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recentemente, um caso de falência atraiu a atenção de todas as esferas da vida.

"este tribunal acredita que os devedores guo moumou e li moumou reúnem as condições para declaração de falência... de acordo com as disposições relevantes do "regulamento de falências pessoais da zona econômica especial de shenzhen" (doravante denominado "regulamento de falências pessoais" ), a decisão é a seguinte: os devedores guo moumou e li moumou são declarados falidos li moumou faliu "no final de agosto de 2024, o juiz do tribunal popular intermediário de shenzhen (doravante denominado "tribunal intermediário de shenzhen). ") entregou ao casal uma decisão civil declarando falência. isso ocorreu três anos e meio após a implementação dos regulamentos. o tribunal popular intermediário de shenzhen decidiu pela primeira vez em um caso em que um devedor marido-mulher foi declarado falido.

o devedor com uma dívida de 9,28 milhões de yuans iniciou imediatamente um período de isenção legal de três anos. durante este período, os seus rendimentos, além das despesas de subsistência que foram autorizados a reter, devem ser usados ​​para pagar a dívida. após o término do período de inspeção de três anos, eles podem solicitar ao tribunal o perdão das dívidas não pagas restantes, e o tribunal tomará uma decisão final de acordo com a lei.

solicite um empréstimo pessoal com uma dívida de 9,28 milhões de yuans

guo moumou e sua esposa estão na casa dos sessenta anos. em 1998, o casal abriu um negócio de atacado e varejo de toalhas no distrito de luohu, shenzhen. o negócio foi muito próspero naquele ano. no ano seguinte, depois de acumularem uma certa poupança, adquiriram um imóvel com área de construção superior a 110 metros quadrados no distrito de luohu pelo preço de 780.000 yuans (um pagamento inicial de 280.000 yuans e um empréstimo hipotecário de 500.000 yuans).

em 2009, a loja de toalhas que administravam sofreu um incêndio e seu estoque, avaliado em cerca de 1,5 milhão de yuans, foi destruído. depois que a economia sofreu um duro golpe, eles iniciaram uma arbitragem e um litígio com o locador da loja e a administradora de imóveis sobre a questão da indenização por perdas de carga. no final, perderam ambos os casos devido a fatores como a causa desconhecida do incêndio e. base insuficiente para exigir que a sociedade gestora de imóveis assuma a responsabilidade.

três anos depois, eles reabriram a loja. o aluguel mensal da loja recém-alugada era de 12.500 yuans, a taxa de administração de água e eletricidade era de cerca de 1.000 yuans e o custo de reforma era de cerca de 80.000 yuans. porém, depois de investir tanto dinheiro, a loja está em situação de prejuízo devido à má gestão. continuam a pedir dinheiro emprestado a familiares e amigos, a bancos e a diversas plataformas. por um lado, utilizam-no para pagar rendas, água e electricidade, manter o funcionamento das lojas e, por outro lado, utilizam-no para as necessidades diárias. a dívida continua a aumentar, uma vez que os rendimentos não podem ser satisfeitos e os juros acumulam-se gradualmente.

mais tarde, começaram a pedir dinheiro emprestado a vários bancos e empresas de crédito. em 2022, para reduzir as taxas de juros e saldar dívidas, hipotecaram o referido imóvel a um banco comercial e pediram emprestados 6,8 milhões de yuans ao banco. apesar dos esforços contínuos, o negócio não melhorou e tiveram que fechar a loja. em outubro de 2023, o registro da loja foi cancelado.

em 2024, guo moumou e sua esposa, profundamente endividados, pensaram em solicitar falência pessoal no tribunal intermediário de shenzhen.

cao qixuan, o juiz responsável pelo caso, disse ao china news weekly: “o tribunal analisou cuidadosamente o seu pedido de liquidação de falência e os materiais de apoio relevantes apresentados, e confiou a uma organização especial de mediação a revisão das suas declarações, situação de propriedade declarada, situação de dívida, e condições de vida. com base nos materiais comprovativos apresentados e nos resultados da verificação, as declarações do casal são credíveis e o seu pedido de liquidação de falência cumpre as condições de aceitação estipuladas nos regulamentos de falência individuais.

