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Editor de noticias de la interfaz | Jiang Yiman

“En términos de financiamiento de ciencia y tecnología, acelerar la construcción de un sistema de financiamiento de ciencia y tecnología que sea compatible con la innovación tecnológica, centrarse en el vínculo clave y las áreas clave de la innovación tecnológica, y combinar el servicio de financiamiento y las necesidades de protección de seguros de las empresas de tecnología. en diferentes industrias y diferentes etapas de crecimiento para mejorar la adaptabilidad ", dijo el 21 de agosto Xiao Yuanqi, subdirector de la Administración de Supervisión Financiera del Estado, en una conferencia de prensa sobre el tema "Promoción del desarrollo de alta calidad" celebrada por el Consejo de Información del Estado. Oficina.

Wang Shengbang, Director del Departamento de Regulaciones de la Administración Estatal de Supervisión Financiera, Liao Yuanyuan, Director del Departamento de Estadísticas y Monitoreo de Riesgos, y Yin Jiangao, Director del Departamento de Supervisión de Seguros de Propiedad, asistieron a la conferencia de prensa y discutieron los "Cinco Grandes Artículos" sobre finanzas, la reforma de las pequeñas y medianas instituciones financieras, Respondieron a cuestiones como el mecanismo de coordinación de la financiación inmobiliaria.

¿Qué resultados se han obtenido haciendo un buen trabajo en los "Cinco Grandes Artículos" sobre finanzas?

Xiao Yuanqi dijo que a finales de junio de 2024, el saldo de préstamos a empresas nacionales de alta tecnología era de 15,3 billones de yuanes, de los cuales los préstamos de crédito y los préstamos a mediano y largo plazo representaban más del 40%, y el saldo de los préstamos aumentó en un 19,5% interanual.

En términos de finanzas verdes, hemos publicado una guía para promover el desarrollo de alta calidad de los seguros verdes y continuamos optimizando los estándares de finanzas verdes y el trabajo de evaluación de las finanzas verdes. A finales de junio, el saldo de crédito verde de nuestros 21 bancos principales era de 31. billones de yuanes, un aumento interanual del 25,9 %.

En términos de finanzas inclusivas, se emitió un aviso sobre el trabajo crediticio inclusivo en 2024 y se emitieron orientaciones para promover el desarrollo de alta calidad de los seguros inclusivos. Al mismo tiempo, se ha mejorado aún más el sistema de crédito inclusivo. A finales de junio, el saldo de préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas era de 32 billones de yuanes, un crecimiento interanual del 17%.

En términos de financiación de pensiones, trabajamos con los departamentos pertinentes para promover el desarrollo del sistema de pensiones personal. Actualmente, hemos abierto más de 60 millones de cuentas y más de 500 diversos tipos de depósitos de ahorro, gestión financiera bancaria y productos comerciales de seguros de pensiones. . Al mismo tiempo, también desarrolla vigorosamente los seguros de pensiones comerciales, con una escala de pensiones acumulada de más de 6 billones de yuanes, que cubre a casi 100 millones de personas.

En términos de finanzas digitales, publicamos directrices sobre la transformación digital de la industria bancaria y de seguros, aceleramos el desarrollo de productos y servicios financieros digitales y fortalecimos las capacidades de datos y la construcción de infraestructura.

¿Por qué el crecimiento de las ganancias netas de los bancos comerciales continúa desacelerándose?

Liao Yuanyuan, director del Departamento de Estadísticas y Monitoreo de Riesgos de la Administración Estatal de Supervisión y Administración Financiera, dijo que en los últimos años, la tasa de crecimiento de las ganancias netas de los bancos comerciales chinos ha seguido desacelerándose, principalmente debido a la continua caída en tipos de interés de los préstamos y la continua reducción de los márgenes de interés netos.

