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Seguindo os principais bancos estatais, a partir de 29 de Julho, 12 bancos por ações, incluindo o Industrial Bank e o China Everbright Bank, também reduziram as taxas de juro dos depósitos.

Os especialistas do sector acreditam que a actual margem de juros líquida do banco diminuiu para um nível historicamente baixo. Desta vez, o ajustamento do banco às taxas de juro dos depósitos ajudará a estabilizar os custos dos passivos e a melhorar a sustentabilidade dos serviços financeiros para a economia real.

Bancos por ações acompanham “cortes nas taxas de juros”

Em 29 de julho, o China CITIC Bank, o Industrial Bank, o China Zheshang Bank, o Bohai Bank, o Hengfeng Bank, o Shanghai Pudong Development Bank, o China Everbright Bank e outros bancos nacionais de ações conjuntas emitiram anúncios afirmando que reduziriam as taxas de juros listadas para depósitos em RMB começando hoje.

Não muito tempo atrás, os seis principais bancos estatais tinham acabado de reduzir colectivamente as suas taxas de juro de depósitos em RMB, e o ajustamento foi abrangente, envolvendo todos os tipos de depósitos, tais como depósitos à vista, depósitos a prazo, depósitos contratuais e depósitos com aviso prévio. intervalo variou de 5 a 20 pontos base.

Especificamente, a taxa de juro cotada para os depósitos à vista foi reduzida em 5 pontos base, de 0,2% para 0,15%, para os depósitos a prazo, as taxas de juro a três meses, semestral e a um ano foram reduzidas para 1,05%, 1,25% e 1,35; % respectivamente, todas reduzidas em 10 pontos base; as taxas de juros de dois anos, três anos e cinco anos caíram para 1,45%, 1,75% e 1,80% respectivamente, todas reduzidas em 20 pontos base. Além disso, as taxas de juro dos depósitos contratuais e dos depósitos à ordem também foram reduzidas em 10 pontos base.

Os especialistas da indústria acreditam que há muitas razões para os bancos reduzirem as taxas de juro dos depósitos, incluindo o ambiente económico e as alterações nas taxas de juro do mercado, a pressão operacional dos bancos e os custos de responsabilidade, orientando o consumo e o investimento, os requisitos políticos e a concorrência no mercado. Estes factores trabalham em conjunto para levar os bancos a tomar decisões no sentido de reduzir as taxas de juro dos depósitos depois de pesarem os prós e os contras.

A rentabilidade dos bancos deverá aumentar

Entende-se que desde Abril de 2022, quando o Banco Popular da China orientou o mecanismo de autodisciplina das taxas de juro e estabeleceu um mecanismo de ajustamento baseado no mercado para as taxas de juro dos depósitos, os bancos comerciais tomaram a iniciativa de reduzir muitas vezes as taxas de juro dos depósitos listadas. . Esta ronda de ajustamentos é a quinta ronda de ajustamentos proativos feitos pelos bancos comerciais com base nas suas próprias condições operacionais e nas condições de mercado após o estabelecimento do mecanismo de ajustamento baseado no mercado para as taxas de juro dos depósitos.

Como todos sabemos, as taxas de juro dos depósitos levarão directamente a uma redução nas receitas de juros provenientes dos depósitos dos depositantes nos bancos e a uma redução dos rendimentos de armazenamento dos depositantes. Portanto, alguns aforradores podem reduzir as suas poupanças e aumentar as despesas de consumo, promovendo assim o consumo até certo ponto.

Algumas vozes acreditam que, para procurarem retornos mais elevados, os aforradores podem transferir fundos de depósitos bancários para outros canais de investimento, tais como ações, obrigações, fundos, etc. Este comportamento promoverá a atividade do mercado de capitais.

Para as empresas, uma redução nas taxas de juro dos depósitos é normalmente acompanhada por uma redução nas taxas de juro dos empréstimos. A redução dos custos de financiamento pode reduzir o peso da dívida das empresas e melhorar a rentabilidade e as condições de fluxo de caixa. Principalmente para empresas que dependem de empréstimos bancários para expansão, como empresas imobiliárias e de infraestrutura, a redução dos custos de financiamento trará benefícios significativos, aumentando assim a atratividade de suas ações.

Para os bancos, taxas de juro de depósitos mais baixas ajudarão a reduzir os custos de responsabilidade dos bancos, aliviarão a pressão sobre as margens de juros líquidas e melhorarão a rentabilidade dos bancos.

"Embora as ações dos bancos possam enfrentar alguma pressão descendente no curto prazo, à medida que a queda das taxas de depósito estreita as margens de juros líquidas dos bancos, no longo prazo, à medida que as taxas de empréstimo caem e a economia se recupera, é provável que os negócios gerais dos bancos diminuam. A melhoria acabará por ser boa. para ações de bancos." Analistas bancários da Zhongtai Securities disseram que a melhoria na lucratividade dos bancos também fornecerá mais apoio financeiro para o mercado de ações.

A julgar pelo desempenho específico, as ações bancárias tiveram um bom desempenho recentemente, com os preços das ações de muitas ações bancárias atingindo níveis recordes. Em 23 de Julho, o sector bancário como um todo flutuou e fortaleceu-se, com os preços das acções de muitas acções bancárias, como o Banco Industrial e Comercial da China, o Banco Agrícola da China e o Banco da China, a subirem acentuadamente. Além disso, à medida que os bancos cotados anunciavam sucessivamente os seus relatórios de desempenho do primeiro semestre, muitos bancos conseguiram duplicar o crescimento das receitas e do lucro líquido, aumentando ainda mais a confiança do mercado.

Esta ronda de cortes nas taxas de juro foi a primeira a ajustar-se aos grandes bancos, com os bancos pequenos e médios a seguirem selectivamente o exemplo. Alguns especialistas prevêem que o controlo dos custos dos passivos dos bancos comerciais alcançará melhores resultados.