Popular da China Processar o PICC, a primeira denúncia criminal.

Em 26 de março de 2020, a PICC Property & Casualty Corporation recebeu oficialmente a Reclamação Civil apresentada pelo Tribunal Popular Intermediário de Dongguan. O autor é Dongguan Trust Co., Ltd., e os réus são PICC Property & Casualty Corporation e PICC Property & Casualty Wuhan. Filial. . Desde então, muitas outras instituições financeiras iniciaram processos semelhantes.

Em 6 de julho de 2021, o Tribunal Popular Intermediário de Wuhan decidiu suspender o julgamento da ação de seguros, alegando que a apólice de seguro envolvida estava relacionada à suspeita de crime de Jia Zhihong.

Com o veredicto do caso "Wuhan Golden Phoenix", se o litígio acima mencionado irá continuar, um executivo de uma instituição financeira envolvida no caso disse ao The Paper que a instituição ainda aguarda uma notificação do Tribunal Intermediário de Wuhan.

Uma pessoa da profissão jurídica acredita: “De acordo com o contrato entre o Dongguan Trust e o PICC, o principal e os juros do Dongguan Trust devem ser garantidos. Se as autoridades judiciais determinarem que Chen Ying cometeu o crime de concessão ilegal de empréstimos, isso será feito. equivalente a admitir que Dongguan Trust, Chen Ying e outros Ocorreram erros jurídicos na formação do contrato de empréstimo de penhor de ouro com Wuhan Jinhuang De acordo com as disposições legais relevantes e a lógica do caso Minshen nº 61 da Suprema Corte (2018), isso pode afetar diretamente a determinação da responsabilidade por sinistros das companhias de seguros e afetar os fundos de crédito. Sua recuperação prejudicará os interesses reais do Dongguan Trust.”

Vários trustes optam por pagar

Em 30 de junho de 2020, o Dongguan Trust emitiu uma "Carta aos Investidores" explicando sua intenção original de realizar o Projeto de Financiamento Wuhan Golden Phoenix e sua disposição subsequente. A empresa afirmou que "o Dongguan Trust coordenou fundos institucionais para conseguir a saída dos investidores dentro do prazo, " e declarou "Nos 33 anos de indústria de exposições, 100% de liquidação de produtos foi alcançada."

O relatório financeiro de 2019 divulgado pela Dongguan Trust mostra que a Dongguan Trust obteve lucro operacional de 744 milhões de yuans e lucro líquido de 77 milhões de yuans ao longo do ano, uma redução anual de 35,93% e 85,09%, respectivamente. o relatório anual mostrou que os fundos monetários próprios da empresa eram de 338 milhões.

Outro documento obtido pelo The Paper mostra que o Dongguan Trust transferiu os direitos benéficos de três projetos de joias de Jinhuang para o "Plano Fiduciário do Fundo Coletivo Dongguan Trust·Jinxin" de fevereiro a maio de 2020.

Como o Dongguan Trust, muitas empresas optaram por resgatar produtos fiduciários envolvendo "Golden Phoenix". Por exemplo, o Minsheng Bank disse uma vez: "O Minsheng Trust coordenou o apoio dos principais acionistas para resgatar os fundos dos investidores que expiraram"; terceira empresa a optar por pagar.