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주요 국영은행에 이어 7월 29일 기준 산업은행, 중국광명은행 등 12개 합자은행도 예금 금리를 인하했다.

업계 전문가들은 현재 은행의 순이자마진이 역사적으로 낮은 수준으로 축소됐다고 평가하고 있다.

은행들 "금리 인하" 후속 조치

7월 29일, 중국 CITIC 은행, 산업 은행, 중국 Zheshang 은행, 발해 은행, Hengfeng 은행, 상하이 푸동 개발 은행, 중국 Everbright 은행 및 기타 국가 합자 은행은 위안화 예금에 대한 상장 이자율을 낮추겠다고 발표했습니다. 오늘부터.

얼마 전 6개 주요 국유은행이 위안화 예금 금리를 일괄 인하했는데, 요구불예금, 정기예금, 약정예금, 통지예금 등 모든 예금 유형에 걸쳐 인하 폭이 넓었다. 범위는 5~20bp 범위였습니다.

구체적으로 요구불예금의 상장 금리는 0.2%에서 0.15%로 5bp 인하됐고, 정기예금의 경우 3개월·반기·1년 금리가 1.05%, 1.25%, 1.35%로 인하됐다. %로 모두 10bp 인하되었으며, 2년, 3년, 5년 이자율은 각각 1.45%, 1.75%, 1.80%로 모두 20bp 인하되었습니다. 또 약정예금과 콜예금 금리도 10bp 인하했다.

업계 전문가들은 경제 환경과 시장 금리 변화, 은행 운영 압력과 책임 비용, 소비와 투자 유도, 정책 요구 사항, 시장 경쟁 등 은행이 예금 금리를 낮추는 데는 여러 가지 이유가 있다고 생각합니다. 이러한 요인들이 함께 작용하여 은행은 장단점을 고려한 후 예금 금리를 낮추는 결정을 내리게 됩니다.

은행 수익성도 높아질 것으로 예상

2022년 4월 중국인민은행이 금리 자율규제 메커니즘을 지도하고 시장 기반 예금 금리 조정 메커니즘을 구축한 이후 상업은행이 주도적으로 상장 예금 금리를 여러 차례 인하한 것으로 이해된다. . 이번 조정은 시중은행이 시장 기반 예금금리 조정 메커니즘을 구축한 이후 자체 영업상황과 시장 상황을 토대로 하는 5차 사전 조정이다.

우리 모두 알고 있듯이 예금 금리는 예금자의 은행예금 이자소득 감소와 예금자의 보관소득 감소로 직결된다. 따라서 일부 저축자들은 저축을 줄이고 소비지출을 늘려 어느 정도 소비를 촉진할 수도 있다.

일부에서는 더 높은 수익을 추구하기 위해 저축자들이 은행 예금에서 주식, 채권, 펀드 등과 같은 다른 투자 채널로 자금을 이동할 수 있다고 믿습니다. 이러한 행동은 자본 시장의 활동을 촉진할 것입니다.

기업의 경우 예금금리 인하에는 대출금리 인하가 동반되는 경우가 많다. 특히 부동산, 인프라 기업 등 확장을 위해 은행 대출에 의존하는 기업의 경우, 자금조달 비용 절감은 상당한 이점을 가져오므로 해당 기업의 주식 매력도가 높아집니다.

은행 입장에서는 예금 금리 인하로 인해 은행의 부채 비용이 줄어들고, 순이자마진에 대한 압박이 완화되며, 은행 수익성이 개선될 것입니다.

“단기적으로는 예금금리 하락으로 은행의 순이자마진이 하락해 은행주가 하락압력을 받을 수 있지만, 장기적으로는 대출금리 하락과 경기회복에 따라 은행업 전반의 경영이 전반적으로 개선될 가능성이 크다” Zhongtai Securities의 은행 분석가들은 은행 수익성 개선이 주식 시장에 더 많은 재정적 지원을 제공할 것이라고 말했습니다.

구체적인 실적을 보면 최근 은행주의 주가가 사상 최고치를 경신하는 등 좋은 성과를 보이고 있다. 7월 23일 중국공상은행, 중국농업은행, 중국은행 등 많은 은행주 주가가 급등하는 등 은행권 전반이 등락과 강세를 보였다. 또한, 상장은행들이 잇달아 상반기 실적을 발표하는 등 많은 은행들이 매출과 순이익이 2배 이상의 성장을 달성하며 시장 신뢰도를 더욱 높였다.

이번 금리 인하 조치는 대형은행이 처음으로 조정한 것이며, 중소은행도 선별적으로 뒤따르는 가운데 시중은행의 책임비용 통제가 더 큰 성과를 거둘 것이라는 전망도 나온다.