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Interface News Reporter | Ein Zhen

Interface-News-Editor | Jiang Yiman

„Beschleunigen Sie im Hinblick auf die Wissenschafts- und Technologiefinanzierung den Aufbau eines Wissenschafts- und Technologiefinanzierungssystems, das mit technologischer Innovation kompatibel ist, konzentrieren Sie sich auf die Schlüsselverbindung und Schlüsselbereiche der technologischen Innovation und kombinieren Sie die Finanzierungsdienstleistungs- und Versicherungsschutzbedürfnisse von Technologieunternehmen.“ in verschiedenen Branchen und in verschiedenen Wachstumsphasen, um die Anpassungsfähigkeit zu verbessern.“ Büro.

Wang Shengbang, Direktor der Regulierungsabteilung der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde, Liao Yuanyuan, Direktor der Statistik- und Risikoüberwachungsabteilung, und Yin Jiangao, Direktor der Sachversicherungsaufsichtsabteilung, nahmen an der Pressekonferenz teil und diskutierten über die „Fünf Großen“. Artikel zum Thema Finanzen, Reform kleiner und mittlerer Finanzinstitute, Antworten auf Themen wie den Mechanismus zur Koordinierung der Immobilienfinanzierung

Welche Ergebnisse wurden durch die gute Arbeit in den „Five Big Articles“ zum Thema Finanzen erzielt?

Xiao Yuanqi sagte, dass der nationale Kreditsaldo für High-Tech-Unternehmen Ende Juni 2024 15,3 Billionen Yuan betrug, wovon mehr als 40 % auf Kreditdarlehen sowie mittel- und langfristige Kredite entfielen, und dass der Kreditsaldo um 20 % gestiegen sei 19,5 % im Jahresvergleich.

Im Bereich Green Finance haben wir Leitlinien zur Förderung der qualitativ hochwertigen Entwicklung grüner Versicherungen herausgegeben und optimieren weiterhin die Green-Finance-Standards und die Green-Finance-Bewertungsarbeit. Ende Juni lag der Green-Credit-Saldo unserer 21 Großbanken bei 31 Billionen Yuan, ein Anstieg von 25,9 % gegenüber dem Vorjahr.

Im Hinblick auf die inklusive Finanzierung wurde eine Mitteilung zur inklusiven Kreditarbeit im Jahr 2024 herausgegeben und Leitlinien zur Förderung der qualitativ hochwertigen Entwicklung der inklusiven Versicherung herausgegeben. Gleichzeitig wurde das inklusive Kreditsystem weiter verbessert. Bis Ende Juni betrug der Saldo der inklusiven Klein- und Kleinstunternehmenskredite 32 Billionen Yuan, ein Wachstum von 17 % im Vergleich zum Vorjahr.

Im Bereich der Rentenfinanzierung arbeiten wir mit den zuständigen Abteilungen zusammen, um die Entwicklung des privaten Rentensystems voranzutreiben. Derzeit haben wir mehr als 60 Millionen Konten und mehr als 500 verschiedene Arten von Spareinlagen, Bankfinanzmanagement und gewerbliche Rentenversicherungsprodukte eröffnet . Gleichzeitig wird die kommerzielle Rentenversicherung mit einem Gesamtrentenumfang von mehr als 6 Billionen Yuan, der fast 100 Millionen Menschen abdeckt, energisch ausgebaut.

Im Hinblick auf das digitale Finanzwesen haben wir Leitlinien zur digitalen Transformation der Banken- und Versicherungsbranche herausgegeben, die Entwicklung digitaler Finanzprodukte und -dienstleistungen beschleunigt sowie die Datenkapazitäten und den Infrastrukturaufbau gestärkt.

Warum verlangsamt sich das Nettogewinnwachstum der Geschäftsbanken weiterhin?

Liao Yuanyuan, Direktor der Abteilung für Statistik und Risikoüberwachung der staatlichen Verwaltung für Finanzaufsicht und -verwaltung, sagte, dass sich die Wachstumsrate der Nettogewinne chinesischer Geschäftsbanken in den letzten Jahren weiter verlangsamt habe, hauptsächlich aufgrund des anhaltenden Rückgangs Kreditzinsen und einer weiteren Verengung der Nettozinsspanne.

