2024-08-20
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저자 │ 장쯔이
편집자｜위안 실라이
36Kr은 동남아시아 디지털 은행 YUP가 최근 시리즈 B 파이낸싱에서 2억 위안(미화 3천만 달러 이상) 이상을 완료했다는 사실을 알게 되었습니다. 이번 라운드는 홍콩 벤처 캐피털 기관인 MindWorks Capital이 주도했으며 XVC, SWC Global, Richen이 공동 투자자로 참여했습니다. Pioneer 및 Antao Capital 외. 이번 파이낸싱 라운드에서 얻은 자금은 사용자 기반을 더욱 확장하고, 시장을 확장하고, 지역 은행 라이센스에 참여하는 데 사용될 것입니다. YUP는 설립 이후 총 7억 위안(미화 1억 달러)에 가까운 자금을 조달했으며, 100만 명 이상의 사용자에게 서비스를 제공하고, 누적 거래량 1,000만 건 이상의 거래 규모를 달성할 것으로 예상됩니다. 24년 만에 10억 달러.
2021년에 설립된 YUP는 싱가포르에 본사를 두고 자카르타와 상하이에 지점을 두고 있다. 회사 소개에 따르면 YUP는 현재 신용 카드 및 신용 결제를 주요 사업으로 하는 인도네시아 시장 최대 규모의 디지털 은행입니다. 인도네시아 최대 규모의 오프라인/오프라인 네트워크로 가맹점 네트워크 범위를 확대합니다. YUP는 또한 인도네시아에서 VISA가 직접 협력하는 유일한 기술 회사가 되었습니다.
36Kr은 인도네시아 금융 서비스 시장이 양극화되어 있다는 사실을 알게 되었습니다. 지방 금융기관은 개인신용 및 신용카드 서비스를 고액자산가에게만 제공하는 경향이 있어 전국적으로 신용카드를 보유하고 있는 사람은 약 700만 명에 불과합니다. 동시에 많은 소액금융회사들이 시장에서 활발히 활동하고 있으며, 저소득층을 대상으로 고금리의 현금대출과 급여일대출 상품을 제공하고 있습니다.
또한 8천만 명이 넘는 인도네시아 노동자 계층이 안정적인 사회보장 납부 기록을 보유하고 있음에도 불구하고 전통적인 은행 신용카드 서비스에서 제외되는 경우가 많습니다. 반면에 많은 사채업자와 현금대출 상품은 서민층에서 받아들여지지 않습니다. 이러한 현상은 인도네시아 금융 서비스의 고르지 못한 적용 범위를 강조하고 핀테크 기업에 대규모이지만 무시되는 고객의 요구를 충족할 수 있는 기회를 제공합니다.
YUP는 현재 주로 동남아시아 노동계층에게 신용카드, 신용전자지갑, 신용결제 등의 상품을 제공하고 있다. 시장 확대 측면에서는 현재 주요 시장은 인도네시아이며, 향후 베트남, 필리핀 등으로 사업을 확장할 계획이다.
금융상품 운영 서비스 측면에서 YUP는 세계적인 브랜드와 인도네시아의 주요 현지 브랜드 및 소매업체와의 협력을 통해 사용자 권리 생태계를 구축했으며, YUP 사용자는 일상 거래에서 독점적인 신용카드 권리와 혜택을 누릴 수 있습니다.
YUP은 회사와 심층적인 협력을 맺은 브랜드/소매업체로는 MAP 그룹(인도네시아 최대 소매 그룹으로 스타벅스, 나이키, 아디다스, 자라, 세포라, 보스, CK 등을 포함한 많은 국제 및 현지 브랜드를 운영하고 있음)이 있다고 밝혔습니다. Visa(글로벌 최대 신용카드사), KFC, CGV(인도네시아에서 매우 높은 커버리지를 보유한 한국 영화 체인 브랜드), 인도네시아의 양대 편의점 브랜드(Indomart 및 Alfamart) 및 기타 대기업이 사용자의 일일 소비 시나리오를 다룹니다. 라이선스 측면에서 YUP는 현재 인도네시아 최고 수준의 결제 라이선스(E-Money), 신용 라이선스, 금융기술혁신 라이선스를 획득했으며, 가까운 시일 내에 인도네시아 은행 라이선스에 투자할 계획이다.
YUP의 향후 목표는 8~10년 내에 동남아시아에서 5천만 명 이상의 신용카드 사용자에게 서비스를 제공하는 것입니다.
YUP 설립자 Zhang Dong은 36Kr에 다음과 같이 말했습니다. “Nubank는 인구 2억 명의 브라질에서 총 3천만 장의 신용 카드를 발행하여 회사의 시장 가치 600억 달러와 수십억 달러의 연간 수익을 지원합니다. 아시아 시장은 인구가 5억 명이 넘는다. 수요와 공급의 차이가 더 큰 지역 시장이다.”
기업에서 제공
팀 측면에서 보면 YUP의 핵심 팀원 중 다수는 초상은행 신용카드, 교통은행 신용카드, Discovery 및 Ant Financial과 같은 회사 출신입니다. Zhang Dong은 초기에 컨설팅 회사인 Accenture에서 근무했으며 이후 벤처 투자가이자 연쇄 창업가로 동남아시아 금융 기술 분야에서 10년의 경험을 쌓았습니다. 또 다른 공동 창업자인 Zou Zhizhi는 호주 ANZ 은행 동남아시아(인도네시아, 태국, 필리핀) 신용 카드 사업 라인인 Bank of Communications 신용 카드 센터에서 근무했으며 Advance.ai의 최고 위험 통제 책임자(CRO)를 역임했습니다. , 동남아 최대 BNPL 브랜드 Atome을 공동 창립했습니다.
현재 아시아 지역의 자금 조달은 15년 만에 최저 수준으로 떨어졌습니다. 크런치베이스(Crunchbase) 데이터에 따르면, 23년 동안 아시아 지역의 총 벤처캐피털 투자액은 781억 달러로 전년도 1,252억 달러에 비해 급감했다. 현재 자본시장 환경에서 YUP가 성공적으로 자금 조달을 완료하고 가치를 높이는 것은 쉽지 않습니다.
YUP의 최고 재무 책임자인 Guo Tong은 이것이 주로 세 가지 요인에 기인한다고 믿습니다: 첫째, 명확한 사업 개발 경로. Nubank와 같은 회사는 글로벌 시장에서 성공하여 투자자들이 YUP의 발전을 더 잘 예측할 수 있게 되었습니다. 안정적인 비즈니스 및 재무 데이터가 국내외 투자자를 끌어 모았습니다. 세 번째는 동남아시아에 기반을 둔 팀의 장점입니다. YUP는 첫날부터 순수하게 동남아시아의 현지 기술 회사였습니다. . 회사 직원 300여 명 중 80% 이상이 동남아 현지 팀이며, 두 공동 창업자는 오랫동안 인도네시아에 주둔하며 거주해왔다. 향후 3~5년 내 미국에 상장해 동남아시아 최대 규모의 디지털 뱅킹 플랫폼으로 거듭날 계획이다.
