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Autore｜Zhang Ziyi

Redattore｜Yuan Silai

36Kr ha appreso che la banca digitale del Sud-est asiatico YUP ha recentemente completato più di 200 milioni di yuan (30 milioni di dollari USA) in finanziamenti di serie B. Questo round è stato guidato dall'istituto di venture capital di Hong Kong MindWorks Capital. Tra i co-investitori figurano XVC, SWC Global e Richen Pioneer e Antao Capital et al. I fondi di questo round di finanziamento verranno utilizzati per espandere ulteriormente la base di utenti, espandere il mercato e partecipare alle licenze bancarie locali. Dalla sua fondazione, YUP ha raccolto quasi 700 milioni di RMB (100 milioni di dollari), ha servito oltre un milione di utenti e ha registrato un volume di transazioni cumulativo di oltre 10 milioni. Si prevede che raggiungerà una scala di transazioni di oltre 1 miliardo di dollari in 24 anni .

Fondata nel 2021, YUP ha sede a Singapore e ha filiali a Giakarta e Shanghai. Secondo la presentazione dell'azienda, YUP è attualmente la più grande banca digitale nel mercato indonesiano con carte di credito e pagamenti di credito come attività principale. Ha servito più di un milione di clienti e ha coperto più di 40 milioni di commercianti locali in Indonesia la più grande rete offline/offline in Indonesia. Aumenta la copertura della rete commerciale. YUP è anche diventata l'unica azienda tecnologica in Indonesia con cui VISA collabora direttamente.

36Kr ha appreso che il mercato indonesiano dei servizi finanziari è polarizzato. Le istituzioni finanziarie locali tendono a fornire servizi di credito personale e carte di credito solo a individui con un patrimonio netto elevato, con il risultato che solo circa 7 milioni di persone a livello nazionale possiedono carte di credito. Allo stesso tempo, molte società di microfinanza sono attive sul mercato, fornendo prestiti in contanti e prodotti di prestito con anticipo sullo stipendio con tassi di interesse elevati a gruppi a basso reddito.

Inoltre, sebbene più di 80 milioni di lavoratori salariati indonesiani abbiano registri di pagamenti previdenziali stabili, sono spesso esclusi dai tradizionali servizi di carte di credito bancarie. D’altro canto, molti strozzini e prodotti di prestito in contanti non sono accettati dalla classe operaia. Questo fenomeno evidenzia la copertura disomogenea dei servizi finanziari in Indonesia e offre alle aziende fintech l’opportunità di soddisfare le esigenze di un cliente ampio ma ignorato.

YUP attualmente fornisce principalmente carte di credito, portafogli elettronici di credito, pagamenti tramite credito e altri prodotti alla classe operaia del sud-est asiatico. In termini di espansione del mercato, il mercato principale attuale è l’Indonesia e l’azienda prevede di espandere la propria attività in Vietnam, Filippine e altri luoghi in futuro.

In termini di servizi operativi per prodotti finanziari, YUP ha costruito il proprio ecosistema di diritti utente attraverso la collaborazione con marchi di fama mondiale e i principali marchi e rivenditori locali indonesiani, consentendo agli utenti YUP di godere di diritti e vantaggi esclusivi sulle carte di credito nelle transazioni quotidiane.

YUP ha affermato che i marchi/rivenditori che hanno raggiunto una cooperazione approfondita con l'azienda includono MAP Group (il più grande gruppo di vendita al dettaglio dell'Indonesia, che gestisce molti marchi internazionali e locali tra cui Starbucks, Nike, Adidas, Zara, Sephora, Boss, CK, ecc.), Visa (la più grande organizzazione globale di carte di credito), KFC, CGV (un marchio di una catena di cinema coreana con una copertura estremamente elevata in Indonesia), i due principali marchi di minimarket indonesiani (Indomart e Alfamart) e altre grandi imprese coprono gli scenari di consumo quotidiano degli utenti. In termini di licenze, YUP ha attualmente ottenuto la licenza di pagamento di livello più alto dell'Indonesia (moneta elettronica), la licenza di credito e la licenza di innovazione tecnologica finanziaria e ha in programma di investire in licenze bancarie indonesiane nel prossimo futuro.

L'obiettivo futuro di YUP è quello di servire più di 50 milioni di utenti di carte di credito nel sud-est asiatico entro 8-10 anni.

Il fondatore di YUP Zhang Dong ha dichiarato a 36Kr: “Nubank ha emesso un totale di 30 milioni di carte di credito in Brasile, che ha una popolazione di 200 milioni di abitanti, sostenendo un valore di mercato della società di 60 miliardi di dollari e un fatturato annuo di diversi miliardi di dollari nel sud-est Il mercato asiatico ha una popolazione di oltre 500 milioni di abitanti, un mercato regionale con maggiori differenze nella domanda e nell’offerta”.

Fornito dalle imprese

In termini di team, molti membri del team principale di YUP provengono da aziende come China Merchants Bank Credit Card, Bank of Communications Credit Card, Discovery e Ant Financial. Zhang Dong ha lavorato per Accenture, un'agenzia di consulenza, nei suoi primi anni. Successivamente, come investitore di venture capital e imprenditore seriale, ha 10 anni di esperienza nel campo della tecnologia finanziaria nel sud-est asiatico. Un altro co-fondatore, Zou Zhizhi, ha lavorato presso il Bank of Communications Credit Card Center, la linea di business delle carte di credito della ANZ Bank australiana del sud-est asiatico (Indonesia, Tailandia, Filippine), ed è stato responsabile del controllo del rischio (CRO) di Advance.ai , e ha co-fondato il più grande marchio BNPL, Atome, nel sud-est asiatico.

Attualmente, i finanziamenti in Asia sono scesi al livello più basso degli ultimi 15 anni. Secondo i dati Crunchbase, durante un periodo di 23 anni, l’investimento totale di capitale di rischio in Asia è stato di 78,1 miliardi di dollari, in netto calo rispetto ai 125,2 miliardi di dollari dell’anno precedente. Nell’attuale contesto del mercato dei capitali, non è facile per YUP completare con successo il finanziamento e aumentare la valutazione.

Guo Tong, direttore finanziario di YUP, ritiene che ciò sia dovuto principalmente a tre fattori: in primo luogo, un chiaro percorso di sviluppo del business, aziende come Nubank hanno avuto successo nel mercato globale, consentendo agli investitori di prevedere meglio lo sviluppo di YUP dati aziendali e finanziari stabili hanno attratto investitori in patria e all'estero; il terzo è il vantaggio del team radicato nel sud-est asiatico. YUP non è una "società cinese d'oltremare", è stata una società tecnologica puramente locale nel sud-est asiatico dal primo giorno . Oltre l'80% dei quasi 300 dipendenti dell'azienda sono team locali del sud-est asiatico, e i due cofondatori sono di stanza e vivono in Indonesia da molto tempo. In futuro, la società prevede di quotarsi negli Stati Uniti entro 3-5 anni e di diventare la più grande piattaforma bancaria digitale nel sud-est asiatico.