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Nach den großen Staatsbanken haben seit dem 29. Juli auch zwölf Aktienbanken, darunter die Industrial Bank und die China Everbright Bank, die Einlagenzinsen gesenkt.

Branchenexperten gehen davon aus, dass die aktuelle Nettozinsspanne der Banken auf ein historisch niedriges Niveau gesunken ist. Diesmal wird die Anpassung der Einlagenzinsen der Bank dazu beitragen, die Haftungskosten zu stabilisieren und die Nachhaltigkeit der Finanzdienstleistungen für die Realwirtschaft zu verbessern.

Aktienbanken verfolgen „Zinssenkungen“

Am 29. Juli gaben die China CITIC Bank, die Industrial Bank, die China Zheshang Bank, die Bohai Bank, die Hengfeng Bank, die Shanghai Pudong Development Bank, die China Everbright Bank und andere nationale Aktienbanken bekannt, dass sie die aufgeführten Zinssätze für RMB-Einlagen senken würden Heute starten.

Vor nicht allzu langer Zeit hatten die sechs großen Staatsbanken gerade gemeinsam ihre RMB-Einlagenzinsen gesenkt, und die Anpassung war weitreichend und betraf alle Einlagenarten wie Sichteinlagen, Termineinlagen, Vereinbarungseinlagen und Kündigungseinlagen Die Spanne lag zwischen 5 und 20 Basispunkten.

Konkret wurde der Listenzinssatz für Sichteinlagen um 5 Basispunkte von 0,2 % auf 0,15 % gesenkt, für Termineinlagen wurden die Dreimonats-, Halbjahres- und Einjahreszinssätze auf 1,05 %, 1,25 % und 1,35 gesenkt Die Zinssätze für zweijährige, dreijährige und fünfjährige Laufzeiten sanken jeweils um 10 Basispunkte auf 1,45 %, 1,75 % und 1,80 %. Darüber hinaus wurden auch die Zinssätze für Vertrags- und Tageseinlagen um 10 Basispunkte gesenkt.

Branchenexperten gehen davon aus, dass es für Banken viele Gründe gibt, die Einlagenzinsen zu senken, darunter Änderungen des wirtschaftlichen Umfelds und der Marktzinssätze, der Betriebsdruck und die Haftungskosten der Banken, die Steuerung von Konsum und Investitionen, politische Anforderungen und Marktwettbewerb. Diese Faktoren wirken zusammen und veranlassen Banken dazu, nach Abwägung der Vor- und Nachteile Entscheidungen zur Senkung der Einlagenzinsen zu treffen.

Es wird erwartet, dass die Rentabilität der Banken steigt

Es versteht sich, dass Geschäftsbanken seit April 2022, als die People's Bank of China den Selbstdisziplinierungsmechanismus für Zinssätze leitete und einen marktbasierten Anpassungsmechanismus für Einlagenzinssätze einrichtete, mehrmals die Initiative ergriffen haben, die aufgeführten Einlagenzinssätze zu senken . Diese Anpassungsrunde ist die fünfte Runde proaktiver Anpassungen, die Geschäftsbanken auf der Grundlage ihrer eigenen Geschäftsbedingungen und Marktbedingungen nach der Einführung des marktbasierten Anpassungsmechanismus für Einlagenzinssätze vornehmen.

Wie wir alle wissen, führen Einlagenzinsen direkt zu einer Verringerung der Zinserträge aus Einlagen der Einleger bei Banken und zu einem Rückgang der Depoterträge der Einleger. Daher können einige Sparer ihre Ersparnisse reduzieren und die Konsumausgaben erhöhen, wodurch der Konsum in gewissem Maße gefördert wird.

Einige Stimmen glauben, dass Sparer, um höhere Renditen zu erzielen, Gelder von Bankeinlagen auf andere Anlagekanäle wie Aktien, Anleihen, Fonds usw. umschichten könnten. Dieses Verhalten wird die Aktivität des Kapitalmarkts fördern.

Für Unternehmen geht eine Senkung der Einlagenzinsen in der Regel mit einer Senkung der Kreditzinsen einher. Die Senkung der Finanzierungskosten kann die Schuldenlast der Unternehmen verringern und die Rentabilität und Cashflow-Bedingungen verbessern. Gerade für Unternehmen, die für ihre Expansion auf Bankkredite angewiesen sind, etwa Immobilien- und Infrastrukturunternehmen, wird die Reduzierung der Finanzierungskosten erhebliche Vorteile mit sich bringen und so die Attraktivität ihrer Aktien erhöhen.

Für Banken werden niedrigere Einlagenzinsen dazu beitragen, die Haftungskosten der Banken zu senken, den Druck auf die Nettozinsmargen zu verringern und die Rentabilität der Banken zu verbessern.

„Während Bankaktien kurzfristig einem gewissen Abwärtsdruck ausgesetzt sein könnten, da sinkende Einlagenzinsen die Nettozinsmargen der Banken schmälern, dürften sich die Geschäfte der Banken auf lange Sicht angesichts sinkender Kreditzinsen und einer Erholung der Wirtschaft insgesamt positiv entwickeln. Die Verbesserung wird letztendlich positiv ausfallen.“ für Bankaktien.“ Bankanalysten von Zhongtai Securities sagten, dass die Verbesserung der Bankrentabilität auch für mehr finanzielle Unterstützung für den Aktienmarkt sorgen werde.

Gemessen an der spezifischen Performance haben sich Bankaktien in letzter Zeit gut entwickelt, wobei die Aktienkurse vieler Bankaktien Rekordhöhen erreichten. Am 23. Juli schwankte und erstarkte der Bankensektor insgesamt, wobei die Aktienkurse vieler Bankaktien wie der Industrial and Commercial Bank of China, der Agricultural Bank of China und der Bank of China stark anstiegen. Da börsennotierte Banken sukzessive ihre Leistungsberichte für das erste Halbjahr veröffentlicht haben, konnten viele Banken außerdem ein doppeltes Wachstum bei Umsatz und Nettogewinn erzielen, was das Marktvertrauen weiter stärkte.

Diese Zinssenkungsrunde war die erste, die große Banken anpassten, während kleine und mittlere Banken selektiv diesem Beispiel folgten. Einige Insider gehen davon aus, dass die Haftungskostenkontrolle der Geschäftsbanken bessere Ergebnisse erzielen wird.