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Repórter de Notícias da Interface | Um Zhen

Editor de notícias da interface | Jiang Yiman

“Em termos de financiamento de ciência e tecnologia, acelerar a construção de um sistema de financiamento de ciência e tecnologia que seja compatível com a inovação tecnológica, concentrar-se no elo-chave e nas áreas-chave da inovação tecnológica e combinar os serviços de financiamento e as necessidades de proteção de seguros das empresas de tecnologia em diferentes indústrias e diferentes estágios de crescimento para melhorar a adaptabilidade "em 21 de agosto, Xiao Yuanqi, vice-diretor da Administração Estatal de Supervisão Financeira, disse em uma coletiva de imprensa sobre o tema "Promover o Desenvolvimento de Alta Qualidade" realizada pelo Conselho de Estado. Escritório.

Wang Shengbang, Diretor do Departamento de Regulamentação da Administração Estatal de Supervisão Financeira, Liao Yuanyuan, Diretor do Departamento de Estatística e Monitoramento de Risco, e Yin Jiangao, Diretor do Departamento de Supervisão de Seguros Patrimoniais, participaram da conferência de imprensa e discutiram os "Cinco Grandes Artigos" sobre finanças, a reforma das instituições financeiras de pequeno e médio porte, Respondeu a questões como mecanismo de coordenação de financiamento imobiliário

Que resultados foram alcançados ao fazer um bom trabalho nos “Cinco Grandes Artigos” sobre finanças?

Xiao Yuanqi disse que no final de junho de 2024, o saldo nacional de empréstimos empresariais de alta tecnologia era de 15,3 trilhões de yuans, dos quais empréstimos de crédito e empréstimos de médio e longo prazo representavam mais de 40%, e o saldo de empréstimos aumentou em 19,5% ano a ano.

Em termos de financiamento verde, emitimos orientações sobre a promoção do desenvolvimento de seguros verdes de alta qualidade e continuamos a optimizar os padrões de financiamento verde e o trabalho de avaliação do financiamento verde. No final de Junho, o saldo de crédito verde dos nossos 21 principais bancos era de 31. trilhões de yuans, um aumento anual de 25,9%.

Em termos de financiamento inclusivo, foi emitido um aviso sobre trabalho de crédito inclusivo em 2024 e foram emitidas orientações sobre a promoção do desenvolvimento de alta qualidade de seguros inclusivos. Ao mesmo tempo, o sistema de crédito inclusivo foi melhorado ainda mais. No final de junho, o saldo dos empréstimos inclusivos para pequenas e microempresas era de 32 trilhões de yuans, um crescimento anual de 17%.

Em termos de financiamento de pensões, trabalhamos com departamentos relevantes para promover o desenvolvimento do sistema de pensões pessoais. Atualmente, abrimos mais de 60 milhões de contas e mais de 500 tipos diferentes de depósitos de poupança, gestão financeira bancária e produtos comerciais de seguros de pensões. . Ao mesmo tempo, também desenvolve vigorosamente o seguro de pensões comercial, com uma escala de pensões acumulada de mais de 6 biliões de yuans, cobrindo quase 100 milhões de pessoas.

Em termos de finanças digitais, emitimos orientações sobre a transformação digital do setor bancário e de seguros, acelerámos o desenvolvimento de produtos e serviços financeiros digitais e reforçámos as capacidades de dados e a construção de infraestruturas.

Porque é que o crescimento do lucro líquido dos bancos comerciais continua a abrandar?

Liao Yuanyuan, diretor do Departamento de Estatística e Monitoramento de Risco da Administração Estatal de Supervisão e Administração Financeira, disse que nos últimos anos, a taxa de crescimento dos lucros líquidos dos bancos comerciais chineses continuou a desacelerar, principalmente devido ao declínio contínuo em taxas de juro dos empréstimos e o contínuo estreitamento das margens líquidas de juros.