Von Januar bis Juli dieses Jahres sank der durchschnittliche Zinssatz neuer Unternehmenskredite von Banken um 39 Basispunkte im Vergleich zum Vorjahreszeitraum und um mehr als 100 Basispunkte gegenüber dem vorherigen Höchststand im Jahr 2021. Im ersten Halbjahr betrug die Nettozinsspanne der Geschäftsbanken 1,54 %, was einem Rückgang von 19 Basispunkten gegenüber dem Vorjahr und einem Rückgang von mehr als 50 Basispunkten gegenüber dem vorherigen Höchststand entspricht. Die Verringerung der Nettozinsspanne hat zu einer deutlichen Verlangsamung der Wachstumsrate der Nettozinserträge der Banken geführt. Ein weiterer Faktor, der sich auf den Nettogewinn auswirkt, ist, dass Geschäftsbanken in den letzten Jahren ihre Servicegebühren weiter gesenkt haben, wobei die Gebühren- und Provisionseinnahmen fünf Jahre in Folge im Jahresvergleich zurückgingen.

Compliance wird zur DNA von Finanzinstituten werden

Wang Shengbang, Direktor der Regulierungsabteilung der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde, sagte, dass die Vorteile des „vierstufigen vertikalen Managementsystems“ der staatlichen Finanzaufsichtsverwaltung, der staatlichen Finanzaufsichtsverwaltung, der Provinzbüros, Zweigstellen usw. genutzt würden Unterabteilungen arbeiten zusammen, um allgemeine Anstrengungen zu unternehmen, um die Überwachung und Frühwarnung finanzieller Risiken kontinuierlich zu stärken und die Fähigkeiten zur Risikoprävention und -kontrolle zu verbessern.

Erreichen Sie eine vollständige Abdeckung der Finanzaufsicht. Die staatliche Finanzaufsichtsbehörde nutzt neue Technologien und neue Mittel, um die Vernetzung von Informationen zu stärken, die Überwachungs- und Frühwarnplattform für illegale Finanzaktivitäten zu verbessern, die Fähigkeit zur Identifizierung illegaler Finanzaktivitäten und -unternehmen zu verbessern und eine dynamische Überwachung und rechtzeitige Frühwarnung zu erreichen , Bewegen Sie das Gateway voran und kümmern Sie sich so früh wie möglich darum.

Stärken Sie die Aufsicht und verbessern Sie die Aufsichtseffizienz. Umsetzung der Anforderungen für eine strenge Überwachung und strenge Überwachung, Stärkung der gesamten Überwachungskette der Generalverwaltung für Finanzaufsicht, Verwirklichung der Verknüpfung von Verwaltungslizenzen, externer Überwachung, Vor-Ort-Inspektionen, Maßnahmen zur Durchsetzung von Vorschriften und Verwaltungsstrafen, Bereinigung des Marktes Chaos und Konzentration auf „Schlüsselangelegenheiten“, die die Finanzstabilität beeinträchtigen. Stärkung der Aufsicht und strenge Bestrafung von Verstößen gegen Gesetze und Vorschriften.

„Mit der Zeit wird Compliance wirklich zur DNA von Finanzinstituten werden und das Mikrofundament unserer finanziellen Stabilität festigen.“

Die Reform und Risikoreduzierung kleiner und mittlerer Finanzinstitute schreitet stetig voran

Xiao Yuanqi glaubt, dass wir bei Reformen das Prinzip übernehmen, die Wahrheit anhand von Fakten zu suchen und stetig voranzukommen, und uns nicht auf „Einheitsgrößen“ einlassen. China ist sehr groß und kleine und mittlere Finanzinstitute sind über das ganze Land verteilt. Es gibt kleine und mittlere Finanzinstitute, von Großstädten über kleine und mittlere Städte bis hin zu Landkreisen und Dörfern Jedes Institut ist anders, und auch die Situation jedes Finanzinstituts selbst ist unterschiedlich. Daher halten wir uns an den Grundsatz einer Richtlinie pro Provinz, einer Richtlinie pro Linie und einer Richtlinie pro Abteilung.

Im Hinblick auf die Aufsicht müssen wir zunächst ein besonderes Augenmerk auf den Aufbau der Unternehmensführung legen. Gleichzeitig muss die Offenlegung von Informationen gestärkt werden, um die Rolle der Marktdisziplin und der externen Aufsicht zu übernehmen. Insbesondere wird die Verhaltensüberwachung gestärkt. Konzentrieren Sie sich auf eine stärkere Überwachung des Verhaltens von Großaktionären und verhindern Sie strikt, dass Großaktionäre kleine und mittlere Finanzinstitute manipulieren und überstimmen. Kleine und mittlere Finanzinstitute müssen ihre eigene Marktpositionierung finden und dabei grundsätzlich eine differenzierte und charakteristische Entwicklung anstreben.