cao qixuan, o juiz que tratou do caso pessoal de guo moumou e sua esposa, enfatizou que é muito importante verificar as informações relacionadas à falência do devedor antes de aceitar o caso. fotografia/repórter zhou qunfeng

o que impressionou profundamente cao qixuan foi que antes de solicitar a falência pessoal, guo e sua esposa tomaram a iniciativa de colocar à venda o único imóvel em seu nome (o imóvel acima mencionado) em 2023 para saldar suas dívidas, mas a listagem o preço foi reduzido várias vezes. ainda não conseguiu fechar o negócio. “quem venderia sua única propriedade se não estivesse no limite? isso mostra que eles estão em uma situação difícil e que realmente querem pagar suas dívidas”, disse cao qixuan.

em 31 de maio, o tribunal intermediário de shenzhen decidiu oficialmente aceitar o caso de liquidação por falência de guo moumou e li moumou. uma semana depois, o tribunal designou o escritório de advocacia beijing weiheng (shenzhen) como o administrador da falência do caso (referindo-se à agência intermediária designada pelo tribunal para lidar especificamente com questões de falência), e o advogado huang yongyi do escritório era a pessoa em cobrar.

de acordo com os regulamentos relevantes, como o regulamento de falências pessoais e os requisitos do tribunal popular intermediário de shenzhen, após aceitar a nomeação, o administrador deve realizar legalmente trabalhos como notificar os credores para declarar reivindicações, revisar as reivindicações, investigar as razões do devedor falência e propriedade, e investigação das condições de vida.

na manhã de 21 de junho, huang yongyi e chen shujuan, membro da equipe administrativa, visitaram a casa de guo. “precisamos conduzir uma investigação detalhada para ver se eles realmente chegaram ao ponto da falência”.

depois de chegar à casa de guo, huang yongyi examinou cuidadosamente cada cômodo e descobriu que seus móveis, eletrodomésticos, etc. guo moumou disse que até para comprar legumes era preciso esperar até que o mercado de produtos frescos estivesse prestes a fechar à noite, porque os preços dos legumes eram baratos nessa altura.

"quando chegamos à casa dele, eles tinham acabado de tomar café da manhã e a mesa não estava limpa. o café da manhã deles só tinha mingau branco e picles. eles pareciam muito frugais", disse huang yongyi ao china news weekly.

a inspeção do administrador de falências descobriu que guo havia sido submetido a uma cirurgia de stent cardíaco e estava atualmente desempregado. li havia se aposentado e sua pensão mensal era de apenas mais de 4.000 yuans. além dos imóveis, os dois não possuíam outras grandes propriedades e seu dinheiro e depósitos totalizavam 397,95 yuans.

a mãe de guo, que tem mais de oitenta anos, mora com o casal. o casal tem dois filhos. o filho mais velho tem retardo mental nível 4 e o segundo filho ainda está na faculdade. as dívidas totais de guo moumou e sua esposa são de aproximadamente 9,28 milhões de yuans. o valor avaliado de sua única propriedade é de apenas 6,8 milhões de yuans, o que significa que eles não poderão pagar integralmente suas dívidas, mesmo que vendam essa propriedade. devido à sua idade, condição física e necessidade de apoio familiar e dependentes, os dois devedores têm atualmente dificuldade em obter rendimentos através do trabalho e não têm outros rendimentos previsíveis, exceto os rendimentos de pensões.

após investigação, o administrador da falência acredita que os fatos da falência declarados por guo moumou e sua esposa e as informações que eles apresentaram são verdadeiros, e não há transferências de propriedade, evasão de dívidas, declarações falsas, etc., que estejam em conformidade com o artigo 2º do regulamento de falências individuais “resultados devidos à produção, operação e consumo diário”.

