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Le 28 mai, le tribunal populaire intermédiaire de la ville de Wuhan, province du Hubei a jugé en première instance 18 accusés, dont Wuhan Jinhuang Jewelry Co., Ltd. (ci-après dénommé Wuhan Jinhuang), Wuhan Jinhuang Industrial Group Co., Ltd., Hefei. Boyin Investment Consulting Co., Ltd. et Jia Zhihong ont été publiquement prononcées. conformément à la loi.

Dans cette affaire de fraude de 20 milliards de faux or, les institutions financières jouent un rôle clé. La plupart d’entre eux sont devenus des victimes et certains ont joué un rôle honteux.

Comment un projet de prêt d’une telle ampleur a-t-il été approuvé ? Pourquoi les institutions financières qui mettent toujours l’accent sur le contrôle des risques ne parviennent-elles pas à détecter le « faux or » avant de prêter ? Les précédentes informations de première instance de l’une des institutions financières comportaient de nombreuses notes de bas de page.

Avant le prononcé de la peine dans l'affaire « Dix milliards de contrefaçon d'or », dès décembre 2023, Chen Ying, alors directeur général de Dongguan Trust Co., Ltd. (ci-après dénommé Dongguan Trust), a été poursuivi par le premier tribunal populaire de Dongguan. pour « octroi illégal de prêts » en première instance. Condamné à 14 ans et 6 mois de prison et à une amende de 200 000 yuans (Dongguan Trust a accordé un prêt de 3,4 milliards de yuans à Wuhan Jinhuang, et actuellement 2,866 milliards de yuans n'ont pas été remboursés).

Le verdict obtenu par The Paper indique que Chen Ying, qui a rejoint Dongguan Trust en décembre 2018, « a personnellement surmonté toutes les opinions et violé les réglementations nationales en faisant avancer avec force » en participant à des réunions pertinentes avec Wuhan Golden Phoenix en août, septembre et septembre 2018. Les trois prêts accordés en janvier 2019 étaient une manifestation de volonté personnelle et il a été tenu pénalement responsable de crimes commis par des personnes physiques.

Chen Ying a fait appel devant le tribunal et l'affaire est actuellement entendue par le tribunal intermédiaire de Dongguan.

Le partenaire initial de Wuhan Jinhuang « apporte des projets » au Dongguan Trust

Le verdict obtenu par The Paper montre que le Parquet populaire du premier district de la ville de Dongguan estime qu'en juin 2018, l'accusé Chen Ying a été proposé au poste de directeur général de Dongguan Trust Co., Ltd. (la nomination effective a eu lieu en décembre Le 25 janvier 2018, le Bureau de réglementation des banques et des assurances du Guangdong (Commission de réglementation des assurances de la Banque du Guangdong de Chine (2018) n° 21) a approuvé sa qualification de directeur général) et a présenté le projet de financement de Wuhan Jinhuang au Dongguan Trust. Plus tard, Dongguan Trust et Wuhan Jinhuang ont signé. un accord de coopération les 10 août 2018 et 2018 respectivement. Le 26 septembre 2019 et le 23 janvier 2019, un financement a été réalisé avec les projets « Taixin », « Dingxin » et « Wuhan Jinhuang ». de l'or comme garantie de prêt, et a été fourni par China People's Property Insurance Co., Ltd. La succursale de Wuhan de la société (ci-après dénommée succursale PICC Wuhan) a garanti la qualité et le poids de l'or promis et a successivement émis des prêts d'un milliard de yuans. , 1,6 milliard de yuans et 800 millions de yuans, soit un total de 3,4 milliards de yuans de prêts.

En réponse, Chen Ying a nié l'introduction du Wuhan Golden Phoenix dans une lettre d'appel, affirmant que le projet avait été présenté par Cheng Wanli.

Le journal a vu que dans l'affaire Chen Ying, Cheng Wanli a été décrit comme un « membre de l'équipe de Chen Ying » (il a fait l'objet d'une enquête dans une autre affaire pour crimes économiques).

