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Reporter di notizie sull'interfaccia | Uno Zhen

Redattore di notizie sull'interfaccia | Jiang Yiman

“In termini di finanza scientifica e tecnologica, accelerare la costruzione di un sistema finanziario scientifico e tecnologico compatibile con l’innovazione tecnologica, concentrarsi sul collegamento chiave e sulle aree chiave dell’innovazione tecnologica e combinare il servizio di finanziamento e le esigenze di protezione assicurativa delle aziende tecnologiche in diversi settori e diverse fasi di crescita per migliorare l'adattabilità ", ha affermato il 21 agosto Xiao Yuanqi, vicedirettore dell'Amministrazione statale per la vigilanza finanziaria, in una conferenza stampa sul tema "Promuovere lo sviluppo di alta qualità" tenuta dal Consiglio di Stato. Ufficio.

Wang Shengbang, direttore del dipartimento di regolamentazione dell'amministrazione statale per la supervisione finanziaria, Liao Yuanyuan, direttore del dipartimento di statistica e monitoraggio dei rischi, e Yin Jiangao, direttore del dipartimento di supervisione delle assicurazioni immobiliari, hanno partecipato alla conferenza stampa e hanno discusso i "Cinque grandi Articoli" sulla finanza, la riforma delle istituzioni finanziarie di piccole e medie dimensioni, risposta a questioni come il meccanismo di coordinamento del finanziamento immobiliare

Quali risultati sono stati ottenuti facendo un buon lavoro nei "Cinque Grandi Articoli" sulla finanza?

Xiao Yuanqi ha affermato che alla fine di giugno 2024, il saldo nazionale dei prestiti alle imprese high-tech era di 15,3 trilioni di yuan, di cui prestiti di credito e prestiti a medio e lungo termine rappresentavano oltre il 40%, e il saldo dei prestiti è aumentato di 19,5% su base annua.

In termini di finanza verde, abbiamo pubblicato linee guida per promuovere lo sviluppo di alta qualità delle assicurazioni verdi e continuare a ottimizzare gli standard di finanza verde e il lavoro di valutazione della finanza verde. Alla fine di giugno, il saldo del credito verde delle nostre 21 principali banche era pari a 31 trilioni di yuan, con un aumento del 25,9% su base annua.

In termini di finanza inclusiva, è stato pubblicato un avviso sul lavoro di credito inclusivo nel 2024 e sono state emanate linee guida per promuovere lo sviluppo di alta qualità dell’assicurazione inclusiva. Allo stesso tempo, il sistema creditizio inclusivo è stato ulteriormente migliorato. Alla fine di giugno, il saldo dei prestiti inclusivi alle piccole e microimprese ammontava a 32 trilioni di yuan, con una crescita su base annua del 17%.

In termini di finanziamento pensionistico, collaboriamo con i dipartimenti competenti per promuovere lo sviluppo del sistema pensionistico personale. Attualmente abbiamo aperto più di 60 milioni di conti e più di 500 tipi diversi di depositi di risparmio, gestione finanziaria bancaria e prodotti assicurativi pensionistici commerciali. . Allo stesso tempo, sviluppa anche vigorosamente l’assicurazione pensionistica commerciale, con una scala pensionistica accumulata di oltre 6 trilioni di yuan, che copre quasi 100 milioni di persone.

In termini di finanza digitale, abbiamo pubblicato linee guida sulla trasformazione digitale del settore bancario e assicurativo, accelerato lo sviluppo di prodotti e servizi finanziari digitali e rafforzato le capacità di dati e la costruzione di infrastrutture.

Perché la crescita degli utili netti delle banche commerciali continua a rallentare?

Liao Yuanyuan, direttore del Dipartimento di statistica e monitoraggio dei rischi dell'Amministrazione statale per la vigilanza e l'amministrazione finanziaria, ha affermato che negli ultimi anni il tasso di crescita degli utili netti delle banche commerciali cinesi ha continuato a rallentare, principalmente a causa del continuo calo degli utili netti delle banche commerciali cinesi. tassi di interesse sui prestiti e il continuo restringimento dei margini di interesse netti.