o juiz do tribunal popular intermediário de shenzhen entregou uma decisão civil a guo moumou e sua esposa. foto/cortesia da assessoria de imprensa do tribunal popular intermediário de shenzhen

dívidas não pagas podem ser perdoadas após 3 anos

este caso envolve cerca de 20 credores, a maioria dos quais são bancos ou plataformas de pequenos empréstimos afiliadas a bancos, empresas de serviços financeiros e outras instituições financeiras, e alguns são credores pessoas singulares.

no dia 5 de agosto foi realizada assembleia de credores do caso. o administrador apresentou o relatório de investigação de liquidação de falência de guo moumou e sua esposa à assembleia de credores, incluindo o relatório de propriedade, tabela de direitos do credor, formulário de verificação de direitos do credor não declarado, lista de propriedades isentas, etc., e a assembleia de credores forneceu pareceres de revisão .

o casal prometeu desocupar o referido imóvel no prazo de 30 dias após a declaração de falência do tribunal e entregar as chaves da casa ao administrador. após isso, o imóvel seria entregue ao administrador para alienação do imóvel por um preço diferenciado. por meio de leilões on-line de acordo com a lei, e os recursos seriam distribuídos de acordo com o plano. utilizados para saldar dívidas. depois de desocupar a casa, alugaram uma casa.

huang yongyi disse que na reunião a maioria dos credores compreendeu e apoiou a opinião do administrador de que os dois devedores reuniam as condições para a liquidação da falência após investigação. é claro que também existem credores individuais que têm opiniões diferentes e acreditam que os seus próprios interesses foram prejudicados e não estão dispostos a apoiá-los. no final, os pareceres da investigação sobre a liquidação da falência de guo moumou e sua esposa, verificação dos direitos do credor, relatório de investigação de bens, lista de bens isentos e outros assuntos foram apoiados pela maioria dos credores que discordaram da liquidação da falência do devedor. apresentar os fundamentos e as razões das suas objecções.

li shuguang, diretor do centro de pesquisa em lei de falências e reestruturação corporativa da universidade chinesa de ciência política e direito, disse ao china news weekly que em um caso de falência individual, se o devedor mostrar aos credores todas as informações verdadeiras que atendam às condições legais, o os credores não têm base suficiente para se oporem. ao concordar que um devedor liquide as suas dívidas através de um processo de falência, a lei também lançará uma luz negativa sobre os credores. neste caso, o tribunal tem o poder de obrigar a uma decisão nos termos da lei.

cao qixuan disse ainda que, de acordo com os regulamentos de falência pessoal, no procedimento de liquidação de falência pessoal, o relatório de bens do devedor, a lista de bens isentos e a declaração de créditos do credor foram revistos ou aprovados pela assembleia de credores, e o tribunal determina e confirma de acordo à lei e considerar que o devedor reúne as condições para a declaração de falência. a pedido do devedor ou do administrador, o devedor será declarado falido.

salientou ainda que, assumindo que o devedor não seja declarado falido e os credores prossigam os seus créditos através de procedimentos contenciosos e de execução, a única habitação em nome deste último é o único imóvel disponível para execução. no entanto, o imóvel não pode cobrir todas as dívidas do devedor. após a entrada no processo de execução, a execução deve ser finalmente extinta. “há idosos e crianças com deficiência mental na família do devedor, e a execução também é difícil. ao liquidar a dívida através do processo de liquidação individual, o devedor promete cooperar activamente na entrega do imóvel para pagamento da dívida, o que sem dúvida poupa litígios e custos de execução."

um funcionário de um banco comercial em shenzhen disse ao china news weekly que o maior problema que os bancos enfrentam agora é que as instituições financeiras têm requisitos de conformidade para a condução dos negócios e a sede tem um sistema de gestão de avaliação de controlo interno. limitadas pelo sistema de gestão existente, as instituições financeiras locais carecem de políticas e autoridade de processamento para apoiar a liquidação de dívidas pessoais, tornando difícil prorrogar, reduzir ou isentar dívidas pessoais de uma forma flexível e flexível.