Les informations publiques montrent qu'en 2007, Changan Trust a nommé Cui Jincai, un ancien cadre de la CITIC Bank, au poste de président ; après l'entrée en fonction de Cui Jincai, de nombreux anciens membres de la CITIC Bank ont ​​rejoint Changan Trust, notamment le vice-président Chen Ying et le directeur général de la société Wuhan, Cheng Wanli. attendez.

Cheng Wanli a rencontré plus tôt Jia Zhihong, l'actuel contrôleur de Wuhan Golden Phoenix. Parlons de l’incident des pancartes de poisson de Wuchang en 2016.

Une personne de Chang'an Trust a déclaré au journal : « En 2016, Jia Zhihong voulait acquérir Wuchang Fish. Chang'an Trust voulait également faire une différence sur le marché secondaire à cette époque. Les deux parties et le gouvernement de Yichang ont créé Changjin. Investissement, principalement pour sensibiliser Wuchangyu, Cheng Wanli est le directeur de la distribution de Changan Trust.

"Après avoir brandi la pancarte, il a été attaqué par Zhongrong Trust. Jia Zhihong a perdu 129 millions et a été condamné à une amende de 5,4 millions par la Commission chinoise de réglementation des valeurs mobilières. À cette époque, Jia Zhihong a commencé à utiliser des promesses d'or pour lever de grosses sommes d'argent auprès de Changan Trust. ", a déclaré la personne ci-dessus.

En 2017, Changan Trust a fourni un financement de 1,2 milliard de dollars pour Jinhuang Jewelry. Les informations disponibles montrent que Changan Trust a émis un plan de fiducie de fonds collectif de prêt n° 2 de Changan Trust Jinhuang Jewelry Loan et un plan de fiducie de fonds collectif de prêt de bijoux Changan Trust Jinhuang, ainsi qu'un plan de fiducie de fonds collectif de prêt n° 3 de Changan Ning-Jinhuang d'un montant pouvant atteindre 1 milliard. yuans. Selon l'introduction des deux premiers produits, les deux fonds collectés sont utilisés pour compléter le fonds de roulement quotidien, et les deux sont statiquement gagés en or. Pendant la période de gage, l'entrepôt ne sera pas vérifié ni les caisses ouvertes.

« Début 2018, Cheng Wanli a contacté Dongguan Trust et discuté de questions de recrutement basées sur le marché. À ce stade, Cheng Wanli a présenté le projet Wuhan Golden Phoenix à Dongguan Trust », a déclaré la source susmentionnée de Changan International Trust.

Chen Ying a déclaré dans l'appel : « Les témoignages de Cheng Wanli, Huang Xiaowen (ancien président de Dongguan Trust) et d'autres ont tous confirmé que ce n'était pas moi qui avais présenté le projet. Une fois le premier prêt finalisé, je n'avais pas encore ( formellement) a rejoint l'entreprise.

Accusé d'avancer "contre toutes les opinions"

En juin 2018, Chen Ying a été proposé comme directeur général de Dongguan Trust.

En juillet 2018, Dongguan Trust a signé un accord stratégique de financement de 5,2 milliards de yuans avec Wuhan Jinhuang.

Le ministère public estime que Chen Ying a été officiellement nommé directeur général de Dongguan Trust Company et a exercé ses fonctions avant le troisième prêt, a pris l'initiative de modifier le plan d'inspection de l'or et a approuvé l'activité de prêt, et bien sûr, il devrait être poursuivi pénalement. responsabilité du troisième prêt de 800 millions de yuans. Bien que Chen Ying ait seulement rejoint Dongguan Trust Company et qu'on lui ait proposé d'être directeur général lors des premier et deuxième prêts, il n'a pas formellement exercé ses fonctions, puisque le projet Wuhan Golden Phoenix a été recommandé par l'équipe de Chen Ying et présenté à Dongguan Trust, le premier et deuxième prêt Chen Ying avait déjà été proposé comme directeur général lors de l'émission du deuxième prêt. Selon le témoignage du personnel concerné de Dongguan Trust, il peut être confirmé que Chen Ying promouvait activement l'émission de prêts et communiquait et coordonnait avec. Société Wuhan Jinhuang lors des premier et deuxième prêts. Faire des déclarations lors des réunions pertinentes pour promouvoir le projet Golden Phoenix. Par conséquent, Chen Ying devrait également assumer la responsabilité pénale correspondante pour les montants des trois prêts ci-dessus.

