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Nosso repórter do jornal (chinatimes.net.cn), Ran Xuedong, e o repórter estagiário Li Xiang relataram em Pequim

Recentemente, o Bank of Dongguan Co., Ltd. (doravante denominado "Dongguan Bank") apresentou mais uma vez um prospecto à Bolsa de Valores de Shenzhen. Esta é a quarta vez que o Bank of Dongguan apresenta um prospecto. Anteriormente, o IPO do Dongguan Bank foi suspenso porque as suas informações financeiras haviam expirado.

Já em 2008, o Dongguan Bank iniciou sua jornada de IPO e o caminho para a listagem durou 16 anos. A estrutura acionária do Dongguan Bank é relativamente dispersa e não há acionista controlador ou controlador real. Ao mesmo tempo, o banco também enfrenta riscos de conformidade e pressão descendente sobre a qualidade dos ativos.

Se a estrutura de propriedade descentralizada terá impacto na listagem, Wang Pengbo, analista sênior do setor financeiro da Broadcom Consulting, disse em entrevista a um repórter do China Times em 15 de julho que para os bancos, além da estrutura de propriedade, a aceitação do banco no mercado, margem de lucro de desempenho, espaço de desenvolvimento, conformidade, etc.

Banco de Dongguan envia prospecto à Bolsa de Valores de Shenzhen

Recentemente, o Banco de Dongguan apresentou um prospecto à Bolsa de Valores de Shenzhen. Esta é também a quarta vez que o Banco de Dongguan apresenta um prospecto desde novembro de 2019. Em 31 de março, o IPO do banco foi suspenso devido à expiração de informações financeiras.

Actualmente, as cotações bancárias estão cheias de espinhos, mas os pequenos e médios bancos ainda querem angariar fundos e aumentar a competitividade do mercado através de cotações. O Dongguan Bank não é exceção. O caminho para a listagem tem sido acidentado e acidentado, e o caminho do IPO tem sido uma longa jornada por 16 anos.

Em 2008, o Banco de Dongguan iniciou sua jornada de IPO. Em 2012, o Banco de Dongguan foi incluído pela primeira vez na lista da Comissão Reguladora de Valores Mobiliários da China. Em 2014, o banco foi encerrado da revisão por falha na conclusão da pré-divulgação. Quando o sistema de registro abrangente for oficialmente implementado em 2023, o Dongguan Bank mudará para o sistema de registro.

Wang Pengbo disse que porque os bancos pequenos e médios têm acesso restrito e limitado aos fundos, os bancos podem resolver as suas necessidades de capital no processo de desenvolvimento através da captação de fundos através de listagens e, ao mesmo tempo, alguns accionistas também podem beneficiar.

An Guangyong, especialista do Comité de Gestão de Crédito da Associação Aliada de Fusões e Aquisições, disse numa entrevista a um repórter do China Times em 15 de Julho que a listagem é uma forma importante para os bancos aumentarem a sua força de capital. Ao angariar fundos através da emissão de ações, os bancos podem repor o capital e melhorar a sua capacidade de resistir aos riscos. Ao mesmo tempo, a maior notoriedade dos bancos cotados entre o público e os investidores ajudará a atrair mais clientes e oportunidades de negócio.

An Guangyong acrescentou que a listagem pode otimizar a estrutura de governança do banco e melhorar a governança corporativa, a transparência e a eficiência da gestão.

De acordo com o prospecto do Dongguan Bank, em 2023, o banco alcançará um lucro operacional de 10,587 bilhões de yuans, um aumento anual de 3,0%; aumento de 6,06%.

No final de 2023, os ativos totais do Dongguan Bank eram de 628,925 bilhões de yuans, um aumento anual de 16,81% durante o mesmo período, o Dongguan Bank emitiu empréstimos e adiantamentos de 327,727 bilhões de yuans, um aumento anual; de 12,84%.

Olhando para os dados anteriores do Dongguan Bank, o desempenho do banco tem aumentado ano a ano. De 2020 a 2022, o banco obteve lucro operacional de 9,158 bilhões de yuans, 9,511 bilhões de yuans e 10,279 bilhões de yuans, e lucros líquidos de 2,876 bilhões de yuans, 3,320 bilhões de yuans e 3,833 bilhões de yuans.