De enero a julio de este año, la tasa de interés promedio de los nuevos préstamos corporativos emitidos por los bancos cayó 39 puntos básicos en comparación con el mismo período del año pasado, y cayó más de 100 puntos básicos desde el punto máximo anterior en 2021. En el primer semestre del año, el margen de interés neto de los bancos comerciales fue del 1,54%, una disminución interanual de 19 puntos básicos y una disminución de más de 50 puntos básicos desde el máximo anterior. La reducción del margen de intereses neto ha provocado una desaceleración significativa en la tasa de crecimiento de los ingresos netos por intereses de los bancos. Otro factor que afecta el beneficio neto es que los bancos comerciales han seguido reduciendo los cargos por servicios en los últimos años, y los ingresos por comisiones y comisiones han disminuido año tras año durante cinco años consecutivos.

El cumplimiento se convertirá en el ADN de las instituciones financieras

Wang Shengbang, director del Departamento de Regulaciones de la Administración Estatal de Supervisión Financiera, dijo que aprovechando el sistema de "gestión vertical de cuatro niveles" de la Administración Estatal de Supervisión Financiera, la Administración Estatal de Supervisión Financiera, las oficinas provinciales, las sucursales y Las suboficinas trabajan juntas para realizar esfuerzos generales para fortalecer continuamente el monitoreo y la alerta temprana de riesgos financieros, y mejorar las capacidades de prevención y control de riesgos.

Lograr una cobertura total de la supervisión financiera. La Administración Estatal de Supervisión Financiera utiliza nuevas tecnologías y nuevos medios para fortalecer la interconexión de información, mejorar la plataforma de monitoreo y alerta temprana de actividades financieras ilegales, mejorar la capacidad de identificar actividades y entidades financieras ilegales y lograr un monitoreo dinámico y alerta temprana oportuna. , avance la puerta de enlace y trátela lo antes posible.

Fortalecer la supervisión y mejorar la eficiencia de la supervisión. Implementar los requisitos para una supervisión fuerte y una supervisión estricta, fortalecer la supervisión de toda la cadena de la Administración General de Supervisión Financiera, realizar la vinculación de licencias administrativas, monitoreo externo, inspecciones in situ, medidas de cumplimiento regulatorio y sanciones administrativas, rectificar el mercado. caos y centrarse en "asuntos clave" que afectan la estabilidad financiera. Fortalecer la supervisión y castigar severamente las violaciones de leyes y regulaciones.

"Con el tiempo, el cumplimiento se convertirá verdaderamente en el ADN de las instituciones financieras y solidificará la microbase de nuestra estabilidad financiera", afirmó Wang Shengbang.

La reforma y la reducción de riesgos de las pequeñas y medianas instituciones financieras avanzan constantemente

Xiao Yuanqi cree que en términos de reforma, adoptamos el principio de buscar la verdad a partir de los hechos y avanzar de manera constante, y no nos involucramos en "una talla única". China es muy grande y las instituciones financieras pequeñas y medianas están distribuidas por todo el país. Hay instituciones financieras pequeñas y medianas desde grandes ciudades hasta ciudades pequeñas y medianas, hasta condados y aldeas. cada institución es diferente, y la situación de cada institución financiera en sí también es diferente. Por lo tanto, nos adherimos al principio de una política por provincia, una política por línea y una política por departamento.

En términos de supervisión, primero debemos prestar mucha atención a la construcción del gobierno corporativo. Al mismo tiempo, también se debe fortalecer la divulgación de información para que desempeñe el papel de disciplina de mercado y supervisión externa. En particular, se reforzará la supervisión del comportamiento. Centrarse en fortalecer la supervisión del comportamiento de los principales accionistas y evitar estrictamente que los principales accionistas manipulen y anulen las instituciones financieras pequeñas y medianas. Las pequeñas y medianas instituciones financieras deben encontrar su propio posicionamiento en el mercado, y el principio general es perseguir un desarrollo diferenciado y característico.

El mecanismo de coordinación de la financiación inmobiliaria ha aprobado un importe de financiación de casi 1,4 billones de yuanes.