Le jugement a souligné que l'émission illégale de prêts dans cette affaire se reflétait principalement dans les efforts personnels de Chen Ying pour promouvoir les activités de prêt avec la société Wuhan Jinhuang en violation des réglementations nationales. Il s'agissait d'une manifestation de la volonté personnelle de Dongguan Trust, en tant qu'unité. n'a pas accordé illégalement le prêt était subjectif et intentionnel, et l'octroi illégal du prêt ne reflétait pas la volonté de l'unité. Il ne devrait pas être considéré comme un crime commis par l'unité. L'accusé Chen Ying devrait être tenu pénalement responsable. le délit d'une personne physique.

Le journaliste a tenté d'interviewer respectivement Dongguan Trust et le Tribunal populaire intermédiaire de Dongguan au sujet de ce jugement, mais les deux parties ont refusé d'être interviewées.

Un cadre du secteur des fiducies a déclaré au journal : « L'octroi de prêts dans le secteur des fiducies est un processus extrêmement compliqué. Premièrement, le vendeur du département commercial découvre des indices et les signale au département s'il n'y a pas d'autres nouvelles négatives. Avec le consentement de l'entreprise, les employés de l'entreprise commencent à faire preuve de diligence raisonnable conformément aux réglementations de l'entreprise et un rapport complet est soumis au service de contrôle des risques de l'entreprise pour examen. Il existe deux procédures d'examen par le service de contrôle des risques, l'une étant individuelle. l'autre est examiné au préalable par le spécialiste du contrôle des risques, et l'autre est examiné par le comité de prise de décision en matière de risques (par le président ou le service de contrôle des risques). Le vice-président fait office de chef d'équipe et les membres comprennent des professionnels, des services de conformité et des services de contrôle des risques. , etc.). Tous les membres du comité doivent exprimer leurs opinions, et l'approbation finale sera basée sur un vote majoritaire. En même temps, elle sera basée sur la taille du projet, par exemple plus de 300 millions (chacun (. Les entreprises sont différentes), elle doit être discutée lors de la réunion du bureau du président, puis soumise au conseil d'administration pour discussion et vote.

Le dirigeant a déclaré : « Du point de vue de l'industrie, Chen Ying a démissionné en mai (de Chang'an Trust) et a officiellement rejoint l'entreprise en décembre. Son entreprise au sein de Dongguan Trust ne comptait même pas comme période d'essai. Une situation comme celle-ci n'est pas autorisé dans l'entreprise. "Je ne peux pas prendre de décisions."

À cet égard, Chen Ying a souligné dans un appel manuscrit : Parmi les trois prêts concernés, dans le premier, il n'avait pas encore rejoint l'entreprise et n'était pas membre du personnel de Dongguan Trust, bien qu'il l'ait rejoint. l'entreprise, il n'en était pas le directeur général et n'était pas responsable de travaux spécifiques. Lorsque les premier et deuxième prêts ont été accordés, le personnel du Dongguan Trust qui a soulevé des questions ne lui a jamais fait rapport... « Je n'ai jamais participé aux discussions avec le personnel et à la coordination avec la Compagnie d'assurance populaire pour modifier les première et deuxième procédures de vérification de l'or. ( Je ne participe pas pour des raisons d'identité)", a déclaré Chen Ying.

Concernant le troisième prêt, Chen Ying a déclaré : « Sur la base de la volonté globale de Dongguan Trust et des opinions du président Huang Xiaowen, j'ai été nommé par Huang Xiaowen pour me rendre à Wuhan pour convoquer une réunion du personnel à Han et discuter et approuver collectivement le modification du « projet de discussion ». Sur la base de la politique du PICC. Confiance raisonnable et respect de l'indépendance du PICC en tant qu'organisation tierce, en apportant des ajustements au plan « projet de discussion » qui est principalement responsable du PICC et implique le lien de soutien de le gage d'or et la vérification de l'or, qui sont réalistes et cohérents avec la répartition des responsabilités, sont conformes à Il a été décidé d'émettre le troisième prêt.