o funcionário disse que em casos semelhantes, mesmo que o banco entre com uma ação para recuperar os atrasos e a ação seja bem-sucedida, poderá encontrar problemas com a execução subsequente, e os atrasos se tornarão um valor a receber e não cobrado que não pode ser recuperado por muito tempo. , “nesse sentido, o sistema de falência pessoal equivale a fornecer um mecanismo de saída eficiente e previsível para este tipo de dívida.”

em 22 de agosto, o administrador recorreu ao tribunal intermediário de shenzhen para declarar a falência pessoal de guo e sua esposa. em 29 de agosto, o juiz do tribunal intermediário de shenzhen proferiu uma decisão a guo moumou e sua esposa.

declarar a falência de um devedor não significa que o devedor será exonerado das dívidas não pagas restantes no futuro. de acordo com os regulamentos de falência individuais, o tribunal popular intermediário de shenzhen decidirá se isentará o casal de suas dívidas não pagas com base no seu desempenho durante o período de inspeção, se cumprirá a decisão do tribunal de restringir o comportamento de consumo e outras obrigações. se o tribunal, a administração de falências e o administrador receberem reclamações externas de que o devedor pode ter cometido fraude falimentar ou outras atividades ilegais, eles investigarão e tratarão delas de acordo com a lei.

huang yongyi disse que após o término do período de inspeção, espera-se que o casal não pague mais as dívidas pendentes. "mas todos eles tomaram a iniciativa de me dizer que, embora o tribunal possa decidir perdoar as suas dívidas não pagas, se a economia melhorar, não importa quanto tempo leve, eles farão o seu melhor para pagá-la."

“alguns credores são meus parentes e amigos e me emprestaram dinheiro para me ajudar por motivos familiares ou de amizade. agora, diante deles, me sinto muito culpado. farei o meu melhor para pagar as dívidas de todos os credores no futuro. moumou disse.

de acordo com a regulamentação individual de falências, durante o período de fiscalização, o devedor pode reter mensalmente uma quantia em dinheiro de sua renda para cobrir despesas de subsistência, pensão alimentícia, despesas médicas, etc., para si e seus dependentes.

huang yongyi disse que no caso de liquidação de guo e sua esposa, cada um de guo e sua esposa calcularam suas despesas de subsistência de acordo com o atual padrão de salário mínimo mensal de shenzhen (2.360 yuans), mais as despesas da mãe e do filho mais velho de guo, e do cálculo final as despesas mensais retidas por guo e sua esposa são de 7.800 yuans. considerando que o segundo filho de guo moumou está prestes a se formar na faculdade, as despesas acima não incluem as despesas mensais.

guo moumou disse que seu filho mais novo está no último ano da faculdade e pode concluir seus estudos por meio de programas de estudo e trabalho, empréstimos estudantis, etc.

de acordo com o regulamento de falências pessoais, durante o período de fiscalização, o devedor deve aceitar a fiscalização e fiscalização do administrador e do órgão de administração de falências, e declarar mensalmente receitas pessoais, despesas, situação patrimonial e outras informações. pelo administrador e distribuído proporcionalmente aos credores.

por exemplo, huang yongyi disse que se guo e sua esposa ganharem 10.000 yuans por mês durante o período de inspeção, isso significa que o excesso de 2.200 yuans deverá ser entregue ao administrador para assumir e distribuído aos credores de acordo com a lei. “é claro que algumas situações realistas são difíceis de prever. se ocorrerem uma doença súbita e exigirem grandes despesas ou outras circunstâncias inesperadas, as despesas relevantes podem ser ajustadas com base na situação real.”