De Janeiro a Julho deste ano, a taxa de juro média dos novos empréstimos empresariais emitidos pelos bancos caiu 39 pontos base em comparação com o mesmo período do ano passado, e caiu mais de 100 pontos base em relação ao ponto máximo anterior em 2021. No primeiro semestre do ano, a margem financeira líquida dos bancos comerciais foi de 1,54%, uma diminuição homóloga de 19 pontos base e uma diminuição de mais de 50 pontos base em relação ao máximo anterior. A redução da margem financeira líquida levou a um abrandamento significativo da taxa de crescimento da margem financeira dos bancos. Outro factor que afecta o lucro líquido é que os bancos comerciais continuaram a reduzir as taxas de serviço nos últimos anos, com as receitas de taxas e comissões a caírem ano após ano durante cinco anos consecutivos.

Compliance se tornará o DNA das instituições financeiras

Wang Shengbang, diretor do Departamento de Regulamentação da Administração Estatal de Supervisão Financeira, disse que aproveitando o sistema de "gestão vertical de quatro níveis" da Administração Estatal de Supervisão Financeira, a Administração Estatal de Supervisão Financeira, escritórios provinciais, filiais e os sub-gabinetes trabalham em conjunto para envidar esforços globais para reforçar continuamente a monitorização dos riscos financeiros e o alerta precoce, e melhorar as capacidades de prevenção e controlo dos riscos.

Alcançar cobertura total da supervisão financeira. A Administração Estatal de Supervisão Financeira utiliza novas tecnologias e novos meios para reforçar a interligação de informações, melhorar a plataforma de monitorização e alerta precoce para atividades financeiras ilegais, aumentar a capacidade de identificar atividades e entidades financeiras ilegais e alcançar monitorização dinâmica, alerta precoce oportuno , mova o gateway para frente e lide com isso o mais cedo possível.

Reforçar a supervisão e melhorar a eficiência da supervisão. Implementar os requisitos para uma supervisão forte e supervisão rigorosa, reforçar a supervisão de toda a cadeia da Administração Geral de Supervisão Financeira, realizar a ligação entre licenciamento administrativo, monitorização externa, inspeções no local, medidas de execução regulamentar e sanções administrativas, retificar o mercado caos e concentrar-se em "questões-chave" que afectam a estabilidade financeira. Reforçar a supervisão e punir severamente as violações de leis e regulamentos.

"Com o tempo, a conformidade se tornará verdadeiramente o DNA das instituições financeiras e solidificará a microfundação da nossa estabilidade financeira", afirmou Wang Shengbang.

A reforma e a redução do risco das instituições financeiras de pequena e média dimensão estão a avançar constantemente

Xiao Yuanqi acredita que, em termos de reforma, adotamos o princípio de buscar a verdade nos fatos e avançar de forma constante, e não nos envolvemos em "tamanho único". A China é muito grande e as instituições financeiras de pequeno e médio porte estão distribuídas por todo o país. Existem instituições financeiras de pequeno e médio porte, desde grandes cidades até cidades de pequeno e médio porte, até condados e vilas. cada instituição é diferente e a situação de cada instituição financeira também é diferente. Portanto, aderimos ao princípio de uma política por província, uma política por linha e uma política por departamento.

Em termos de supervisão, devemos primeiro prestar muita atenção à construção da governança corporativa. Ao mesmo tempo, a divulgação de informações também deve ser reforçada para desempenhar o papel de disciplina de mercado e de supervisão externa. Em particular, a supervisão comportamental será reforçada. Concentrar-se no reforço da supervisão do comportamento dos grandes acionistas e impedir estritamente que os grandes acionistas manipulem e ignorem as instituições financeiras de pequena e média dimensão. As pequenas e médias instituições financeiras devem encontrar o seu próprio posicionamento no mercado, e o princípio geral é perseguir um desenvolvimento diferenciado e característico.

