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インターフェースニュースレポーター | アン・ジェン

インターフェースニュース編集者 | ジャン・イーマン

「科学技術金融に関しては、技術革新と両立可能な科学技術金融システムの構築を加速し、技術革新の主要なリンクと主要分野に焦点を当て、テクノロジー企業の融資サービスと保険保護のニーズを結合する」 8月21日、国家金融監督管理局の蕭源琦副局長は国務院情報局が開催した「質の高い発展の促進」をテーマとした記者会見でこう述べた。オフィス。

国家金融監督局規制部の王生邦・部長、統計・リスク監視部の廖源源・部長、損害保険監督部の殷建高・部長が記者会見に出席し、「五大政策」について議論した。 「金融に関する記事」、中小金融機関の改革、不動産融資調整機構等の課題への対応

金融に関する「五大条項」をしっかりとこなすことで、どのような成果が得られたのでしょうか？

蕭源琦氏は、2024年6月末時点の全国ハイテク企業融資残高は15兆3000億元で、そのうち信用融資と中長期融資が40％以上を占め、融資残高は年々増加していると述べた。前年比19.5％。

グリーンファイナンスに関しては、グリーン保険の質の高い開発を促進するためのガイダンスを発行し、グリーンファイナンス基準とグリーンファイナンス評価作業の最適化を継続しており、6月末時点で主要銀行21行のグリーンクレジット残高は31行となった。兆元、前年比25.9%増加。

インクルーシブファイナンスに関しては、2024年のインクルーシブ信用作業に関する通知が発行され、インクルーシブ保険の質の高い開発を促進するためのガイダンスが発行されました。同時に、包括的信用制度はさらに改善され、6月末までの包括的中小企業融資残高は前年比17％増の32兆元となった。

年金財政については、関係部門と連携し、現在6,000万以上の口座開設、500種類以上の各種普通預金、銀行の財務管理、企業年金保険などの制度整備を推進しています。 。同時に商業年金保険も精力的に開発しており、累計年金規模は6兆元を超え、1億人近くをカバーしている。

デジタル金融に関しては、銀行・保険業界のデジタル変革に関する指針を発出し、デジタル金融商品・サービスの開発を加速し、データ機能とインフラ構築を強化した。

なぜ商業銀行の純利益の伸びは鈍化し続けているのでしょうか?

国家金融監督管理総局統計・リスク監視部の廖源元主任は、主に中国の商業銀行の純利益の伸び率は近年鈍化し続けていると述べた。ローン金利と純金利マージンの継続的な縮小。

今年1月から7月にかけて、銀行が新規に発行した法人向け融資の平均金利は前年同期と比べて39ベーシスポイント低下し、2021年の前回最高値からは100ベーシスポイント以上低下した。今年上半期の商業銀行の純金利マージンは1.54％で、前年同期比で19ベーシスポイント低下し、前回の最高値からは50ベーシスポイント以上低下した。純金利マージンの縮小は、銀行の純金利収入の伸び率の大幅な鈍化につながっている。純利益に影響を与えるもう一つの要因は、商業銀行が近年サービス料の削減を続けており、手数料収入が5年連続で前年比で減少していることである。

コンプライアンスは金融機関のDNAとなる

国家金融監督局規制部の汪生邦主任は、国家金融監督局、国家金融監督局、地方局、支局、支局の「4段階の垂直管理」システムを活用していると述べた。各サブ局は連携して、金融リスクの監視と早期警告を継続的に強化し、リスクの予防と制御能力を向上させるための全体的な取り組みを行っています。

金融監督の完全なカバーを実現します。国家金融監督総局は、新しいテクノロジーと新しい手段を使用して、情報の相互接続を強化し、違法な金融活動の監視と早期警告プラットフォームを改善し、違法な金融活動と組織を特定する能力を強化し、動的な監視とタイムリーな早期警告を実現します。 、ゲートウェイを前方に移動し、できるだけ早く対処します。

監督を強化し、監督の効率を向上させます。強力な監督と厳格な監督の要件を実施し、金融監督総局の全連鎖監督を強化し、行政許可、現場外監視、現場検査、規制執行措置と行政罰の連動を実現し、市場を是正する。金融の安定に影響を与える「重要事項」に重点を置き、監督を強化し、法令違反を厳しく処罰する。

