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Auteur｜Zhang Ziyi

Éditeur｜Yuan Silai

36Kr a appris que la banque numérique d'Asie du Sud-Est YUP a récemment finalisé un financement de série B de plus de 200 millions de yuans (30 millions de dollars américains) Ce cycle a été dirigé par l'institution de capital-risque de Hong Kong MindWorks Capital. Les co-investisseurs comprennent XVC, SWC Global et Richen. Pioneer et Antao Capital et al. Les fonds de ce cycle de financement seront utilisés pour élargir davantage la base d'utilisateurs, élargir le marché et participer aux licences des banques locales. Depuis sa création, YUP a levé un total de près de 700 millions de yuans (100 millions de dollars américains), a servi plus d'un million d'utilisateurs et a enregistré un volume de transactions cumulé de plus de 10 millions. Il devrait atteindre une échelle de transactions supérieure à 1. milliards de dollars américains en 24 ans.

Fondée en 2021, YUP a son siège à Singapour et possède des succursales à Jakarta et à Shanghai. Selon l'introduction de la société, YUP est actuellement la plus grande banque numérique du marché indonésien avec les cartes de crédit et les paiements par crédit comme activité principale. Elle a servi plus d'un million de clients et couvert plus de 40 millions de commerçants locaux en Indonésie. le plus grand réseau hors ligne/hors ligne d'Indonésie. Augmentez la couverture du réseau marchand. YUP est également devenue la seule entreprise technologique en Indonésie avec laquelle VISA coopère directement.

36Kr a appris que le marché indonésien des services financiers est polarisé. Les institutions financières locales ont tendance à fournir des services de crédit personnels et de cartes de crédit uniquement aux particuliers fortunés, ce qui fait que seulement 7 millions de personnes environ dans tout le pays détiennent une carte de crédit. Dans le même temps, de nombreuses sociétés de microfinance sont actives sur le marché, proposant des prêts de trésorerie et des produits de prêts sur salaire à taux d’intérêt élevés aux groupes à faible revenu.

En outre, bien que plus de 80 millions de travailleurs indonésiens aient des antécédents de paiement stables en matière de sécurité sociale, ils sont souvent exclus des services traditionnels de cartes de crédit bancaires. D’un autre côté, de nombreux usuriers et produits de prêts en espèces ne sont pas acceptés par la classe ouvrière. Ce phénomène met en évidence la couverture inégale des services financiers en Indonésie et donne aux sociétés de technologie financière l’opportunité de répondre aux besoins d’un client important mais ignoré.

YUP fournit actuellement principalement des cartes de crédit, des portefeuilles électroniques de crédit, des paiements par crédit et d'autres produits aux travailleurs d'Asie du Sud-Est. En termes d'expansion du marché, le principal marché actuel est l'Indonésie, et la société prévoit d'étendre ses activités au Vietnam, aux Philippines et ailleurs à l'avenir.

En termes de services d'exploitation de produits financiers, YUP a construit son écosystème de droits d'utilisateur grâce à une coopération avec des marques de renommée mondiale et les principales marques et détaillants locaux d'Indonésie, permettant aux utilisateurs de YUP de bénéficier de droits et d'avantages exclusifs sur les cartes de crédit dans les transactions quotidiennes.

YUP a déclaré que les marques/détaillants ayant conclu une coopération approfondie avec la société comprennent MAP Group (le plus grand groupe de vente au détail d'Indonésie, exploitant de nombreuses marques internationales et locales, dont Starbucks, Nike, Adidas, Zara, Sephora, Boss, CK, etc.), Visa (la plus grande organisation mondiale de cartes de crédit), KFC, CGV (une marque de chaîne de cinéma coréenne avec une couverture extrêmement élevée en Indonésie), les deux principales marques de dépanneurs indonésiens (Indomart et Alfamart) et d'autres grandes entreprises couvrent les scénarios de consommation quotidienne des utilisateurs. En termes de licences, YUP a actuellement obtenu la licence de paiement (argent électronique), la licence de crédit et la licence d'innovation en technologie financière de plus haut niveau d'Indonésie, et prévoit d'investir dans des licences bancaires indonésiennes dans un avenir proche.

L'objectif futur de YUP est de servir plus de 50 millions d'utilisateurs de cartes de crédit en Asie du Sud-Est d'ici 8 à 10 ans.

Le fondateur de YUP, Zhang Dong, a déclaré à 36Kr : « Nubank a émis un total de 30 millions de cartes de crédit au Brésil, qui compte une population de 200 millions d'habitants, soutenant la valeur marchande de l'entreprise de 60 milliards de dollars américains et un chiffre d'affaires annuel de plusieurs milliards de dollars américains. Le marché asiatique compte plus de 500 millions d’habitants, un marché régional avec de plus grandes différences entre l’offre et la demande.

Fourni par les entreprises

En termes d'équipe, de nombreux membres de l'équipe principale de YUP proviennent de sociétés telles que China Merchants Bank Credit Card, Bank of Communications Credit Card, Discovery et Ant Financial. Zhang Dong a travaillé pour Accenture, une agence de conseil, dans ses premières années. Plus tard, en tant qu'investisseur en capital-risque et entrepreneur en série, il a 10 ans d'expérience dans le domaine de la technologie financière en Asie du Sud-Est. Un autre co-fondateur, Zou Zhizhi, a travaillé au sein du Bank of Communications Credit Card Center, la ligne commerciale de cartes de crédit de la banque australienne ANZ Bank pour l'Asie du Sud-Est (Indonésie, Thaïlande, Philippines), et a occupé le poste de directeur du contrôle des risques (CRO) d'Advance.ai. , et a cofondé Atome, la plus grande marque BNPL en Asie du Sud-Est.

Actuellement, le financement en Asie est tombé à son plus bas niveau depuis 15 ans. Selon les données de Crunchbase, sur une période de 23 ans, l'investissement total en capital-risque en Asie s'est élevé à 78,1 milliards de dollars, soit une forte baisse par rapport aux 125,2 milliards de dollars de l'année précédente. Dans l’environnement actuel des marchés financiers, il n’est pas facile pour YUP de réussir son financement et d’augmenter sa valorisation.

Guo Tong, directeur financier de YUP, estime que cela est principalement dû à trois facteurs : premièrement, une voie de développement commercial claire Des entreprises comme Nubank ont ​​réussi sur le marché mondial, permettant aux investisseurs de mieux prédire le développement de YUP ; des données commerciales et financières stables ont attiré les investisseurs nationaux et étrangers ; le troisième est l'avantage de l'équipe enracinée en Asie du Sud-Est. YUP n'est pas une « entreprise chinoise à l'étranger », mais une entreprise technologique purement locale en Asie du Sud-Est. . Plus de 80 % des quelque 300 collaborateurs de l'entreprise sont des équipes locales en Asie du Sud-Est, et les deux cofondateurs sont en poste et vivent en Indonésie depuis longtemps. À l’avenir, la société prévoit d’entrer en bourse aux États-Unis d’ici 3 à 5 ans et prévoit de devenir la plus grande plateforme bancaire numérique d’Asie du Sud-Est.