entende-se que, por circunstâncias objetivas, caso o devedor necessite reter mais do que o valor listado na lista de bens isentos, o devedor deverá apresentar um pedido por escrito informando o valor que precisa ser aumentado e os motivos. deverá apresentá-lo ao tribunal popular intermediário de shenzhen para aprovação. o administrador deverá o limite de despesas de subsistência ajustado do devedor será notificado ao credor.

huang yongyi disse que a importância do caso de guo moumou e sua esposa não só permitirá que mais pessoas entendam o sistema de falências pessoais de shenzhen, mas também encorajará mais pessoas a terem a coragem de iniciar seus próprios negócios. "embora começar um negócio possa não levar necessariamente ao sucesso, este sistema proporciona-lhes um recuo após o fracasso."

“explorando o estabelecimento de um sistema de falência pessoal”

em 18 de julho, a "decisão do comitê central do partido comunista da china sobre o aprofundamento das reformas e a promoção da modernização ao estilo chinês" revisada e aprovada pela terceira sessão plenária do 20º comitê central do partido comunista da china implantou a reforma medidas para "explorar o estabelecimento de um sistema de falência pessoal". recentemente, o comitê municipal do partido de pequim divulgou os pareceres de implementação sobre a implementação da "decisão do comitê central do partido comunista da china sobre o aprofundamento abrangente da reforma e a promoção da modernização ao estilo chinês". são propostos pareceres de implementação para cooperar na exploração do estabelecimento de um sistema de falência pessoal.

sendo a única área piloto para a reforma do sistema de travagem individual no meu país, shenzhen tem conduzido este piloto há mais de três anos.

em 26 de agosto de 2020, shenzhen assumiu a liderança na promulgação do "regulamento de falências pessoais da zona econômica especial de shenzhen", que entrará em vigor em 1º de março de 2021. dados fornecidos pelo tribunal de falências de shenzhen ao china news weekly mostram que, até o final de agosto deste ano, o tribunal intermediário de shenzhen aceitou mais de 350 casos de falência pessoal.

o tribunal popular intermediário de shenzhen adere ao princípio de “reorganização primeiro” em casos de falência pessoal. fotografia/repórter zhou qunfeng

nos últimos três anos, com a implementação deste regulamento e a notificação de cada vez mais casos, este sistema tornou-se cada vez mais familiar e os materiais de candidatura fornecidos pelos devedores tornaram-se mais padronizados e abrangentes.

de acordo com os regulamentos de falência pessoal, existem três procedimentos básicos para falência pessoal, nomeadamente procedimentos de liquidação de falência, reorganização e reconciliação. das centenas de casos de falência pessoal que o tribunal intermediário de shenzhen aceitou, a maioria são procedimentos de recuperação judicial.

wang xinxin, diretor do centro de pesquisa em direito de falências da universidade renmin da china, disse que quando os devedores solicitam procedimentos de reorganização, devem ter rendimentos estáveis ​​e previsíveis para pagar as dívidas. após negociação, o credor e o devedor podem chegar a um acordo sobre o alívio da dívida no plano de recuperação. o devedor deve reembolsar as suas dívidas aos credores em tempo útil, de acordo com o plano de reorganização. o período de execução do plano de reorganização geralmente não excede 5 anos. o procedimento de liquidação é um acordo de liquidação baseado no consentimento unânime de credores e devedores e respeita mais a escolha voluntária das partes.

a reorganização da falência é vantajosa para devedores e credores. porque no processo de recuperação judicial, o devedor pode obter fôlego para saldar as suas dívidas e reduzi-las adequadamente, enquanto os credores podem obter uma taxa de recuperação mais elevada do que no processo de liquidação por falência.

tomemos como exemplo o "primeiro caso de falência pessoal nacional". o devedor liang moumou tinha uma dívida de 760.000 yuans e solicitou a recuperação da falência pessoal. o projecto de plano de recuperação mostra que, com isenção de juros e multas por atraso, ele reembolsará a totalidade do capital em prestações no prazo de três anos, com uma taxa de recuperação de cerca de 89% para os credores. se liang moumou optar pelos procedimentos de liquidação por falência, a taxa de recuperação do credor será de aproximadamente 31%. finalmente, na reunião de credores, 8 dos 9 credores participantes votaram a favor do projeto de plano de recuperação.