「時間が経つにつれて、コンプライアンスは真に金融機関のDNAとなり、金融安定のミクロな基盤を強固なものにするだろう。」とWang Shengbangは述べた。

中小金融機関の改革とリスク低減は着実に進む

蕭源琦は、改革に関しては、事実から真実を追求し、着実に前進するという原則を採用し、「画一的なもの」には取り組まないと信じています。中国は非常に広大であり、中小規模の金融機関が全国に分布しており、大都市から中小規模の都市、県や村にまで中小規模の金融機関が存在します。各金融機関は異なりますし、各金融機関自体の状況も異なります。したがって、私たちは、1 つの州に 1 つの政策、1 つの行に 1 つの政策、そして 1 つの部門に 1 つの政策という原則を遵守しています。

監督に当たっては、まずコーポレート・ガバナンスの構築に細心の注意を払う必要がある。同時に、市場規律や外部監視の役割を果たすため、情報開示も強化する必要がある。特に行動の監視が強化される。大株主の行動に対する監督強化に重点を置き、大株主による中小金融機関の操作・支配を厳しく防止する。中小金融機関は、自らの市場におけるポジショニングを確立し、差別化された特色ある発展を追求することが大原則です。

不動産融資調整機構が1兆4000億元近い融資額を承認

廖元源氏は不動産融資調整メカニズムの導入に際し、現在商業銀行が5,392件の「ホワイトリスト」プロジェクトを承認し、承認された融資額は1兆4,000億元近くに達していると述べた。都市調整メカニズムの推進により、規制に準拠した「ホワイトリスト」プロジェクトは適時に財政支援を受け、プロジェクトの完了と納品の促進、住宅購入者の正当な権利と利益の保護、不動産の安定化に積極的な役割を果たしています。市場。

現在、住宅の引き渡しを確実にするため、各都市の調整機構が建設中、販売済みだが引き渡しに至っていない不動産プロジェクトの情報を包括的に把握している。 「ホワイトリスト」による資金調達支援が必要だが、まだ「ホワイトリスト」の条件や基準を満たしていないプロジェクトについては、市の調整機構が銀行に対し的を絞った意見や提案を提出するよう促し、不動産会社には修復措置を講じるよう促している。問題のあるプロジェクトをできるだけ早く排除し、市政府は調整を強化し、「ホワイトリスト」の条件と基準を満たすプロジェクトの追加を促進する。

科学技術企業の不良債権に対する銀行の許容範囲を適切に拡大するよう奨励する

王生邦氏は、科学技術イノベーションに対する金融支援の拡大について、まず科学技術金融政策の枠組みを改善することだと述べた。テクノロジー クレジット サービス メカニズムは、銀行および保険機関が、さまざまな業界や成長段階のテクノロジーベースの企業に差別化された的を絞った金融サービスを提供し、サービスの効率を継続的に向上させ、さまざまな企業の財務ニーズに適応できるようさらに最適化されています。

2つ目は、金融商品の革新を積極的に行うことです。大手テクノロジー企業向けの「融資＋対外直接投資」、テクノロジー保険、サプライチェーンファイナンスなどの独占的な金融サービスの開発を標準化する。国家金融監督総局は、国家知識産権局と連携し、知的財産権担保融資のペーパーレスオンライン登録を全国で導入し、テクノロジーベース企業への融資の利便性を向上させた。

第三に、保険基金のリスク保護と長期資本の利点をさらに活用します。 6月末時点で、保険会社は科学研究開発、成果転換、推進、応用などの科学技術活動のプロセスリスクに対して6兆元の保険を提供した。ロックされていない保険ファンドの株式投資やベンチャーキャピタルを支援するには政策上の障害がいくつかある 一部の大手保険会社は、さまざまなファンドや株式投資に積極的に参加しており、7月末時点で保険ファンドへの長期株式投資は2兆7000億元となっている。

第四に、科学技術金融の監督と奨励を改善し、科学技術金融の専門的サービス能力を強化する。テクノロジー企業の信用格付けは将来を見据えたものであり、我々は銀行に対し、技術革新企業の経営特性に合わせた差別化された信用評価システムを開発することを奨励する。

「テクノロジーやイノベーションの企業は、特許、技術から最終的な量産に至るまで長いプロセスを経る必要があるため、短期的な業績評価で株式投資や融資のパフォーマンスを測定することは困難です。銀行には、より多くのことを模索することをお勧めします。」長期的な業績評価計画が実施され、不良債権の許容範囲が適切に拡大され、デューデリジェンスの免除メカニズムが確立されるだろう」と王勝邦氏は述べた。