O mecanismo de coordenação de financiamento imobiliário aprovou um montante de financiamento de quase 1,4 trilhão de yuans

Ao introduzir o mecanismo de coordenação de financiamento imobiliário, Liao Yuanyuan disse que atualmente, os bancos comerciais aprovaram 5.392 projetos de "lista branca", com um montante de financiamento aprovado de quase 1,4 trilhão de yuans. Impulsionados pelo mecanismo de coordenação urbana, os projetos da "lista branca" que cumprem os regulamentos receberam apoio financeiro em tempo hábil, desempenhando um papel positivo na promoção da conclusão e entrega do projeto, protegendo os direitos e interesses legítimos dos compradores de casas e estabilizando o mercado imobiliário. mercado.

Actualmente, para garantir a entrega de habitação, os mecanismos de coordenação das várias cidades estão a compreender de forma abrangente a informação dos projectos imobiliários em construção, vendidos mas não entregues. Para projectos que necessitam de apoio financeiro através da "lista branca", mas que ainda não cumpriram as condições e padrões da "lista branca", o mecanismo de coordenação da cidade insta os bancos a apresentarem opiniões e sugestões específicas, as empresas imobiliárias a tomarem medidas para reparar projetos problemáticos o mais rápido possível, e os governos municipais para fortalecer Coordenar e promover a inclusão de projetos que atendam às condições e padrões da "lista branca".

Incentivar os bancos a aumentarem adequadamente a sua tolerância a empréstimos inadimplentes de empresas de ciência e tecnologia

Ao falar sobre aumentar o apoio financeiro à inovação científica e tecnológica, Wang Shengbang disse que primeiro, melhorar o quadro da política financeira científica e tecnológica. O mecanismo de serviço de crédito tecnológico foi ainda mais optimizado para orientar as instituições bancárias e de seguros a fornecer serviços financeiros diferenciados e direccionados a empresas de base tecnológica em diferentes indústrias e fases de crescimento, melhorar continuamente a eficiência dos serviços e adaptar-se às necessidades financeiras de diferentes empresas.

Em segundo lugar, inovar ativamente os produtos financeiros. Padronizar o desenvolvimento de serviços financeiros exclusivos, como “empréstimos + investimento direto externo”, seguro tecnológico e financiamento da cadeia de suprimentos para empresas líderes de tecnologia. A Administração Estatal de Supervisão Financeira, em conjunto com o Gabinete Estatal de Propriedade Intelectual, implementou o registo online sem papel para financiamento de penhor de propriedade intelectual em todo o país, melhorando a conveniência do financiamento para empresas de base tecnológica.

Terceiro, alavancar ainda mais a proteção contra riscos e as vantagens de capital a longo prazo dos fundos de seguros. No final de junho, as companhias de seguros forneceram 6 triliões de yuans em cobertura de seguro para riscos de processo de atividades científicas e tecnológicas, tais como investigação e desenvolvimento científico, transformação de realizações, promoção e aplicação. Existem alguns obstáculos políticos para apoiar fundos de seguros desbloqueados em investimentos de capital e capital de risco. Algumas grandes companhias de seguros participam activamente em vários fundos e investimentos de capital. No final de Julho, o investimento de capital a longo prazo em fundos de seguros era de 2,7 biliões de yuans.

Quarto, melhorar a supervisão e os incentivos do financiamento da ciência e da tecnologia e melhorar as capacidades de serviços profissionais do financiamento da ciência e da tecnologia. A classificação de crédito das empresas de tecnologia é voltada para o futuro. Encorajamos os bancos a desenvolver sistemas de avaliação de crédito diferenciados que estejam mais alinhados com as características operacionais das empresas de inovação tecnológica.

"As empresas de tecnologia e inovação devem passar por um longo processo desde uma patente, uma tecnologia, até à produção final em massa, por isso é difícil medir o desempenho dos seus investimentos de capital e empréstimos em avaliações de desempenho a curto prazo. Encorajamos os bancos a explorar mais Um plano de avaliação de desempenho de longo prazo será implementado, a tolerância de empréstimos inadimplentes será aumentada adequadamente e um mecanismo de isenção de devida diligência será estabelecido", disse Wang Shengbang.