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우리 신문(chinatimes.net.cn)의 Ran Xuedong 기자와 연습생 기자 Li Xiang이 베이징에서 보도했습니다.

최근 동관은행(이하 '동관은행')은 심천증권거래소에 투자설명서를 다시 제출했다. 둥관은행이 투자설명서를 제출한 것은 이번이 네 번째다. 앞서 동관은행은 재무정보 만료로 IPO가 중단됐다.

2008년 초 동관은행은 IPO 여정을 시작했고 상장까지 16년이 걸렸습니다. 동관은행의 소유권 구조는 상대적으로 분산되어 있으며 지배주주나 실제 통제자가 없습니다. 동시에 은행은 규정 준수 위험과 자산 품질 저하 압력에 직면해 있습니다.

분산형 소유권 구조가 상장에 영향을 미칠지 여부는 Broadcom Consulting의 금융 산업 수석 분석가인 Wang Pengbo가 7월 15일 China Times 기자와의 인터뷰에서 은행의 경우 소유권 구조 외에도 다음과 같이 말했습니다. 은행의 시장 수용도, 성과 이익률, 개발 공간, 규정 준수 등

동관은행, 선전증권거래소에 사업설명서 제출

최근 둥관은행은 선전증권거래소에 사업설명서를 제출했는데, 이는 2019년 11월 이후 네 번째다. 지난 3월 31일 금융정보 만료로 인해 은행의 IPO가 중단됐다.

현재 은행 상장에는 가시덤불이 가득하지만, 중소은행들은 여전히 ​​상장을 통해 자금 조달과 시장 경쟁력 강화를 원하고 있다. 동관은행도 예외는 아니며, 상장까지 가는 길은 험난하고 험난했고, IPO 길은 16년 동안 긴 여정이었습니다.

2008년 둥관은행은 IPO 여정을 시작했습니다. 2012년 둥관은행은 처음으로 중국 증권감독관리위원회의 상장 신청 기업 목록에 포함되었습니다. 2014년에는 사전공시를 완료하지 못해 은행이 폐쇄됐다. 2023년 종합 등록 시스템이 공식적으로 시행되면 동관은행은 등록 시스템으로 전환할 예정이다.

Wang Pengbo는 중소형 은행은 자금 접근이 제한적이고 제한적이기 때문에 은행은 상장을 통해 자금을 조달함으로써 개발 과정에서 자본 수요를 해결할 수 있으며 동시에 일부 주주도 이익을 얻을 수 있다고 말했습니다.

중국전국인수합병협회 신용관리위원회 전문가 안광용은 7월 15일 차이나타임스 기자와의 인터뷰에서 상장이 은행의 자본력을 강화하는 중요한 방법이라고 말했다. 은행은 주식발행을 통해 자금을 조달함으로써 자본을 보충하고 위험에 대한 저항력을 향상시킬 수 있습니다. 동시에 대중과 투자자 사이에서 상장은행에 대한 인식이 높아지면 더 많은 고객과 비즈니스 기회를 유치하는 데 도움이 될 것입니다.

An Guangyong은 상장을 통해 은행의 지배구조를 최적화하고 기업 지배구조, 투명성 및 경영 효율성을 향상시킬 수 있다고 덧붙였습니다.

동관은행 투자설명서에 따르면 2023년 은행의 영업이익은 전년 대비 3.0% 증가한 105억8700만 위안, 전년 대비 40억6700만 위안을 달성할 것으로 예상된다. 6.06% 증가했다.

2023년 말 기준 둥관은행의 총자산은 6,289억 2,500만 위안으로 전년 대비 16.81% 증가했으며, 같은 기간 둥관은행의 대출 및 대출금은 3,277억 2,700만 위안으로 전년 대비 증가했다. 12.84%이다.

동관은행의 과거 자료를 되돌아보면, 은행의 실적은 해마다 증가해 왔습니다. 2020년부터 2022년까지 은행은 영업이익 91억5,800만 위안, 95억1,100만 위안, 102억7,900만 위안, 순이익 28억7,600만 위안, 33억2,000만 위안, 38억3,300만 위안을 달성했다.