Der Koordinierungsmechanismus für Immobilienfinanzierungen hat einen Finanzierungsbetrag von fast 1,4 Billionen Yuan genehmigt

Bei der Einführung des Mechanismus zur Koordinierung der Immobilienfinanzierung sagte Liao Yuanyuan, dass Geschäftsbanken derzeit 5.392 „Whitelist“-Projekte mit einem genehmigten Finanzierungsbetrag von fast 1,4 Billionen Yuan genehmigt hätten. Angetrieben durch den städtischen Koordinierungsmechanismus haben „Whitelist“-Projekte, die den Vorschriften entsprechen, zeitnah finanzielle Unterstützung erhalten, was eine positive Rolle bei der Förderung der Fertigstellung und Lieferung von Projekten, dem Schutz der legitimen Rechte und Interessen von Hauskäufern und der Stabilisierung der Immobilien spielt Markt.

Um die Bereitstellung von Wohnraum sicherzustellen, erfassen die Koordinierungsmechanismen verschiedener Städte derzeit umfassend die Informationen zu im Bau befindlichen, verkauften, aber noch nicht gelieferten Immobilienprojekten. Für Projekte, die Finanzierungsunterstützung durch die „weiße Liste“ benötigen, aber die Bedingungen und Standards der „weißen Liste“ noch nicht erfüllen, fordert der städtische Koordinierungsmechanismus die Banken auf, gezielte Meinungen und Vorschläge vorzulegen, und Immobilienunternehmen, Maßnahmen zur Reparatur zu ergreifen Problemprojekte so schnell wie möglich, und Stadtverwaltungen sollen die Einbeziehung von Projekten, die den Bedingungen und Standards der „weißen Liste“ entsprechen, stärker koordinieren und fördern.

Ermutigen Sie die Banken, ihre Toleranz gegenüber notleidenden Krediten von Wissenschafts- und Technologieunternehmen angemessen zu erhöhen

Als Wang Shengbang über die Erhöhung der finanziellen Unterstützung für wissenschaftliche und technologische Innovationen sprach, sagte er, dass zunächst der finanzpolitische Rahmen für Wissenschaft und Technologie verbessert werden müsse. Der Technologie-Kreditdienstleistungsmechanismus wurde weiter optimiert, um Bank- und Versicherungsinstituten dabei zu helfen, differenzierte und gezielte Finanzdienstleistungen für technologiebasierte Unternehmen in verschiedenen Branchen und Wachstumsphasen bereitzustellen, die Serviceeffizienz kontinuierlich zu verbessern und sich an die Finanzbedürfnisse verschiedener Unternehmen anzupassen.

Zweitens: Aktive Innovation von Finanzprodukten. Standardisieren Sie die Entwicklung exklusiver Finanzdienstleistungen wie „Darlehen + externe Direktinvestitionen“, Technologieversicherungen und Lieferkettenfinanzierung für führende Technologieunternehmen. Die staatliche Finanzaufsichtsbehörde hat in Zusammenarbeit mit dem staatlichen Amt für geistiges Eigentum landesweit die papierlose Online-Registrierung für die Verpfändungsfinanzierung von geistigem Eigentum eingeführt und so die Finanzierung für technologiebasierte Unternehmen vereinfacht.

Drittens: Den Risikoschutz und die langfristigen Kapitalvorteile von Versicherungsfonds weiter nutzen. Ende Juni stellten Versicherungsunternehmen 6 Billionen Yuan Versicherungsschutz für Prozessrisiken wissenschaftlicher und technologischer Aktivitäten wie wissenschaftliche Forschung und Entwicklung, Leistungsumwandlung, Förderung und Anwendung bereit. Es bestehen einige politische Hindernisse für die Unterstützung freigegebener Versicherungsfonds bei Beteiligungen und Risikokapital. Ende Juli beliefen sich die langfristigen Beteiligungen an Versicherungsfonds auf 2,7 Billionen Yuan.

Viertens: Verbesserung der Aufsicht und Anreize für die Wissenschafts- und Technologiefinanzierung sowie Verbesserung der professionellen Servicekapazitäten der Wissenschafts- und Technologiefinanzierung. Die Bonitätsbewertung von Technologieunternehmen ist zukunftsorientiert. Wir ermutigen Banken, differenzierte Bonitätsbewertungssysteme zu entwickeln, die den Betriebsmerkmalen von Technologieinnovationsunternehmen besser entsprechen.

„Technologie- und Innovationsunternehmen müssen einen langen Prozess vom Patent, einer Technologie bis zur endgültigen Massenproduktion durchlaufen, daher ist es schwierig, die Leistung ihrer Kapitalinvestitionen und Kredite in kurzfristigen Leistungsbewertungen zu messen. Wir ermutigen Banken, mehr zu erkunden.“ Es wird ein langfristiger Leistungsbeurteilungsplan umgesetzt, die Toleranz für notleidende Kredite wird angemessen erhöht und ein Mechanismus zur Befreiung von der Sorgfaltspflicht wird eingerichtet“, sagte Wang Shengbang.