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El reportero de China Fund News, Li Shuchao y Zhang Ling

Menos de medio mes después del lanzamiento del quinto lote de productos financieros de pensiones personales, recientemente se lanzaron tres nuevos productos financieros de pensiones personales.

Los expertos de la industria dijeron que los productos financieros de pensiones personales tienen ventajas como beneficios fiscales, tasas bajas y un rendimiento estable de los ingresos. En el futuro, a medida que la demanda de los residentes por la gestión financiera de las pensiones siga creciendo, los productos de gestión financiera de las pensiones personales todavía tendrán un margen considerable de desarrollo.

Se han establecido los 3 nuevos productos.

El 23 de julio, el sitio web oficial de ABC Wealth Management mostró que el producto de gestión de patrimonio de pensiones personales de la compañía: ABC Wealth Management ABC Shunxin · Lingdong, producto de gestión de patrimonio de RMB de renta fija de 540 días, el período de suscripción es del 10 de julio al 22 de julio de este año. , está previsto que se establezca oficialmente el 23 de julio.

Con el establecimiento de los productos de gestión patrimonial de pensiones personales de ABC Wealth Management, el número de productos de gestión patrimonial de pensiones personales en el mercado llegará a 26.

Anteriormente, el 10 de julio, China Financial Management Network publicó el quinto lote de listas de productos financieros de pensiones personales, y ABC Financial Management, BOC Financial Management y China Post Financial Management agregaron cada uno un nuevo producto. Entre ellos, China Post Financial Management Tianyi Hongyuan tiene el período de tenencia más corto de 365 días. El producto financiero número uno en RMB es un producto financiero mixto, y los otros dos son productos de renta fija. Al mismo tiempo, los tres productos han establecido períodos mínimos de tenencia para alentar a los inversores a invertir a largo plazo y mejorar la estabilidad de la cartera de inversiones y la coherencia de la estrategia de inversión.

El 17 de julio, China Post Financial Management anunció que el producto financiero en RMB número uno de China Post Financial Management Tianyi Hongyuan con un período de tenencia mínimo de 365 días se venderá a inversores de todo el país del 10 al 16 de julio. Según los términos pertinentes del manual del producto, este producto financiero se estableció el 17 de julio, con una escala de recaudación de fondos de 1.304 millones de yuanes y la fecha de vencimiento del producto es el 31 de diciembre de 2099.

El producto de gestión patrimonial mejorada de renta fija "Fu" (5 años) del Bank of China Wealth Management con el período de tenencia más corto se lanzó a los inversores el 10 de julio y se estableció oficialmente el 11 de julio. El producto recaudó un total de 3,8903 millones de yuanes.

Con el establecimiento de tres productos uno tras otro, el quinto lote de productos financieros de pensiones personales se ha elevado por completo, brindando a los inversores nuevas opciones para la gestión financiera de pensiones personales.

Según datos de Wind, actualmente hay 10 gestoras financieras que han lanzado 59 productos financieros para la jubilación.

Hablando de la diferencia entre productos financieros de pensiones personales y productos financieros de pensiones, Zhang Jing, analista financiero bancario senior de Hwabao Securities, dijo sin rodeos que no hay mucha diferencia en las estrategias de inversión entre los dos, y la principal diferencia radica en la forma del producto. . Entre ellos, la mayoría de los productos financieros de pensiones son productos cerrados con un plazo de más de cinco años, mientras que los productos de pensiones personales son todos productos abiertos con un período de bloqueo más corto y un período mínimo de tenencia de 1 año.

En segundo lugar, en términos de métodos de compra, Zhang Jing señaló que de acuerdo con las "Medidas provisionales para la gestión del negocio de pensiones personales de bancos comerciales y empresas de gestión patrimonial", los inversores pueden comprar productos financieros de pensiones personales a través de fondos de pensiones personales. cuentas, así como a través de otras cuentas de Compra. Si los inversores compran productos financieros de pensiones personales a través de una cuenta de pensión personal, pueden disfrutar de deducciones y exenciones fiscales. Si no compran a través de una cuenta de pensión personal, la gama de productos disponibles será más amplia, incluidos productos financieros de pensiones y productos financieros de pensiones personales. .