Nos últimos anos, a margem de juros líquida dos bancos de pequena e média dimensão continuou a diminuir, e tanto a margem de juros líquida como a margem de juros líquida do Dongguan Bank mostraram uma tendência descendente. De 2021 a 2023, as margens de juros líquidas do Dongguan Bank em cada período do relatório foram de 1,79%, 1,67% e 1,61%, respectivamente, e as margens de juros líquidas foram de 1,82%, 1,72% e 1,63%, respectivamente.

É importante notar que a margem de juros líquida do Dongguan Bank em 2023 é inferior à média de bancos cotados comparáveis ​​do mesmo tipo. O banco disse que isso se deveu principalmente ao declínio nos rendimentos dos empréstimos em 2023.

Enfrentando pressão descendente sobre a qualidade dos ativos

A estrutura acionária do Dongguan Bank é relativamente dispersa. De acordo com o prospecto, o banco não possui acionista controlador ou controlador real. Na data de assinatura do prospecto, o único acionista que detinha diretamente mais de 5% das ações era o Departamento Financeiro Municipal de Dongguan.

Wang Pengbo disse que a vantagem de uma empresa com controladores reais é que sua tomada de decisão é mais eficiente e é mais capaz de aproveitar as oportunidades de mercado nos estágios iniciais do empreendedorismo, enquanto instituições sem controladores reais são mais adequadas para estabilizar o mercado, são relativamente democráticos na tomada de decisões e têm maior objetividade na tomada de decisões. A propriedade dispersa facilita a proteção dos direitos e interesses dos pequenos e médios acionistas, mas também pode aumentar os custos operacionais e de tomada de decisão.

Se a estrutura de propriedade descentralizada terá impacto na listagem, Wang Pengbo disse que, para listagens de bancos, não apenas a estrutura de propriedade deve ser considerada, mas também a aceitação do banco no mercado, a lucratividade do desempenho, o espaço de desenvolvimento, a conformidade, etc. .

O Dongguan Bank também apresenta alguns riscos de conformidade. De acordo com o prospecto, de 2021 a 2023, os casos de litígio do banco foram 1.204, 1.552 e 3.318, respectivamente, com os princípios do litígio sendo 1,992 bilhão de yuans, 2,410 bilhões de yuans e 2,717 bilhões de yuans, respectivamente.

Ao mesmo tempo, o Dongguan Bank também enfrenta uma pressão descendente sobre a qualidade dos activos. De acordo com o prospecto, no final de 2023, o número total de empréstimos e adiantamentos emitidos pelo Dongguan Bank era de 3,28 trilhões de yuans, representando 51,02% de seus ativos totais. O risco de crédito relacionado ao negócio de empréstimos, ou seja, o. risco de inadimplência da contraparte, também se tornou um risco enfrentado pelo principal risco de crédito do Dongguan Bank.

O saldo de empréstimos inadimplentes do banco mostra uma tendência de aumento ano a ano. No final de 2023, a taxa de empréstimos inadimplentes do Dongguan Bank é de 0,93%. , 2,715 bilhões de yuans e 3,046 bilhões de yuans, respectivamente.

O Dongguan Bank afirmou no prospecto que se a gestão do risco de crédito do banco não cumprir as expectativas, isso poderá levar a um declínio na qualidade geral da sua carteira de empréstimos e a um aumento na escala de empréstimos inadimplentes, o que afetará negativamente o Dongguan Bank. situação financeira e resultados operacionais.

A informação pública mostra que o Banco de Dongguan é um banco comercial de ações conjuntas aprovado pelo Banco Popular da China e registrado na Administração Provincial de Indústria e Comércio de Guangdong em 23 de setembro de 1999. Os negócios do Dongguan Bank estão concentrados principalmente na área de Dongguan, abrangendo as principais cidades da província de Guangdong e partes de Anhui, Hunan e da Região Administrativa Especial de Hong Kong. No final de 2023, o banco contava com um departamento comercial sede, 13 agências, 63 subagências de primeiro nível, 95 subagências de segundo nível, 3 agências comunitárias, 4 subagências pequenas e micro, e iniciou o estabelecimento de 6 bancos rurais e 1 a ser aberta uma subsidiária em Hong Kong e uma parte interessada no Banco Xingtai da província de Hebei.

Editor-chefe: Meng Junlian Editor-chefe: Zhang Zhiwei