Chen Ying était l'un des deux membres du personnel d'une société fiduciaire reconnus coupables d'« octroi illégal de prêts » dans l'affaire Wuhan Jinhuang. Dans l'affaire annoncée par le tribunal intermédiaire de Wuhan le 28 mai, Hu Zhijun, l'ancien directeur commercial du département commercial de Shanghai de Northern International Trust Co., Ltd., a été condamné à huit ans de prison pour le crime d'acceptation de pots-de-vin et de fraude illégale. accorder des prêts.

Les personnes qui ont participé au procès ont déclaré au journal que le fait que Hu Zhijun ait été reconnu par le tribunal était que la méthode de transfert convenue entre Wuhan Golden Phoenix et Northern International Trust était de l'entrepôt à la banque après le retrait de l'or de la bourse de l'or. Dans l'entrepôt, il a été envoyé directement dans le coffre-fort de la banque. C'est à Hu Zhijun qu'on a demandé de suivre la voiture, mais pendant le processus de transport, Hu Zhijun a perdu la voiture et l'a cachée, il a donc été considéré comme ayant « accordé illégalement des prêts ».

Hu Zhijun a fait appel du verdict devant le tribunal.

Le personnel chargé du contrôle des risques a émis à deux reprises des doutes sur les risques liés au processus de test

Le jugement de Chen Ying montre que les institutions financières ont des doutes sur le modèle de gage d'or. Le personnel de contrôle des risques de Dongguan Trust a remis en question à deux reprises le processus de test.

Le « modèle or + police d’assurance » est la principale raison pour laquelle de nombreuses institutions financières ont été trompées.

En termes de procédures opérationnelles, Wuhan Jinhuang stocke l'or promis dans un coffre-fort bancaire, mais la clé et le mot de passe du coffre-fort sont contrôlés par l'institution fiduciaire. Par conséquent, Wuhan Jinhuang propose que tous les gages d'or soient assurés par une assurance. C'est pourquoi Wuhan Jinhuang est la méthode utilisée par les compagnies d'assurance pour garantir le poids et la qualité de l'or promis.

Il est entendu que la succursale PICC de Wuhan et la succursale de Continental Insurance Hubei sont impliquées. Zou Dachun, directeur général de la succursale PICC de Wuhan, a été condamné pour fraude présumée au prêt en raison de collusion interne et externe.

Bien qu'il y ait eu une garantie de la compagnie d'assurance, Dongguan Trust a conclu un accord spécial avec la succursale PICC de Wuhan en raison du montant énorme.

La politique de la compagnie d'assurance montre que Dongguan Trust a élargi et complété la portée de la responsabilité d'assurance, stipulant que « si la qualité et le poids ne sont pas conformes à la politique et à cette liste d'accords spéciaux, cela sera considéré comme s'étant produit ». que "lorsqu'un accident assuré survient, l'assureur ne doit pas. Le preneur d'assurance refuse d'assumer la responsabilité de l'assurance parce qu'il n'a pas informé honnêtement de la qualité et du poids de l'or avant de souscrire l'assurance."

Cela pourrait signifier que même s'il était possible que Wuhan Jinhuang ait caché la vérité selon laquelle « l'or était faux » et ait commis une fraude au prêt, la compagnie d'assurance devrait faire face à une indemnisation.

Le ministère public a mentionné dans le jugement qu'avant le déblocage de la première tranche des fonds de financement, Dongguan Trust avait soulevé des objections quant à la capacité de remboursement de Wuhan Golden Phoenix et à l'authenticité de l'or promis, et avait tenu une réunion sur les risques du projet pour discuter des risques. Lors de la réunion, Chen Ying a discuté des risques. Répondez aux questions des participants.