Da gennaio a luglio di quest’anno, il tasso di interesse medio dei nuovi prestiti societari emessi dalle banche è sceso di 39 punti base rispetto allo stesso periodo dell’anno scorso, e di oltre 100 punti base rispetto al precedente massimo del 2021. Nella prima metà dell'anno, il margine di interesse netto delle banche commerciali è stato dell'1,54%, con un calo di 19 punti base su base annua e un calo di oltre 50 punti base rispetto al massimo precedente. La riduzione del margine di interesse netto ha portato ad un significativo rallentamento del tasso di crescita del margine di interesse netto delle banche. Un altro fattore che incide sull’utile netto è che le banche commerciali hanno continuato a ridurre le spese di servizio negli ultimi anni, con commissioni in calo su base annua per cinque anni consecutivi.

La compliance diventerà il DNA delle istituzioni finanziarie

Wang Shengbang, direttore del Dipartimento di regolamentazione dell'Amministrazione statale di supervisione finanziaria, ha affermato che sfruttando il sistema di "gestione verticale a quattro livelli" dell'Amministrazione statale di supervisione finanziaria, dell'Amministrazione statale di supervisione finanziaria, degli uffici provinciali, delle filiali e gli uffici secondari lavorano insieme per compiere sforzi generali volti a rafforzare continuamente il monitoraggio e l'allarme rapido dei rischi finanziari e a migliorare le capacità di prevenzione e controllo dei rischi.

Raggiungere la piena copertura della vigilanza finanziaria. L'Amministrazione statale di vigilanza finanziaria utilizza nuove tecnologie e nuovi mezzi per rafforzare l'interconnessione delle informazioni, migliorare la piattaforma di monitoraggio e allarme rapido per le attività finanziarie illegali, migliorare la capacità di identificare attività ed entità finanziarie illegali e ottenere un monitoraggio dinamico, un allarme tempestivo tempestivo , sposta il gateway in avanti e affrontalo il prima possibile.

Rafforzare la supervisione e migliorarne l’efficienza. Attuare i requisiti per una supervisione rigorosa e rigorosa, rafforzare la supervisione dell’intera catena dell’Amministrazione generale della vigilanza finanziaria, realizzare il collegamento tra licenze amministrative, monitoraggio fuori sede, ispezioni in loco, misure di applicazione della regolamentazione e sanzioni amministrative, rettificare il mercato caos e concentrarsi su “questioni chiave” che incidono sulla stabilità finanziaria. Rafforzare la supervisione e punire severamente le violazioni di leggi e regolamenti.

"Col passare del tempo, la conformità diventerà davvero il DNA delle istituzioni finanziarie e consoliderà le microfondamenta della nostra stabilità finanziaria", ha affermato Wang Shengbang.

La riforma e la riduzione del rischio degli istituti finanziari di piccole e medie dimensioni stanno avanzando costantemente

Xiao Yuanqi ritiene che in termini di riforma adottiamo il principio di ricercare la verità dai fatti e di avanzare costantemente, e non ci impegniamo a perseguire "una taglia unica per tutti". La Cina è molto grande e le istituzioni finanziarie di piccole e medie dimensioni sono distribuite in tutto il paese. Ci sono istituzioni finanziarie di piccole e medie dimensioni dalle grandi città alle città di piccole e medie dimensioni, alle contee e ai villaggi ogni istituto è diverso e anche la situazione di ciascun istituto finanziario è diversa. Pertanto, aderiamo al principio di una politica per provincia, una politica per linea e una politica per dipartimento.

In termini di vigilanza, dobbiamo innanzitutto prestare molta attenzione alla costruzione della governance aziendale. Allo stesso tempo, anche la divulgazione delle informazioni deve essere rafforzata per svolgere il ruolo di disciplina di mercato e supervisione esterna. In particolare, sarà rafforzata la vigilanza comportamentale. Concentrarsi sul rafforzamento della supervisione del comportamento dei principali azionisti e impedire rigorosamente che i principali azionisti manipolino e prevalgano sulle istituzioni finanziarie di piccole e medie dimensioni. Le piccole e medie istituzioni finanziarie devono trovare il proprio posizionamento sul mercato e il principio generale è quello di perseguire uno sviluppo differenziato e caratteristico.

