berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Penulis｜Zhang Ziyi

Editor｜Yuan Silai

36Kr mengetahui bahwa bank digital Asia Tenggara YUP baru-baru ini menyelesaikan lebih dari 200 juta yuan (30 juta + dolar AS) dalam pembiayaan Seri B. Putaran ini dipimpin oleh lembaga modal ventura Hong Kong MindWorks Capital. Co-investornya termasuk XVC, SWC Global, Richen Pioneer dan Antao Capital dkk. Dana dari putaran pembiayaan ini akan digunakan untuk lebih memperluas basis pengguna, memperluas pasar, dan berpartisipasi dalam perizinan bank lokal. Sejak didirikan, YUP telah mengumpulkan total hampir 700 juta yuan (100 juta dolar AS), melayani lebih dari satu juta pengguna, dan memiliki volume transaksi kumulatif lebih dari 10 juta. Hal ini diharapkan dapat mencapai skala transaksi lebih dari 1 miliar dolar AS dalam 24 tahun.

Didirikan pada tahun 2021, YUP berkantor pusat di Singapura dan memiliki cabang di Jakarta dan Shanghai. Menurut perkenalan perusahaan, YUP saat ini merupakan bank digital terbesar di pasar Indonesia dengan kartu kredit dan pembayaran kredit sebagai bisnis utamanya. YUP telah melayani lebih dari satu juta nasabah dan mencakup lebih dari 40 juta merchant lokal di Indonesia jaringan offline/offline terbesar di Indonesia. Meningkatkan jangkauan jaringan merchant. YUP juga menjadi satu-satunya perusahaan teknologi di Indonesia yang bekerjasama langsung dengan VISA.

36Kr mengetahui bahwa pasar jasa keuangan Indonesia terpolarisasi. Lembaga keuangan lokal cenderung hanya memberikan layanan kredit pribadi dan kartu kredit kepada individu dengan kekayaan bersih tinggi, sehingga hanya sekitar 7 juta orang di seluruh negeri yang memiliki kartu kredit. Pada saat yang sama, banyak perusahaan keuangan mikro yang aktif di pasar ini, memberikan pinjaman tunai dan produk pinjaman gaji dengan suku bunga tinggi kepada kelompok berpenghasilan rendah.

Selain itu, meskipun lebih dari 80 juta masyarakat kelas pekerja Indonesia memiliki catatan pembayaran jaminan sosial yang stabil, mereka sering kali dikecualikan dari layanan kartu kredit bank tradisional. Di sisi lain, banyak produk pinjaman rentenir dan tunai yang tidak diterima oleh kelas pekerja. Fenomena ini menyoroti cakupan layanan keuangan yang tidak merata di Indonesia dan memberikan peluang bagi perusahaan fintech untuk memenuhi kebutuhan pelanggan yang besar namun terabaikan.

YUP saat ini terutama menyediakan kartu kredit, dompet elektronik kredit, pembayaran kredit, dan produk lainnya kepada masyarakat kelas pekerja di Asia Tenggara. Dari segi perluasan pasar, pasar utama saat ini adalah Indonesia, dan perusahaan berencana memperluas bisnisnya ke Vietnam, Filipina, dan negara lain di masa mendatang.

Dalam hal layanan pengoperasian produk keuangan, YUP telah membangun ekosistem hak pengguna melalui kerja sama dengan merek ternama dunia serta merek dan pengecer lokal terkemuka di Indonesia, memungkinkan pengguna YUP menikmati hak dan manfaat kartu kredit eksklusif dalam transaksi sehari-hari.

YUP mengatakan merek/retailer yang telah menjalin kerja sama mendalam dengan perusahaan antara lain MAP Group (grup ritel terbesar di Indonesia, yang mengoperasikan banyak merek internasional dan lokal termasuk Starbucks, Nike, Adidas, Zara, Sephora, Boss, CK, dll.), Visa (Organisasi kartu kredit terbesar di dunia), KFC, CGV (merek jaringan bioskop Korea dengan jangkauan sangat tinggi di Indonesia), dua merek toko serba ada terbesar di Indonesia (Indomart dan Alfamart) dan perusahaan besar lainnya mencakup skenario konsumsi harian pengguna. Dalam hal lisensi, YUP saat ini telah memperoleh lisensi pembayaran (E-Money) tingkat tertinggi di Indonesia, lisensi kredit dan lisensi inovasi teknologi keuangan, dan memiliki rencana untuk berinvestasi pada lisensi bank di Indonesia dalam waktu dekat.

Tujuan masa depan YUP adalah melayani lebih dari 50 juta pengguna kartu kredit di Asia Tenggara dalam waktu 8-10 tahun.

Pendiri YUP Zhang Dong mengatakan kepada 36Kr: “Nubank telah menerbitkan total 30 juta kartu kredit di Brasil, yang memiliki populasi 200 juta, mendukung nilai pasar perusahaan sebesar 60 miliar dolar AS dan pendapatan tahunan sebesar miliaran dolar AS Pasar Asia memiliki populasi lebih dari 500 juta jiwa, pasar regional dengan perbedaan pasokan dan permintaan yang lebih besar.”

Disediakan oleh perusahaan

Dari segi tim, banyak anggota tim inti YUP yang berasal dari perusahaan seperti China Merchants Bank Credit Card, Bank of Communications Credit Card, Discovery dan Ant Financial. Zhang Dong bekerja untuk Accenture, sebuah agen konsultan, pada tahun-tahun awalnya. Kemudian, sebagai investor ventura dan pengusaha serial, ia memiliki pengalaman 10 tahun di bidang teknologi keuangan di Asia Tenggara. Salah satu pendiri lainnya, Zou Zhizhi, pernah bekerja di Bank of Communications Credit Card Center, lini bisnis kartu kredit ANZ Bank Asia Tenggara (Indonesia, Thailand, Filipina) Australia, dan menjabat sebagai chief risk control officer (CRO) di Advance.ai , dan ikut mendirikan merek BNPL terbesar di Asia Tenggara, Atome.

Saat ini, pembiayaan di Asia telah jatuh ke level terendah dalam 15 tahun terakhir. Menurut data Crunchbase, selama periode 23 tahun, total investasi modal ventura di Asia mencapai US$78,1 miliar, turun tajam dari US$125,2 miliar pada tahun sebelumnya. Dalam kondisi pasar modal saat ini, tidak mudah bagi YUP untuk berhasil menyelesaikan pembiayaan dan meningkatkan valuasi.

Guo Tong, chief financial officer YUP, percaya bahwa hal ini terutama disebabkan oleh tiga faktor: pertama, jalur pengembangan bisnis yang jelas. Perusahaan seperti Nubank telah berhasil di pasar global, memungkinkan investor untuk memprediksi perkembangan YUP dengan lebih baik; data bisnis dan keuangan yang stabil telah menarik investor dalam dan luar negeri; yang ketiga adalah keunggulan tim yang berakar di Asia Tenggara. YUP bukanlah "perusahaan luar negeri Tiongkok". Ini telah menjadi perusahaan teknologi lokal murni di Asia Tenggara sejak Hari pertama . Lebih dari 80% dari hampir 300 karyawan perusahaan ini merupakan tim lokal di Asia Tenggara, dan kedua pendirinya telah lama ditempatkan dan tinggal di Indonesia. Kedepannya, perseroan berencana melakukan IPO di Amerika Serikat dalam waktu 3-5 tahun dan berencana menjadi platform perbankan digital terbesar di Asia Tenggara.