Début août 2018, Dongguan Trust gérait les procédures de gage d'or correspondantes pour le premier financement d'un milliard de yuans avec la succursale PICC de Wuhan et Wuhan Jinhuang. Lors de l'inspection initiale et de la réinspection de l'or, le personnel de contrôle des risques de Dongguan Trust a proposé le processus d'inspection là-bas. Il y avait des doutes sur les risques. Chen Ying a déclaré lors de la réunion de discussion que la société devrait continuer à faire avancer le projet si elle ne pouvait pas prouver que l'or promis était faux. Plus tard, Dongguan Trust a accordé un prêt d'un milliard de yuans à Wuhan Jinhuang.

En septembre 2018, Dongguan Trust, la succursale PICC de Wuhan et Wuhan Jinhuang ont suivi les procédures de gage d'or correspondantes pour la deuxième tranche de fonds de financement de 1,6 milliard de yuans. Le personnel de contrôle des risques de Dongguan Trust a découvert l'existence de l'or promis au cours du processus d'inspection des gage d'or. Soupçonné d'échange de colis, il a préparé des documents de rapport à présenter à l'entreprise et a demandé une nouvelle inspection.

Après que Chen Ying ait communiqué avec Wuhan Jinhuang, Wuhan Jinhuang a fourni de l'or pour une réinspection (l'or n'a pas été promis pour le prêt et le résultat du test était de l'or réel. Chen Ying pensait que l'or promis était souscrit par la succursale PICC de Wuhan et). la politique était efficace, le projet devait continuer à être promu, et plus tard Dongguan Trust a accordé un prêt de 1,6 milliard de yuans à Wuhan Jinhuang.

En décembre 2018, Chen Ying a été officiellement nommé directeur général de Dongguan Trust et a exercé ses fonctions.

Le ministère public estime que le 14 janvier 2019, le personnel de Dongguan Trust s'est rendu à Wuhan pour discuter du processus de gage d'or avec Wuhan Jinhuang et que la succursale de PICC de Wuhan n'a pas été en mesure de coopérer avec Dongguan Trust pour mettre en œuvre les nouvelles réglementations. que le règlement des tests avait été modifié. Le 16 janvier 2019, Dongguan Trust a organisé que Chen Ying se rende à Wuhan pour résoudre le problème de l'incapacité de mettre en œuvre le nouveau plan de vérification de l'or, et a tenu une réunion de discussion au département commercial de Wuhan de Dongguan Trust. Lorsque le personnel de Dongguan Trust a insisté sur le nouveau plan de vérification de l'or de l'entreprise, Chen Ying a demandé au personnel de mettre en œuvre les avis avancés par la succursale PICC de Wuhan, de modifier le « Processus de promesse d'or et le plan de gestion de suivi (projet de discussion) » à mettre en œuvre par l'entreprise, et simplifier A terminé l'ensemble du processus de vérification de l'or et signé le « Formulaire d'approbation de l'entreprise fiduciaire » du Dongguan Trust pour approbation, ce qui a facilité l'émission du troisième montant de financement de 800 millions de RMB.

C'est aussi une manifestation de la conviction du ministère public que Chen Ying « a défié l'opinion publique ».

Quatre "premières" dans l'arnaque

Le jugement de première instance a déclaré que Chen Ying « a ignoré les lois nationales, violé les réglementations nationales, n'a pas rempli son devoir de prudence et n'a pas examiné strictement les biens promis, ce qui a conduit Dongguan Trust à accorder un prêt de 3,4 milliards de yuans à Wuhan Jinhuang. ".

Il convient de souligner que Dongguan Trust a été la première institution financière à détecter des problèmes avec l'or promis par Wuhan Jinhuang.

Fin décembre 2019, en raison des arriérés d'intérêts de Wuhan Golden Phoenix pour ce mois, Dongguan Trust a annoncé que tous les prêts de Wuhan Golden Phoenix expireraient prématurément et a soumis une demande d'exécution au tribunal populaire intermédiaire de Wuhan. En février 2020, Dongguan Trust a sélectionné au hasard l’un des lingots d’or de 1 kg promis par Wuhan Jinhuang pour le tester. Les résultats de l’inspection ont montré que les lingots d’or étaient de l’or faux. Bien que la surface du lingot d'or soit plaquée or, la composition interne est un alliage de cuivre et non de l'or pur Au999.9.