Al presentar el mecanismo de coordinación de la financiación inmobiliaria, Liao Yuanyuan dijo que actualmente los bancos comerciales han aprobado 5.392 proyectos de la "lista blanca", con un importe de financiación aprobado de casi 1,4 billones de yuanes. Impulsados ​​por el mecanismo de coordinación urbana, los proyectos de la "lista blanca" que cumplen con las regulaciones han recibido apoyo financiero de manera oportuna, desempeñando un papel positivo en la promoción de la finalización y entrega del proyecto, protegiendo los derechos e intereses legítimos de los compradores de viviendas y estabilizando el sector inmobiliario. mercado.

En la actualidad, para garantizar la entrega de viviendas, los mecanismos de coordinación de las distintas ciudades están conociendo de manera integral la información de los proyectos inmobiliarios en construcción, vendidos pero no entregados. Para los proyectos que necesitan apoyo financiero a través de la "lista blanca" pero que aún no han cumplido las condiciones y estándares de la "lista blanca", el mecanismo de coordinación de la ciudad insta a los bancos a presentar opiniones y sugerencias específicas, a las empresas inmobiliarias a tomar medidas para reparar proyectos problemáticos lo antes posible, y los gobiernos municipales para fortalecer Coordinar y promover la inclusión de proyectos que cumplan con las condiciones y estándares de la "lista blanca".

Alentar a los bancos a aumentar adecuadamente su tolerancia ante los préstamos morosos de empresas de ciencia y tecnología.

Al hablar de aumentar el apoyo financiero a la innovación científica y tecnológica, Wang Shengbang dijo que primero hay que mejorar el marco de la política financiera científica y tecnológica. El mecanismo de servicio de crédito tecnológico se ha optimizado aún más para guiar a las instituciones bancarias y de seguros a brindar servicios financieros diferenciados y específicos a empresas de base tecnológica en diferentes industrias y etapas de crecimiento, mejorar continuamente la eficiencia del servicio y adaptarse a las necesidades financieras de diferentes empresas.

En segundo lugar, innovar activamente en productos financieros. Estandarizar el desarrollo de servicios financieros exclusivos como "préstamos + inversión externa directa", seguros tecnológicos y financiación de la cadena de suministro para empresas tecnológicas líderes. La Administración Estatal de Supervisión Financiera, junto con la Oficina Estatal de Propiedad Intelectual, ha implementado el registro en línea sin papel para la financiación prendaria de propiedad intelectual en todo el país, mejorando la comodidad de la financiación para las empresas de base tecnológica.

En tercer lugar, aprovechar aún más la protección contra riesgos y las ventajas de capital a largo plazo de los fondos de seguros. A finales de junio, las compañías de seguros proporcionaron 6 billones de yuanes en cobertura de seguro para riesgos de proceso de actividades científicas y tecnológicas como investigación y desarrollo científicos, transformación, promoción y aplicación de logros. Existen algunos obstáculos políticos para apoyar a los fondos de seguros desbloqueados en inversiones de capital y capital de riesgo. Algunas grandes compañías de seguros participan activamente en diversos fondos e inversiones de capital. A finales de julio, la inversión de capital a largo plazo en fondos de seguros ascendía a 2,7 billones de yuanes.

Cuarto, mejorar la supervisión y los incentivos de la financiación de la ciencia y la tecnología y mejorar las capacidades de servicio profesional de la financiación de la ciencia y la tecnología. La calificación crediticia de las empresas de tecnología tiene visión de futuro. Alentamos a los bancos a desarrollar sistemas de evaluación crediticia diferenciados que estén más en línea con las características operativas de las empresas de innovación tecnológica.

"Las empresas de tecnología e innovación deben pasar por un largo proceso desde una patente, una tecnología, hasta la producción final en masa, por lo que es difícil medir el desempeño de sus inversiones de capital y préstamos en evaluaciones de desempeño a corto plazo. Alentamos a los bancos a explorar más Se implementará un plan de evaluación del desempeño a largo plazo, se aumentará adecuadamente la tolerancia de los préstamos morosos y se establecerá un mecanismo de exención de diligencia debida", dijo Wang Shengbang.