Il meccanismo di coordinamento del finanziamento immobiliare ha approvato un importo di finanziamento di quasi 1,4 trilioni di yuan

Nell'introdurre il meccanismo di coordinamento del finanziamento immobiliare, Liao Yuanyuan ha affermato che attualmente le banche commerciali hanno approvato 5.392 progetti "whitelist", con un importo di finanziamento approvato di quasi 1,4 trilioni di yuan. Spinti dal meccanismo di coordinamento urbano, i progetti "whitelist" che rispettano le normative hanno ricevuto sostegno finanziario in modo tempestivo, svolgendo un ruolo positivo nel promuovere il completamento e la consegna del progetto, tutelando i diritti e gli interessi legittimi degli acquirenti di case e stabilizzando il patrimonio immobiliare mercato.

Attualmente, al fine di garantire la consegna degli alloggi, i meccanismi di coordinamento di varie città stanno comprendendo in modo completo le informazioni sui progetti immobiliari in costruzione, venduti ma non consegnati. Per i progetti che necessitano di sostegno finanziario attraverso la "lista bianca" ma non hanno ancora soddisfatto le condizioni e gli standard della "lista bianca", il meccanismo di coordinamento cittadino sollecita le banche a presentare pareri e suggerimenti mirati, le società immobiliari ad adottare misure per riparare i progetti problematici il più presto possibile e le amministrazioni cittadine devono rafforzare il coordinamento e la promozione dell'inclusione di progetti che soddisfano le condizioni e gli standard della "lista bianca".

Incoraggiare le banche ad aumentare adeguatamente la loro tolleranza nei confronti dei prestiti in sofferenza delle imprese scientifiche e tecnologiche

Quando si parla di aumentare il sostegno finanziario per l'innovazione scientifica e tecnologica, Wang Shengbang ha detto che in primo luogo, migliorare il quadro politico finanziario scientifico e tecnologico. Il meccanismo del servizio di credito tecnologico è stato ulteriormente ottimizzato per guidare gli istituti bancari e assicurativi a fornire servizi finanziari differenziati e mirati alle imprese basate sulla tecnologia in diversi settori e fasi di crescita, migliorare continuamente l’efficienza del servizio e adattarsi alle esigenze finanziarie delle diverse imprese.

In secondo luogo, innovare attivamente i prodotti finanziari. Standardizzare lo sviluppo di servizi finanziari esclusivi come “prestiti + investimenti diretti esterni”, assicurazioni tecnologiche e finanziamenti della catena di fornitura per le principali aziende tecnologiche. L’Amministrazione statale per la vigilanza finanziaria, in collaborazione con l’Ufficio statale per la proprietà intellettuale, ha implementato la registrazione online senza supporto cartaceo per il finanziamento in pegno sulla proprietà intellettuale a livello nazionale, migliorando la comodità del finanziamento per le imprese basate sulla tecnologia.

In terzo luogo, sfruttare ulteriormente la protezione dal rischio e i vantaggi di capitale a lungo termine dei fondi assicurativi. Alla fine di giugno, le compagnie di assicurazione hanno fornito 6mila miliardi di yuan di copertura assicurativa per i rischi di processo delle attività scientifiche e tecnologiche come ricerca e sviluppo scientifico, trasformazione, promozione e applicazione dei risultati. Esistono alcuni ostacoli politici per sostenere i fondi assicurativi sbloccati negli investimenti azionari e nel capitale di rischio. Alcune grandi compagnie assicurative partecipano attivamente a vari fondi e investimenti azionari. Alla fine di luglio, gli investimenti azionari a lungo termine nei fondi assicurativi ammontavano a 2,7 trilioni di yuan.

In quarto luogo, migliorare la supervisione e gli incentivi della finanza scientifica e tecnologica e potenziare le capacità di servizio professionale della finanza scientifica e tecnologica. Il rating creditizio delle imprese tecnologiche è lungimirante Incoraggiamo le banche a sviluppare sistemi di valutazione del credito differenziati che siano più in linea con le caratteristiche operative delle imprese di innovazione tecnologica.

"Le imprese tecnologiche e innovative devono attraversare un lungo processo che va dal brevetto, una tecnologia, alla produzione di massa finale, quindi è difficile misurare la performance dei propri investimenti azionari e prestiti in valutazioni di performance a breve termine. Incoraggiamo le banche a esplorare di più Verrà implementato un piano di valutazione delle prestazioni a lungo termine, la tolleranza dei prestiti in sofferenza sarà opportunamente aumentata e sarà istituito un meccanismo di esenzione dalla due diligence", ha affermato Wang Shengbang.