em contraste, wang xinxin disse que a liquidação da falência é um procedimento de falência tradicional. se o devedor não cumprir as condições para a reorganização e não conseguir chegar a um acordo, só poderá entrar no processo de liquidação. o devedor pode reter os bens básicos necessários para viver de acordo com a lei, e os bens restantes precisam ser liquidados para pagar os credores, a fim de obter um reembolso justo aos credores. concluído o processo de liquidação da falência, os devedores que reúnam as condições legais podem requerer ao tribunal o perdão das restantes dívidas que não possam ser pagas.

o limiar para procedimentos de liquidação individuais é mais elevado e mais rigoroso. seja para iniciar procedimentos de liquidação de falência pessoal, o tribunal considerará de forma abrangente fatores como idade do devedor, família, ocupação, capacidade para o trabalho, nível de escolaridade, situação de vida, direitos e interesses esperados, etc. cao qixuan disse que se o devedor ainda tiver uma certa capacidade de pagar as dívidas, devem ser feitos esforços para resolver o problema da dívida através da recuperação judicial.

o juiz do tribunal de falências de shenzhen, huang xin, deu um exemplo: um jovem de 20 anos entrou com pedido de falência pessoal porque devia de 500.000 a 600.000 yuans. seus pais tinham um apartamento em shenzhen e o veículo que ele usava também estava em seus nomes. o tribunal considerou a sua idade, situação de vida e outros factores e não aceitou o seu pedido de falência.

dentre todas as discussões sobre falência pessoal, a questão que mais chama a atenção é se alguém utilizará o sistema de falência pessoal para fugir das dívidas? cao qixuan disse ao china news weekly que antes de aceitar um caso de falência, é muito importante verificar as informações relacionadas à falência do devedor. o foco da verificação é, além da causa da falência, do processo de formação de dívidas, da solvência e de outras questões, também é necessário verificar se o devedor ocultou, transferiu, danificou bens, dispôs indevidamente de direitos patrimoniais ou indevidamente reduziu o valor da propriedade, etc.

as "diretrizes de trabalho do tribunal de falências de shenzhen sobre o julgamento de casos de liquidação de falências pessoais", emitidas em 16 de maio deste ano, afirmam claramente que os devedores transferiram propriedades, evitaram dívidas, fizeram declarações falsas, forneceram evidências falsas e outros comportamentos que dificultam o processo de falência durante o processo de falência pessoal. e processos de falência corporativa o tribunal não registrará o pedido; se o pedido de liquidação de falência estiver em fase de revisão, decidirá não aceitá-lo; se o pedido de liquidação de falência tiver sido aceito, o tribunal decidirá pela extinção da falência; processo de liquidação.

“se o devedor obtiver alívio ou redução da dívida por meio de fraude falimentar, ele será responsabilizado pelo resto da vida. mesmo que o tribunal decida isentar o devedor das dívidas restantes não pagas, o credor tem o direito de solicitar a revogação, e o o devedor terá que arcar com as consequências legais correspondentes. o devedor acabou de perder sua esposa e suas tropas", disse cao qixuan.

cada vez que o tribunal popular intermediário de shenzhen anuncia um caso individual, cao qixuan lê os comentários dos internautas: "a julgar pelos comentários positivos dos internautas, a exploração de casos individuais por shenzhen é significativa."

wang xinxin também acredita que a questão da falência pessoal envolve todos os aspectos da sociedade. através de projetos-piloto relevantes em shenzhen e outros lugares, pode fornecer uma base de opinião pública, exploração teórica e experiência prática para o estabelecimento de um sistema de falência pessoal em todo o país. é muito benéfico e necessário.