L'avocat Chen Yingfang a déclaré au journal : « Les preuves montrent que sous les auspices de Chen Ying, Dongguan Trust a réalisé quatre premières dans cette escroquerie : le premier à découvrir du faux or, le premier à réclamer une indemnisation auprès de la Compagnie d'assurance du peuple de Chine et le premier à déposer une plainte. une réclamation auprès de la Compagnie d'Assurance du Peuple de Chine. Poursuivre le PICC, première plainte pénale.

Le 26 mars 2020, PICC Property & Casualty Corporation a officiellement reçu la plainte civile déposée par le tribunal populaire intermédiaire de Dongguan. Le demandeur est Dongguan Trust Co., Ltd., et les défendeurs sont PICC Property & Casualty Corporation et PICC Property & Casualty Wuhan. Bifurquer. . Depuis, de nombreuses autres institutions financières ont lancé des poursuites similaires.

Le 6 juillet 2021, le tribunal populaire intermédiaire de Wuhan a décidé de suspendre le procès dans le cadre du procès en matière d'assurance au motif que la police d'assurance en cause était liée à l'infraction pénale présumée de Jia Zhihong.

Avec le verdict de l'affaire "Wuhan Golden Phoenix", quant à savoir si le litige mentionné ci-dessus se poursuivra, un dirigeant d'une institution financière impliquée dans l'affaire a déclaré au journal que l'institution attendait toujours un avis du tribunal intermédiaire de Wuhan.

Un membre de la profession juridique estime : « Selon le contrat entre Dongguan Trust et PICC, le principal et les intérêts de Dongguan Trust devraient être garantis. Si les autorités judiciaires déterminent que Chen Ying a commis le crime d'accorder illégalement des prêts, ce sera le cas. équivaut à admettre que Dongguan Trust, Chen Ying et d'autres ont eu des erreurs juridiques dans la formation du contrat de prêt de gage d'or avec Wuhan Jinhuang. Selon les dispositions juridiques pertinentes et la logique de l'affaire Minshen n° 61 de la Cour suprême (2018), cela peut affecter directement la détermination de la responsabilité des sinistres des compagnies d'assurance et affecter les fonds de crédit. Cela nuirait aux intérêts réels de Dongguan Trust.

Plusieurs fiducies choisissent de payer

Le 30 juin 2020, Dongguan Trust a publié une « Lettre aux investisseurs » expliquant son intention initiale d'entreprendre le projet de financement Wuhan Golden Phoenix et sa disposition ultérieure. La société a déclaré que « Dongguan Trust a coordonné les fonds institutionnels pour réaliser le retrait des investisseurs dans les délais prévus ». " et a déclaré " Au cours des 33 années d'exploitation de l'industrie des expositions, une liquidation de 100 % des produits a été réalisée.

Le rapport financier 2019 publié par Dongguan Trust montre que Dongguan Trust a réalisé un bénéfice d'exploitation de 744 millions de yuans et un bénéfice net de 77 millions de yuans tout au long de l'année, soit une baisse d'une année sur l'autre de 35,93 % et 85,09 % respectivement. le rapport annuel montre que les fonds propres de l'entreprise s'élèvent à 338 millions.

Un autre document obtenu par The Paper montre que Dongguan Trust a transféré les droits bénéficiaires de trois projets de bijoux de Jinhuang au « Dongguan Trust·Jinxin Collective Fund Trust Plan » de février à mai 2020.

Comme Dongguan Trust, de nombreuses entreprises ont choisi de racheter des produits de fiducie impliquant « Golden Phoenix ». Par exemple, Minsheng Bank a déclaré un jour : « Minsheng Trust a coordonné le soutien des principaux actionnaires pour racheter les fonds des investisseurs qui ont expiré » ; troisième entreprise à choisir de payer.