최근 몇 년간 중소은행의 순이자마진은 지속적으로 축소되고 있으며, 동관은행의 순이자마진과 순이자마진 모두 하락세를 보이고 있습니다. 2021년부터 2023년까지 동관은행의 각 보고기간 순이자마진은 각각 1.79%, 1.67%, 1.61%였으며, 순이자마진은 각각 1.82%, 1.72%, 1.63%였다.

2023년 동관은행 순이자마진은 동종 상장은행 평균보다 낮다는 점은 주목할 만하다. 은행은 이는 주로 2023년 대출수익률 하락에 따른 것이라고 밝혔다.

자산건전성 하락 압력에 직면

동관은행은 투자설명서에 따르면 상대적으로 분산된 소유구조를 가지고 있으며, 지배주주나 실제 지배인은 없습니다. 투자설명서 서명일 현재 주식의 5% 이상을 직접 보유하고 있는 유일한 주주는 둥관시재정국뿐이었습니다.

Wang Pengbo는 실제 컨트롤러가 있는 회사의 장점은 의사 결정이 더 효율적이고 창업 초기 단계에서 시장 기회를 더 잘 포착할 수 있다는 점이며, 실제 컨트롤러가 없는 기관은 시장 안정화에 더 적합하다고 말했습니다. 의사결정에 있어 상대적으로 민주적이며, 의사결정에 있어 더 큰 객관성을 갖고 있습니다. 소유권이 분산되면 중소 주주의 권리와 이익을 보호하기가 더 쉬워지지만, 운영 및 의사결정 비용도 증가할 수 있습니다.

Wang Pengbo는 분산형 소유권 구조가 상장에 영향을 미칠지 여부에 대해 은행 상장의 경우 소유권 구조를 고려해야 할 뿐만 아니라 은행의 시장 수용성, 성과 수익성, 개발 공간, 규정 준수 등도 종합적으로 고려해야 한다고 말했습니다. .

동관은행에도 일부 규정 준수 위험이 있습니다. 투자설명서에 따르면 2021년부터 2023년까지 은행의 소송 건수는 각각 1204건, 1552건, 3318건으로 소송 원금은 각각 19억9200만위안, 24억1000만위안, 27억1700만위안이다.

동시에 둥관은행 역시 자산건전성 하락 압력을 받고 있습니다. 투자설명서에 따르면 2023년 말 기준 동관은행의 대출 및 대출 총액은 3조2800억 위안으로 전체 자산의 51.02%를 차지했다. 거래상대방의 채무불이행 위험도 동관은행의 주요 신용위험이 되었습니다.

은행의 부실채권 잔액은 해마다 증가하는 추세를 보이고 있으며, 2023년 말 기준 동관은행의 부실채권 비율은 0.93%이며, 2021년부터 2023년까지 은행의 부실채권 잔액은 25억 9400만 ​​위안이다. , 27억1500만 위안, 30억4600만 위안이다.

동관은행은 투자설명서에서 은행의 신용위험 관리가 기대에 미치지 못할 경우 전반적인 대출 포트폴리오의 질이 저하되고 부실채권 규모가 증가해 동관은행에 부정적인 영향을 미칠 수 있다고 명시했습니다. 재무상태 및 영업실적.

공개 정보에 따르면 둥관은행은 중국인민은행의 승인을 받고 1999년 9월 23일에 광동성 공상행정관리국에 등록된 합자 상업은행입니다. 동관은행의 사업은 주로 동관 지역에 집중되어 있으며 광둥성 주요 도시와 안후이성, 후난성, 홍콩 특별행정구 일부 지역을 포괄하고 있습니다. 2023년 말 기준으로 은행은 본점 영업부서, 13개 지점, 63개 1급 지점, 95개 2급 지점, 3개 커뮤니티 지점, 4개 소형 및 소규모 지점을 운영하고 있으며, 6개의 농촌 은행 설립과 1개의 홍콩 자회사 및 허베이성 Xingtai Bank의 이해관계자 설립.

편집장: Meng Junlian 편집장: Zhang Zhiwei