"Los fondos de las cuentas de pensiones personales sólo se pueden invertir en productos financieros de pensiones personales, no en productos financieros de pensiones". El Instituto de Investigación de Gestión Financiera Ruizhi Xinhong agregó que no existe un límite superior en el monto de inversión de los productos financieros de pensiones y los fondos de pensiones personales que invierten en ellos. Productos financieros de pensiones personales La cuenta de oro puede invertir hasta 12.000 yuanes al año. Además, los productos financieros de pensiones contienen la palabra "pensión", mientras que las instrucciones para los productos financieros de pensiones personales están marcados con "productos financieros de pensiones personales".

Sólido desempeño de ganancias

La rentabilidad media anualizada es del 3,76%.

Desde la perspectiva del rendimiento, los datos de Wind muestran que hasta el 18 de julio, 23 productos financieros de pensiones personales existentes han logrado rendimientos positivos desde su establecimiento, y el más alto alcanzó el 8,11%. Los rendimientos anualizados desde su establecimiento también han sido positivos, excluyendo aquellos dentro; un año de establecimiento de los productos, la rentabilidad media anualizada es del 3,76%.

El periodista señaló que si bien el desempeño de los productos de pensiones personales es estable, también mantiene un punto de referencia de comparación de alto desempeño. Los datos eólicos muestran que el límite superior actual del punto de referencia de comparación de rendimiento llega al 6,25%.

En este sentido, Zhang Jing dijo que, de acuerdo con los requisitos reglamentarios, los productos financieros de pensiones se centran en la seguridad operativa y las funciones de preservación del valor a largo plazo. Por lo tanto, en comparación con los productos para el cuidado de personas no mayores, el período del producto es relativamente más largo. Desde la perspectiva del diseño del producto, esperamos obtener mayores retornos extendiendo el período del producto y mediante inversiones a largo plazo y operaciones de múltiples activos.

"El punto de referencia para comparar el rendimiento de los productos financieros de pensiones personales se establece más alto. En primer lugar, el período mínimo de tenencia del producto es largo, generalmente un año o más; en segundo lugar, la tasa de comisión del producto es baja, dijo Smart New Rainbow Financial Research". Instituto.

Todavía hay mucho margen de desarrollo en el futuro

En cuanto a las perspectivas del mercado, las instituciones y expertos entrevistados creen en general que el mercado de productos financieros de pensiones personales es enorme.

"En términos generales, el primer lote de productos financieros de pensiones personales tiene buenos rendimientos, lo que ayuda a aumentar su atractivo para los inversores". Lou Feipeng, investigador del Banco de Ahorros Postal de China, dijo que, junto con el envejecimiento de la población de mi país, El nivel de residentes puede seguir aumentando en el futuro. Existe una enorme demanda de inversión en productos de pensiones, por lo que hay mucho espacio para el desarrollo futuro de productos financieros de pensiones personales.

El Instituto de Investigación de Gestión Financiera Smart New Rainbow también afirmó que los productos de gestión financiera de pensiones personales tienen ventajas como incentivos fiscales, ventajas en las tarifas, un rendimiento de ingresos relativamente estable y operaciones de inversión relativamente flexibles. Con la llegada de una sociedad que envejece, la demanda de la gente por la gestión financiera de la jubilación está creciendo. Si el piloto se amplía en el futuro, los productos de gestión financiera de las pensiones personales pueden lograr un crecimiento a gran escala.

"Al mismo tiempo, cada institución debe hacer un buen trabajo en el control del riesgo del producto, centrarse en la tasa de rendimiento y la estabilidad del producto y generar confianza en la inversión a largo plazo para los inversores financieros de pensiones personales", añadió el instituto.

Zhang Jing cree que a nivel de políticas, los productos financieros de pensiones personales están en línea con la defensa y promoción actual del país de la construcción del sistema de seguro de pensiones del tercer pilar, pero el desarrollo real del producto aún depende de si el diseño funcional y el producto Se puede lograr el rendimiento de este tipo de producto para diferenciarse verdaderamente y atraer inversores para invertir.

"Lo más importante es investigar las inversiones y asignar los activos científicamente. Mientras asignamos activos de renta fija para estabilizar los rendimientos y la liquidez, también podemos estudiar la asignación adecuada de activos de alto rendimiento para aumentar los rendimientos de las inversiones en productos financieros de pensiones personales. " Dijo Lou Feipeng.

Editor: Capitán

Reseña: Chen Mo‍‍

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